初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)4

初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)4單選題（共79題，共79分）(1.)下列有關(guān)集團(tuán)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較（江南博哥）高B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍D.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁正確答案：A參考解析：與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。(2.)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，不正確的是()。A.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶(hù)D.銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)中通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。(3.)()是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。A.洗錢(qián)B.反洗錢(qián)C.洗錢(qián)罪D.反洗錢(qián)管理正確答案：A參考解析：洗錢(qián)通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。(4.)下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方及其作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債券持有人對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度實(shí)際上介于存款人和股東之間B.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)C.銀行的監(jiān)管部門(mén)擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正確答案：C參考解析：銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。(5.)我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。其中，多部門(mén)配合是指()等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：D參考解析：我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。其中，多部門(mén)配合是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。(6.)下列選項(xiàng)中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.市場(chǎng)供求正確答案：D參考解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。(7.)對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.商品風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：銀行的收益絕大部分來(lái)自利息收入，對(duì)其來(lái)說(shuō)，利率風(fēng)險(xiǎn)是最重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。股票風(fēng)險(xiǎn)是股票價(jià)格變動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)，商品風(fēng)險(xiǎn)是商品價(jià)格變動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)是外匯價(jià)格變動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。這四種都是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)。(8.)在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類(lèi)的因素。它是指()。A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤C.銀行員工專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)D.與市場(chǎng)上同類(lèi)金融產(chǎn)品不相匹配正確答案：B參考解析：交易／定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤。(9.)()指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。(10.)下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]正確答案：D參考解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購(gòu)貨成本／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]。(11.)實(shí)現(xiàn)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.表內(nèi)與表外相結(jié)合D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額正確答案：C參考解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。(12.)下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指標(biāo)的是()。A.一級(jí)資本B.零容忍指標(biāo)C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類(lèi)，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類(lèi)，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。(13.)()是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.市場(chǎng)約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管正確答案：B參考解析：市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(14.)股份制銀行的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備分為()。A.二級(jí)B.四級(jí)C.五級(jí)D.三級(jí)正確答案：D參考解析：股份制銀行的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備分為三級(jí)：一級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備、二級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備、三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。(15.)下列不屬于影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。A.匯率結(jié)構(gòu)B.分布結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.幣種結(jié)構(gòu)正確答案：A參考解析：影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)。(16.)可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金業(yè)務(wù)可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。(17.)定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費(fèi)用D.擔(dān)保正確答案：D參考解析：定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保(18.)根據(jù)報(bào)告的使用者不同，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告C.綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告正確答案：B參考解析：從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告；從類(lèi)型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告兩種類(lèi)型。(19.)債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。(20.)自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性正確答案：C參考解析：前瞻性是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。(21.)商業(yè)銀行采用的擔(dān)保方式不包括()。A.留置B.抵押C.保證D.口頭承諾正確答案：D參考解析：擔(dān)保的方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。(22.)商業(yè)銀行不能正常為客戶(hù)提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件正確答案：B參考解析：系統(tǒng)缺陷風(fēng)險(xiǎn)是指系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。(23.)某客戶(hù)的2015年度的銷(xiāo)售收入為1000萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶(hù)的銷(xiāo)售毛利率為()。A.20%B.40%C.60%D.80%正確答案：B參考解析：該客戶(hù)的銷(xiāo)售毛利率為：（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入=（1000-600）/1000=40%考點(diǎn)：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻?hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(24.)外匯()是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法?？键c(diǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?(25.)債務(wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(26.)商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)因此要遵循()。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應(yīng)性原則正確答案：A參考解析：1．統(tǒng)一性原則新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。2．全面性原則商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3．適應(yīng)性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)應(yīng)結(jié)合本專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專(zhuān)業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。4．有效性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。5．統(tǒng)籌性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶(hù)體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)性地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。(27.)()是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。(28.)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任()A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫(xiě)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策正確答案：C參考解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會(huì)和高級(jí)管理層以身作則，嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，對(duì)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)至關(guān)重要?？键c(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(29.)某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。A.150％B.67％C.60％D.40％正確答案：A參考解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=6÷4×100％=150％。(30.)以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是()。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化／預(yù)期C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)正確答案：C參考解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。(31.)在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險(xiǎn)防線是()。A.業(yè)務(wù)條線部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)C.監(jiān)管部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)正確答案：D參考解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)審部門(mén)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。(32.)客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是()。A.金融損失和財(cái)務(wù)損失B.正常損失和非正常損失C.