投資理財(cái)?shù)氖罄碛?ppt

1、1,投資理財(cái)?shù)氖罄碛?向 走,2,一、現(xiàn)代人需要投資理財(cái)?shù)氖罄碛?,薪水不能致富 什么都漲、就是薪水不漲 養(yǎng)兒不能防老 平均壽命越來越長 子女教育費(fèi)用逐年上漲 中年失業(yè)增多 購屋、換屋需求 三保岌岌可危 退休金不 夠 實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想,3,二、迫切的危機(jī),被迫退休 少子化 人口老化 退休金 碰上子女教育基金 退休無法重來,4,三、三大退休金面臨破產(chǎn)-1,1.三分之 人領(lǐng)不到退休金 現(xiàn)在全國符合勞保老年付給資格人超過一百萬人、勞保退休付給總額高達(dá)七千億元，但是只有四千五百億元，少了二千五百億元 。,5,三大退休金面臨破產(chǎn)-2,2.十分之一企業(yè)提撥，超過八以上的人根本領(lǐng)不到這筆退休金（舊制）。,6

2、,三大退休金面臨破產(chǎn)-3,3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也拉警報(bào)。因?yàn)樵荚O(shè)計(jì)的提撥率不足，使得每月流入的退撫基金不足，后來在國軍精實(shí)案、公務(wù)人員優(yōu)退影響下，提早退休軍公教人員大增下，使得過去四年間潛藏負(fù)債大幅攀升，九十三年的退撫基金未提撥退休金負(fù)債已提至七千零三十一億元。 。,7,四、警語,政治大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授張士杰所做的不確定下的退休基金價(jià)值評(píng)估：應(yīng)用隨機(jī)及動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)研究顯示，如果以過去九年，退撫基金平均四的年報(bào)酬率計(jì)算，未來軍公教人員的退休人數(shù)加上領(lǐng)取年限，退撫基金最快將在二二五年正式破產(chǎn)。,8,警語-2,邱顯比說：現(xiàn)在是，越晚退休的人， 越倒霉！,9,警語-3,淡江大學(xué)

3、副教授陳登源說： 退撫基金成立之初，就知道會(huì)有破產(chǎn)的一天。 退撫基金潛藏負(fù)債高達(dá)七千億元，勞保基金更高達(dá)一兆九千億元。,10,五、人口老化,臺(tái)灣人口目前平均每七五個(gè)工作人口（十五歲至六十五歲人口）需扶養(yǎng)一個(gè)老人。二十年后，將剩下三五個(gè)工作人口扶養(yǎng)一個(gè)老人。也就是說，未來每個(gè)月繳交退休金的工作人口越來越少，但是要領(lǐng)取退休金的老人越來越多。,11,六、人生的六大需求,投資,儲(chǔ)蓄 退休,醫(yī)療保險(xiǎn) 家庭保障 重大疾病,12,七、常見的投資工具,13,八、投資時(shí)間,今天的一塊錢比未來的一塊 錢有價(jià)值，因?yàn)榻裉斓囊粔K錢可 透過做存款或投資其它理財(cái)工具的方 式產(chǎn)生收益。 例如：A.投資年報(bào)酬率5%的商品，

4、一年后本利可取回 NT$1x(1+5%)=NT$1.05 二年后本利可取回 NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025,14,九、認(rèn)清時(shí)間價(jià)值,例如：本金100萬投資年報(bào)酬率10%的商品需要幾年就能賺另一個(gè)100萬？ 72/10=7.2年 (即所謂的“七二法則),15,十、時(shí)間就是金錢！,如果每個(gè)月能投資基金5,000元，以平均年報(bào)酬率10%來算，四年就可以有30萬元，拿30萬元作投資，只要28年的時(shí)間都有10%的報(bào)酬率，就會(huì)有三千萬元的退休本,16,十一、人生投資計(jì)劃,理財(cái)投資,自己,人脈,專業(yè)證照,17,十二、投資組合與策略,儲(chǔ)蓄 投資 投機(jī),18,十三、儲(chǔ)蓄組合-定期付錢

5、給自己,1.戒掉你的拿鐵因子、小黃情結(jié),2. 不要有信用卡債務(wù),3.拒絕好朋友的誘惑,4.任何娛樂支出都有替代方法,19,十四、多儲(chǔ)蓄,1. 每月的薪水先留一筆，付給自己,2. 把儲(chǔ)蓄計(jì)劃自動(dòng)化,3. 投資很簡(jiǎn)單的標(biāo)的,4. 買保險(xiǎn) 5. 買房子,20,十五、穩(wěn)健的投資策略,A.先求穩(wěn)再求好：固定收益標(biāo)的不可偏廢 B.股債皆持有：比率因人而異 C.成熟為主、新興為輔： 歐、美、日比率應(yīng)大于新興市場(chǎng) D.投資雙軌制：?jiǎn)喂P、定期定額都操作,21,投資時(shí)，認(rèn)真考慮,1.要求每年要有多少的報(bào)酬率？,2.要長期持有還是短線操作？,3.股東權(quán)益報(bào)酬率的趨勢(shì)跟穩(wěn)定度,4.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否安全,5.投資心理如何,

6、6.資金成本高低以及可用時(shí)間的長短,22,市場(chǎng)分布 投資標(biāo)的分布,23,十六、投機(jī)組合-消息就是機(jī)會(huì),報(bào)章雜志消息快 網(wǎng)絡(luò)世界訊息多 入門書籍學(xué)習(xí)快,24,十七、廣辟財(cái)源,1. 人脈通錢脈,2. 做老板的紅人保有無法取代性,3. 業(yè)務(wù)價(jià)值,4. 學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆椒?5. 自行創(chuàng)業(yè),25,十八、投資必勝絕招,1.投資報(bào)酬率決定于 景氣循環(huán)與資產(chǎn)配置,2.逢低買進(jìn),3.見好就收,26,十九、投資的陷阱,1.賣漲不賣跌,2.積極型的投資策略，經(jīng)常會(huì)敗給保守型 的策略,3.心中沒有主見，對(duì)于實(shí)時(shí)新聞反應(yīng)劇烈，對(duì)趨勢(shì)反應(yīng)視若無睹,27,二十、一般人投資劣勢(shì),通貨膨脹 看的長，做的短 不知道趨勢(shì)在哪里 看不見資料,28,二十一、知己知彼，百戰(zhàn)百勝,快速取得消息 研究報(bào)告判讀 專家的建議,29,二十二、投資之外,1.珍惜跟家人相處的時(shí)光,2.開始固定撥出所得的固定比例用來助人,3.撥出固定