初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》彩蛋押題3

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》彩蛋押題3單選題（共90題，共90分）(1.)某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金（江南博哥）融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為()。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：B參考解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。(2.)()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口代收正確答案：B參考解析：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。它一般用于進(jìn)口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。(3.)目前我國最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國際收支順差正確答案：C參考解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）。CDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。(4.)商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于()。A.風(fēng)險緩釋B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A參考解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來可能發(fā)生的風(fēng)險所帶來的影響，商業(yè)銀行所使用的緩釋工具應(yīng)能夠起到實質(zhì)性地減少風(fēng)險的作用，抵（質(zhì)）押擔(dān)保就是典型的風(fēng)險緩釋措施，風(fēng)險緩釋通常貫穿于銀行的日常經(jīng)營活動之中。(5.)下列選項中。不屬于企業(yè)法人的是()。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正確答案：D參考解析：分公司是非法人經(jīng)濟(jì)組織，不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機(jī)構(gòu)，它以自己的名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展?fàn)I業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨(dú)立的法人，只是子公司受母公司的實際控制。(6.)下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗B.客戶在租期內(nèi)開箱取物不受次數(shù)限制C.對客戶存放的物品種類不予查驗D.對客戶存放的物品種類予以查驗正確答案：D參考解析：代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是出租保管箱業(yè)務(wù)。銀行為客戶提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。(7.)發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是()。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.交易工具類型不同正確答案：C參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段，即交易的階段劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場；流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。按交割時間劃分，金融工具可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按資金融資方式劃分，金融市場可以分為直接融資市場和間接融資市場；按具體的交易工具類型劃分，金融市場可以分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場和黃金市場等。(8.)下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。A.原始存款B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：A參考解析：原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率成反比。(9.)下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是()。A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入正確答案：D參考解析：貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。C項錯誤，D項正確。一般來說，貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。A、B兩項錯誤。(10.)支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為()。A.2010年1月1日B.2009年4月1日C.2009年7月1日D.2011年1月1日正確答案：C參考解析：《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在規(guī)定期限內(nèi)不行使而消滅。持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。所以選擇2009年7月1日。(11.)境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶。A.1個B.2個C.3個D.視情況而定正確答案：A參考解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。(12.)以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是()。A.B股B.N股C.A股D.H股正確答案：A參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(13.)我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場為()。A.貨幣市場B.期貨市場C.發(fā)行市場D.二級市場正確答案：D參考解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。(14.)《中華人民共和國民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押正確答案：D參考解析：我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。(15.)下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理資金結(jié)算D.代理金銀正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。C項屬于商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)。(16.)1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)，及外部事件所造成損失的風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的風(fēng)險。其包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。(17.)下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入正確答案：A參考解析：流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機(jī)事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風(fēng)險計提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。(18.)金融市場的主體是()。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融工具D.金融交易對象正確答案：B參考解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。(19.)銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月正確答案：D參考解析：銀行本票的提示付款期限為2個月。(20.)錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪正確答案：C參考解析：票據(jù)詐騙罪的犯罪客觀方面：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。(21.)在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是()。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險報告C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制正確答案：C參考解析：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。(22.)我國中央銀行的職能是()。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定正確答案：D參考解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。(23.)下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度D.單一集團(tuán)客戶授信集中度正確答案：C參考解析：在銀行管理的基本指標(biāo)中，客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度和大額風(fēng)險暴露集中度。(24.)從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于正確答案：B參考解析：從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量（即賬面資本）應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。(25.)在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)正確答案：D參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個類型。其中，完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。(26.)下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。(27.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內(nèi)外上市公司；自營業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；托管業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；自營業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。(28.)關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司B.