銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：商業(yè)銀行公司治理每日一練

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：商業(yè)銀行公司治理每

日一練(2024.02.03)

一、單項選擇題(每題的備選項中，只有一個最符合題意)

L借款需求分析的意義有一。

A.借款需求是確定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.為銀行做出合理的貸款決策

C.把握公司借款需求的本質(zhì)，從而做出合理的貸款決策

D.為公司供應(yīng)融資方面的合理建議

E.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析

2.卜列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險

損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展改變狀況

3.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是一。

A.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C.教化貸款屬于短期負(fù)債

D.當(dāng)負(fù)債相對于全部者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

E.一年期的定期存款屬于流淌資產(chǎn)

4.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于

A.市場無風(fēng)險利率

B.市場無風(fēng)險利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動

5.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并尸金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和

解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部限制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗

錢內(nèi)部限制制度的有效實施負(fù)責(zé)

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)限制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣揚工作

6.外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在將來一段時間范圍內(nèi)的任何

一天以約定價格進(jìn)行交割的交易方式是一。

A.即期外匯交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.擇期外匯交易

D.掉期外匯交易

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道是

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.季節(jié)性資產(chǎn)增加

C.內(nèi)部融資

D.銀行貸款

E.證券投資

8.若2024年末銀行的貸款總額為14000億元，則其中不良貸款有一億元。（留意，正常類

貸款中有部分轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款）

A.4100

B.4500

C.3200

D.3000

9.依據(jù)交割時間劃分，金融市場可以分為一。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

10.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在一。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

11.下列屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險表現(xiàn)的是一。

A.從事未經(jīng)授權(quán)的交易

B.有組織的工人運動

C.缺乏崗位輪換機(jī)制

D.意識到自己缺乏必要的學(xué)問

12.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括一。

A.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

B.出口許可證或其他證明文件

C.商務(wù)合同

D.借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件

E.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

13.開放式基金的交易價格主要取決于

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

14.我們把使得遠(yuǎn)期合約價值_的交割價格稱為遠(yuǎn)期價格。

A.不等于零

B.小于零

C.大于零

D.等于零

15.關(guān)于存款打算金制度，下面說法正確的是一。

A.存款打算金包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中心銀行的打算金存款

B.2024年起先，我國實行差別存款打算金率制度

C.提高法定存款打算金率，貨幣供應(yīng)量會增加

D.存款打算金分為法定存款打算金和超額存款打算金

E.降低法定存款打算金率，貨幣供應(yīng)量削減

16.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定照實向社會公眾披露一等信

息。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中全部的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

E.客戶交易數(shù)據(jù)

17.4億、5億、3億、1億,假如各類貸款對應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02、0.03、0.05、0.1、

0.1,假設(shè)商業(yè)銀行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億，則依據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行安排給正常

類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為

A.4億

B.8億

C.10億

D.6億

18.下列—可免納個人所得稅。

A.股息

B.保險賠款

C.偶然所得

D.稿酬所得

19.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定照實向社會公眾披露一。

A.員工中全部的違法違規(guī)處理結(jié)果

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.財務(wù)會計報告

E.其他重大事項

20.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用—的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.快遞

B.SWIFT

C.加押電傳

D.匯票

E.支票

21.假如期權(quán)的持有者馬上行使期權(quán)時有正的現(xiàn)金流量，則稱為一。

A.兩平期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.虛值期權(quán)

D.實值期權(quán)

22.劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊疆小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

23.在房地產(chǎn)市場上，銀行要分析的風(fēng)險包括一。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.開發(fā)風(fēng)險

24.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是

A.證券投資基金

B.衍生金融工具

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.浮動利率債券

25.關(guān)于存款打算金制度，下面說法正確的是一