保險業(yè)績管理方案_精簡版

保險業(yè)績管理解決方案保險行業(yè)狀況分析近二十年來，中國的經(jīng)濟持續(xù)快速穩(wěn)定增長，保險業(yè)也隨著得到了長足的發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。隨著政府一系列改革措施的實施，中國的保險業(yè)初步實現(xiàn)了競爭性的局面，保險市場的競爭格局趨于市場化、合理化。隨著外資保險的不斷滲入，中國保險市場的競爭更趨激烈。同國外保險業(yè)相比，中國的保險業(yè)，尤其是壽險業(yè)還處于起步階段，面臨著種種矛盾。如何解決這些矛盾，提高競爭力，成為中國保險行業(yè)亟待解決的問題。保險行業(yè)管理特點保險公司的管理具有風(fēng)險的集中性、成本的后發(fā)性、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性、經(jīng)營的廣泛社會性和經(jīng)營管理活動的較大彈性等特點。因此，保險公司管理創(chuàng)新的重點應(yīng)是建立健全與公司目標(biāo)高度一致的激勵和約束機制，構(gòu)建高效的組織管理體系，以提高客戶滿意度為導(dǎo)向不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，持續(xù)提高標(biāo)準(zhǔn)化管理水平，大力強化和改善人力資源管理。1.1 業(yè)務(wù)理念用友針對保險行業(yè)現(xiàn)階段的行業(yè)狀況及管理需求，結(jié)合我們多年來在保險行業(yè)的管理經(jīng)驗提出保險行業(yè)信息化管理解決方案。該方案基于以下基本業(yè)務(wù)理念：1. 打造企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)平臺，為實現(xiàn)全面的系統(tǒng)集成奠定堅實可靠基礎(chǔ)。 用友公司致力于以NC-UAP為依托建立企業(yè)的應(yīng)用系統(tǒng)軟件平臺，該平臺具有總線結(jié)構(gòu)，面向SOA技術(shù)，具有標(biāo)準(zhǔn)的軟件系統(tǒng)接口、服務(wù)請求接口及數(shù)據(jù)交換接口。為企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)的建設(shè)提供理想的軟件環(huán)境運行及開發(fā)環(huán)境。2. 推進(jìn)共享服務(wù)的管理模式，助力保險公司實現(xiàn)前后臺管理的分離。 業(yè)務(wù)的發(fā)展必將帶來管理模式的發(fā)展。將公共的、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)功能抽象出來以共享服務(wù)的方式提供是保險公司管理上臺階的必然要求。我們的理念是通過共享服務(wù)功能的提供，幫助保險公司實現(xiàn)管理前臺和管理后臺的分離；實現(xiàn)前臺專業(yè)化、后臺標(biāo)準(zhǔn)化。3. 完善集中管理和核算模式，滿足各層次管理需要運用現(xiàn)代化的財務(wù)管理理念，充分利用以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，以服務(wù)內(nèi)部管理，提升盈利能力為宗旨，采用“數(shù)據(jù)集中存放、業(yè)務(wù)分散處理”的系統(tǒng)運行模式，建立覆蓋全公司業(yè)務(wù)范圍的快速、穩(wěn)定、安全的集中式業(yè)務(wù)財務(wù)一體化財務(wù)管理信息系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)操作層面、財務(wù)管理層面、決策支持層面的的管理要求，實現(xiàn)公司業(yè)財處理自動化、財務(wù)管理信息化、規(guī)范化和決策科學(xué)化，提高公司財務(wù)的整體管理水平和宏觀決策能力。4. 