投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人正確答案：C參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。(29.)票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人正確答案：A參考解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。(30.)股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的是()。A.個人股股東B.法人股股東C.流通股股東D.優(yōu)先股股東正確答案：D參考解析：對公司盈余和剩余財產(chǎn)的分配順序：債權(quán)人>優(yōu)先股股東>普通股股東。(31.)下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。A.對會員單位提供資金支持B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會C.全國性營利社會團(tuán)體D.具有金融監(jiān)管權(quán)正確答案：B參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，C項錯誤。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。A、D兩項錯誤。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會（會員代表大會）。B項正確。(32.)下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是()。A.只能是自然人B.可以是金融工具C.只能是法人D.只能是金融企業(yè)正確答案：B參考解析：金融犯罪的對象，可以是“人”，包括自然人、遭受金融詐騙的單位，非法吸收公眾存款所涉及的“公眾"等；也可以是各種金融工具，包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。(33.)根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，()貸款風(fēng)險。A.承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.共同承擔(dān)D.不承擔(dān)正確答案：D參考解析：委托貸款業(yè)務(wù)貸款人的特征是收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。(34.)中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。A.維權(quán)B.監(jiān)管C.自律D.服務(wù)正確答案：B參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。(35.)以下國際結(jié)算方式中，屬于順匯的是()。A.跟單托收B.信用證C.光票托收D.匯款正確答案：D參考解析：順匯是指債務(wù)人/付款人主動將款項給銀行，銀行再給債權(quán)人/收款人，結(jié)算工具的傳遞方向與資金流動方向一致。例如匯款。信用證和托收均屬于逆匯。(36.)2013年7月8日，劉某在銀行存入一筆12000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3.00%，活期存款利率為0.80%。一年后劉某支取該存款，則他從銀行取回的全部金額是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096正確答案：B參考解析：一年后可取的本利和=12000+12000×3%=12360（元）。(37.)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A.實繳資本1000萬元人民幣B.認(rèn)繳資本1000萬元人民幣C.認(rèn)繳資本5000萬元人民幣D.實繳資本5000萬元人民幣正確答案：D參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。(38.)個人貸款業(yè)務(wù)較為常見的特色還款方式不包括()。A.遞增還款法B.遞減還款法C.到期一次還本付息法D.隨心還款法正確答案：D參考解析：目前，較為常見的特色還款方式包括以下幾種：①按周還本付息；②遞增還款法；③遞減還款法；④先息后本法；⑤組合還款法；⑥到期一次還本付息法等。(39.)下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.可控性B.可觀測性C.流動性D.相關(guān)性正確答案：C參考解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)如下：（1）可觀測性，這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。（2）可控性，即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。（3）相關(guān)性，這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。(40.)貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的()。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能正確答案：A參考解析：優(yōu)化資源配置功能：通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的理想工具。(41.)根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.6%B.1%C.2.5%D.8%正確答案：C參考解析：儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。(42.)銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指()。A.保理B.進(jìn)口押匯C.福費(fèi)廷D.出口押匯正確答案：D參考解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。(43.)同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的()。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：同業(yè)存款（同業(yè)存放），是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。(44.)關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，下列表述中正確的是()。A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.可以透支C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.不可以直接刷卡消費(fèi)正確答案：A參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。(45.)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系基本要素的是()。A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.銀行盈利目標(biāo)D.合規(guī)政策正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(46.)目前，對我國的商業(yè)銀行而言，最大的市場風(fēng)險是()。A.利率風(fēng)險B.股票價格風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.匯率風(fēng)險正確答案：A參考解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。其中利率風(fēng)險是銀行面臨的主要的市場風(fēng)險。(47.)有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.監(jiān)事會B.公司經(jīng)理C.股東會D.董事會正確答案：C參考解析：《中華人民共和國公司法》第三十六條規(guī)定，有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照本法行使職權(quán)。(48.)貨幣支付手段職能既有積極作用又有消極作用。下列選項中不屬于貨幣支付手段職能的積極作用的是()。A.使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制B.促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展C.可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用D.不存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性正確答案：D參考解析：貨幣充當(dāng)支付手段職能具有積極和消極兩方面的作用。其積極作用表現(xiàn)在：一是使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展；二是借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。其消極作用表現(xiàn)在：使商品生產(chǎn)者之間形成錯綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性。(49.)()是金融交易的載體。A.金融機(jī)構(gòu)B.企業(yè)C.金融工具D.金融合同正確答案：C參考解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。(50.)關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定，下列敘述中錯誤的是()。A.助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)正確答案：B參考解析：國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象為全日制普通本、?？粕ê毟呱?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，全日制初高中生不屬于國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象。(51.)以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪正確答案：D參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。(52.)物權(quán)法定原則的含義是()。A.物權(quán)受法律保護(hù)B.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記D.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)正確答案：B參考解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。這就是物權(quán)法定原則的體現(xiàn)。(53.)貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是()。A.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品B.具有價值和使用價值的普通商品C.固定充當(dāng)一般等價物的普通商品D.具有使用價值的普通商品正確答案：A參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在以下兩個方面：①貨幣是一般等價物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體，固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品；②貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。(54.)下列關(guān)于信用證支付方式的特點(diǎn)，表述錯誤的是()。A.信用證是一項獨(dú)立文件B.