金融市場業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1金融市場業(yè)務(wù)1代客理財業(yè)務(wù)2目錄同業(yè)業(yè)務(wù)31營銷案例及技巧4金融市場就是資金融通市場，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。金融市場貨幣市場商品市場外匯市場資本市場2金融市場業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)——根據(jù)國際商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗及我國商業(yè)銀行經(jīng)營制度環(huán)境，當(dāng)前我國商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)體系主要包含自營業(yè)務(wù)、代客業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)條線，涵蓋本、外幣貨幣市場、債券市場，外匯市場和貴金屬市場等主要金融市場。

商業(yè)銀行目前開展的金融市場業(yè)務(wù)：境內(nèi)外同業(yè)資金拆借有價證券的承銷、投資、買賣和回購?fù)鈪R交易、黃金交易及衍生金融產(chǎn)品等資金類產(chǎn)品的交易代理外匯買賣、黃金交易、債券投資、同業(yè)投資等金融市場業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品設(shè)計發(fā)行發(fā)行債券34——金融市場部業(yè)務(wù)類型1.人民幣貨幣市場業(yè)務(wù)：包括債券正回購和逆回購、同業(yè)拆入和拆放同業(yè)、債券借貸。2.外匯貨幣市場業(yè)務(wù)：包括同業(yè)拆入和拆放同業(yè)。3.債券交易業(yè)務(wù)：包括現(xiàn)券買賣、債券承分銷。4.外匯業(yè)務(wù)：包括人民幣對外幣即期交易、外幣對。5.外匯代客業(yè)務(wù)：包括人民幣對外幣即期交易。6.人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)：存放同業(yè)、同業(yè)存放、投資理財、NCD、同業(yè)借款等。7.外幣同業(yè)業(yè)務(wù)：包括存放同業(yè)和同業(yè)存放。8.理財業(yè)務(wù)：包括開放式理財產(chǎn)品、封閉式保本產(chǎn)品（貨幣型、債券型、貨債混合型）、封閉式非保本產(chǎn)品（貨幣型、債券型、非標型、中小企業(yè)私募債型、混合型）。一、基本情況45——金融市場部業(yè)務(wù)資格1、銀行間債券市場成員2、同業(yè)拆借市場成員3、全國銀行間交易商協(xié)會會員4、外匯即期交易5、外幣拆借會員6、農(nóng)發(fā)行債券承銷資格一、基本情況5我國財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展我國的財富管理業(yè)務(wù)采取的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制下的機構(gòu)監(jiān)管模式項目商業(yè)銀行信托公司證券公司基金管理公司保險公司產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品集合資金信托計劃定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和集合資產(chǎn)管理計劃公墓基金專戶理財投連險、分紅型壽險監(jiān)管機構(gòu)銀監(jiān)會銀監(jiān)會證監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會法律關(guān)系代理信托未明確信托未明確發(fā)行批準方式事前報告制事前報告制備案制審批制備案審批制投資金額起點5萬元、10萬元、20萬元100萬元5萬、10萬1000元5000萬、100萬無規(guī)定投資者要求客戶評級合格投資者無規(guī)定無規(guī)定特定投資者無規(guī)定信息披露規(guī)定詳細，允許銀行與客戶另有約定每周披露信托財產(chǎn)價值和單位估值每季度至少披露一次，內(nèi)容無要求每天/周公布凈值，每季度公告投資組合無規(guī)定每月估值，每半年在指定報紙披露一次6我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)基本情況銀行理財產(chǎn)品的分類——按收益類型保證收益型理財產(chǎn)品銀行按照約定計劃向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)投資風(fēng)險保本浮動收益型理財產(chǎn)品銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品。適合“保守型”及以上客戶非保本浮動收益型理財產(chǎn)品不保證到期日投資者可以獲得100%的本金，投資者有可能損失部分或全部的本金.適合能承受一定風(fēng)險的投資者7我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)基本情況銀行理財產(chǎn)品的分類——按交易類型開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品封閉式理財產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額有可能變化在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不能申購，客戶或銀行在觸發(fā)條款規(guī)定時具有贖回權(quán)利8我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)基本情況銀行理財產(chǎn)品的分類——按投資對象貨幣型理財產(chǎn)品投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購等投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高債券型理財產(chǎn)品投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債券市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定目標客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者非標準債權(quán)類理財產(chǎn)品指主要投資于非標準債權(quán)資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。其中，非標準債權(quán)資產(chǎn)系指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。目標客戶為風(fēng)險承受能力較高的投資者9我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)基本情況銀行理財產(chǎn)品的分類——按投資對象權(quán)益類理財產(chǎn)品指主要投資于權(quán)益類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。權(quán)益類資產(chǎn)包括股票、股票型和混合型基金、權(quán)證、股權(quán)等。組合型理財產(chǎn)品投資于多種資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、信貸資產(chǎn)等多種投資品種發(fā)行銀行采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品使用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品回報率取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)，可分為外匯掛鉤類、利率、匯率掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類另類理財產(chǎn)品除傳統(tǒng)股票、債券之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等另類投資可以采取賣空策略和杠桿投資策略目前該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，信息透明度較低10我行理財業(yè)務(wù)情況介紹

