銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷238

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷238

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、搜集客戶個人信息的方法，不包括（）0

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽

D、使用心理測試問卷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

2、我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（）。

A^貸款信托

B、財產(chǎn)管理信托

C、股權(quán)投資信托

D、證券投資信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：資金信托業(yè)務(wù)是以貨幣資金為標(biāo)的物，以資金增值為信托目的的信托

業(yè)務(wù)。我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)主要有貸款信托、股權(quán)投資信托、權(quán)益投資信托和

證券投資信托。財產(chǎn)管理信托是財產(chǎn)信托的一利是以實物（財產(chǎn)）為標(biāo)的物，以財

產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為0的的信托業(yè)務(wù)。

3、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的一組或多組外匯的匯率，大都依據(jù)（）在路透社或彭

博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、東京時間下午3時整

B、倫敦時間下午3時整

C、法蘭克福時間下午3時整

D、紐約時間下午3時整

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

4、具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，后享受型的客戶的理財特

點是（）。

A、儲蓄率高

B、儲蓄率低

C、購房本息支出在收入25%.以上，犧牲目刖與未來的字受換得擁有自己的房子

D、子女教育支出占一生總收入的10%.以上，犧牲自己目前與未來的消費(fèi)，將大

部分資產(chǎn)考慮留給子女

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，錯誤的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C、不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D、應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜?/p>

員，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查，所以C選項的說法錯誤。

6、客戶信任的最高層次是（）。

A、認(rèn)知信任

B、情感信任

C、行為信任

D、言語信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：一般地說，客戶信任可以分為三個層次：認(rèn)知信任、情感信任和行為

信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的

需要和享受時，行為信任才會形成，故C選項正確。

7、一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

黃金

A、

現(xiàn)金

B、

固定

、

C儲蓄

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用。

8、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B＞損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映某個時點上個人/家庭/企業(yè)的財務(wù)狀況；損益表和

利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某個特定期間經(jīng)營成果的報衣；現(xiàn)金流量表是

反映個人/家庭/企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。因此，A

選項正確。

9、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時候，以下做法正確的是（）。

A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務(wù)的人群中有一個美國人，為了給國際友人留下好

印象，小優(yōu)先為他服務(wù)

B、在等待服務(wù)的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為

這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

C、為了完成自己的儲蓄任務(wù)，小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理

D、輪到一個客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，小馬看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿著

講究的人來辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

10、含有高成長性和高灰資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

11、在已知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率的條件下，用最簡單的方法計算期數(shù)，應(yīng)先計算的

系數(shù)是（）。

A、年金終值系數(shù)

B、年金現(xiàn)值系數(shù)

C、復(fù)利終值系數(shù)

D、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：已知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率，能夠直接計算年金現(xiàn)值系數(shù)，然后采用內(nèi)

插法求出期數(shù)。

12、投資本金20萬元，在年復(fù)利5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

萬兀。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

13、可以通過組合投資不同程度地得到分散的風(fēng)險是（）。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

14、我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用（）元后

的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800

B、1500

C、1600

D、2000

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)經(jīng)修改的《個人所得稅法》，2（X）8年3月1日起生效。注意勞

務(wù)報酬等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列

示，但大家應(yīng)當(dāng)作為一個常識掌握。

15,在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投斐的投資工具的時期

是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

16、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，

則3年后本金的終值是（）元。

A、1240

B、1256.4

C、1263.5

D、1268.2

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

17、下列不屬于稅收規(guī)劃方法的是（）。

A、避稅規(guī)劃

B、節(jié)稅規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D、漏稅規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

18、甲、乙、丙共同投資設(shè)立一普通合伙企業(yè)，合伙協(xié)議對合伙人的資格取得或喪

失未作約定。合伙企業(yè)存續(xù)期間，甲因車禍去世，甲妻丁是唯一繼承人。下列表述

中，符合合伙企業(yè)法律制度規(guī)定的是（）。

A、丁自動取得該企業(yè)合伙人資格

B、經(jīng)乙、丙一致同意，丁取得該企業(yè)合伙人資格

C、丁不能取得該企業(yè)合伙人資格.只能由該企業(yè)向丁退還甲在企業(yè)中的財產(chǎn)份額

D、丁自動成為有限合伙人，該企業(yè)轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：（1）選項AB：繼承人具備完全民事行為能力的（甲的妻子具備完全民