開證行是信用證第一付款人C.開證申請人是信用證第一付款人D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證正確答案：C參考解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件，是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證是一項獨(dú)立的文件，開證行負(fù)第一付款責(zé)任，是信用證第一付款人。A、B兩項正確，C項錯誤。根據(jù)信用證項下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為跟單信用證（附有商業(yè)單據(jù)）和光票信用證（不附有商業(yè)單據(jù)）。D項正確。(55.)下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，錯誤的是()。A.有固定面額和約定期限B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C.可提前支取D.由商業(yè)銀行發(fā)行正確答案：C參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs），是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取。(56.)單位類客戶在存入款項時不約定存款期限、支取時需提前通知商業(yè)銀行并約定支取日期和支取金額的存款是()。A.單位通知存款B.定期存款C.單位協(xié)定存款D.活期存款正確答案：A參考解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。(57.)偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是()。A.國家對票據(jù)的管理制度B.國家對金融票證的管理制度C.國家對貸款的管理制度D.國家的銀行管理制度正確答案：B參考解析：偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。(58.)下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.違規(guī)出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪正確答案：C參考解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。(59.)()是我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。A.中國人民銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：B參考解析：國家開發(fā)銀行是我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。中國人民銀行是我國的中央銀行。中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國政策性銀行。(60.)下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶正確答案：A參考解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。(61.)我國銀行間債券市場的典型結(jié)算方式是()。A.雙邊結(jié)算B.單邊結(jié)算C.凈額結(jié)算D.逐筆結(jié)算正確答案：D參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。(62.)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員出示合法證件和檢查通知書。應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查人員不得少于()人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。A.2B.3C.5D.7正確答案：A參考解析：進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。(63.)下列不屬于監(jiān)管部門行政處分的措施的是()。A.撤職B.警告C.降級D.管制正確答案：D參考解析：管制屬于刑事責(zé)任。(64.)以下關(guān)于項目貸款的說法，錯誤的是()。A.項目貸款即固定資產(chǎn)貸款B.項目貸款是中長期貸款，不得用于項目臨時周轉(zhuǎn)C.項目貸款一般包括四個類型D.項目貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。(65.)中央銀行間接性貨幣政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導(dǎo)C.優(yōu)惠利率D.道義勸告正確答案：C參考解析：中央銀行間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。C項屬于選擇性貨幣政策工具。(66.)以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()個。①郵政業(yè)；②采礦業(yè)；③電力；④金融業(yè)；⑤漁業(yè)；⑥建筑業(yè)；⑦交通運(yùn)輸；⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)；⑨房地產(chǎn)業(yè)；⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7正確答案：B參考解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)具體包括以下行業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。本題中，⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②③⑥⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)，①④⑦⑨⑩屬于第三產(chǎn)業(yè)。(67.)當(dāng)一國利率水平高于外國利率時，會引起()。A.資本流出B.外幣升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.對本國貨幣需求增大正確答案：D參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率水平或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，使外匯升值，本幣貶值。(68.)以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是()。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備B.撥貸比=不良貸款撥備覆蓋率×不良貸款率C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值D.在不良貸款撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大正確答案：D參考解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式如下：撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%=不良貸款撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前，在不良貸款撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。(69.)下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.票據(jù)詐騙罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.非國家工作人員受賄罪D.變造貨幣罪正確答案：B參考解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主觀方面是過失。(70.)在信用活動中起著主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。(71.)定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息()。A.按照存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計付利息B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.按照到期日掛牌公告的利率計算D.采取分段計算的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算正確答案：A參考解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。(72.)下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.風(fēng)險資本正確答案：C參考解析：賬面資本（會計資本）是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。其反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。(73.)關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，以下說法中符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照正確答案：B參考解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。(74.)由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.支票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行匯票正確答案：D參考解析：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。(75.)在1994年制定的《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫行辦法》中，在我國公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中，M1是指()。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+個人持有的信用卡類存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+個人持有的信用卡類存款正確答案：D參考解析：各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0=流通中的現(xiàn)金。M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。(76.)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：B參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇，即“不要將所有的雞蛋放在同一個籃子里”。風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。(77.)下列項目中，不屬于票據(jù)的是()。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.支票D.債券正確答案：D參考解析：票據(jù)包括匯票、本票和支票。債券不屬于票據(jù)。(78.)下列關(guān)于支票的表述，正確的是()。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).支票等同于現(xiàn)金C.普通支票不可以轉(zhuǎn)賬D.普通支票可以提取現(xiàn)金正確答案：D參考解析：支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票可用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。(79.)