個人理財考試題與答案

個人理財考試題與答案一、單選題（共100題，每題1分，共100分）1.各金融機構開展同業(yè)業(yè)務應當符合所屬金融監(jiān)管部門的規(guī)范要求。分支機構開展同業(yè)業(yè)務的金融機構應當建立健全本機構統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一（）體系，由總部自上而下實施授權管理。A、限額B、授信C、風控D、權限正確答案：B2.金融機構于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后（），向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息A、10個工作日內(nèi)B、5個工作日內(nèi)C、3個工作日內(nèi)D、7個工作日內(nèi)正確答案：B3.近年來，我國銀行理財市場持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近____萬億元。（）A、3B、300C、30D、3000正確答案：C4.在安心定開產(chǎn)品的預約申購和申購階段，對客戶展示的上期參考收益率是指______。（）A、當前投資周期截至開放期首日的年化收益率B、七日年化收益率C、當前投資周期截至預約申購首日前兩個工作日的年化收益率D、業(yè)績基準正確答案：C5.信用分析中不屬于定性分析的選項是：A、行業(yè)狀況B、宏觀環(huán)境C、競爭地位D、資本結構正確答案：D6.牛市中低評級債券收益率下行幅度____高等級債券，熊市中低評級債券收益率上行幅度____高等級債券。A、大于；小于B、小于；小于C、大于；大于D、小于；大于正確答案：C7.銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得超過其自有資金的____，不得超過單只理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的____，不得投資于分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。（）A、20%、10%B、10%、15%C、10%、10%D、20%、15%正確答案：A8.銀行理財子公司發(fā)行分級理財產(chǎn)品不得投資____，不得直接或間接對優(yōu)先級份額投資者提供____。（）A、未上市股權，保本保收益安排B、其他分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品，保本保收益安排C、未上市股權，收益承諾D、其他分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品，收益承諾正確答案：B9.____負責對理財業(yè)務進行適時審計并對發(fā)現(xiàn)的風險問題提出管理建議。（）A、個人金融部B、審計局C、資產(chǎn)管理部D、內(nèi)控與法律合規(guī)部正確答案：B10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品哪些活動的人員。A、銷售、辦理認購和贖回等相關活動B、宣傳推介、辦理認購和贖回等相關活動C、宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動D、宣傳推介、銷售等相關活動正確答案：C11.客戶購買我行安心快線開放式產(chǎn)品，最低持有多少份額時，可以按100元起點購買該產(chǎn)品。A、1000份B、100份C、10份D、1份正確答案：B12.私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行，根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，非公開發(fā)行銷售對象累計不得超過____人。（）A、1000B、200C、100D、500正確答案：B13.上市公司申請發(fā)行新股，要求最近3年以現(xiàn)金方式累計分配的利潤不少于最近3年實現(xiàn)的年均()。A、可分配利潤的50%B、可分配利潤的30%C、稅前利潤的20%D、稅前利潤的50%正確答案：B14.以下不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的商業(yè)銀行所采取的措施A、責令暫停發(fā)行理財產(chǎn)品B、責令暫停開展理財產(chǎn)品托管等業(yè)務C、責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利D、責令提前終止發(fā)行的理財產(chǎn)品正確答案：D15.根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，截至2019年6月，我行發(fā)行的進取每季產(chǎn)品的開放期為_______。（）A、每年1、4、7、10月的9日，遇節(jié)假日不順延B、每年1、4、7、10月的8日，遇節(jié)假日不順延C、每年1、4、7、10月的8日起兩個工作日，遇節(jié)假日順延D、每年1、4、7、10月的8日起兩個工作日，遇節(jié)假日不順延正確答案：C16.個人客戶理財產(chǎn)品到期對接的辦理渠道不包括哪個？A、掌銀渠道B、電話銀行C、個人網(wǎng)銀D、柜面正確答案：B17.安心定開屬于我行哪個品牌系列旗下產(chǎn)品？A、安心靈瓏B、安心得利C、進取增利D、安心快線正確答案：B18.銀行理財子公司運用自有資金投資國債、其他固定收益類證券以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產(chǎn)，其中持有現(xiàn)金、銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有較高流動性資產(chǎn)的比例不低于（）。A、0.2B、0.5C、0.4D、0.3正確答案：B19.按照《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于。A、0.7B、0.5C、0.6D、0.8正確答案：D20.總行（__）負責組織理財融資業(yè)務（含非標權益類項目）方案設計，參與產(chǎn)業(yè)基金方案設計以及理財融資和產(chǎn)業(yè)基金的客戶營銷與投后管理。A、金融市場部B、資產(chǎn)負債管理部C、投資銀行部D、資產(chǎn)管理部正確答案：C21.客戶于周四下午2點購買10萬元時時付，將于____確認份額。