事行為能力），按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，可以取得普通合

伙人及格；（2）選項CD：普通合伙人死亡，繼承人不愿意成為合伙人或者繼承人未

取得合伙協(xié)議約定的合伙人資格時，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合

伙人的財產(chǎn)份額。

19、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括

（）。

A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力

和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不

同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的

主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重

新評估分析，避免不當(dāng)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

20、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險不包括（）。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、法律風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

21、商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行（）o

A、分層管理

B、分片管理

C、分時段管理

D、分風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

22、某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打

壓，該銀行職工小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

A、將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B、將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C、一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及貪

污事件

D、建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司

證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有

關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允

許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人

提供理財或投資方面的建議。

23、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、

跟蹤評價等管理制度，保證個人理財.業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（V

A、A小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

24、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)和收費(fèi)方式在（）明示c

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

B、公開媒體上

C、談判業(yè)務(wù)時口頭

D、與客戶簽訂的合同中

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

25、一般情況下，投資者對貨幣市場基金分配的盈利，會選擇（）。

A、累計分紅

B、基金換股票

C、增加基金份額

D、領(lǐng)取現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

26、在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性

的功能而被，廣泛運(yùn)用。

A、圖像語言

B、It巳子郵件

C、書面語言

D、多媒體

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

27、交割倉庫開具并經(jīng)期貨交易所認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證稱為（）。

A、倉票

B、倉據(jù)

C、倉單

D、倉書

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

28、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資

料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商.業(yè)銀行向其提供上述信息。

度

月

A、

度

季

B、

年

半

C、

度

年

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

29、（）期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏。

A、風(fēng)險厭惡型

B、風(fēng)險偏好型

C、風(fēng)險中立型

D、風(fēng)險逃避型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：風(fēng)險中立型，介于風(fēng)險厭惡型和風(fēng)險偏好型之間，期望獲得較高收

益，但對于高風(fēng)險也望而生畏。

30、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是（）。

A、具體經(jīng)營規(guī)劃

B、財務(wù)會計報告

C、風(fēng)險管理狀況

D、董事和高級管理人員變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、

風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。商業(yè)銀行具體

的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。所以。本題的正確答案為A。

31、下列不屬于對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是（）。

A、黃金市場

B、保險市場

C、商品市場

D、金融巾場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。A、B兩

項均屬于金融市場。故本題選C。

32、以下哪項不是我國的股票價格指數(shù)（）。

A、上證綜合指數(shù)

B、滬深300指數(shù)

C、恒生股票價格指數(shù)

D、深證成分股指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點誦析：恒生股票價格指數(shù)是境外的股票價格指數(shù)。

33、下列保險產(chǎn)品不屬于按照保險標(biāo)的劃分的是（），

A、人身保險

B、財產(chǎn)保險

C、醫(yī)療保險

D、投資型保險產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點露保險產(chǎn)品校照保險標(biāo)的可劃分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險產(chǎn)

品。故本題選C。

34、某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元，申購費(fèi)率為1%。

經(jīng)過6個月后贖回。此時單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的

時間價值，則該投費(fèi)者的投資收益為（）元。

A、700

B、687

C、684

D、500

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

35、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保

險業(yè)務(wù)。甲是（）。

A、保險公司的保險代言人

B、保險公司的保險經(jīng)紀(jì)人

C、保險公司的產(chǎn)品推廣人

D、保險公司的保險代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并

在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)弋為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。故本題選Do

36、下列某銀行客戶經(jīng)理的行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管

規(guī)避”原則的是（）

A、為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C、建議投資國債（免利息稅）

D、為客戶設(shè)計理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

37、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是（）。

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D、“錯誤與遺漏”賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：國際收支平衡表的賬戶分類主要包括：經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、

