初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》押題密卷3

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》押題密卷3單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬（江南博哥）于()。A.投資規(guī)劃業(yè)務B.理財顧問服務C.理財咨詢業(yè)務D.個人理財業(yè)務正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。(2.)關于個人理財業(yè)務，下列說法中不正確的是()。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件正確答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。(3.)2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了()億元。A.1000B.2000C.3000D.4000正確答案：B參考解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。(4.)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀30年代到60年代D.20世紀60年代到80年代正確答案：B參考解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步。(5.)理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.動態(tài)性正確答案：D參考解析：這是理財顧問服務的動態(tài)性特點。(6.)理財師隊伍迅速擴張的原因不包括()。A.理財服務需求大B.收入穩(wěn)定、受人尊敬C.行業(yè)自律和規(guī)范管理D.居民理財技能欠缺正確答案：D參考解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務需求大；理財師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。(7.)關于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱B.大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)指導C.中國資本市場不健全.投資渠道匱乏D.我國現(xiàn)有理財產(chǎn)品可滿足高端客戶的個性化需求正確答案：D參考解析：中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個性化需求。(8.)下列關于職業(yè)道德的說法，錯誤的是()。A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C.職業(yè)道德具備法律上的強制約束力D.嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象.取得大眾的信任正確答案：C參考解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制。(9.)證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把()作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。A.買賣證券B.投資咨詢C.理財規(guī)劃D.資產(chǎn)管理正確答案：C參考解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。(10.)下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄正確答案：D參考解析：D．項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄?？键c：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引總則(11.)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的()。A.需求方B.供給方C.中介方D.監(jiān)管方正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。(12.)理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是()。A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大正確答案：C參考解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務等，而不是具體的操作計劃，B項正確。C項錯誤，從業(yè)人員不應該向客戶承諾理財計劃的收益。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。(13.)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來正確答案：B參考解析：我國個人理財業(yè)務的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期。(14.)商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是()業(yè)務。A.綜合理財服務B.投資規(guī)劃C.投資產(chǎn)品分析D.理財顧問服務正確答案：D參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。(15.)客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起至少保存_________年．與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存_________年。()A.15；15B.20；20C.15；20D.20：30正確答案：A參考解析：客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。(16.)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。(17.)下列關于代理的說法，不正確的是()A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理正確答案：C參考解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(18.)當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指()。A.補償責任B.強制責任C.違約責任D.行政責任正確答案：C參考解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。(19.)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是()。A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保正確答案：D參考解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。(20.)有限責任公司的“有限責任”是指()。A.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C.股東以其注冊資本對債權(quán)承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任正確答案：B參考解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。(21.)離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，()。A.應當不分B.應當少分或者不分C.應當少分D.可以少分或者不分正確答案：D參考解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方．可以少分或不分。(22.)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于()人。A.10B.20C.30D.40正確答案：B參考解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。(23.)將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.作為被代理人或者代理人的法人終止正確答案：D參考解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。(24.)李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷正確答案：A參考解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。(25.)下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是()。A.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度正確答案：B參考解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。(26.)資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照()管理。A.可兌換準則B.可兌換進度C.可兌換原則D.可兌換進程正確答案：D參考解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。(27.)公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權(quán)利義務行為正確答案：B參考解析：題干為《民法通則》中對民事法律行為的定義。(28.)理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告()。A.中國人民銀行B.財政部C.國務院D.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)正確答案：D參考解析：《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．(29.)發(fā)生下列()情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益正確答案：A參考解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。(30.)下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，交易所應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額正確答案：B參考解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應增加或減少會員的結(jié)算準備金。(31.)下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀正確答案：D參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．(32.)不屬于客戶的理財目標的準確表述的是()。A.經(jīng)濟目標B.物質(zhì)目標C.人生價值目標D.精神追求正確答案：B參考解析：準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。(33.)下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步正確答案：D參考解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。(34.)了解客戶的方法不包括()。A.雇人調(diào)查B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通正確答案：A參考解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。(35.)下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為()。A.夫妻25~35歲時B.夫妻30~55歲時C.夫妻50~60歲時D.