細(xì)化管理維度，方便進(jìn)行各種分析與數(shù)據(jù)挖掘 通過引進(jìn)保單會計核算理念，完全實現(xiàn)與保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用集成，以保單為中心，提供適應(yīng)保險行業(yè)特點的應(yīng)收、應(yīng)付管理等功能，滿足保險公司業(yè)務(wù)財務(wù)一體化及財務(wù)數(shù)據(jù)全面及時追蹤的需要，滿足分險種、分渠道、分經(jīng)營單位核算的需要，并且分離業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和財務(wù)分析管理數(shù)據(jù)，提升保險公司業(yè)務(wù)監(jiān)控和財務(wù)管理水平。對保險公司全面成本的多維度、多層次的成本分析為核心，以提升保險公司盈利能力為目標(biāo)，將管理理念、管理技術(shù)與管理實踐和諧統(tǒng)一管理分析體系。1.2 解決方案用友保險行業(yè)信息化管理解決方案框架如下：1.2.1 方案框架 平臺層 技術(shù)平臺，提供關(guān)鍵底層技術(shù)，例如負(fù)載均衡、數(shù)據(jù)平臺、組件化技術(shù)等。 應(yīng)用平臺，提供系統(tǒng)在應(yīng)用上的共享組件，例如數(shù)據(jù)交換、工作流、報表平臺等。 業(yè)務(wù)層 業(yè)務(wù)系統(tǒng)指 財務(wù)系統(tǒng)以共享服務(wù)的模式提供（SSC-F），其中包括基本的財務(wù)核算功能：總賬、固定資產(chǎn)、信息披露、報賬中心。 人力資源管理包括組織機構(gòu)管理、崗位管理、人事信息管理、員工管理等內(nèi)容，實現(xiàn)全公司人力資源信息數(shù)據(jù)的集中管理、分級維護(hù)；實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的動態(tài)統(tǒng)計與分析；實現(xiàn)全員化的人力資源信息查詢應(yīng)用。 財務(wù)、業(yè)務(wù)一體化應(yīng)用模塊：保險收付費管理、保監(jiān)會報表系統(tǒng)、證券投資管理等。 客戶關(guān)系管理包括客戶信息收集系統(tǒng)和客戶信息分析系統(tǒng)?？蛻粜畔⑹占到y(tǒng)，建立統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)庫，“以客戶為中心”而不是“以產(chǎn)品為中心”來集成信息；客戶信息分析系統(tǒng)利用系統(tǒng)商業(yè)智能、數(shù)據(jù)挖潛的功能，對客戶信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、處理。 管理層 全面預(yù)算管理：實現(xiàn)從預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行控制到預(yù)算分析的全過程的管理。達(dá)成事前編制、事中控制、事后分析的預(yù)算管理目標(biāo)。支持全面預(yù)算的管理，不僅支持對企業(yè)日常費用的預(yù)算管理還支持對資本性支出以及產(chǎn)出指標(biāo)的預(yù)算管理。 資金管理：實現(xiàn)集團(tuán)資金的集中統(tǒng)一管控，通過對賬戶的統(tǒng)一管理，實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金結(jié)算、資金劃撥以及資金計劃的制定和執(zhí)行。 成本管理：以保監(jiān)會費用分?jǐn)傊敢秊榛A(chǔ)，滿足保險公司多維度靈活分析各產(chǎn)品、部門成本使用歸集情況。 風(fēng)險管理：建立保險公司內(nèi)外部風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行分析預(yù)防控制風(fēng)險，減少損失。 精算管理：根據(jù)精算模型，為產(chǎn)品定價提供依據(jù)。計算各準(zhǔn)備金的計提率，為公司財務(wù)核算提供相對準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。 償付能力管理：根據(jù)保監(jiān)會及新會計準(zhǔn)則要求，計算公司償付能力，控制公司經(jīng)營風(fēng)險，使資產(chǎn)負(fù)債匹配，滿足監(jiān)管要求，公司良性發(fā)展。 