實(shí)際損失和理論損失D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失正確答案：D參考解析：客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面：一是經(jīng)濟(jì)損失，包括折現(xiàn)率、貸款清收過(guò)程中較大的直接成本和經(jīng)濟(jì)成本；二是會(huì)計(jì)損失，也就是商業(yè)銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。(33.)下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的；選項(xiàng)B，缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢(qián)用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害；選項(xiàng)C，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序；具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時(shí)性危機(jī)或挑戰(zhàn)。(34.)()指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。A.期權(quán)B.互換C.期貨D.遠(yuǎn)期正確答案：B參考解析：互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約，較為常見(jiàn)的有利率互換和貨幣互換。(35.)在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營(yíng)運(yùn)能力比率D.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析：(1)識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)。主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客戶(hù)實(shí)際和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，例如，有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法，報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督或拒絕依法實(shí)施監(jiān)督，是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息等。(2)識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況。(3)識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況。(4)識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。C選項(xiàng)：核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營(yíng)運(yùn)能力比率屬于財(cái)務(wù)比率分析。考點(diǎn)：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻?hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(36.)2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％正確答案：A參考解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。(37.)()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。(38.)某銀行2015年初次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％正確答案：C參考解析：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額÷(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額-期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。(39.)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平正確答案：D參考解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過(guò)積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)(40.)商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖正確答案：C參考解析：自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。(41.)下列關(guān)于定金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式正確答案：D參考解析：定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。(42.)商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量正確答案：B參考解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程?？键c(diǎn)：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制(43.)商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的是()。A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失C.減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的有：①準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失；③如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。(44.)2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》正確答案：A參考解析：2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過(guò)審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。(45.)下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類(lèi)指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長(zhǎng)率C.收益波動(dòng)D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的收益類(lèi)指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長(zhǎng)率等。A項(xiàng)屬于資本類(lèi)指標(biāo)。(46.)下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(47.)對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可主要利用的資源是()。A.內(nèi)部資源B.外部資源C.政治資源D.經(jīng)濟(jì)資源正確答案：B參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。(48.)()是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。(49.)下列關(guān)于個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過(guò)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可以獲得個(gè)人客戶(hù)的信用記錄C.通過(guò)海關(guān)、法院不能獲得個(gè)人客戶(hù)的信息記錄D.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A，個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約；通過(guò)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)以及海關(guān)、法院等權(quán)威部門(mén)可以獲得個(gè)人客戶(hù)的信用記錄，所以選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；選項(xiàng)D，實(shí)踐表明，個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求，而且有助于大幅度提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營(yíng)效率。(50.)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款正確答案：C參考解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(51.)廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，其中不包括()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入正確答案：C參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法(52.)在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計(jì)量正確答案：C參考解析：在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，管理工具方面的內(nèi)容包括要制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法。(53.)以下()不屬于商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。A.治理結(jié)構(gòu)B.數(shù)據(jù)管理C.業(yè)務(wù)調(diào)整D.信息系統(tǒng)正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理?？键c(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架(54.)巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專(zhuān)門(mén)通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是()。A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負(fù)債正確答案：D參考解析：巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中除了對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍原則（原則1原則13，與交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)劃分無(wú)關(guān)）進(jìn)行規(guī)定外，還專(zhuān)門(mén)通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施——降低風(fēng)險(xiǎn)水平，或增加一定數(shù)額的資本，或二者兼為。考點(diǎn)：銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管要求(55.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)：損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失(56.)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.動(dòng)態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，不但需要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別、分析。(57.)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。A.系統(tǒng)管理B.自覺(jué)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理正確答案：D參考解析：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺(jué)管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能。(58.)絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于()。A.金融衍生品的交易B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題正確答案：D參考解析：盡管外部環(huán)境會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但是商業(yè)銀行最主要的流動(dòng)性危機(jī)仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題。(59.)()是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專(zhuān)家判斷法D.高級(jí)計(jì)量法正確答案：C參考解析：專(zhuān)家判斷法即專(zhuān)家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法?？键c(diǎn)專(zhuān)家判斷法?(60.)下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全和以資抵債B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回正確答案：D參考解析：不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(61.)假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類(lèi)情況為：正常類(lèi)貸款150億，關(guān)注類(lèi)貸款40億，次級(jí)類(lèi)貸款5億，可疑類(lèi)貸款4億，損失類(lèi)貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.20%B.15%C.10%D.5%正確答案：D參考解析：不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)(62.)下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，()只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(63.)()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.保證：保證B.抵押；抵押C.質(zhì)押；質(zhì)押D.