銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法模版

1、xx銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法為提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，維護(hù)和提升我行的聲譽(yù)和形象，依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。 第一章 總則第一條 本辦法中所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由我行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)我行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。第二條 本辦法中所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，是指根據(jù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和規(guī)劃，建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)日常聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和對(duì)聲譽(yù)事件的妥善處置，為實(shí)現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供保證的過(guò)程和方法。第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則：（一）預(yù)防第一原則。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理首先是事前管理，必須堅(jiān)持預(yù)防

2、第一的原則，及時(shí)準(zhǔn)確地識(shí)別、評(píng)估現(xiàn)有和潛在的各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素，從源頭上控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）積極主動(dòng)原則。應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)要求，積極主動(dòng)地創(chuàng)建、維護(hù)、鞏固和提升我行的良好聲譽(yù)。處置聲譽(yù)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)迅速反應(yīng)，果斷作為，爭(zhēng)取主動(dòng)。（三）全局利益原則。在管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和處置聲譽(yù)事件時(shí)，要從全局利益出發(fā)，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件對(duì)我行中心工作和整體發(fā)展目標(biāo)的損害程度降到最低。（四）及時(shí)報(bào)告原則。對(duì)于各類聲譽(yù)事件，各當(dāng)事單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向上級(jí)行及銀監(jiān)部門(mén)如實(shí)報(bào)告，嚴(yán)禁各類拖延和瞞報(bào)行為。（五）全員參與原則。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)層面和環(huán)節(jié)，全行各單位和全體干部員工都負(fù)有維護(hù)我行聲譽(yù)的責(zé)

3、任，都應(yīng)該積極防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 第二章 組織領(lǐng)導(dǎo)及相應(yīng)職責(zé)第四條 董事會(huì)是全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。董事會(huì)通過(guò)其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的協(xié)助，監(jiān)督聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策的執(zhí)行，確保全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。第五條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，審定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)制度、辦法、操作規(guī)程和特別重大聲譽(yù)事件處置方案，確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正常、有效運(yùn)行。第六條 建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組組 長(zhǎng)：黃美靜副組長(zhǎng)：劉金輝、李耀忠、王洪剛、崔洪彬、謝世平、胡汝森成 員：閆樹(shù)生、秦景良、孫茂新、張春俠、崔金海、高軍、劉德福、趙秀英、趙金龍、邊志軍總行紀(jì)檢監(jiān)察室是全

4、行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的牽頭部門(mén)。具體分工：債券、操作和擠兌風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)，安保突發(fā)事件由安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)，信貸風(fēng)險(xiǎn)由貸款經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)，吸存違規(guī)由存款經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)，服務(wù)及案件由紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)，遇有媒體、網(wǎng)絡(luò)曝光事件由辦公室和相關(guān)部室負(fù)責(zé)，稽核部負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的檢查、評(píng)估、報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)提示。第七條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：（一）建立和完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、辦法。（二）協(xié)調(diào)處置全行性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件。（三）組織聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、控制、報(bào)告和評(píng)價(jià)，確保各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（四）監(jiān)測(cè)、評(píng)估和研究可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，及時(shí)向相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。（五）負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的報(bào)告。（

5、六）負(fù)責(zé)新聞媒體聯(lián)絡(luò)，開(kāi)展有效外部溝通。 第八條 總行各部門(mén)對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)職責(zé)范圍內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)制度、辦法，并加強(qiáng)教育培訓(xùn)，確保本部門(mén)員工知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定。（二）有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)與本部門(mén)相關(guān)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并定期向風(fēng)險(xiǎn)稽核部報(bào)告。（三）負(fù)責(zé)處置涉及本部門(mén)業(yè)務(wù)職責(zé)的聲譽(yù)事件，并積極配合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組處置聲譽(yù)事件。（四）在制定、實(shí)施本部門(mén)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相關(guān)政策可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估，針對(duì)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)對(duì)預(yù)案，并及時(shí)將評(píng)估結(jié)果和相應(yīng)的應(yīng)對(duì)預(yù)案報(bào)風(fēng)險(xiǎn)稽核部

6、。（五）根據(jù)識(shí)別出的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素及時(shí)修訂、調(diào)整和完善相關(guān)制度，有效控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（六）監(jiān)督和指導(dǎo)本專業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 第九條 各分支行、總行各部室中心負(fù)責(zé)本轄內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，主要履行以下職責(zé)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行總行關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、辦法，并加強(qiáng)教育培訓(xùn)，確保本機(jī)構(gòu)員工知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定。（二）建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確轄內(nèi)各部門(mén)和下屬機(jī)構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，有效地組織實(shí)施聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告工作。（三）定期向總行風(fēng)險(xiǎn)稽核部報(bào)告本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，提供有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息。（四）對(duì)聲譽(yù)事件及時(shí)報(bào)告，并積極處置轄內(nèi)聲譽(yù)事件。 第三章 聲譽(yù)風(fēng)

7、險(xiǎn)管理內(nèi)容第十條 對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位和全過(guò)程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等6個(gè)方面。第十一條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于銀行經(jīng)營(yíng)管理的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等交叉存在，相互作用。各單位應(yīng)定期匯總轄內(nèi)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，并將其中可能影響我行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)。重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素：（一）業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運(yùn)行中可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素。（二）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)變化、政策制度變化、財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)、系統(tǒng)調(diào)整、機(jī)構(gòu)裁撤變更和產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整等可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。（三）新聞媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)輿情動(dòng)

