銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0418-76

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-76

1、下列貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）?！径噙x題】

A.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季

度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元

B.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率

為8%,則10年后這筆年金的終值為14486.56元

C.以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設(shè)備，

每年要回收16275元現(xiàn)金才是有利的

D.6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10%,

該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是239540元

E.年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

正確答案:A、B

答案解析:選項C計算正確：選項D計算正確：選項E計算正

確：選項A計算錯誤：選項B計算錯誤:

2、客戶信息的整理通常是針對定性信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)

債表和收支儲蓄表。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭

資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。

3、銀行應(yīng)于2014年7月底前向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告已有理

財'業(yè)務(wù)開展情況以及事'業(yè)部制改革的規(guī)劃和時間進(jìn)度，并于2014年9

月底前完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部改革。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)

事項的通知》十五、銀行應(yīng)于2014年7月底前向銀監(jiān)會及其派出機(jī)

構(gòu)報告已有理財業(yè)務(wù)開展情況以及事.業(yè)部制改革的規(guī)劃和時間進(jìn)度，

并于2014年9月底前完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部改革;未按時完成理財業(yè)務(wù)

事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施。

4、下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是()【單選題】

A.重大誤解而實施的民事行為

B.顯失公平的民事行為

C.乘人之危的民事行為

D.無權(quán)處分的民事行為

正確答案:D

答案解析:簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法

院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：

(1)因重大誤解訂立的(選項A是可撤銷合同)；

(2)在訂立合同時顯失公平的(選項B是可撤銷合同)；

(3)一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意

思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變

更或者撤銷(選項C是可撤銷合同)。

5、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為

10%,投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付

投資者本利，則該投資的有效年利率約是()?！締芜x題】

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.57%

正確答案:B

答案解析:本題考查的是有效利率的計算。（3）計算有效利率。已知

現(xiàn)值PV=1000,終值FV=13449,期數(shù)n=3x4=12,有效利率用ERA

表示，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：

FV=PVx（1+ERA）n=10000x（1+EAR）3=13449,貝！IEAR=10.38%,貝ij

EAR=10.38%（選項B正確）。

6、以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。【單選題】

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

正確答案:D

答案解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直

接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金;與此對應(yīng)，間接融資市場

上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄

存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供

貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

7、關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

【多選題】

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

正確答案:A、B

答案解析:選項A說法錯誤：（期末）年金終值的公式為：

FV=Cx[（l+r）n-l]^r,根據(jù)公式可知利率與年金終值同方向變化;選項

B說法錯誤：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cx[l-（l+r）-]-r,根據(jù)

公式可知利率與年金現(xiàn)值反方向變化。

8、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）?！締?/p>

選題】

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政

策，進(jìn)行變相高息儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫仃辦法》第六十二

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處

罰：

9、國務(wù)院依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和非

現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙

方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十二條規(guī)

定，中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和

非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對

雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

10、優(yōu)先矩陣中，第一象限的內(nèi)容是不重要也不緊急的。（）【判

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

表4優(yōu)先矩陣的應(yīng)用

緊急

第一象限

危機(jī)、客戶投訴

緊迫的問題

重要有期限壓力的任務(wù)

IU1

與核心價值觀聯(lián)系緊