金融市場部：理財產(chǎn)品牽頭部門，理財資金運作，機構(gòu)類理財產(chǎn)品銷售；

零售業(yè)務(wù)管理部：個人類理財產(chǎn)品銷售；

公司業(yè)務(wù)管理部：一般公司類理財產(chǎn)品銷售；

運營管理部：賬務(wù)處理、資金劃轉(zhuǎn)；

信息科技部：系統(tǒng)設(shè)置與維護。我行理財業(yè)務(wù)的行內(nèi)架構(gòu)及分工11——業(yè)務(wù)開展情況

2013年共發(fā)行理財產(chǎn)品105期，募集資金123.36億元，同比增長142%，其中標準類理財募集資金109.15億元，非標準類理財募集資金14.21億元。理財產(chǎn)品余額62.41億元，同比增長425.31％。其中，非標理財產(chǎn)品余額14.21億元，占理財余額的22.77%。四、代客理財業(yè)務(wù)標準類理財收益分類12監(jiān)管規(guī)定中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）——非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等?！碡斮Y金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。13監(jiān)管規(guī)定

中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)[2014]35號）----銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。----單獨核算是指理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部要作為獨立的利潤主體，建立單獨的會計核算、統(tǒng)計分析和風(fēng)險調(diào)整后的績效考評體系。理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部同時要對每只銀行理財產(chǎn)品分別單獨建立明細賬，單獨核算，并應(yīng)覆蓋表內(nèi)外的所有理財產(chǎn)品。14監(jiān)管規(guī)定

中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)[2014]35號）----風(fēng)險隔離是指理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系；同時實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離；銀行理財產(chǎn)品之間相分離；理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。15——理財產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)

1、標準類理財產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)為低風(fēng)險的同業(yè)存款和債券。

2、

非標準類理財資金主要投向了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)，非標理財對接的項目在投資前經(jīng)過總行授信審批委員會和資金運用與資金運用決策委員會的審議通過，投后要求比照自營貸款進行管理。

四、代客理財業(yè)務(wù)16——交易模式

1.標準理財

交易模式1：投資于同業(yè)存款

四、代客理財業(yè)務(wù)客戶我行理財產(chǎn)品托管行（興業(yè)長沙）同業(yè)機構(gòu)（他行）劃款指令資金流向17——交易模式

1.標準理財

交易模式2：投資于債券

四、代客理財業(yè)務(wù)客戶我行理財托管行（興業(yè)長沙）國君資管托管行（興業(yè)長沙）交易對手處購買債券劃款指令投資指令資金流向18——交易模式

1.標準理財

交易模式3：委托南京銀行管理

四、代客理財業(yè)務(wù)客戶我行理財托管行（興業(yè)長沙）南京銀行（主動管理）債券、同存、回購等劃款指令委托協(xié)議資金流向19

——交易模式

2.非標理財

信托公司設(shè)立信托計劃，我行募集理財資金投向該信托計劃，由信托公司直接向融資人發(fā)放信托貸款。

證券公司設(shè)立定向資產(chǎn)管理計劃，我行募集理財資金投向該定向資產(chǎn)管理計劃，券商定向資產(chǎn)管理計劃通過委托貸款的方式對項目進行融資。

