銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷年真題和解析答案0409-75

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-75

1、財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不

包括下列哪個選項（）O【單選題】

A.催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險

D.減少了系統(tǒng)風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突

出體現(xiàn)在五個方面：（1）催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識；（2）節(jié)省了

企業(yè)集團(tuán)的融資成本；（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險；（4）促進(jìn)企業(yè)

集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。選項D：“減少了系統(tǒng)

風(fēng)險”屬于混淆選項C

2、《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)分離的

行政處罰體制，監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建

議，下列屬于行政處罰委員會工作范圍的是（）?！締芜x題】

A.審議決定行政處罰案件

B.行政處罰案件的審理

C.組織聽證

D.行政處罰委員會審議會議

正確答案:A

答案解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)

分離的行政處罰體制，監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政

處罰建議，行政處罰委員會辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽

證和行政處罰委員會審議會議，行政處罰委員會負(fù)責(zé)審議決定行政處

罰案件。根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、

決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。

3、某造船公司以正在建造中的大型客輪設(shè)定抵押向銀行貸款，但未辦

理抵押登記，根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列說法正確的是（）?！締芜x

題】

A.建造中的客輪不可設(shè)定抵押

B.因未辦理抵押登記，該抵押無效

C.因未辦理抵押登記，主合同無效

D.因未辦理抵押登記，銀行不得對抗善意第三人

正確答案:D

答案解析:對于動產(chǎn)抵押，《物權(quán)法》要求向抵押人住所地的工商行政

管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得

對抗善意第三人。

4、普通股與優(yōu)先股是兩種不同的股票，下列關(guān)于這兩種股票說法正確

的有()o【多選題】

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股的股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

E.普通股東能夠參與公司的決策

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分

為普通股和優(yōu)先股。

5、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()o【多選題】

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險識別

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、

信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、

外包管理和投訴處理。

6、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高

自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金

融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成

部分?！締芜x題】

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險控制

正確答案:B

答案解析:選項B正確。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為

導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭

力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)

展戰(zhàn)略的重要組成部分。

7、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括()o【多選題】

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:市場風(fēng)險的4大類。信用風(fēng)險是與市場風(fēng)險并列的銀行風(fēng)險

種類，信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同

所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

8、市場領(lǐng)導(dǎo)者推出一種新型財務(wù)咨詢服務(wù)并初獲成功，市場追隨者亦

應(yīng)馬上向現(xiàn)有細(xì)分市場的客戶提供類似的財務(wù)咨詢服務(wù)，以鞏固現(xiàn)有

客戶關(guān)系，防止他們的轉(zhuǎn)移，這是()追隨戰(zhàn)略。【單選題】

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.結(jié)構(gòu)模仿

正確答案:B

答案解析:市場領(lǐng)導(dǎo)者推出一種新型財務(wù)咨詢服務(wù)并初獲成功，市場追

隨者亦應(yīng)馬上向現(xiàn)有細(xì)分市場的客戶提供類似的財務(wù)咨詢服務(wù)，以鞏

固現(xiàn)有客戶關(guān)系，防止他們的轉(zhuǎn)移，這是全面模仿追隨戰(zhàn)略。

9、下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是()o【多選題】

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質(zhì)量較高

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題（1）有效金融創(chuàng)新不足，創(chuàng)

新的質(zhì)量不高。（2）金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高。（3）

區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對較松，市場比較活躍，

創(chuàng)新則比較集中。倉J新結(jié)構(gòu)不平衡，個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅

有簡單的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行以及一些信用卡服務(wù)。在證券和保險方

面的創(chuàng)新品種也遠(yuǎn)落后于國外。（4）不具備競爭性的市場，體制改革

需要不斷深化和完善。金融體系中，國有四大銀行仍然處于高度壟斷

的地位，不利于金融衍生品的創(chuàng)新。構(gòu)筑具有競爭性的金融體系這是

必要的，要明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行股份制，使商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營、

自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的法人主體。在以利潤最大化為經(jīng)營

目標(biāo)，展開公平、正當(dāng)?shù)母偁帯?/p>

10、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。【多選題】

A.健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.保密義務(wù)和報告義務(wù)

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑

交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案:A、B、E

答案解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：（1）建立健全反洗錢內(nèi)

部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

（選項A正確）。（2）建立客戶身份識別制度。（3）建立客戶身份

資料和交易記錄保存制度。（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

（選項E正確）。（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗

錢培訓(xùn)和宣傳工作。（6）保