錯誤與遺漏賬戶。經(jīng)常賬戶主要包括商品貿(mào)易收支，即有形貨物的進(jìn)出口及服務(wù)貿(mào)

易收支.即諸如旅游、策行及保險等各種服務(wù)的往來「資本與金融賬戶反映資產(chǎn)所

有權(quán)的跨國流動。錯誤與遺漏賬戶起平衡作用。主要是為了抵消由于統(tǒng)計誤差或技

術(shù)原因?qū)е碌膰H收支平衡表單方余額，使資產(chǎn)和負(fù)債賬面平衡。

38、以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B、另類投資可采用賣空策略

C、另類投資可以采用杠桿投資策略

D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資

產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。

39、組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用（）的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理

方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A、動態(tài)

B、靜態(tài)

C、靈活

D、隨機(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資

產(chǎn)池進(jìn)行管理。

40、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限

網(wǎng)、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指

標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險價值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

41,按照《合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以合法形式掩蓋非法目的的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：合同中免責(zé)條款無效的兩種情形是：①造成對方人身傷害的。②因

故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無

效合同。

42、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

43、理財師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、不定期

C、隨時

D、定期或不定期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

44、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最

低；股票風(fēng)險最大。收益最高。

45、鄒妍向銀行貸款60萬元，貸款利率為4%,期限20年，按月計息，按月還

款，則下列說去正確的是()。(1)如果采用等額本息還款法，則鄒妍每月需還款3

636元。(2)如果采用等額本金還款法，則第5期還款中所還的利息額，會比采用

等額本息還款法第5期所還的利息少11元。

A、⑴⑵

B、(1)

C、(2)

D、(1)(2)均計算錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：(1)4/12=0.3331/Y,20xl2=240N,60PV,OFV；CPTPMT=-

0.3636萬元。(2)采用等額本金還款法，每期所還本金為600000/240月=2500

元,第5期所還的利息為：(600000-2500x4)x4%/12=1967元；采用等額本息還

款法，由第一問知PMT=0.3636萬元，再調(diào)用A：MORT。函數(shù)，得到第5期所

還的利息1978元。如果采用等額本金還款法，則第5期還款中所還的利息額比采

用等額本息還款法第5期所還的利息少11元(I978-1967)o

46、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)

()o

AI次

、

B2次

、

c3次

、

D4次

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

47、理財客戶的()信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風(fēng)險特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：收入與支出是可以定量衡量的，其他三個選項為定性衡量的信息。

48、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A、委托代理合同

B、無效合同

C、格式條款

D、可撤銷條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點3析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具

體體現(xiàn)。

49、關(guān)于風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A、風(fēng)險可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量

B、資產(chǎn)的風(fēng)險就是資產(chǎn)收益的不確定性

C、非系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而為所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的

風(fēng)險，選項C說法錯誤.

50、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是

（）

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單定期,國庫券＞定期存款

B、國庫券,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單＞定期存款

C、定期存款,國庫券,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D、國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

51、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券

40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元，則該企業(yè)的速動比率為（）。

A、0.33

B、0.67

C、I

D、1.33

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

52、假設(shè)股票市場未來出現(xiàn)熊市、正常、牛市三種狀態(tài)的概率分別是0.2、0.5、

0.3；對應(yīng)三種狀態(tài)，股票A的收益率分別是：-10%、18%、25%；股票B的收益

率分別是：?15%、20%、30%。則股票A和股票B的期望收益率分別是（）。

A、18%和5%

B、18%和12%

C、20%和11%

D、14.5%和16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：股票A的期望收益率=0.2x（-10%）+0fxl8%+0.3x25%=14.5%：股票B

的期望收益率=0.2X（-15%）+0.5X20%+0.3X30%=16%。

53、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則

的是（）。

A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低

B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：專業(yè)理財人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需

求給予資產(chǎn)配置建議?？傮w原則：①子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存

款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資

風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)

該最高。

54、下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法中，錯誤的是（）

A、商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，不是定性指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行