四、代客理財業(yè)務(wù)20——交易模式

2.非標理財

項目篩選條件：

（一）非房地產(chǎn)、非平臺類企業(yè)，非“兩高一?！奔安环衔倚行刨J政策的企業(yè)。（二）經(jīng)總行授信審批委員會審批通過，且達到會議紀要明確的授信放款條件的項目。（三）項目融資總成本原則上不低于10%。（四）項目期限原則上為1-2年，一般不超過3年，且不得設(shè)置分期及提前還款計劃。四、代客理財業(yè)務(wù)21銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)：（１２７號文）2014年４月２４日，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（140號文）2014年５月８日，銀監(jiān)會頒布《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》

（178號文）2014年6月25日，人民銀行《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》22銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)定義：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。23銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)類型：

----同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進行管理核算。----同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。同業(yè)存款業(yè)務(wù)按照期限、業(yè)務(wù)關(guān)系和用途分為結(jié)算性同業(yè)存款和非結(jié)算性同業(yè)存款。同業(yè)存款相關(guān)款項在同業(yè)存放和存放同業(yè)會計科目核算。24銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)類型：——同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項業(yè)務(wù)范圍的金融機構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。同業(yè)借款相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算?！瑯I(yè)代付是指商業(yè)銀行（受托方）接受金融機構(gòu)（委托方）的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受托方同業(yè)代付款項在拆出資金會計科目核算，委托方同業(yè)代付相關(guān)款項在貸款會計科目核算。25銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)類型：

---買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關(guān)款項在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。26銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)類型：——同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。27銀行同業(yè)業(yè)務(wù)127號文對同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定：----分支機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。----金融機構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。28銀行同業(yè)業(yè)務(wù)127號文對同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定：——單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一?！鹑跈C構(gòu)在規(guī)范發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)加快推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常規(guī)發(fā)展，盤活存量、用好增量。積極參與銀行間市場的同業(yè)存單業(yè)務(wù)試點，提高資產(chǎn)負債管理的主動性、標準化和透明度。29銀行同業(yè)業(yè)務(wù)140號文相關(guān)規(guī)定：——商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。30銀行同業(yè)業(yè)務(wù)140號文相關(guān)規(guī)定：——商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。---商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并負責(zé)集中進行會計處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。31銀行同業(yè)業(yè)務(wù)140號文相關(guān)規(guī)定：——商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)?！虡I(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)?！虡I(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風(fēng)險，動態(tài)調(diào)整交易對手名單。32銀行同業(yè)業(yè)務(wù)127號文、140號文禁止的業(yè)務(wù)：

三方買入返售被禁；境內(nèi)同業(yè)代付被禁；委托人有機構(gòu)地區(qū)的境內(nèi)信用證、保理被禁；買入返售只能是標準資產(chǎn)，非標被禁；33銀行同業(yè)業(yè)務(wù)178號文：--同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的定義：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為境內(nèi)其他銀行開立的、與本行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。--同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按用途分類：結(jié)算性和投融資性兩類。結(jié)算性同業(yè)銀行賬戶是指用于代理現(xiàn)金繳存、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。

34銀行同業(yè)業(yè)務(wù)178號文相關(guān)規(guī)定：--同業(yè)銀行結(jié)算賬戶除基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。--存款銀行分支機構(gòu)在開戶銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)逐戶獲得本銀行一級法人的內(nèi)部書面授權(quán)，授權(quán)書應(yīng)采用正式發(fā)文形式，明確分支機構(gòu)開立同業(yè)銀行賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國性銀行，因分支機構(gòu)較多等直接授權(quán)有困難的，可以授權(quán)一級分行授權(quán)，但一級分行應(yīng)在賬戶開立前報告一級法人。

35銀行同業(yè)業(yè)務(wù)178號文相關(guān)規(guī)定：--投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當(dāng)由存款銀行一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級法人進行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級分行授權(quán)。存款銀行支行及以下分支機構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)結(jié)算賬戶。--開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)為開戶銀行二級分行及以上營業(yè)機構(gòu)。支行及以下分支機構(gòu)不得作為投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，也不得為異地（跨縣市）存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。

36——業(yè)務(wù)開展情況三、同業(yè)業(yè)務(wù)2013年末，我行同業(yè)投資余額193.12億元，實現(xiàn)收入9.81億元。其中存放同業(yè)47.76億元，投資理財84.26億元，投資信托36.30億元，投資資管計劃24.80億元。37同業(yè)授信的定義

