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文檔簡介
第十一章非銀行金融機(jī)構(gòu)
第01講非銀行金融機(jī)構(gòu)
保險的概念經(jīng)濟(jì)補償制度、因合同而產(chǎn)生的法律關(guān)系
可保危險的存在:偶然性、承保的可能性和必要性
保險形成的
多個經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合
要素★
隨機(jī)事件的科學(xué)化
分散風(fēng)險(內(nèi)在功能)
保險的職能
組織經(jīng)濟(jì)補償(外部功能)
★
融通資金(特殊職能)
保險基金來源商業(yè)性保險、政策性保險
保險對象財產(chǎn)保險、人身保險
保險保障的范財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險(債務(wù)人投保)、信用保
圍險(債權(quán)人投保)、人身保險
保險的實施形
保險的種類自愿保險、強制保險
式
保險責(zé)任承擔(dān)
原保險、再保險
的次序
保險人承保危
單一危險保險、綜合危險保險
險的數(shù)量
保險合同的
投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議
概念
保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人
主體關(guān)系人被保險人和受益人
保險合同的
保險標(biāo)的和可保利益
客體
我國保險公必須擁有最低限額為人民幣2億元的實繳貨幣資本為注冊資本。主要股東具有持
司的設(shè)立條續(xù)盈利能力,信譽良好,最近三年內(nèi)無重人違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣
件2億元
我國保險公同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)
司的業(yè)務(wù)范的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外
圍傷害保險業(yè)務(wù)
①必須分業(yè)經(jīng)營
我國保險公
②必須依法辦理再保險
司的經(jīng)營規(guī)
再保險,乂稱第二次保險,或稱分保,是指保險人將自己第一次承保的保險責(zé)任
則
的一部或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險人的法律行為(不得超過其實有資本金加公積金總
和的10%)
③必須提取準(zhǔn)備金和公積金
④必須提存保險保障基金
⑤必須保證有充足的賠償能力
⑥必須依法運用保險資金
⑦不得瞞騙有關(guān)人員
⑧必須建立精算制度
⑨必須妥善保管法定的資料
保管期限自保險合同終止之日起計算,不得少于十年
保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人或被保險人的利益
保險代理人根據(jù)保險人的委托
保險中介人
對危險的查勘、評估,及危險發(fā)生后,對損失的原因及
保險公估人
程度進(jìn)行查勘和估計
委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人,受托人以自己的名義,
信托的概念
為受益人的利益或特定目的,管理或處分財產(chǎn)的行為
①是一種由他人進(jìn)行財產(chǎn)管理、運用或處分的財產(chǎn)管理制度
②委托人與受托人之間具有充分的信任關(guān)系,是以信任為前提的
③受托人以自己的名義管理、運用、處分信托資產(chǎn),信托財產(chǎn)具有獨立性
④受托人按照信托文件或者是信托法律的規(guī)定,行使對信托財產(chǎn)的管理、運用
信托的特點★
或處分的權(quán)限,并就此承擔(dān)責(zé)任
⑤受托人因管理、運用或處分信托財產(chǎn)而產(chǎn)生與第三方之間的權(quán)利義務(wù),僅歸
屬于受托人,不直接歸屬于委托人或受益人
⑥信托財產(chǎn)在實質(zhì)上歸屬于委托人和受益人
①信托關(guān)系人,即委托人、受托人和受益人
信托的基本構(gòu)②信托行為
成要素★③信托目的
④信托財產(chǎn)
受托人承受信托的目的
商事信托、民事信托
是否盈利
信托目的公益信托、私益信托
信托的種類
信托關(guān)系建立的依據(jù)設(shè)定信托、法定信托
信托行為契約信托、遺囑信托
委托人與受益人關(guān)系自益信托、他益信托
①財務(wù)管理職能(基本職能)
②資財融通職能
信托公司的
③溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能
職能★
④為社會公益事業(yè)服務(wù)的功能
⑤社會投資職能
我國信托公注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,注冊資本為實繳貨
司的設(shè)立幣資本
①不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)
我國信托機(jī)②非經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資
構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)③不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈
營方式資產(chǎn)的20%
④可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù),但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%
①信托公司應(yīng)當(dāng)以受益人的最大利益為宗旨處理信托事務(wù),并謹(jǐn)慎管理信托財產(chǎn)
信托公司經(jīng)②親自處理義務(wù)
營信托業(yè)務(wù)③分別管理,分別記賬義務(wù)
的義務(wù)④保密義務(wù)
⑤賠償義務(wù)
①融資中介職能
證券公司的
②分散證券市場風(fēng)險的職能
職能★
③促進(jìn)證券市場平穩(wěn)發(fā)展的職能
①證券承銷業(yè)務(wù)(最本源、最基本)
包銷、助銷(我國常用)、推銷風(fēng)險依次遞減,收益依次遞減
證券公司的②證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
主要業(yè)務(wù)支③證券自營業(yè)務(wù)
④資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
⑤其他業(yè)務(wù)
?證券經(jīng)紀(jì)
?證券投資咨詢
注冊資本5000萬元
?與證券交易、證券投資活動有
我國證券公
?關(guān)的財務(wù)顧問
司的業(yè)務(wù)范
圍?證券承銷與保薦
?證券自營經(jīng)營之一的,注冊資本1億
?證券資產(chǎn)管理經(jīng)營兩項以上的,5億元
?其他證券業(yè)務(wù)
根據(jù)客戶(即承租人)的要求籌措資金,提供以“融物”替代“融資”的設(shè)備租
金融租賃公
賃。在租期內(nèi),承租人只有租賃物件的使用雙,沒有所有權(quán),并要按租賃合同規(guī)
司
定,定期向租賃公司交付租金。租期屆滿時,承租人或留購或繼續(xù)租賃
不得把基金財產(chǎn)用于下列投資或者活動:
①承銷證券
②向他人貸款或者提供擔(dān)保
③從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資
證券投資基
④買賣其他基金份額,但是國務(wù)院另有規(guī)定的除外
金管理公司
⑤向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的
股票或者債券
⑥買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基
金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)仃的吐券或者承銷期內(nèi)承銷的證券
⑦從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動
⑧依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定,由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活
動
由企業(yè)集團(tuán)設(shè)立,以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為
財務(wù)公司
目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)
為了化解金融風(fēng)險而成立的專門收購、管理和處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的非銀行金
金融資產(chǎn)管融機(jī)構(gòu)
理公司【提示】我國四大金融資產(chǎn)管理公司:中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管
理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司
【例題?單選題】保險經(jīng)濟(jì)活動特有的內(nèi)在功能是()。
A.組織經(jīng)濟(jì)補償
B.分散危險
C.融通資金
D.金融中介
「正確答案」B
「答案解析」分散危險是內(nèi)在功能,組織經(jīng)濟(jì)補償是外部功能,融通資金是特殊職能。參考教材P274。
【例題?多選題】以下屬于保險合同主體的有()。
A.保險人
B.被保險人
C.投保人
D.保險標(biāo)的
E.受益人
「正確答案」ABCE
「答案解析J
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