夫妻60歲以后正確答案：D參考解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等同時購買長期護理類保險．(36.)處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是()。A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主正確答案：B參考解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風險產(chǎn)品，故D項錯誤。(37.)理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是()。A.資產(chǎn)增值B.實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標C.財富保值D.利潤最大化正確答案：B參考解析：理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標。(38.)標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為()。A.①③⑥⑤④②B.③①④⑤⑥②C.③⑤②①⑥④D.③①④②⑤⑥正確答案：D參考解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。(39.)收集客戶個人信息的方法，不包括()。A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使用心理測試問卷正確答案：C參考解析：大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務目標和投資風險承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準確性和有用性差的問題。(40.)為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個人理財?shù)闹饕蝿铡.求學成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強期D.穩(wěn)定成熟期正確答案：B參考解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學習、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標積累資金是成家立業(yè)期個人理財?shù)闹饕蝿?。因此，本題的正確答案為B。(41.)真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：B參考解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。(42.)有遠大目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者的客戶類型是()。A.孔雀型B.老鷹型C.鴿子型D.貓頭鷹型正確答案：B參考解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。(43.)貨幣型理財產(chǎn)品投資期限()，資金贖回()。A.短；靈活B.長；不靈活C.短；不靈活D.長；靈活正確答案：A參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。(44.)貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是()。A.具有低信用級別的長期金融工具B.具有高信用級別的長期金融工具C.具有低信用級別的中短期金融工具D.具有高信用級別的中短期金融工具正確答案：D參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。(45.)從事投資連結(jié)保險銷售的人員應接受不少于()個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。A.10B.20C.30D.40正確答案：D參考解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。(46.)下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，不正確的是()。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動性風險正確答案：C參考解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。(47.)適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.貨幣市場型基金D.混合型基金正確答案：A參考解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。(48.)在進行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以()計算轉(zhuǎn)出金額。A.T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B.T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C.T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后D.T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后正確答案：C參考解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。(49.)()年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A.2002B.2003C.2004D.2005正確答案：D參考解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。(50.)()幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。A.貨幣市場基金B(yǎng).債券型基金C.開放式基金D.收入型基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性．幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(51.)根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務．必須取得()。A.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B.保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C.保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經(jīng)營許可證D.保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。(52.)下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是()。A.風險等級B.委托幣種C.資金門檻D.收益類型正確答案：C參考解析：銀行理財產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項屬于銀行理財產(chǎn)品目標客戶信息。(53.)從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金正確答案：A參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(54.)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。A.40％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。(55.)人們常說的“黃金存折”是指()。A.黃金基金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.黃金期貨正確答案：B參考解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。(56.)理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是()。A.按照儲蓄存款管理B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理C.基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理D.以上說法都有誤正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。(57.)下列選項中，不屬于壽險的是()。A.分紅險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能險D.投連險正確答案：B參考解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項B屬于財產(chǎn)保險。(58.)信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的()擔任保管人。A.銀行B.中介機構(gòu)C.保險公司D.證券公司正確答案：A參考解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十九條信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務關系，應當遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關規(guī)定。(59.)張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為()個月。A.7B.4.5C.7.8D.9.5正確答案：B參考解析：失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)／月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)=(500元現(xiàn)金+1500元活期存款+20000元定期存款+價值5000．元的股票)／(每月的生活費開銷1000元+每月房貸5000元)=4．5。(60.)下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程復雜D.內(nèi)容缺乏彈性正確答案：A參考解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。(61.)下列財務計算器的操作中，說法正確的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：C參考解析：A項，小數(shù)位數(shù)設置將保持有效，開關機并不需要重置；B項，數(shù)字重新輸入按鍵；D項，清除數(shù)據(jù)是計算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個功能鍵上次輸入數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。(62.)關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是()。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算正確答案：C參考解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。(63.)王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A.53000B.1000000C.625000D.384615正確答案：C參考解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。(64.)李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A.2.01％B.12.5％C.10.38％D.10.20％正確答案：C參考解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R。則R=(1+10％÷4)4-1，計算得R=10．38％。(65.)某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入()元。