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)根據(jù)客戶信息分析系統(tǒng)提供的分析結(jié)果，為客戶提供和開發(fā)適應(yīng)其需求的產(chǎn)品和服務(wù)，有針對性地選擇、組合、開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶滿意度和保險公司的效益。 人力資源管理包括平衡計分卡和薪酬激勵等內(nèi)容，實現(xiàn)業(yè)績考核、薪資管理的統(tǒng)一規(guī)范，科學(xué)有效的績效和成本分析。 戰(zhàn)略層 多維度盈利分析系統(tǒng)，以管理層數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，按不同業(yè)務(wù)單元、不同的保險品種評價收益與風(fēng)險平衡的情況。 業(yè)績管理系統(tǒng)，集合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和人力資源系統(tǒng)的分析結(jié)果，通過資本約束指標(biāo)、盈利約束指標(biāo)、規(guī)模約束指標(biāo)的綜合考量，對經(jīng)營單元進(jìn)行全面的業(yè)績評價。1.2.2 財務(wù)共享中心（SSC-F）管理解決方案l SSC-F定義 財務(wù)共享中心（SSC-F）是公司級財務(wù)服務(wù)平臺，是各成員單位的會計業(yè)務(wù)運作中心、財務(wù)管理中心、服務(wù)中心。通過借助IT信息技術(shù)，實現(xiàn)對信息、技術(shù)、流程的有效整合，實現(xiàn)公司內(nèi)財務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化和精簡化。l 方案描述財務(wù)共享中心解決方案的總體思路是：搭建財務(wù)共享平臺，實現(xiàn)集中作業(yè)，前后臺分離，將財務(wù)管理職能與財務(wù)操作職能分離，明確企業(yè)財務(wù)的管理中心、服務(wù)中心與服務(wù)對象的職能分工，實現(xiàn)集中費用報銷服務(wù)、集中資金結(jié)算服務(wù)和集中會計核算服務(wù)，有效控制成本與風(fēng)險。如圖所示：說明： 財務(wù)管理中心：主要負(fù)責(zé)財務(wù)制度的制定、流程的規(guī)范、下達(dá)費用預(yù)算、資金計劃、進(jìn)行業(yè)務(wù)審批等，實現(xiàn)對整個企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，掌握企業(yè)整體運營狀況，進(jìn)行績效評價與決策。 財務(wù)服務(wù)中心：即：財務(wù)共享服務(wù)中心，由財務(wù)服務(wù)共享服務(wù)中心執(zhí)行統(tǒng)一的財務(wù)管理制度和標(biāo)準(zhǔn)流程，處理報銷、結(jié)算、記賬等重復(fù)性的日常財務(wù)事務(wù)。財務(wù)服務(wù)對象：包括內(nèi)部服務(wù)對象，即：企業(yè)的全體員工，他們根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，通過統(tǒng)一的財務(wù)處理平臺，提交請款、報銷等申請。外部服務(wù)對象：企業(yè)的客戶和供應(yīng)商，他們與企業(yè)發(fā)生各種業(yè)務(wù)，并產(chǎn)生企業(yè)的應(yīng)收/應(yīng)付、收款/付款。1.2.3 保險收付費管理解決方案l 方案背景 經(jīng)過二十多年的發(fā)展，我國保險業(yè)基礎(chǔ)不斷加強，改革逐步深入，保險公司的規(guī)模逐漸擴大，業(yè)務(wù)種類越來越多，但同時也面臨一些現(xiàn)實問題： 如何在總公司層面整合資金流，建立有效的資金管理與調(diào)控手段。 對于客戶，如何實現(xiàn)跨業(yè)務(wù)險的綜合服務(wù)。 對不同的業(yè)務(wù)往來單位，如何更有針對性的進(jìn)行收付費管理。 業(yè)務(wù)和財務(wù)對數(shù)問題怎樣才能徹底解決。 針對上述問題，結(jié)合國內(nèi)保險公司的實際，借鑒國外先進(jìn)成熟的業(yè)務(wù)處理模式，用友推出了保險收付費管理解決方案，在整體架構(gòu)中作為面向保險行業(yè)的業(yè)務(wù)插件。