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.會員大會正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會。(80.)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是()。A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制C.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系要求：一是建立垂直化組織運(yùn)作機(jī)制；二是將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；三是提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平。(81.)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.75%B.70%C.80%D.25%正確答案：D參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。(82.)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的是()。A.建議客戶購買國債以降低風(fēng)險B.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯D.建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。(83.)下列對我國活期存款計息規(guī)則的表述，正確的是()。A.存款的計息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入B.存款的計息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入C.存款的計息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計復(fù)利D.存款的計息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計利息正確答案：D參考解析：存款的計息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。(84.)下列關(guān)于定金和訂金的表述，錯誤的是()。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金C.定金具有預(yù)付款性質(zhì)D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定正確答案：C參考解析：定金和訂金的區(qū)別：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。A項正確，C項錯誤。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。B項正確。③數(shù)額限制不同。定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。D項正確。(85.)損害社會公共利益的合同，()。A.開始履行時起無效B.可變更C.發(fā)生糾紛時起無效D.訂立時起無效正確答案：D參考解析：損害社會公共利益的合同自始無效。(86.)僅附金融單據(jù)，不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收正確答案：A參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收。(87.)下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是()。A.享有優(yōu)先債權(quán)人的清償權(quán)B.公司盈余的分配權(quán)C.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D.享有經(jīng)營決策的參與權(quán)正確答案：A參考解析：普通股的持有人享有經(jīng)營決策的參與權(quán)（參加股東大會、選舉董事和監(jiān)事、對重大經(jīng)營決策投票表決）、公司盈余的分配權(quán)（收益分配不固定）、剩余財產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。普通股持有人的剩余財產(chǎn)索取權(quán)在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。(88.)甲向乙借款5萬元，丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債正確答案：A參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(89.)()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.公司經(jīng)理B.董事會C.股東大會（或股東會）D.監(jiān)事會正確答案：C參考解析：股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。(90.)下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議在第一版巴塞爾資本協(xié)議的基礎(chǔ)上構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱即最低資本要求：明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。多選題（共40題，共40分）(91.)商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括()。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。(92.)下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有()。A.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本B.存款利率越高，銀行的融資成本越高C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，銀行的利潤越高正確答案：A、B、C、D參考解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，A、C兩項正確。存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金越多，B、D兩項正確。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。E項錯誤。(93.)下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者，也可以是資金的需求者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。B、C兩項正確。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。D、E兩項正確。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。A項正確。(94.)商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件C.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本E.加快結(jié)算過程正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。A、B、D、E四項正確。C項為商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介職能的作用。(95.)下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶B.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險E.提供虛假的收益計算方式正確答案：B、C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分地提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。(96.)存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊驗資正確答案：A、B、E參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人可以開立臨時存款賬戶的情況包括設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資等。(97.)從特征上看，物權(quán)屬于()。A.相對權(quán)B.絕對權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.請求權(quán)正確答案：B、C、D參考解析：物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。(98.)流程銀行的特征有()。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運(yùn)作和管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國商業(yè)銀行在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。其中，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，A、B、C、D、E項均屬于流程銀行的特征。(99.)個人存款分為()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。(100.)根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為()。A.寡頭壟斷行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競爭行業(yè)D.完全競爭行業(yè)E.新興行業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結(jié)構(gòu)類型。(101.)就中央銀行職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括()。A.集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備B.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值C.對商業(yè)銀行發(fā)放貸款D.統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行E.辦理商業(yè)銀行間的清算正確答案：A、C、E參考解析：銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。其具體包括以下三項：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。(102.)關(guān)于要約與承諾，以下說法正確的是()。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，則要約失效B.確定了承諾期限的要約不可撤銷C.要約的內(nèi)容需具體D.要約人在接到受要約人承諾之前，可以將要約撤回E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗正確答案：A、B、C、E參考解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。行為人可以撤回意思表示。撤回意思表示的通知應(yīng)當(dāng)在意思表示到達(dá)相對人前或者與意思表示同時到達(dá)相對人。(103.)下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。A.手續(xù)繁瑣B.金額小C.期限長D.期限短E.