A.8000B.9000C.9500D.9800正確答案：A參考解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：(66.)復利現(xiàn)值與復利終值的確切關系是()。A.正比關系B.反比關系C.互為倒數(shù)關系D.同比關系正確答案：A參考解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關系。(67.)某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為()元。A.50100B.100000C.80234D.43121正確答案：D參考解析：8％)／8％=43121元。(68.)若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A.小于該項目的內(nèi)含報酬率B.大于該項目的內(nèi)含報酬率C.等于該項目的內(nèi)含報酬率D.無法確定與內(nèi)含報酬率的關系正確答案：B參考解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。(69.)()是使貨幣購買力縮水的反向因素。A.時間B.利率C.收益率D.通貨膨脹率正確答案：D參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(70.)某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%．5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500正確答案：A參考解析：(71.)李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.22.08B.21.07C.19.55D.22.50正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=7％，n=10時，年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，故現(xiàn)值PV=3×7．024=21．07(萬元)。(72.)張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為()。A.6%B.8%C.10%D.20%正確答案：A參考解析：根據(jù)72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為6%。(73.)小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。A.4000B.5000C.100000D.15000正確答案：C參考解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。(74.)()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。A.重組B.撤銷C.接管D.依法宣告破產(chǎn)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(75.)下列不屬于金融市場的客體的是()。A.股票價格指數(shù)B.中央銀行票據(jù)C.債券D.期貨正確答案：A參考解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(76.)()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A.調(diào)節(jié)功能B.避險功能C.交易功能D.優(yōu)化資源配置功能正確答案：A參考解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。(77.)()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。(78.)房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括()。A.具有分散投資的效應B.可運用財務杠桿C.個性差異小，易操作D.能抵御通脹正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)投資的個性差異較大，不易操作。(79.)通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的()。A.公平性B.效率性C.敏感性D.靈敏性正確答案：B參考解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。(80.)下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()oA.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.收入型基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(81.)金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務所正確答案：D參考解析：會計師事務所屬于服務中介。(82.)下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A.同業(yè)拆借市場B.公司債券市場C.債券回購市場D.票據(jù)市場正確答案：B參考解析：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。(83.)下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是()。A.短期政府債券市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場正確答案：B參考解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B選項不正確。(84.)下列屬于貨幣市場的是()。A.中長期債券市場B.全國銀行間同業(yè)拆借市場C.中國大陸A股市場D.銀行中長期信貸市場正確答案：B參考解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。(85.)不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是()。A.投資功能B.稅負減免C.財富保障功能D.財富傳承正確答案：A參考解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。(86.)郵票投資增值的多少取決于()。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心正確答案：B參考解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．(87.)下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是()。A.具有內(nèi)在價值和實用性B.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險C.對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D.其收益和股票市場的收益正相關正確答案：D參考解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。(88.)一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反正確答案：D參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(89.)以下債券中風險最高的是()。A.國債B.地方政府債券C.公司債D.垃圾債券正確答案：D參考解析：國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎設施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。(90.)下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步正確答案：D參考解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。多選題（共40題，共40分）(91.)關于理財顧問服務，下列說法正確的有()。A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢B.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面正確答案：B、C、D、E參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。A項，個人理財?shù)年P鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的過程”。投資賺錢只是理財?shù)囊粋€目標，并非惟一目的。(92.)從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有()優(yōu)勢。A.批量大B.風險低C.業(yè)務范圍廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定E.批量小正確答案：A、B、C、D參考解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢。(93.)中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是()。A.依法合規(guī)B.公平公正C.誠信自律D.為民利民E.誠實守信正確答案：A、B、C、D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。(94.)個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。A.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.居民財富積累正確答案：B、C、D、E參考解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(95.)下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有()。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要正確答案：A、B、D、E參考解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財富積累；②居民理財需求上升；③居民理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(96.)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為()。A.正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化正確答案：A、B、D參考解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客戶對自身權(quán)利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度；其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據(jù)客戶的理財目標制定出的方案也切實可行；最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整。理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方案。因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者。(97.)自然人按民事行為能力可以分為()。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.正常人E.非正常人正確答案：A、B、C參考解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無民事行為能力人。(98.)應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽D.因故延遲了債務的歸還E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：不安抗辯權(quán):應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。(99.)設立抵押權(quán)時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有()。