l 方案描述說明： 保險收付費系統(tǒng)實現(xiàn)了同保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成。數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動導(dǎo)入。 保險收付費系統(tǒng)通過NC動態(tài)會計平臺實現(xiàn)了同NC財務(wù)系統(tǒng)的集成，可自動生成總賬憑證。1.2.4 保險行業(yè)成本管理解決方案l 方案背景 管理創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新是現(xiàn)代保險公司實現(xiàn)資源合理配置，降低和控制經(jīng)營風(fēng)險，提高盈利能力的兩種有效武器。目前國內(nèi)的保險公司管理比較粗放，險種的綜合成本率普遍較高，制約了保險公司的盈利能力。為此，用友公司提出保險行業(yè)成本管理解決方案，作為保險公司加強成本管理、提高盈利能力的平臺。l 方案描述說明： 在成本管理解決方案中，成本管理的數(shù)據(jù)來源于業(yè)務(wù)系統(tǒng)形成的保險業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)池、財務(wù)系統(tǒng)和客戶化中的檔案信息。 成本分析依賴于成本盈利分析引擎，分析引擎的功能包括定義分?jǐn)傄?guī)則、設(shè)置分?jǐn)偮窂郊坝嬎惴謹(jǐn)倲?shù)據(jù)等。 用友保險業(yè)成本管理解決方案支持按照產(chǎn)品、險種、渠道、客戶和機構(gòu)等維度進(jìn)行成本考核。1.2.5 保監(jiān)會報表系統(tǒng)解決方案為方便保險公司提供保監(jiān)會的統(tǒng)計信息數(shù)據(jù)，用友特別研發(fā)了保監(jiān)會報表接口系統(tǒng)。目前該系統(tǒng)已經(jīng)在中華聯(lián)合保險、安邦保險、渤海保險等多家保險公司得到應(yīng)用。應(yīng)用流程：系統(tǒng)主要應(yīng)用流程如下圖：報送模式 本產(chǎn)品支持以下三種主要的系統(tǒng)應(yīng)用和數(shù)據(jù)報送模式：n 各保險公司由其總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)向統(tǒng)計信息系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，即保險總公司負(fù)責(zé)報送全國匯總、省級匯總和地市匯總?cè)墧?shù)據(jù)。n 各保險集團(tuán)公司由集團(tuán)總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)向統(tǒng)計信息系統(tǒng)報送全國匯總和本級數(shù)據(jù)，如保險集團(tuán)公司存在保險業(yè)務(wù)的，還需報送省級匯總和地市匯總數(shù)據(jù)。n 系統(tǒng)允許集團(tuán)公司負(fù)責(zé)下屬子公司報送工作。但須注意集團(tuán)公司和其子公司公司代碼不同，應(yīng)分不同的文件進(jìn)行報送。報送方式系統(tǒng)提供兩種報送方式：手工輸入或者xml格式數(shù)據(jù)導(dǎo)入。采用導(dǎo)入方式可以導(dǎo)入多個文件，也可以導(dǎo)入部分科目。用戶報送數(shù)據(jù)時，需首先登錄本系統(tǒng)。如采用手工方式，則在頁面上直接進(jìn)行輸入，輸入的數(shù)據(jù)可選擇保存，暫時存在數(shù)據(jù)庫中，全部報送完畢可選擇提交，通過校驗后正式完成報送。如采取以文件導(dǎo)入方式報送，應(yīng)將報送數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成相應(yīng)的xml文件，并根據(jù)頁面的提示，進(jìn)行壓縮后上傳，輸入導(dǎo)入成功后僅在數(shù)據(jù)庫中存儲，需要手工進(jìn)行提交，校驗通過的才確認(rèn)為報送成功。報送時間與頻度本系統(tǒng)能完全支持保險公司報送監(jiān)管統(tǒng)計信息的時間與頻度要求。