的資本總額相聯(lián)系,也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系C故選項C說

法有誤。

55、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投

保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。

56、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則

下列最適合的投資工具是（）。

A、股票

B、債券

C、黃金期貨

D、認(rèn)股權(quán)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：債券的收益率比較穩(wěn)定，但一般情況下能超過銀行存款；股票風(fēng)險受

到市場和個股影響，不穩(wěn)定；黃金期貨和和認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險特別大，風(fēng)險承受力小

的投資者最好不要參與。

57、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A、5%

B、10%

C、10.25%

D、11%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：EAR=[l+（r/m）]m-l=[l+（10%/2）]2-l=10.25%。

58、如果就業(yè)率比較低，預(yù)期未來家庭收人存在不確定性，那么個人理財策略可以

更多地配置（）。

A、股票

B、黃金

C、儲蓄產(chǎn)品

D、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：如果就業(yè)率不斷走低，社會人才供過于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期

未來家庭收入存在不確定性，那么個人理財策略可以偏于保守，更多配置防御性資

產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以避免投資損失使家庭本來已經(jīng)不佳的經(jīng)濟(jì)狀況雪上加霜。

59、個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A、美國

B、英國

C、法國

D、日本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

60、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供1次。

A、1,季度

B、2,季度

C、1,月

D、2,月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于2次，并且至少每月提供1次。

61、下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A、分散投資

B、專業(yè)化管理

C、規(guī)模經(jīng)營

D、有風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：證券投資基金具有以下特點：①證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理

并專門投資于證券市場的基金；②證券投資基金是一種間接的證券投資方式；③

證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點；④證券投資基金具有組合投資、分散

風(fēng)險的好處；⑤流動性強(qiáng)。

62、留在權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留巴財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不

明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除

夕卜。

A、兩個月以上

B,三個月以上

C、六個月以上

D、一年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或

者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐

不易保管的動產(chǎn)除外。

63、下列有關(guān)EAR的表述說法錯誤的是（）。

A、EAR即有效年利率

B、EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率

C、EAR與APR的含義是不一致的

D、EAR即連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對的是名

義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計

算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PVxe%

64、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的（）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《證券投資基金法》第44條規(guī)守，基合募集期限屆滿，封閉式基金

募集的基金份額總額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上。

65、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組

合的（）充分分散。

A、系統(tǒng)風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

66、通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內(nèi)在價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

67、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）。

A、結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C、結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：此題利用常識就可判斷，如果理財?shù)氖找媛逝c定期存款收益率相同，

那就沒有必要制訂理財計劃，直接存定期就行了。注意正確的選項，可能出多選

題。理財計劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財計劃將無法吸引到客

戶。

68、下列不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（）。

A、收藏品

B、汽車

C、按揭房產(chǎn)

D、租借的房屋

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：判斷一項資產(chǎn)是否屬于個人/家庭資產(chǎn)，必須判斷這個項目的所有權(quán)

歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目。

69、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A、安全性高

B、流動性差

C、靈活性好

D、信用度高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種

短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，

流動性比較好。

70、以下市場不屬于資本市場的是（）。

A、債券回購市場

B、中長期借貸市場

C、股票市場

D、公司債券市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：資本市場亦稱“長期金融市場”“長期費(fèi)金市場”，是期限在1年以上各

種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因

為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資

本投入，故稱之為資本市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

71、我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定的除

外。①不動產(chǎn)投資；②信托業(yè)務(wù)；③股票業(yè)務(wù)；④非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

A、①②③④

B、②③

C、@@

D、②⑥④

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行不得從事信托投資和

證券經(jīng)營葉務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企必投資,但國

家另有規(guī)定的除外。①中，要注意區(qū)分不動產(chǎn)投資的用途，自用不動產(chǎn)投資是可

以的，如銀行購買辦公樓等。

72、（）主要包括產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模等內(nèi)容。

A、理財產(chǎn)品推廣策略

B、理財產(chǎn)品開發(fā)策略

C、理財產(chǎn)品全流程管理

D、理財產(chǎn)品銷售策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：制訂新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品