8、向、客戶投訴、內(nèi)外部審計(jì)和監(jiān)管部門(mén)合規(guī)檢查等揭示出的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。（四）涉及司法性事件或群體性事件等可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。第十二條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。各單位對(duì)于已經(jīng)顯現(xiàn)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)認(rèn)真評(píng)估其危害程度和發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，要將潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行排序。 第十三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，各單位應(yīng)按照不同的類別制定具體的應(yīng)對(duì)方案。（一）對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取有效措施進(jìn)行控制和緩釋，力爭(zhēng)將危害程度降至最低。（二）對(duì)于評(píng)估出的可以立即化解的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)制定落實(shí)工作計(jì)劃，明確工作時(shí)間表和具體責(zé)任人，逐項(xiàng)解決。（三）對(duì)于評(píng)估出的短期內(nèi)很難完全消除影響的潛在聲譽(yù)風(fēng)

9、險(xiǎn)，應(yīng)制定分步化解風(fēng)險(xiǎn)的具體方案和應(yīng)急預(yù)案。第十四條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。各單位應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的演變和發(fā)展，在此基礎(chǔ)上及時(shí)重新評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和控制措施，確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。第十五條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)。總行風(fēng)險(xiǎn)稽核部負(fù)責(zé)定期對(duì)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，根據(jù)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等相關(guān)情況，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，并將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)全行。評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括：（一）主要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的形成因素是否被有效識(shí)別并得到正確評(píng)估，已被識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)變化是否能夠被有效跟蹤和重新評(píng)估。（二）控制和緩釋已被識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施是否適當(dāng)并得到有效執(zhí)行。（三）聲譽(yù)風(fēng)

10、險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)是否運(yùn)行良好，對(duì)可能發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是否能夠及時(shí)有效預(yù)警。（四）聲譽(yù)事件的處置是否及時(shí)，措施是否妥當(dāng)，應(yīng)急預(yù)案是否有效。第四章 聲譽(yù)事件管理流程第十六條 聲譽(yù)事件作為對(duì)我行聲譽(yù)的直接威脅，需要引起特別的關(guān)注。聲譽(yù)事件包括但不限于以下情況：引發(fā)負(fù)面評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等事件，客戶的集中投訴，我行干部員工不當(dāng)言論和行為，媒體網(wǎng)絡(luò)的負(fù)面輿情等。第十七條 聲譽(yù)事件的分級(jí)。按照性質(zhì)、嚴(yán)重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，聲譽(yù)事件分為三級(jí)。（一）i級(jí)（特別重大聲譽(yù)事件），指給我行聲譽(yù)帶來(lái)重大損害的事件。包括但不限于造成國(guó)際影響或全國(guó)性影響，危及國(guó)

11、家金融安全或我行正常經(jīng)營(yíng)秩序，造成投資者不滿，對(duì)我行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展造成全局影響以及引發(fā)全國(guó)性主要新聞媒體和新聞網(wǎng)站批評(píng)性報(bào)道的聲譽(yù)事件。（二）ii級(jí)（重大聲譽(yù)事件），指在分支行等范圍內(nèi)給我行聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p害的事件。包括但不限于造成區(qū)域性影響，危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營(yíng)秩序，影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展以及引發(fā)區(qū)域性新聞媒體和新聞網(wǎng)站批評(píng)性報(bào)道的聲譽(yù)事件。（三）iii級(jí)（一般聲譽(yù)事件），指在分支行等范圍內(nèi)給我行聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p害的事件。包括但不限于危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營(yíng)秩序，影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展以及引發(fā)當(dāng)?shù)匦侣劽襟w和新聞網(wǎng)站批評(píng)性報(bào)道的聲譽(yù)事件。 第十八條 聲譽(yù)事件的報(bào)告。（一）各分支

12、行、總行各單位發(fā)生或接報(bào)特別重大聲譽(yù)事件后，應(yīng)迅速采取相應(yīng)措施，并立即向總行紀(jì)檢監(jiān)察室和主管部室報(bào)告，報(bào)告時(shí)間不得晚于事件發(fā)生或接報(bào)后1小時(shí)。對(duì)于情況較為復(fù)雜的事件，應(yīng)在報(bào)告基本情況后，繼續(xù)深入調(diào)查，密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，續(xù)報(bào)有關(guān)情況。（二）各分支行所轄機(jī)構(gòu)發(fā)生或接報(bào)特別重大聲譽(yù)事件后，原則上逐級(jí)報(bào)告，但對(duì)于特別緊急的重大情況，有關(guān)分支機(jī)構(gòu)在按程序上報(bào)的同時(shí)，可直接向總行分管領(lǐng)導(dǎo)和主要領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。（三）特別緊急重大情況，在按前述報(bào)告的同時(shí)，各級(jí)可直接向總行分管領(lǐng)導(dǎo)和主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。第十九條 聲譽(yù)事件的處置。（一）聲譽(yù)事件處置堅(jiān)持分級(jí)屬地管理原則。特別重大聲譽(yù)事件由總行負(fù)責(zé)牽頭處置，重大聲譽(yù)事件由各分支行、總行相關(guān)單位負(fù)責(zé)處置，一般聲譽(yù)事件由各分、支行負(fù)責(zé)處置。（二）各單位應(yīng)及時(shí)成立由相關(guān)部門(mén)組成的聲譽(yù)事件處置小組開(kāi)展工作，根據(jù)事件發(fā)展態(tài)