保險公司統(tǒng)計信息報送頻度分為：月度快報、月報、季報、半年報和年報。逢季度時，月報、季報合并上報，即每逢3月和9月只需上報季報（季報包含月報數(shù)據(jù)）；逢半年度，月報、季報和半年報合并上報，即6月和12月只需上報半年報（半年報含月報、季報數(shù)據(jù)）。保險公司統(tǒng)計信息報送時間初步定為：快報為月度終了后2個工作日內(nèi)；月報為月度終了后的10日內(nèi)；季報、半年報和年報均為季度終了后的12日內(nèi)；含決算報告的經(jīng)會計師事務(wù)所審計過的年報為次年4月30日前；其他不定期報告應(yīng)按照中國保監(jiān)會規(guī)定的時間報送、報送最后截止時間遇法定節(jié)假日順延。1.3 管理價值 財務(wù)共享服務(wù)中心：（1）支持財務(wù)集中作業(yè)，降低財務(wù)管理成本。（2）規(guī)范財務(wù)制度與流程，使報賬人員、審批人員、財務(wù)人員分離，加強內(nèi)部控制。（3）有效控制企業(yè)運營費用，增強費用計劃與控制。（4）整體統(tǒng)籌資金計劃，合理配置資金。（5）通過網(wǎng)上銀行付款與內(nèi)部，提高支付效率，節(jié)省支付成本。 保險收付費：（1）可以更加迅速、精確和有效地對各種保險業(yè)務(wù)進(jìn)行收付費處理，規(guī)范收付費管理流程，減少差錯率，降低人工成本；（2）有效整合不同業(yè)務(wù)部門的客戶信息，能全面滿足不同客戶不同業(yè)務(wù)類型的收付費處理，提高客戶服務(wù)水平；（3）實現(xiàn)集中的現(xiàn)金收支管理，實現(xiàn)跨業(yè)務(wù)線的集中收付費處理和資金流管理；（4）支持保險公司不同業(yè)務(wù)往來對象的收付費業(yè)務(wù)，如再保公司、共保公司及經(jīng)紀(jì)代理機構(gòu)等；（5）無縫集成前臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與后臺財務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)流和信息流。 保險成本管理：（1）對于績效管理的價值。提供經(jīng)營單位、業(yè)務(wù)員的投入產(chǎn)出，為績效評價提供數(shù)據(jù)依據(jù)。（2）對于產(chǎn)品決策的價值。根據(jù)各個險種的投入產(chǎn)出情況，為保險公司產(chǎn)品定義提供數(shù)據(jù)支持。（3）對于客戶服務(wù)的價值。根據(jù)對各個客戶、客戶群的投入產(chǎn)出情況，為保險公司挖掘出黃金客戶和黃金客戶群，并將經(jīng)營的重點向這些客戶和客戶群傾斜；針對不同客戶的投入產(chǎn)出情況實施差別化的產(chǎn)品定價及服務(wù)策略，降低經(jīng)營風(fēng)險，增加盈利能力。（4）對于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的價值。分析各個作業(yè)環(huán)節(jié)在保險公司經(jīng)營的價值鏈中所發(fā)生的成本，對于保險公司優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低經(jīng)營成本提供數(shù)據(jù)參考。（5）在成本分?jǐn)偡桨傅脑O(shè)置時，將成本分?jǐn)偟膮?shù)和方法等作為一種經(jīng)濟杠桿，通過這個杠桿和配套的績效考核制度，引導(dǎo)保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理。（6）與預(yù)算管理系統(tǒng)集成應(yīng)用，為編制經(jīng)營預(yù)算、成本預(yù)算提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。1.4 客戶名單排名不分先后：中國保監(jiān)會、中國人保、民生人壽、大眾保險、太平保險、永誠保險、永安保險、安邦保險、中華聯(lián)合保險、天平保險、陽光農(nóng)險、渤海保險、都邦保險、中意財險、瑞福德健康險、長江養(yǎng)老保險、競盛保險經(jīng)紀(jì)、長安保險經(jīng)紀(jì)。1.5 金融解決方案事業(yè)部簡