留置；留置正確答案：D參考解析：留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。(64.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)收益，也可能造成損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)D.如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。(65.)下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿(mǎn)足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。(66.)下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營(yíng)中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。(67.)下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，不正確的是()。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)正確答案：A參考解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；4.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)；9．建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程?？键c(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容和作用(68.)以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說(shuō)法，正確的是()。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③正確答案：C參考解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(69.)以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類(lèi)限額B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)履行的具體職責(zé)包括但不限于：監(jiān)控各類(lèi)限額；核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。(70.)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別(71.)計(jì)算總敞口頭寸比較保守的方法是()。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長(zhǎng)邊法正確答案：A參考解析：累計(jì)總敞口頭寸法是比較保守的計(jì)算總敞口頭寸的方法；凈總敞口頭寸法是比較激進(jìn)的計(jì)算總敞口頭寸的方法；短邊法是一種為各國(guó)金融機(jī)構(gòu)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法；不存在長(zhǎng)邊法。(72.)關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說(shuō)法不正確的是()。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量D.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果正確答案：D參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系：1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充；2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量；3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量；5.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果；6.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法(73.)因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。(74.)()指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化正確答案：D參考解析：全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必然體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。(75.)假設(shè)客戶(hù)從銀行貸款10萬(wàn)元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式，則客戶(hù)支付的利息相差()元。A.8000B.160C.8160D.180正確答案：B參考解析：一年計(jì)息的利息按單利計(jì)息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差為：8160-8000=160元。(76.)下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國(guó)家機(jī)關(guān)D.具有代為清償能力的法人正確答案：D參考解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)，均不得作為保證人。(77.)如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是()，存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而()，從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加正確答案：C參考解析：如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)(78.)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行()緊密聯(lián)系。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.可利用資源緊正確答案：B參考解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(79.)下列屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出的是()。A.購(gòu)買(mǎi)貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金正確答案：A參考解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流出包括購(gòu)買(mǎi)貨物、接受勞務(wù)、制造產(chǎn)品、廣告宣傳、推銷(xiāo)產(chǎn)品、繳納稅款等所支付的現(xiàn)金。B、C兩項(xiàng)屬于投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出，D項(xiàng)屬于籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流出多選題（共40題，共40分）(80.)下列風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別中，可以應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效。近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。(81.)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)E.風(fēng)險(xiǎn)防控措施調(diào)整正確答案：B、C、D參考解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。(82.)一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)限額控制正確答案：B、C、E參考解析：一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。(83.)在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是()。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化及預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略正確答案：A、B、D參考解析：在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。(84.)遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括()。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約正確答案：A、B、C、D參考解析：遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現(xiàn)貨合約、已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約。(85.)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C、E參考解析：B、D兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。(86.)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)C.使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:（1）保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí);（2）傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;（3）實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ);（4）使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;（5）告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);（6）利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;（7）保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。(87.)下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。A.市場(chǎng)約束B(niǎo).市場(chǎng)準(zhǔn)人C.外部審計(jì)D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查E.信息披露正確答案：A、D參考解析：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。(88.)下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有()。A.頭寸限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.損失限額E.幣種限額正確答案：A、B、C、E參考解析：限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。(89.)目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動(dòng)性比例E.流動(dòng)性缺口率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。流動(dòng)性缺口率屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)。(90.)根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。A.相關(guān)性B.全面性C.可靠性D.及時(shí)性E.可比性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時(shí)性、可比性特征。(91.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方包括()。A.監(jiān)督部門(mén)B.公眾存款C.股東D.債權(quán)人E.債務(wù)人正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)約束的參與方主要包括監(jiān)管部門(mén)、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)及其他參與方。(92.)商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。A.銷(xiāo)售情況B.人員流動(dòng)情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力正確答案：A、D、E參考解析：商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷(xiāo)售情況、成本控制情況以及盈利能力。(93.)商業(yè)銀行柜員在賬戶(hù)管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.失職違規(guī)B.知識(shí)技能匱乏C.數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤D.未經(jīng)授權(quán)交易E.內(nèi)部欺詐正確答案：A、B、C、D、E參考解析：上述行為都易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)(94.)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法正確的是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”C.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按周報(bào)告D.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告E.一些復(fù)雜的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)，關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)正確答案：A、B、D、E參考解析：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。例如，流動(dòng)性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個(gè)產(chǎn)品，哪個(gè)分行的規(guī)模擴(kuò)張導(dǎo)致了本月的LCR指標(biāo)下降，而董事會(huì)和高管可能關(guān)注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動(dòng)性指標(biāo)的當(dāng)前值與前值的對(duì)照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)和超額備付率這樣的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告。