同業(yè)授信是指對具有法人資格的金融同業(yè)，包括境內(nèi)政策性銀行、商業(yè)銀行等銀行金融機構(gòu)，財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司等非銀行金融機構(gòu)以及境外金融機構(gòu)，核定承擔(dān)其信用風(fēng)險的綜合額度或分項額度的行為。同業(yè)授信的原理對金融同業(yè)授信的額度是指綜合分析客戶資信狀況、授信需求、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益等因素確定的未來一段期限內(nèi)和一定條件下對客戶能夠和愿意承擔(dān)的信用風(fēng)險敞口控制量。對金融機構(gòu)核定的授信額度為內(nèi)部風(fēng)險控制額度，不是本行提供信用的承諾，不對授信對象承擔(dān)任何義務(wù)。同業(yè)授信的原理總量控制綜合評估嚴格內(nèi)控防范風(fēng)險根據(jù)不同區(qū)域金融機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況分別確定最高授信額度。對單一法人金融同業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、利潤、資產(chǎn)收益率、不良貸款率、在銀監(jiān)會評級情況及業(yè)務(wù)合作程度等確定綜合授信額度，并加以集中管理。統(tǒng)一授信的調(diào)查機構(gòu)、審查審批機構(gòu)、管理機構(gòu)和執(zhí)行部門實現(xiàn)職能明確，協(xié)調(diào)運作。嚴格控制對授信對象的信用風(fēng)險與經(jīng)營風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營安全。對金融同業(yè)授信主要遵循“總量控制、綜合評估、嚴格內(nèi)控、防范風(fēng)險”的原理。下圖所示為我行同業(yè)授信申報及審批流程：我行同業(yè)授信現(xiàn)狀分行總行金融市場部總行授信審批部及總行授信審批委員會總行風(fēng)險管理部總行金融市場部可發(fā)起非銀行類金融機構(gòu)同業(yè)授信調(diào)查與申報。1、發(fā)起銀行與非銀行類金融機構(gòu)授信申報；2、評審分行非銀行類金融機構(gòu)授信申報。授信審查與審批，并最終核定授信額度。授信額度使用管理授信后管理

---2014年7月11日，總行授信審批部對47家國有、股份制及大型城商行綜合授信及用信品種予以批復(fù)。給予同業(yè)機構(gòu)30-300億元不等的綜合授信額度。---用信范圍：為對交易對手承擔(dān)付款或擔(dān)保責(zé)任的同業(yè)合作業(yè)務(wù)。包括但不限于：同業(yè)拆借、存放同業(yè)、理財投資、債券投資、大額可轉(zhuǎn)讓同業(yè)定期存單、外匯買賣、債券買入返售、委托理財、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、票據(jù)直貼、融資性及非融資性保函、福費廷等。42我行同業(yè)授信情況

43同業(yè)對我行授信情況

銀行

授信額度中國工商銀行46億元中國建設(shè)銀行36億元中國銀行30億元中國農(nóng)業(yè)銀行40億元興業(yè)銀行30億元——同業(yè)存款

同業(yè)存款的詢價金融市場部每日上午向同業(yè)金融機構(gòu)進行同業(yè)存放詢價，期限為一個月、三個月、六個月、一年、二年、三年，共六檔。同業(yè)存款的定價

金融市場部對同業(yè)存款的定價取決于三個層面：

1、以最近一期shibor以及銀行間市場資金面走勢為定價依據(jù)；

2、結(jié)合市場上其他銀行同業(yè)報價，對同業(yè)資金利率進行修正；

3、根據(jù)我行需求具體情況對同業(yè)存放和存放同業(yè)利率進行二次修正。三、同業(yè)業(yè)務(wù)

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案例：

建行湖南省分行擬于7月25日存放我行長沙分行同業(yè)非結(jié)算性存款1億元，該分行系新客戶，未在我行開立同業(yè)賬戶，擬開戶行為長沙分行營業(yè)部。46營銷案例分析

業(yè)務(wù)流程：

47營銷案例分析同業(yè)機構(gòu)準入同業(yè)賬戶審批及