要求拆借主體具有較高的信用等級正確答案：D、E參考解析：同業(yè)拆借市場有以下特征：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價值信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。(104.)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有()。A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查B.違反規(guī)定查詢賬戶C.違反規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)停業(yè)D.違反規(guī)定申請凍結(jié)資金E.違反規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)處罰正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。(105.)中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系B.中國銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系C.中國銀行業(yè)協(xié)會與中國人民銀行的關(guān)系D.中國銀行業(yè)協(xié)會與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的關(guān)系E.中國銀行業(yè)協(xié)會與消費(fèi)者的關(guān)系正確答案：A、B、E參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括中國銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、中國銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、中國銀行業(yè)協(xié)會與消費(fèi)者的關(guān)系。(106.)商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.發(fā)放貸款E.維持市場信心正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行資本的作用主要有以下四項：①為銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場信心。(107.)通常認(rèn)為，()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.中央銀行的最后貸款人制度B.信用制度C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D.存款保險制度E.金融風(fēng)險防范制度正確答案：A、C、D參考解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。(108.)質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有()。A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)正確答案：A、B、C參考解析：質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利包括以下幾項：①拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權(quán)；②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；③債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。(109.)目前能夠發(fā)揮世界貨幣職能的貨幣主要有()。A.歐元B.英鎊C.美元D.日元E.人民幣正確答案：A、B、C、D參考解析：目前，能夠發(fā)揮世界貨幣職能的貨幣主要有美元、歐元、英鎊、日元等。(110.)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有()。A.獨(dú)立性B.營利性C.法定性D.組織性E.連帶性正確答案：A、B、C、D參考解析：公司具有法人資格，以自己的財產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。(111.)商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金分為()。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.流通中現(xiàn)金E.居民和企業(yè)的定期存款正確答案：B、C參考解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。(112.)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”義務(wù)的有()。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)要求報告大額交易和可疑交易E.不得透漏任何客戶資料和交易信息正確答案：B、D參考解析：遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照要求落實報告大額和可疑交易等工作。(113.)《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。A.沒收財產(chǎn)B.管制C.拘役D.罰金E.剝奪政治權(quán)利正確答案：A、D、E參考解析：附加刑是指刑法規(guī)定的補(bǔ)充主刑適用的刑罰方法。附加刑包括以下幾種：①罰金；②剝奪政治權(quán)利；③沒收財產(chǎn)；④驅(qū)逐出境。(114.)下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證B.即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾D.關(guān)稅保函僅為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供擔(dān)保E.預(yù)付款保函下，銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C項正確。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。A項正確。即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。B項正確。關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保。D項錯誤。預(yù)付款保函是申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。E項正確。(115.)當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，質(zhì)權(quán)人可以()。A.就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.獲得質(zhì)物所有權(quán)C.有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息D.放棄質(zhì)權(quán)E.與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價正確答案：A、C、D、E參考解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但是合同另有約定的除外。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但是其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。(116.)《中華人民共和國刑法》規(guī)定的主刑有()。A.無期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑(117.)某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該()。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報E.情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告正確答案：B、D、E參考解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。(118.)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。A.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號D.詢問有關(guān)單位和個人，要求其說明有關(guān)情況E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件正確答案：B、D、E參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。(119.)根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.境外個人外匯賬戶正確答案：A、B、C參考解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。(120.)金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在()。A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助調(diào)整匯率來平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹正確答案：A、C、D參考解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。其經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下幾個方面：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。(121.)設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C.擔(dān)保的范圍D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國民法典》第四百二十七條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間、方式。(122.)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A.股東大會B.董事會C.內(nèi)部控制D.監(jiān)事會E.高級管理層正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。(123.)下列屬于偽造、變造金融票證的有()。A.偽造信用卡B.克隆銀行本票C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致D.偽造信用證附隨的單據(jù)E.匯票附件不完整正確答案：A、B、D參考解析：偽造、變造金融票證的行為包括以下幾項：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。(124.)目前，銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有()。A.代理基金業(yè)務(wù)B.委托收款C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)正確答案：B、D參考解析：目前，代收代付業(yè)務(wù)主要有委托收款和托收承付兩類。(125.)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查回訪D.檢查檔案整理E.檢查報告正確答案：A、B、D、E參考解析：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。(126.)根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。A.走私活動所得B.股票投資所得C.期貨投機(jī)所得D.貪污受賄所得E.毒品犯罪所得正確答案：A、D、E參考解析：《中華人民共和國刑法》明確規(guī)定