策略的主要內(nèi)容。

73、按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B、客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證件或其

他證明文件進(jìn)行登記和咳對

C、為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務(wù)時，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對受益

人的身份證件進(jìn)行核對并登記

D、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由第三方

承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，

由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

74、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在()明示。

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

B、銀行營業(yè)廳電子顯示屏上

C、談判業(yè)務(wù)時口頭

D、與客戶簽訂的合同中

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點露析：理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費(fèi)用

的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。

75、下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是

()。

A、基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)

B、基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

C、基金管理人的注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D、擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《證券投資基金法》第十二條規(guī)定,基金管理人由依法設(shè)立的基金管

理公司擔(dān)任。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計135000短期負(fù)債合計7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計434000

資產(chǎn)合計1618000負(fù)債合計441300

凈資產(chǎn)③

76、①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C^儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項符合。A項屬于長期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

77、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項符合。B項屬于短期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

78、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

79、下列關(guān)于單項資產(chǎn)風(fēng)險度量的說法，不正確的是（）。

A、風(fēng)險的大小由未來可能收益率與期望收益率的偏離程度來反映

B、在數(shù)學(xué)上，這種偏離程度由收益率的方差（。2）來度量，/"）噌

C、在實際中，可使用歷史數(shù)據(jù)來估計方差：假設(shè)證券的月或年實際收益率為

rt（t=l,2,n）,那么估計方差的公式為：

D、可能的收益率越分散，它們與期望收益率的偏離程度就越大，投資者承擔(dān)的風(fēng)

險也就越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項中估計方差的公式為：3'占￡““兒

80、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理要求體現(xiàn)了（）。

A、事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B、了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D、商業(yè)銀行風(fēng)險最小化原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投

資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理要求體現(xiàn)

了了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

81、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A、投資期短

B、資金贖回靈活

C、本金安全性較高

D、交易結(jié)構(gòu)相對簡單

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點如下：①投資期短；②資金申購、贖回

靈活?：③本金及收益安全性相對較高。

82、某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代表銷售取得的手續(xù)

費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎，從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200

萬元的貨幣市場基金，與其投資組合比重為40%,小張為了增加業(yè)績，建議劉偉

再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正準(zhǔn)則

C、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

D、違反了正直守信準(zhǔn)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的相關(guān)規(guī)定，客觀公正原則要求金

融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客

戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；公平合理地對待客戶、委托人、合伙人

和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。小張為客

戶配置的投資組合中200萬元的貨幣市場基金比重已經(jīng)為40%,為了增加業(yè)績，

建議客戶再購買150萬元此種基金，一是受到經(jīng)濟(jì)利益影響而推薦此產(chǎn)品；二是貨

幣市場基金主要是流動性較好的產(chǎn)品，之前比重已經(jīng)為40%；再投150萬比重將

達(dá)到70%,因此小張沒有從客戶利益出發(fā)；三是小張沒有披露自己從中獲得的傭

金情況。綜合上述三點違反了客觀公正原則。

83、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時.，下列做法錯誤的是（）。

A、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

B、按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

C、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議

進(jìn)行重新評估

D、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客

戶推介或銷售該產(chǎn)品。

84、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A、20世紀(jì)80年代末到90年代

R、21世紀(jì)初到2005年

C、20世紀(jì)30年代到60年代

D、20世紀(jì)60年代到80年代

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階

段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)

的居民還沒有理財意識和概念。

85、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率是（）。

A、現(xiàn)值比率

B、必要報酬率

C、內(nèi)部報酬率

D、邊際貢獻(xiàn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：內(nèi)部報酬率又稱內(nèi)部回報率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

等于零的利率。

86、下列不屬于從理財規(guī)劃需求的角度對客戶信息分類的是（）。

A、基本信息

B、財務(wù)信息

C、定量信息

D、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息、個

人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

87、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金被稱為（）。

A、收入型基金

B、成長型基金

C、平衡型基金

D、稔健型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長期增值。

88、下列關(guān)于分紅險的說法中，錯誤的是（）。

A、分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B、分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定及資