A.被擔保債權(quán)的種類B.抵押財產(chǎn)的所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量E.抵押財產(chǎn)交付的時間正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十五條規(guī)定，設立抵押權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額：(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔保的范圍。(100.)下列關于格式條款合同的說法，正確的有()。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效正確答案：A、B、C、E參考解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(101.)個人理財業(yè)務的客戶可以是()。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的法定代理人正確答案：A、D、E參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(102.)代理的特征包括()。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(103.)客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。A.客戶當前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力正確答案：B、C、D、E參考解析：非財務信息是指與收支、資產(chǎn)負債等無關的信息，收支狀況屬于財務信息。(104.)下列關于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B.零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變D.銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分E.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷正確答案：A、B、C、D、E參考解析：1.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。故此A項正確；2.零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故此B項正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機構(gòu)、產(chǎn)品和服務非常豐富。故此C項正確；4.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。故此D項正確；5.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。故此E項正確。(105.)理財師了解客戶的渠道和方法有()。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.大數(shù)據(jù)分析正確答案：B、C、D參考解析：理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。(106.)關于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是()。A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無須列入現(xiàn)金流量表正確答案：A、B、C、D參考解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況?，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表，E項錯誤。(107.)生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期E.穩(wěn)定期正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。(108.)目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.贖回風險E.收益風險正確答案：A、B、C參考解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。(109.)在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金稱為()。A.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者B.合格境外投資者C.QDIID.QFIIE.ETF正確答案：A、C參考解析：本題考查對合格境內(nèi)投資者QDII的理解。(110.)在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括()。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.托管機構(gòu)D.投資顧問E.客戶風險承受能力正確答案：A、C、D參考解析：在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括理財產(chǎn)品發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問。(111.)風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金正確答案：A、B、C參考解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。(112.)個人理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理可分為()。A.理財顧問服務B.理財咨詢服務C.單項理財服務D.綜合理財服務E.個性理財服務正確答案：A、D參考解析：個人理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理分為：理財顧問服務、綜合理財服務(113.)下列關于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有()。A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B.是該項目本身的收益率C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E.忽略了項目的貨幣時間價值正確答案：A、B、C參考解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項目的貨幣時間價值。(114.)下列關于金融理財工具的特點及說法正確的有()。A.復利與年金表簡單.效率高B.財務計算器功能齊全.附加功能多C.Excel表格使用成本低.操作簡單D.專業(yè)理財軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性E.財務計算器操作流程復雜.不易記住正確答案：A、C、D、E參考解析：金融理財工具比較如下表所示：(115.)在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素有()。A.適應性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障C.客戶經(jīng)濟支付能力D.選擇性，在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際E.全面性正確答案：A、C、D參考解析：在制定保險規(guī)劃前應考慮以下3個因素：一是適應性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經(jīng)濟支柱”來講更是如此。(116.)下列關于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有()。A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)值C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金正確答案：A、C參考解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。(117.)關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B.計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復利算法的結(jié)果C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的E.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值正確答案：A、C、D、E參考解析：在計算復利時，不僅要計算本金的利息還有計算利息的利息，因此單利算法的結(jié)果要小于復利算法的結(jié)果。(118.)理財師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷()的階段。A.發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶B.通過接觸發(fā)現(xiàn)需求C.相互認可D.確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系E.后續(xù)跟蹤服務正確答案：A、B、C、D參考解析：一般銷售流程其實就是尋找、接觸潛在客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)化成客戶的過程：理財師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可．然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。(119.)理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括()。A.保險經(jīng)紀人B.律師C.會計師D.證券公司的投資顧問E.房產(chǎn)中介正確答案：A、B、C、D、E參考解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士。如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。(120.)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()。A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.客戶的信譽情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風險承受能力正確答案：A、D、E參考解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。(121.)客戶的理財目標內(nèi)容也可概括為四方面，即()。A.財富積累B.財富規(guī)劃C.財富保障D.財富增值E.財富分配正確答案：A、C、D、E參考解析：客戶的理財目標內(nèi)容可概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。(122.)根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括()。A.理想退休后生活設計B.退休養(yǎng)老成本計算C.退休后的收入來源估計D.相應的儲蓄、投資計劃E.遺產(chǎn)分配正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。(123.)退休養(yǎng)老收入一般分為()三大來源。A.企業(yè)年金收入B.個人儲蓄C.社會養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.投資正確答案：A、B、C參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。(124.)下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有()。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)