生活質(zhì)量保證保險-銀行宣導(dǎo)課件.ppt

1、生活質(zhì)量保障保險產(chǎn)品介紹,中國人保財險 2012.12,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場需求分析 具體產(chǎn)品介紹 對銀行的意義,個人生活質(zhì)量保障保險,對于我們所有人來說，保護家人和家庭財產(chǎn)是我們重要的使命。 而失業(yè)、疾病、意外甚至死亡是我們每個人都面對的風(fēng)險，但社會福利的保護傘不一定能給與我們所期望的、周全的保障。 個人生活質(zhì)量保障保險在我們的公司福利、個人儲蓄之上提供額外保障。它的主要功能是對負有貸款（如住房抵押貸款、汽車貸款、個人消費貸款、信用卡消費等）的消費者或債務(wù)人因非自愿失業(yè)、意外事故、疾病等原因喪失部分或者全部工作能力，導(dǎo)致其還貸能力受到實質(zhì)不利影響時，保險公司代為支付一定期

2、限內(nèi)的月供還款額或全部貸款余額。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場需求分析 具體產(chǎn)品介紹 對銀行的意義,個人生活質(zhì)量保障保險,不以投保人無法償還銀行貸款為賠付條件，而是根據(jù)保險事故發(fā)生為支付條件，從而較早的緩解投保人的還貸壓力，保障其生活質(zhì)量水平。,把失業(yè)作為保險責(zé)任。,靈活,根據(jù)不同需要搭配多種保險責(zé)任組合， 提供靈活保障。,國內(nèi)首次,除了死亡和全殘以外， 生活質(zhì)量保障保險提供疾病、 住院等保障。,全面保障,有效運用資源,-與已有保險產(chǎn)品（意外險、車貸險、房貸險）的區(qū)別,賠付多樣化,賠付月供還款額而不僅是貸款余額，保障投保人個人信用記錄完好無暇。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別

3、市場需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對銀行的意義,金融市場的規(guī)模 了解不同金融產(chǎn)品的市場滲透率 初步驗證產(chǎn)品需求,第一階段,了解客戶的財務(wù)狀況 確認客戶的需求,第二階段,市場開發(fā)潛力 產(chǎn)品可信性 制定目標客戶群,第三階段,我們委托 IPSOS Marketing 市場調(diào)研公司分三階段對北京、上海、廣州和成都四地進行市場調(diào)研：,市場需求,數(shù)量： 北京、上海、廣州、成都 每個城市大約500名受訪者,性質(zhì)： 上海和北京各有6個焦點小組 每個小組由10個人組成,數(shù)量： 樣本規(guī)模： 上海 1385 北京 1400,對無法工作的擔(dān)憂程度,受訪者對因失業(yè)、事故、或疾病而無法工作的情況有多擔(dān)憂？ 如果擔(dān)憂程度分為一至

4、十級，一級表示完全不擔(dān)憂、十級表示非常擔(dān)憂。,基數(shù)：全部受訪者（上海 500人）、 （北京 500人）、 （廣州508人）、（成都505人）,58% 擔(dān)憂,60% 擔(dān)憂,53% 擔(dān)憂,56% 擔(dān)憂,基數(shù)： 全部受訪者（樣本總體） Q111, Q111b 2011年2月實地調(diào)查,對非自愿失業(yè)保障的興趣,（人數(shù)=2785）,（人數(shù)=2446）,對非自愿性失業(yè)保障的興趣,愿意進行失業(yè)登記？,在調(diào)查項目中得出的結(jié)果,基數(shù)： 全部受訪者（上海 500人）、（北京500人），擔(dān)心由于事故、疾病或失業(yè)而無法工作的受訪者數(shù)量下降到（上海 407人）、（北京377人） 。,如果受訪者由于疾病、意外事故或暫時殘疾