一些復(fù)雜的，關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報(bào)告?？键c(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告(95.)企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形()。A.互相交換管理人員B.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表C.參與管理政策的制定D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份正確答案：A、B、C、D參考解析：企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份；2.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類(lèi)似的權(quán)利機(jī)構(gòu)中派有代表；3.參與政策制定過(guò)程；4.互相交換管理人員；5.依賴(lài)投資方的技術(shù)資料?？键c(diǎn)：集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(96.)內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性C.提出整改意見(jiàn)D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)E.執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性；提出整改意見(jiàn)；檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)；執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)?？键c(diǎn)：信息科技審計(jì)(97.)負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況是由()組成的專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.信息科技部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)E.主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表正確答案：B、C、E參考解析：應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表組成的專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。考點(diǎn):信息科技治理(98.)風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問(wèn)題，包括以下哪些內(nèi)容()。A.一級(jí)資本B.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本C.定性的指標(biāo)D.定量的指標(biāo)E.賬面資本正確答案：A、B、C、D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問(wèn)題。具體而言：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括以下方面：資本類(lèi)，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；收益類(lèi)，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等；特定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的指標(biāo)，包括定量和定性（包括零容忍）的指標(biāo)?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)偏好維度和指標(biāo)(99.)商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被()。A.識(shí)別B.評(píng)估C.計(jì)量D.監(jiān)測(cè)E.控制正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制?？键c(diǎn)：信息科技治理(100.)下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個(gè)選項(xiàng)之外，還有一個(gè)作用是限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。(101.)聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括()。A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制B.提高解決問(wèn)題的能力C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理D.提高發(fā)言人的溝通能力E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制，提高解決問(wèn)題的能力，危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓(xùn)練和演習(xí)等。(102.)銀行應(yīng)該在()以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對(duì)手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類(lèi)型正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行應(yīng)該在期限、交易對(duì)手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類(lèi)型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。(103.)自評(píng)工作要堅(jiān)持的原則有()。A.全面性原則B.及時(shí)性原則C.客觀性原則D.公平性原則E.公開(kāi)性原則正確答案：A、B、C參考解析：自評(píng)工作要堅(jiān)持下列原則：（1）全面性。（2）及時(shí)性。（3）客觀性。（4）前瞻性。（5）重要性。(104.)商業(yè)銀行貸款最低定價(jià)的決定因素有()。A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.監(jiān)管成本E.資本成本正確答案：A、B、C、E參考解析：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額(105.)商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶(hù)信息保密制度，并做好下列()等工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務(wù)承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶(hù)信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。(106.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本中的其他一級(jí)資本包括()。A.資本公積可計(jì)入部分B.盈余公積C.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分正確答案：C、D參考解析：其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。(107.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)特征等差異，合理確定報(bào)告層級(jí)和報(bào)告頻率，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)()。A.日?qǐng)?bào)B.周報(bào)C.月報(bào)D.季報(bào)E.不定期報(bào)告正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)特征等差異，合理確定報(bào)告層級(jí)和報(bào)告頻率，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日?qǐng)?bào)、周報(bào)、季報(bào)和不定期報(bào)告。(108.)考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從()等方面進(jìn)行分析和判斷。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.員工層風(fēng)險(xiǎn)D.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境正確答案：A、B、D、E參考解析：考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。(109.)商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：(1)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(2)重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(3)重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(6)各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(110.)信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，它的主要形式包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.股票風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。(111.)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)所使用的專(zhuān)家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.經(jīng)濟(jì)周期D.收益波動(dòng)性E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策正確答案：A、B、D參考解析：客戶(hù)信用評(píng)級(jí)所使用的專(zhuān)家判斷法中：與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。考點(diǎn)：專(zhuān)家判斷法(112.)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)有()。A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)包括監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額、在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告、負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型、協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估、全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用。(113.)國(guó)別限額可依據(jù)()三個(gè)因素確定。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)重要性C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)D.國(guó)家重要性E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：A、C、D參考解析：國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理(114.)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從()等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)正確答案：A、B、E參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用(115.)下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別。A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷B.員工越權(quán)C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定E.洗錢(qián)正確答案：C、E參考解析：A項(xiàng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項(xiàng)，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題；D項(xiàng)，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項(xiàng)，第三方盜用財(cái)產(chǎn)是外部欺詐事件；E項(xiàng)，洗錢(qián)是違法分子通過(guò)各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件?？键c(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)(116.)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了()三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.專(zhuān)家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段，所以選項(xiàng)ABD內(nèi)容正確；選項(xiàng)CE指風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別常用的方法。(117.)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括()。A.表內(nèi)與表外B.集團(tuán)層面C.投資組合層面D.收益層面E.業(yè)務(wù)條線層面正確答案：A、B、C、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)政策(118.)下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的描述，正確的有()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失正確答案：A、C、D參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。C項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。D項(xiàng)正確?？键c(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容和作用(119.)限額通常針對(duì)業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體，不能按照()