銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-19

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-19

1、銀行等機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)

構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融

服務(wù)且交易金額單筆人民幣（）以上或者外幣等值（）以上的，應(yīng)

當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份?！締芜x題】

A.2萬(wàn)元；500美元

B.2萬(wàn)元；1000美元

C.1萬(wàn)元；500美元

D.1萬(wàn)元；1000美元

正確答案:D

答案解析:銀行等機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不

在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次

性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美

元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。

2、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信

用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張

信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?！締?/p>

選題】

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

正確答案:D

答案解析:外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造

要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

題干所述事件屬于外部事件中的外部欺詐（選項(xiàng)D正確）。

3、銀行的部門(mén)設(shè)置是完全一樣的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:每個(gè)銀行的部門(mén)設(shè)置不是完全一樣的。

4、擔(dān)保的種類(lèi)不包括以下哪一項(xiàng)()【單選題】

A.人的擔(dān)保

B.物的擔(dān)保

C.定金擔(dān)保

D.合同擔(dān)保

正確答案:D

答案解析:擔(dān)保的種類(lèi)包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類(lèi)。

5、由有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是

()o【單選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)B正確。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程

序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)

可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，并由此

分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安至事件，客戶(hù)、產(chǎn)

品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割

和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。

6、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，

能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)

至少()天的流動(dòng)性需求?！締芜x題】

A.30

B.60

C.90

D.180

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合

格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變

現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。

7、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記

賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。

8、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，

即貨幣政策的（）。【單選題】

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

正確答案:C

答案解析制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的

目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)（選項(xiàng)C正確）。

9、銀行業(yè)各會(huì)員單位應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向協(xié)會(huì)舉報(bào)?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:各會(huì)員單位應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向協(xié)會(huì)舉報(bào)。

10、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪

酬、主要負(fù)責(zé)人任免由()或其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)決定?！締芜x題】

A