銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0418-80

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-80

1、基本信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和依據(jù)?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和依

據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理、以及實現(xiàn)客戶各項理財目

標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財

方案、工具的路徑、選擇。

2、某項永久性獎學(xué)金，每年頒發(fā)5萬元，年利率為8%,則該項

獎學(xué)金的本金是（）元。【單選題】

A.455000

B.560000

C.625000

D.780000

正確答案:c

答案解析:本題考查永續(xù)年金現(xiàn)值的計算。已知年金A=5,利率

r=8%,根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式：PA=A-r=50000-8%=625000

（元）（選項C正確）。

3、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主

要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

正確答案:B

答案解析：

1.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同

約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠

償損失等民事責(zé)任（選項C說法正確），違約責(zé)任主要表現(xiàn)為財產(chǎn)責(zé)

任，選項B說法錯誤；

2.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:

（1）違約金責(zé)任（選項A說法正確）；

（2）賠償損失；

（3）強(qiáng)制履行（選項D說法正確）；

（4）定金責(zé)任；

（5）采取補(bǔ)救措施。

4、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)

和行政規(guī)章，遵循（）原則。【單選題】

A.自愿、誠實信用

B.平等

C.公平

D.利益最大化

正確答案:A

答案解析:保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法

律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則（選項A正確）。保險

兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險人承擔(dān)。

5、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶?！締芜x題】

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

正確答案:A

答案解析：

選項A：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求

者和供給者之間的紐帶；

選項B：政府及政府機(jī)構(gòu)是市場的參與者；

選項C：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需

求者；

選項D：中央銀行是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

6、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）?！径噙x題】

A.居民法律意識

B.居民收入和消費(fèi)水平

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.稅收政策

正確答案:A、C、D

答案解析:影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民

法律意識（選項A正確）、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況（選項C

正確）和社會偏好（選項D正確）等。

7、金融衍生品的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，其價值

依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。

8、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也

可更改或終止合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互

換合約是不能單方面更改或終止的。

9、理財資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)

的證券投資基金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題

的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票

或與其相關(guān)的證券投資基金。

10、

財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對家庭財產(chǎn)的，為了使家庭