02-requirement analysismast局版east系統(tǒng)簡介

1、銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)簡介2013年10月SEARCH： 四川銀監(jiān)局Locating GPS幫助我們定位位置，EAST幫助我們定位銀行的疑點交易 什么是銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng) 2008年以來，銀監(jiān)會研發(fā)投產(chǎn)了現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)，簡稱EAST系統(tǒng)，在應(yīng)用信息技術(shù)提高現(xiàn)場檢查效能方面進(jìn)行了積極的探索和實踐。 銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)是在銀監(jiān)會版EAST系統(tǒng)基礎(chǔ)上的進(jìn)一步提升和創(chuàng)新，是由銀監(jiān)會自主研發(fā)、擁有完全知識產(chǎn)權(quán)的監(jiān)管生產(chǎn)系統(tǒng)。 銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)具備較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析功能，能夠跟蹤資金走向，準(zhǔn)確、及時地發(fā)現(xiàn)問題，具有標(biāo)準(zhǔn)化、高效率、低門檻的特點，便于監(jiān)管人員使用。銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)的開發(fā)背景統(tǒng)一的數(shù)據(jù)

2、標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)模型共享和跨行比較中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范技術(shù)門檻高投入資源多耗費時間長不能共享等迫切需要經(jīng)濟(jì)、實用、簡單、靈活的模型設(shè)計平臺銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)會版不足銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)的優(yōu)勢 簡單化：既支持可視化、圖形化、流程化的初級數(shù)據(jù)分析需求，又支持編寫代碼的高級數(shù)據(jù)分析需求 及時性：T+1采集數(shù)據(jù)，避免了銀行恢復(fù)數(shù)據(jù)的工作量 標(biāo)準(zhǔn)化：通過57張表和1331個字段，定義了銀行間通用且相對穩(wěn)定的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，即提供了標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)字典傳統(tǒng)檢查的特點 單一區(qū)域、單一項目、單一機(jī)構(gòu)。 工作缺乏連續(xù)性、可持續(xù)性。 大量的手工翻閱，繁重的工作量。 大海撈針，掛一漏萬 。EAST檢查的特點

3、跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)、跨機(jī)構(gòu) 易于積累和共享，具有可擴(kuò)展性和可持續(xù)性 對底層海量數(shù)據(jù)進(jìn)行集中分析 精確制導(dǎo)、準(zhǔn)確打擊創(chuàng)新檢查思路數(shù)據(jù)真實性、完整性、一致性通過做假賬調(diào)節(jié)存貸比大量頻繁以貸收貸、以貸收息繳稅與流動資金貸款比率分析員工行為失范向關(guān)系人發(fā)放信用貸款沖時點繳稅與流動資金貸款比率分析大量的非本企業(yè)的信貸資金頻繁在該企業(yè)賬戶進(jìn)出？企業(yè)的財務(wù)報表？ 如何判斷借款人是空殼公司？上門核實？繳稅與流動資金貸款比率分析企業(yè)可通過銀行渠道（如網(wǎng)上銀行）直接向稅務(wù)部門申報稅款， 并通過一個相對固定的銀行賬戶進(jìn)行稅收扣繳。繳稅與流動資金貸款比率分析案例：2011年某聯(lián)社向A公司和B公司發(fā)放流動資金貸款1900萬

4、元。A公司和B公司2011年在該聯(lián)社的納稅專戶實際繳納各種稅費總和均為1190元。A公司和B公司無正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動貸款資金去向？房地產(chǎn)通過做假賬調(diào)節(jié)存貸比2001年上海國家會計學(xué)院正式成立，總理為該學(xué)院題寫了校訓(xùn)：“不做假賬”。A：存貸比又要了！怎么辦？B：不怕，做筆假賬輕松搞定通過做假賬調(diào)節(jié)存貸比案例： 次月第一天用負(fù)數(shù) 做一筆相反的交易 存貸比維持在60%左右貸款減少， 存放銀行款項增加，總資產(chǎn)不變貸款增加，存放銀行款項減少，總資產(chǎn)不變某聯(lián)社在2011年1月至2012年11月期間， 共有22個月每月的最后一天選擇多筆金額較大的貸款，直接減記貸款賬戶中的貸款， 增加存放縣級聯(lián)社定期存款、其

5、他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活期款項等通過做假賬調(diào)節(jié)存貸比按照真實情況，該社2011年有6個月存貸比，其中，調(diào)整金額和幅度最大的月份為2011年6月，調(diào)整筆數(shù)為91筆，金額高達(dá)2.79億元，調(diào)整后存貸比由78.59%下降至61.4%。大量頻繁以貸還貸、以貸收息案例： XX聯(lián)社某分社2012年9月12日向借款人王XX發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款18筆、512197元，當(dāng)日取現(xiàn)474194元， 歸還借款人原貸款本金474194元，利息38002.73元， 本息合計512196.73元。 該分社存在大量上述情況，通過以貸收貸、以貸收 息隱藏貸款真實質(zhì)量，五級分類形態(tài)劃分為“正?！?， 而非“可疑”。尤其是大量的以貸還息虛

6、增了利潤， 導(dǎo)致一部分分紅事實上來自于信貸資金?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力說過，科學(xué)技術(shù)是生產(chǎn)力，事實證明這話講得很對。依我看，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。一九八八年九月五日會見捷克斯洛伐克總統(tǒng)胡薩克時的談話重溫上述經(jīng)典論斷，我們是想時刻提醒自己：EAST系統(tǒng)是銀監(jiān)會運(yùn)用科技手段提高現(xiàn)場檢查有效性的起點， 而不是終點。2013年5月我 局 EAST 應(yīng)用中心。主出：“四川局在EAST系統(tǒng)的試點推廣方面取得了明顯的成績，這項工作代表了銀監(jiān)會今后監(jiān)管工作的方向近年來，銀監(jiān)會在科技手段上下了很多工夫，要充分利用EAST系統(tǒng)等科技手段提高監(jiān)管有效性，代替大量的人力工作?！便y監(jiān)局版EAST系統(tǒng)推廣規(guī)劃 按照中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)應(yīng)用推廣工作（銀監(jiān)辦發(fā)2013226的要求，“在2014年底前，全面實現(xiàn)對轄內(nèi)中資法人銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集與監(jiān)管應(yīng)用”。 請各分局按照屬地監(jiān)管原則，組織好銀監(jiān)局版EAST 系統(tǒng)在轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的應(yīng)用工作，并充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)和省局之間的橋梁作用，及時傳遞信息。 EAST應(yīng)用辦將提供充分的輔導(dǎo)和支持，認(rèn)真研究機(jī)構(gòu)和分局反映的困難和問題，及時作出答復(fù)，不能做出準(zhǔn)確答復(fù)的將立