第十一章非銀行金融機(jī)構(gòu)

第十一章非銀行金融機(jī)構(gòu)

第01講非銀行金融機(jī)構(gòu)

保險的概念經(jīng)濟(jì)補償制度、因合同而產(chǎn)生的法律關(guān)系

可保危險的存在：偶然性、承保的可能性和必要性

保險形成的

多個經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合

要素★

隨機(jī)事件的科學(xué)化

分散風(fēng)險（內(nèi)在功能）

保險的職能

組織經(jīng)濟(jì)補償（外部功能）

★

融通資金（特殊職能）

保險基金來源商業(yè)性保險、政策性保險

保險對象財產(chǎn)保險、人身保險

保險保障的范財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險（債務(wù)人投保）、信用保

圍險（債權(quán)人投保）、人身保險

保險的實施形

保險的種類自愿保險、強制保險

式

保險責(zé)任承擔(dān)

原保險、再保險

的次序

保險人承保危

單一危險保險、綜合危險保險

險的數(shù)量

保險合同的

投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

概念

保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人

主體關(guān)系人被保險人和受益人

保險合同的

保險標(biāo)的和可保利益

客體

我國保險公必須擁有最低限額為人民幣2億元的實繳貨幣資本為注冊資本。主要股東具有持

司的設(shè)立條續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重人違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣

件2億元

我國保險公同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

司的業(yè)務(wù)范的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外

圍傷害保險業(yè)務(wù)

①必須分業(yè)經(jīng)營

我國保險公

②必須依法辦理再保險

司的經(jīng)營規(guī)

再保險，乂稱第二次保險，或稱分保，是指保險人將自己第一次承保的保險責(zé)任

則

的一部或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險人的法律行為（不得超過其實有資本金加公積金總

和的10%）

③必須提取準(zhǔn)備金和公積金

④必須提存保險保障基金

⑤必須保證有充足的賠償能力

⑥必須依法運用保險資金

⑦不得瞞騙有關(guān)人員

⑧必須建立精算制度

⑨必須妥善保管法定的資料

保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于十年

保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人或被保險人的利益

保險代理人根據(jù)保險人的委托

保險中介人

對危險的查勘、評估，及危險發(fā)生后，對損失的原因及

保險公估人

程度進(jìn)行查勘和估計

委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人以自己的名義，

信托的概念

為受益人的利益或特定目的，管理或處分財產(chǎn)的行為

①是一種由他人進(jìn)行財產(chǎn)管理、運用或處分的財產(chǎn)管理制度

②委托人與受托人之間具有充分的信任關(guān)系，是以信任為前提的

③受托人以自己的名義管理、運用、處分信托資產(chǎn)，信托財產(chǎn)具有獨立性

④受托人按照信托文件或者是信托法律的規(guī)定，行使對信托財產(chǎn)的管理、運用

信托的特點★

或處分的權(quán)限，并就此承擔(dān)責(zé)任

⑤受托人因管理、運用或處分信托財產(chǎn)而產(chǎn)生與第三方之間的權(quán)利義務(wù)，僅歸

屬于受托人，不直接歸屬于委托人或受益人

⑥信托財產(chǎn)在實質(zhì)上歸屬于委托人和受益人

①信托關(guān)系人，即委托人、受托人和受益人

信托的基本構(gòu)②信托行為

成要素★③信托目的

④信托財產(chǎn)

受托人承受信托的目的

商事信托、民事信托

是否盈利

信托目的公益信托、私益信托

信托的種類

信托關(guān)系建立的依據(jù)設(shè)定信托、法定信托

信托行為契約信托、遺囑信托

委托人與受益人關(guān)系自益信托、他益信托

①財務(wù)管理職能（基本職能）

②資財融通職能

信托公司的

③溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能

職能★

④為社會公益事業(yè)服務(wù)的功能

⑤社會投資職能

我國信托公注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨

司的設(shè)立幣資本

①不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)

我國信托機(jī)②非經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資

構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)③不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈

營方式資產(chǎn)的20%

④可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%

①信托公司應(yīng)當(dāng)以受益人的最大利益為宗旨處理信托事務(wù)，并謹(jǐn)慎管理信托財產(chǎn)

信托公司經(jīng)②親自處理義務(wù)

營信托業(yè)務(wù)③分別管理，分別記賬義務(wù)

的義務(wù)④保密義務(wù)

⑤賠償義務(wù)

①融資中介職能

證券公司的

②分散證券市場風(fēng)險的職能

職能★

③促進(jìn)證券市場平穩(wěn)發(fā)展的職能

①證券承銷業(yè)務(wù)（最本源、最基本）

包銷、助銷（我國常用）、推銷風(fēng)險依次遞減，收益依次遞減

證券公司的②證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

主要業(yè)務(wù)支③證券自營業(yè)務(wù)

④資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

⑤其他業(yè)務(wù)

?證券經(jīng)紀(jì)

?證券投資咨詢

注冊資本5000萬元

?與證券交易、證券投資活動有

我國證券公

?關(guān)的財務(wù)顧問

司的業(yè)務(wù)范

圍?證券承銷與保薦

?證券自營經(jīng)營之一的，注冊資本1億

?證券資產(chǎn)管理經(jīng)營兩項以上的，5億元

?其他證券業(yè)務(wù)

根據(jù)客戶（即承租人）的要求籌措資金，提供以“融物”替代“融資”的設(shè)備租

金融租賃公

賃。在租期內(nèi)，承租人只有租賃物件的使用雙，沒有所有權(quán)，并要按租賃合同規(guī)

司

定，定期向租賃公司交付租金。租期屆滿時，承租人或留購或繼續(xù)租賃

不得把基金財產(chǎn)用于下列投資或者活動：

①承銷證券

②向他人貸款或者提供擔(dān)保

③從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

證券投資基

④買賣其他基金份額，但是國務(wù)院另有規(guī)定的除外

金管理公司

⑤向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的

股票或者債券

⑥買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基

金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)仃的吐券或者承銷期內(nèi)承銷的證券

⑦從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動

⑧依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活

動

由企業(yè)集團(tuán)設(shè)立，以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為

財務(wù)公司

目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

為了化解金融風(fēng)險而成立的專門收購、管理和處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的非銀行金

金融資產(chǎn)管融機(jī)構(gòu)

理公司【提示】我國四大金融資產(chǎn)管理公司：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管

理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司

【例題?單選題】保險經(jīng)濟(jì)活動特有的內(nèi)在功能是（）。

A.組織經(jīng)濟(jì)補償

B.分散危險

C.融通資金

D.金融中介

「正確答案」B

「答案解析」分散危險是內(nèi)在功能，組織經(jīng)濟(jì)補償是外部功能，融通資金是特殊職能。參考教材P274。

【例題?多選題】以下屬于保險合同主體的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.保險標(biāo)的

E.受益人

「正確答案」ABCE

「答案解析J