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周六B、周五C、周日D、周一正確答案：B22.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行理財融資業(yè)務管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕194號），理財融資業(yè)務風險承擔方的客戶分類可以是______A、壓縮類B、退出類C、支持類或維持類D、以上都對正確答案：C23.銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品在嚴格監(jiān)管的前提下，暫參照貨幣市場基金的“_____+_____”方法進行估值。（）A、攤余成本，市場定價B、攤余成本，影子定價C、市值法，影子定價D、模型法，影子定價正確答案：B24.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)基金投資業(yè)務管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕213號），信用類產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務是指業(yè)務申請發(fā)起時可明確______的業(yè)務。A、價格B、金額C、風險承擔方D、期限正確答案：C25.理財同業(yè)業(yè)務納入交易對手方授信管理體系，占用交易對手方授信的比例為A、0.25B、0C、1D、0.75正確答案：C26.對于給定的收益率變動幅度，債券的息票率與債券價格的波動幅度的關系是A、無關系B、正比C、先正比后反比D、反比正確答案：D27.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會令2018年第6號）規(guī)定，商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于單一債務人及其關聯(lián)企業(yè)的非標準化債權類資產(chǎn)余額，不得超過本行資本凈額的（）。A、0.1B、0.11C、0.13D、0.12正確答案：A28.專戶理財?shù)哪繕丝蛻舨话ǎǎ?。A、普通零售客戶B、企業(yè)年金等機構客戶C、有長期穩(wěn)定資金的私銀客戶D、現(xiàn)金充裕的企業(yè)客戶正確答案：A29.目前我行安心快線天天利法人專屬開放式產(chǎn)品的申購開放結束時點為（），該時點之后客戶可以提交預約申購申請。A、15點B、16點半C、16點D、17點正確答案：C30.我行“安心·靈動”系列半開放式產(chǎn)品封閉期不包括哪個？A、20天B、75天C、90天D、45天正確答案：C31.我行與證券公司合作收益憑證業(yè)務與收益權轉(zhuǎn)讓業(yè)務的主要區(qū)別是？A、占用證券公司授信B、證券公司承諾本息安全C、采用直接投資方式D、無區(qū)別正確答案：C32.各級行在銷售理財產(chǎn)品時，必須遵循投資者利益至上和（__）的原則。A、風險等級匹配B、風險控制轉(zhuǎn)移C、風險我行自擔D、風險盡力規(guī)避正確答案：A33.以下哪項是指對經(jīng)過識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗赃M行有效管理和控制風險的過程。A、風險控制B、風險識別C、風險監(jiān)測D、風險計量正確答案：A34.客戶于周六上午8點購買10萬元農(nóng)銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。（）A、周日B、周六C、周一D、周二正確答案：D35.商業(yè)銀行對超過____的投資者進行風險承受能力評估時，應當充分考慮投資者年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。（）A、65歲B、70歲C、55歲D、60歲正確答案：A36.____負責對理財業(yè)務突發(fā)事件按照相關規(guī)定提供法律支持，開展合規(guī)檢查。（）A、風險管理部B、資產(chǎn)管理部C、內(nèi)控與法律合規(guī)部D、個人金融部正確答案：C37.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)基金投資業(yè)務管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕213號），若信用類產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務的風險承擔方為政府購買服務項下承接主體（借款人）的，準入條件為在農(nóng)業(yè)銀行信用等級須達到（）級（含）以上。A、A級B、A+級C、B級D、B+級正確答案：B38.各級理財業(yè)務審批人的審批權限由總行（__）提出授權建議報行領導審批后，按總行相關授權流程辦理授權。A、個人金融部B、金融市場部C、資產(chǎn)管理部D、公司業(yè)務部正確答案：C39.下列產(chǎn)品可以辦理質(zhì)押的是A、安心快線步步高產(chǎn)品B、安心靈動產(chǎn)品C、安心固定期限產(chǎn)品D、本利豐天天利產(chǎn)品正確答案：C40.平層模式下，擔保人在我行評定的年度信用等級不低于________A、AAB、A+C、AA+D、AAA正確答案：A41.針對個人，合格投資者需要符合下列條件：具有____以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。A、5年B、半年C、2年D、1年正確答案：C42.運用計量模型來正確評價投資的風險/收益水平屬于A、風險識別B、風險計量C、風險控制D、風險監(jiān)測正確答案：B43.客戶于周三下午2點購買10萬元時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、周五B、周四C、周日D、周六正確答案：B44.開放式理財最大的優(yōu)勢在于____。（）A、流動性高B、本金保證C、收益高D、風險低正確答案：A45.農(nóng)銀時時付產(chǎn)品對所有客戶總實時贖回額度進行上限管理，當客戶實時贖回超過總實時贖回額度上限時，客戶______。（）A、無法提交預約贖回申請B、無法提交申購申請C、可以提交實時贖回申請D、可以提交預約贖回申請正確答案：D46.