5、而失去/無法工作，此保險產(chǎn)品將償還指定貸款（例如你的按揭或汽車貸款/信用卡的最低月還款額）的月還款額。 在失業(yè)或無法工作期間，它會為債務(wù)還款，但最長不超過6個月。 如果死亡或永久性完全喪失勞動能力，它還會還清貸款余額。,根據(jù)第1階段調(diào)查中的以上方案，我們得到了以下調(diào)查結(jié)果：,歐洲的個人信貸保險市場,27Bn Life / Permanent Total Disability,￥2916億 2011年歐洲的整體信貸保險市場 (PPI),￥729億 信貸壽險 /信貸意外險,￥2187億 非自愿失業(yè)保障,來源: Finnacord 2011 報告,匯率： 100 人民幣 = 809.82 歐元,中國

6、市場的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù),* 來源： 中國銀監(jiān)會 (CBRC ) 2009年 年度報告 * Datamonitor（ 一家于1989年在英國成立的國際知名信息服務(wù)公司 ） ：2012年的支付用卡 匯率： 1 人民幣 = 6.23美金,6億9千萬張 借記卡* 1億4千萬張 信用卡* 信用卡交易額 - 10.6萬億人民幣(僅2010年即增長 49.8%)* 預(yù)計在2014年，中國的網(wǎng)上支付額度會達到 1.13萬億人民幣* 每年產(chǎn)生 850萬 個車貸* 每年有2,620億人民幣的 新增房貸* 房貸的平均貸款額為 42.4萬人民幣 *,市場需求調(diào)研結(jié)果,60%的受訪者對因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作、喪

7、失收入”表示擔(dān)憂。 所有城市參與調(diào)查者均反應(yīng)積極，并表示愿意更進一步了解詳細信息、購買該產(chǎn)品或有購買愿望。 愿了解詳細產(chǎn)品信息或愿意購買產(chǎn)品的人群主要為： 對因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作”表示擔(dān)憂，并認為其現(xiàn)有的生活或受雇情況“有風(fēng)險” ； 希望建立應(yīng)對 “不工作”情況的措施 已婚并在私營企業(yè)有全職工作 年齡30-44之間 (在北京上述人群更多為男性),支付當前費用的能力,根據(jù)市場調(diào)查，受訪者在遇到失業(yè)、生病或發(fā)生意外事故后，雖儲蓄金仍然能夠維持日常生活，但時間相對較短。,基數(shù)：全部受訪者（上海 500人）、 （北京 500人）、 （廣州508人）、（成都505人）,1-3 個月4-6

8、個月 7-12 個月,少于一個月,超過1年,不確定,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對銀行的意義,產(chǎn)品保險責(zé)任介紹,備注： 關(guān)於賠償?shù)募毠?jié)及條件，請參考保單及條款。 *未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準：（1）根據(jù)借款合同簽署時約定的還款計劃，在保險事故發(fā)生之日被保險人仍未清償?shù)慕杩詈贤椣碌那房睿缓ｋU事故發(fā)生之前的未按還款計劃清償?shù)慕杩詈贤椣虑房?、其利息或者違約懲罰金；(2)保險單中載明的最高額。,產(chǎn)品保單要素介紹,備注： 關(guān)於賠償?shù)募毠?jié)及條件，請參考保單及條款。 *未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準：（1）根據(jù)借款合同簽署時約定的還款計劃，在保險事故發(fā)生之日被保險人仍未清償?shù)慕杩詈贤椣碌那房?，不含保險事故發(fā)生之前的未按還款計劃清償?shù)慕杩詈贤椣虑房?、其利息或者違約懲罰金；(2)保險單中載明的最高額。,產(chǎn)品組合類型介紹,出于分散、控制風(fēng)險的目的，可以組合不同的保險責(zé)任。但需注意防范逆向選擇，吸引低風(fēng)險優(yōu)質(zhì)客戶。,目錄,產(chǎn)品概要 與同類型產(chǎn)品的區(qū)別 市場需求調(diào)研 具體產(chǎn)品介紹 對銀行的意義,保障銀行的貸款利益 中國首發(fā)，提高銀行形象 提供全面的產(chǎn)品服務(wù)提高客戶