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中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定存在的問題、原因、對(duì)策,自1948年12月1日中國人民銀行建立以來,它對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了很大的作用,從建立初期到現(xiàn)在,中國人民銀行在體制、職能、地位、作用等方面都發(fā)生了巨大變化,一步步在完善。 但是,中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定還是存在問題。,一、中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定存在的問題,1.缺乏維護(hù)金融穩(wěn)定的具體機(jī)制和框架。 2.缺乏系統(tǒng)性機(jī)制,中心支行沒有單獨(dú)的設(shè)定專門的金融穩(wěn)定機(jī)制。 3.嚴(yán)重缺少金融穩(wěn)定專業(yè)、專職人員。 4.金融穩(wěn)定的信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制尚未完全建立。,二、中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定存在的原因,1、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度不夠。 2、投資者和企業(yè)經(jīng)營人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自律意識(shí)低。 3、對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職能監(jiān)督力度不夠。 4、沒有建立完善的征信體系。,三、中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定存在的對(duì)策,1、開展金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置和教育工作,促進(jìn)區(qū)域金融平安建設(shè),強(qiáng)化企業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自律意識(shí),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融投資者教育工作。 2、落實(shí)好反洗錢工作。 3、建立完善的征信體系,銀行以形成以道德為支撐,產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ),法律為保障的社會(huì)信用制度為目標(biāo),在日常工作中注重建立健全銀行企業(yè)、個(gè)人的三大征信體系,怎強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)。,中國人民銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的原因,1、可避免貨幣分散發(fā)行時(shí)帶來銀行倒閉、金融混亂事件的發(fā)生,便于商品的流通,保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。 2、有利于國家對(duì)貨幣流通的管理,貨幣發(fā)行便于控制,以保持市場(chǎng)貨幣流通和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適當(dāng)比例,保證通貨的穩(wěn)定。 3、有利于中央銀行加強(qiáng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 4、有利于推行國家貨幣政策,實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。,中國人民銀行存款準(zhǔn)備金管理中存在的問題與對(duì)策,問題 1、金融機(jī)構(gòu)繳存數(shù)量真實(shí)性無法保證,存在 漏繳和少繳的情況。 2、該納入財(cái)政存款繳存范圍的資金納入一般 存款繳存。 3、對(duì)存款準(zhǔn)備金監(jiān)督時(shí)的有效性不能保證。 4、存款準(zhǔn)備金管理機(jī)制不順,監(jiān)督薄弱。,對(duì)策,1、建議改按月末日存款余額考核存款準(zhǔn)備金為按加權(quán)平均計(jì)算法的平均余額考核法定存款準(zhǔn)備金。 2、對(duì)法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金實(shí)行分戶核算。 3、明確財(cái)政性繳存的繳存范圍,改變財(cái)政性存款繳存方式。 4、完善人民銀行的內(nèi)部存款準(zhǔn)備金管理機(jī)制,強(qiáng)化監(jiān)督管理。,中國人民銀行作為金融機(jī)構(gòu)管理者方面存在的不足,1、清算時(shí)出現(xiàn)票據(jù)交換的差額,以及應(yīng)收應(yīng)付時(shí)出現(xiàn)的款項(xiàng)支付不平衡。 2、清算時(shí)數(shù)量出現(xiàn)差錯(cuò)較明顯。 3、清算系統(tǒng)的級(jí)別較低。,原因,1、隨著銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大,銀行每天收受票據(jù)的數(shù)量日趨增加。 2、各銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系日趨緊縮。 3、社會(huì)科技成果應(yīng)用不完善,不成熟。,對(duì)策,1.各金融機(jī)構(gòu)在人行建立存款賬戶,這給資金清算帶來了很大便利。 2、金融機(jī)構(gòu)之間通過央行的存款賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。 3、利用和擴(kuò)大科技成果在清算體系的作用,利用龐大的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)手段。,中國人民銀行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中存在的問題,原因,對(duì)策,1.在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期至成熟階段,投資需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用較強(qiáng),在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高額群眾階段,消費(fèi)需求的不斷提高能保證經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng),因而,需求擴(kuò)張及需求動(dòng)力切換導(dǎo)致的需求結(jié)構(gòu)變動(dòng)必然會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性和穩(wěn)定性。 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一般伴隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng),改革開放以來,需求有效驅(qū)動(dòng)下的德中國經(jīng)濟(jì)一直保持快速增長(zhǎng),1978-2010年,名義GDP年均增長(zhǎng)率達(dá)到10%。,制定貨幣政策時(shí)存在的問題、原因及對(duì)策,一、問題 1.通貨膨脹率高,導(dǎo)致出現(xiàn)貶值。 2.國內(nèi)物價(jià)水平上升。 3.引起匯率制度的變化(從2005年開始) 二、原因 1.居民儲(chǔ)蓄水平的提高,由于生產(chǎn)力的發(fā)展降低了單位消費(fèi)品的價(jià)值,使居民既定的收入水平相對(duì)較多。,2.軌跡政治因素和寬松的貨幣政策,使得人民幣面臨著越來越大的升值壓力。 三、對(duì)策 1.在貨幣政策制定上,嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行量,使物價(jià)保持相對(duì)穩(wěn)定。(在信用貨幣經(jīng)濟(jì)條件下,隨著生產(chǎn)力的不斷發(fā)展,居民收入水平有不斷超過支出需求的發(fā)展趨勢(shì),在新的消費(fèi)升級(jí)產(chǎn)品還沒有到來之前,居民由于生產(chǎn)力發(fā)展而導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄規(guī)模將不斷增加。),2.為了有效的緩解

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