《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中提到，對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機構應當至少____向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。A、每周B、每天C、每月D、每季度正確答案：D47.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循____原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。（）A、公正B、公開C、公平、公開、公正D、公平正確答案：D48.兩融收益權業(yè)務投后管理報告頻率是？A、按年B、按周C、按季D、按月正確答案：C49.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品哪些活動的人員?（）A、宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動B、宣傳推介、銷售等相關活動C、宣傳推介、辦理認購和贖回等相關活動D、銷售、辦理認購和贖回等相關活動正確答案：A50.結構化模式下（券商無兜底）股票質(zhì)押式回購股票估值顯著高于行業(yè)均值的，質(zhì)押率應下浮多少？A、0.1B、0.5C、0.6D、0.2正確答案：D51.資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的，應當為封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并明確股權及其受（收）益權的退出安排。未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的退出日不得（）封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日。A、等于B、超過C、早于D、晚于正確答案：D52.客戶首次購買中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品時，必須通過____進行簽約。（）A、網(wǎng)點B、手機銀行C、網(wǎng)上銀行D、電話銀行正確答案：A53.目前我行自動理財申購扣款時間大概為（）A、中午12點左右B、下午15點左右C、凌晨3點左右D、晚上22點左右正確答案：D54.如簽約自動理財?shù)馁~號原先未認購或申購過所簽約的理財產(chǎn)品，則該產(chǎn)品簽約自動理財后____。（）A、不論約定的單筆最高限額是否大于該簽約產(chǎn)品的起點金額，只要賬戶資金滿足扣款需求，則首次扣款金額不會低于該產(chǎn)品的起點金額，其后的自動申購金額，則按約定規(guī)則進行自動申購B、如果約定的單筆最高限額小于該簽約產(chǎn)品的起點金額，則首次扣款金額可低于該產(chǎn)品的起點金額C、只有約定的單筆最高限額大于該簽約產(chǎn)品的起點金額，自動理財才能扣款成功D、如果約定的單筆最高限額大于該簽約產(chǎn)品的起點金額，無論賬戶狀態(tài)如何，自動扣款均能成功正確答案：A55.根據(jù)《關于推進政府和社會資本合作規(guī)范發(fā)展的實施意見》（財金〔2019〕10號）要求，建立PPP項目支出責任預警機制，對財政支出責任占比超過（）的地區(qū)進行風險提示，對超過（）的地區(qū)嚴禁新項目入庫。A、7%，10%B、5%，15%C、5%，10%D、7%,15%正確答案：A56.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，宣傳銷售文本分為哪兩類_____。（）A、產(chǎn)品文件，營銷材料B、銷售文件，宣傳材料C、產(chǎn)品文件，宣傳材料D、銷售文件，營銷材料正確答案：B57.下列理財產(chǎn)品要占用農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟資本的有____。（）A、安心步步高B、安心天天利C、安心期次產(chǎn)品D、本利豐固定期限正確答案：D58.定向發(fā)行方式下，每期同業(yè)存單發(fā)行提前至少____個工作日將發(fā)行意向告知同業(yè)拆借中心。（）A、3B、1C、4D、5正確答案：B59.根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，截至2019年6月，我行發(fā)行的進取每季定開產(chǎn)品適合的投資客群風險承受能力為_____。A、保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型B、穩(wěn)健型、進取型和激進型C、進取型和激進型D、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型正確答案：C60.直投模式下股票質(zhì)押式回購是通過哪種通道辦理？A、券商集合資管計劃B、單一信托計劃C、券商定向資管計劃D、集合信托計劃正確答案：C61.匯改后，人民幣匯率的雙向波動_____。A、為零B、不變C、加大D、減小正確答案：C62.我國銀行間債券市場的最主要投資者為A、基金公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、證券公司正確答案：C63.資產(chǎn)管理產(chǎn)品應當設定負債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，同類產(chǎn)品適用（）的負債比例上限。A、不同B、規(guī)定C、統(tǒng)一D、基本正確答案：C64.靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品披露的單位凈值保留______位小數(shù)。A、8B、2C、6D、4正確答案：C65.我行惠農(nóng)理財產(chǎn)品的風險等級為（）A、中低B、中C、低D、中高正確答案：C66.按照《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，符合具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人，屬于合格投資者。A、300B、200C、100D、400正確答案：A67.兩融收益權業(yè)務的主要風險點包括證券公司的（）風險以及兩融資產(chǎn)質(zhì)量。A、信用B、業(yè)務C、聲譽D、市場正確答案：A68.國債的發(fā)行主體為：A、國務院B、財政部C、人民銀行D、地方政府正確答案：B69.