回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C、按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持

有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的80%

D、紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度

向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%,故C項說法錯

誤。

89、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A、永續(xù)年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：永續(xù)年金是無限期的，故沒有終值。

90、按利息的支付方式不同，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A、信用債券

B、不動產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔(dān)保債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：按利息的支付方式不同，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券

和貼現(xiàn)債券。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共4。

分。）

91、與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、在通常情況下，會使投資者減少儲蓄配置的經(jīng)濟(jì)狀況有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：在失業(yè)率下降、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期、預(yù)期通貨膨脹上升的狀況

下，會使投資者減少儲蓄配置。

93、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

94、應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

96、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)栽明下列事項：（1）信托目的；（2）信托關(guān)系

人；（3）信托財產(chǎn)，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況；（4）信托收益，受益人取得信托

利益的形式和金額，所以A、B、C、D都正確。

97、股票發(fā)行的定價方法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、只要符合（）的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

99、債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比

較，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：長期債券加果是固定收益的話，則無法對抗通貨膨脹。故C項表述

錯誤。

101、債券投資的風(fēng)險有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

102、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

103、下列屬于特殊類型基金的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金

LOF、QDD基金和基金“一對多”專戶理財?shù)染鶎儆谔厥忸愋突稹?/p>

104、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

105、溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：書面語言如信函、報告等，是最常用的；口頭語言如訪談、電話等，

只有被目標(biāo)接收者聽到才有效；身體語言指手勢、面部表情等；圖像語言指幻燈

片、照片圖畫等；多媒體語言是以上多種方式的結(jié)合，包括電視、報紙等。

106、對客戶進(jìn)行診斷的步驟有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

107、理財目標(biāo)的具體特征是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：暫無解析

108、根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

109、下列屬于無效合同的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：無效合同情形為選項所描述的五種情況。

110、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中可以出質(zhì)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本

票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商

標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)

定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

111、證券投資基金的收益主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：ABCD四個選項是基金的收益，選項E屬于基金的相關(guān)費(fèi)用。

112、下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.E

知識點點析：’W類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。

113、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

114、金融市場的市場主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

115、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的具體應(yīng)用主要體現(xiàn)在:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

116、個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、

可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素。

117、黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下投資方式（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

118、客戶甲于2015年8月10日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公

司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：基金份額奪有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人?；鸱?/p>

額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受

益人，客戶甲是基金持有人：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，國泰基金

公司是基金管理人。

119、目前理財市場上的保證收益型理財計劃的特點是:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知火點解析：暫無解析

120、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

121、所謂的商業(yè)秘密是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：知識產(chǎn)權(quán)是公開的，并不屬于商業(yè)秘密的范圍之內(nèi)，商業(yè)秘密應(yīng)當(dāng)是

只有內(nèi)部人知悉的、非公開的信息。

122、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

123、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上選項都屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型。

124、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)

銀行應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.C.D.E

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。

125、對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：退休養(yǎng)老期的主要理財目標(biāo)是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的

正常支出，A、B項說法正確；退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，

債券具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且

一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確：退休養(yǎng)老期的財務(wù)支出除了日

常養(yǎng)老費(fèi)用外，最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤；退休養(yǎng)老期的一個重

要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項說法正確。

126、個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行

為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

127、房地產(chǎn)投資與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長

期性、影響因素多樣性和保值增值性。

128、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28條規(guī)定，個人與其直系親

屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，B項錯誤。

第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，C項錯誤。

第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計5000美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理，E項錯誤。

129、下列有關(guān)貨幣時間價值的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜

直接比較，必須將它們演算到相同的時點上，才能進(jìn)行大小的比較和有關(guān)計算，C

選項錯誤，其他四項均正確。

130、客戶王先生通過按揭貸款的方式買房，計劃貸款30萬元，貸款期限20年，

按月等額本息還款。他可以選擇甲、乙兩家銀行：甲銀行貸款年利率是12%,按

月計息；乙銀行貸款年利率是12%,按半年計息。下列說法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析:EAR=（14-r/m）m-l