客戶周一上午購買時時付產(chǎn)品10萬元，周三中午公布的周二萬份收益為0.9，客戶于周三下午14點實時贖回時時付產(chǎn)品10萬份，客戶實際到賬金額為______元。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、100001B、100000C、50000D、100009正確答案：B70.假設投資者持有安心定開產(chǎn)品10000份，并于6月28日提交預約贖回，對應開放日為7月15日，贖回資金到帳日為7月16日。已知該安心定開產(chǎn)品6月28日凈值為1.01,7月15日凈值為1.02,7月16日凈值為1.03，客戶贖回到賬資金為（）A、10100B、10200C、10300D、以上全不對正確答案：B71.目前已成立的理財子公司中，注冊資本金最高的____A、農(nóng)銀理財有限責任公司B、建信理財有限責任公司C、中銀理財有限責任公司D、工銀理財有限責任公司正確答案：D72.本利豐開放式產(chǎn)品每個工作日可實時贖回的時段是____。（）A、5點至17點B、5點至15點C、8點50至17點D、8點50至15點正確答案：B73.我行專戶理財協(xié)議由理財客戶、農(nóng)銀理財子公司及（）簽訂三方協(xié)議。A、風險管理部B、托管業(yè)務部C、內(nèi)控與法律合規(guī)部D、公司業(yè)務部正確答案：B74.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行理財融資業(yè)務管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕194號），以下說法錯誤的是______。A、農(nóng)業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保B、農(nóng)業(yè)銀行不得為理財融資業(yè)務資金投資的資產(chǎn)提供直接或間接的擔保C、農(nóng)業(yè)銀行可以為理財融資業(yè)務資金投資的資產(chǎn)提供回購承諾，D、農(nóng)業(yè)銀行不得為理財融資業(yè)務資金投資的資產(chǎn)提供顯性或隱性的擔保正確答案：C75.租賃資產(chǎn)的折價率，即租賃物的_____與融資金額的比率。A、模型估值B、賬面凈值C、市場價值D、使用價值正確答案：B76.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，按照是否可購買私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為____兩類。（）A、不特定社會公眾和合格投資者B、個人客戶和對公客戶C、有投資經(jīng)驗投資者和無投資經(jīng)驗投資者D、自然人和法人正確答案：A77.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的_____。（）A、1.6B、1.2C、1.4D、1正確答案：C78.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于____天。（）A、90B、30C、100D、60正確答案：A79.專戶按（）向客戶發(fā)布專戶理財產(chǎn)品投資運作報告。A、月B、年C、周D、季正確答案：D80.以下表述正確的是（）A、銀行理財子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品不得投資直接或間接投資于股票。B、銀行理財子公司可對理財產(chǎn)品投資的權益類資產(chǎn)提供擔保或回購承諾。C、銀行理財子公司自有資金不得投資于分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。D、銀行理財子公司不得用自有資金購買本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。正確答案：C81.定向（公開）增發(fā)業(yè)務中大股東或增信方提供兜底的業(yè)務模式稱作_________A、混合模式B、結構化模式C、差額補足模式D、平層擔保模式正確答案：D82.根據(jù)說明書的約定，投資者提交安心定開產(chǎn)品的預約申購申請后，在______進行清算。A、當日B、下一個開放期開始前一日C、接下來的開放期最后一日D、下一個開放期結束后一日正確答案：C83.依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行理財融資業(yè)務管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2018〕194號），理財融資業(yè)務方案設計的原則不包括______。A、控制杠桿B、縮短鏈條C、適度套利D、減少嵌套正確答案：C84.總行____負責每年初核定我行同業(yè)存單投資對象的授信額度。A、金融市場部B、資產(chǎn)負債管理部C、機構業(yè)務部D、資產(chǎn)管理部正確答案：C85.對于銀行來說，____、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風險、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素。（）A、產(chǎn)品營銷材料B、產(chǎn)品文件C、產(chǎn)品標準化程度D、產(chǎn)品投資方向正確答案：C86.不屬于財務風險定量分析范疇的是：A、償債能力B、盈利能力C、現(xiàn)金流狀況D、銀企關系正確答案：D87.客戶于周五下午16點預約贖回100萬時時付產(chǎn)品，贖回資金什么時候到賬？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、下周二B、下周一C、周六D、周日正確答案：B88.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》要求商業(yè)銀行要在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合適的____產(chǎn)品。（）A、外匯B、存款C、貴金屬D、理財正確答案：D89.下列哪一因素不屬于企業(yè)行業(yè)風險的誘因？A、政府支持政策發(fā)生調(diào)整B、行業(yè)生命周期進入下行趨勢C、宏觀經(jīng)濟下行D、公司財務治理不當正確答案：D90.客戶王先生現(xiàn)持有安心得利34天理財產(chǎn)品，按照目前的業(yè)務規(guī)則，產(chǎn)品到期可以對接的產(chǎn)品為？（）A、安心6