《貨幣金融學(xué)Cha》課件

《貨幣金融學(xué)》課件課程簡介課程內(nèi)容涵蓋貨幣金融學(xué)的核心概念和理論。探討貨幣政策、金融體系和國際金融等關(guān)鍵議題。分析現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中貨幣金融的運(yùn)作機(jī)制和影響因素。貨幣的定義和職能交換媒介貨幣作為交換媒介，方便了商品和服務(wù)的交易，提高了交易效率。價(jià)值尺度貨幣作為價(jià)值尺度，可以用來衡量商品和服務(wù)的價(jià)值，方便了商品和服務(wù)的比較和計(jì)價(jià)。價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣作為價(jià)值儲(chǔ)藏，可以將購買力保存到未來，方便了人們?cè)诓煌瑫r(shí)間進(jìn)行交易。貨幣的屬性可接受性貨幣必須被社會(huì)廣泛接受，作為商品和服務(wù)的交換媒介?？煞指钚载泿疟仨毧梢苑指畛刹煌膯挝?，以方便進(jìn)行不同價(jià)值的交易?？蓴y帶性貨幣必須方便攜帶，便于人們?cè)诮灰字惺褂?。耐久性貨幣必須能夠?jīng)受時(shí)間的考驗(yàn)，保持其價(jià)值和使用價(jià)值。貨幣供給和需求1貨幣供給由央行和商業(yè)銀行共同決定2貨幣需求取決于人們對(duì)貨幣的持有意愿3均衡利率供求力量決定利率決定機(jī)制1供求力量市場上的資金供求關(guān)系決定利率2央行政策央行通過貨幣政策影響利率水平3風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)借款人風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高4通貨膨脹通貨膨脹預(yù)期會(huì)導(dǎo)致利率上升貨幣政策目標(biāo)穩(wěn)定物價(jià)控制通貨膨脹，保持幣值穩(wěn)定，保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，引導(dǎo)投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。穩(wěn)定金融體系維護(hù)金融市場秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融體系安全運(yùn)行。貨幣政策工具1公開市場操作中央銀行通過買賣國債等金融工具來調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。2法定存款準(zhǔn)備金率中央銀行要求商業(yè)銀行保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，影響銀行信貸規(guī)模。3再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響商業(yè)銀行的借貸成本和信貸規(guī)模。4窗口指導(dǎo)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸行為進(jìn)行引導(dǎo)和調(diào)節(jié)，引導(dǎo)資金流向特定領(lǐng)域。央行的角色貨幣政策制定者央行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，以控制貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)央行負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。最后貸款人在金融危機(jī)期間，央行可以作為最后貸款人，向陷入困境的金融機(jī)構(gòu)提供資金，防止金融體系崩潰。銀行體系結(jié)構(gòu)銀行體系是指一個(gè)國家或地區(qū)所有金融機(jī)構(gòu)的總和，包括中央銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是銀行體系的核心，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。商業(yè)銀行是銀行體系的主要組成部分，負(fù)責(zé)吸收存款、發(fā)放貸款、提供金融服務(wù)等。其他金融機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等，它們?cè)诮鹑隗w系中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的職能存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行接受存款，是其最基本的功能之一。它可以為客戶提供儲(chǔ)蓄、活期存款和定期存款等服務(wù)，并提供一定利息回報(bào)。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行利用其所吸收的存款，向個(gè)人、企業(yè)和政府提供貸款。這既是銀行的盈利來源，也是其支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方式。支付結(jié)算商業(yè)銀行提供各種支付結(jié)算服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、支票、信用卡等，方便客戶進(jìn)行資金流動(dòng)。其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行還提供諸如國際結(jié)算、外匯交易、投資銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理等其他金融服務(wù)，以滿足客戶的各種需求。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造1存款準(zhǔn)備金率中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須按一定比例將存款留存作為準(zhǔn)備金，不能全部貸出。2貸款發(fā)放商業(yè)銀行將部分準(zhǔn)備金以外的存款用于發(fā)放貸款，創(chuàng)造新的貨幣。3存款增加貸款被借款人用于消費(fèi)或投資，最終會(huì)流回銀行，形成新的存款。4貨幣乘數(shù)存款準(zhǔn)備金率決定了貨幣乘數(shù)，即銀行體系創(chuàng)造的貨幣量與原始存款量的倍數(shù)關(guān)系。撥備金制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備銀行為了應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的貸款損失，而提取的準(zhǔn)備金。信用風(fēng)險(xiǎn)控制通過撥備金制度，銀行可以有效地控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和銀行自身的利益。監(jiān)管要求央行通常會(huì)制定撥備金率的監(jiān)管要求，以確保銀行有足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)1初始存款銀行收到存款后，保留一部分作為準(zhǔn)備金，剩余部分可以用來放貸2貸款創(chuàng)造貸款被借款人用于消費(fèi)或投資，這會(huì)再次進(jìn)入銀行體系，形成新的存款3循環(huán)放大這個(gè)過程不斷循環(huán)，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加，其倍數(shù)稱為貨幣乘數(shù)銀行流動(dòng)性管理維持流動(dòng)性銀行需要足夠的流動(dòng)性來滿足客戶的取款需求，并滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性要求。管理資產(chǎn)負(fù)債銀行需要管理其資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)，以確保其能夠在任何時(shí)候都滿足其流動(dòng)性需求。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制銀行需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以識(shí)別、衡量和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)借款人無法償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行無法滿足客戶提取現(xiàn)金需求的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程失誤或外部事件導(dǎo)致的損失貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制1利率渠道央行通過調(diào)整利率影響商業(yè)銀行的借貸成本，進(jìn)而影響企業(yè)的投資和消費(fèi)者的支出。2信貸渠道央行直接或間接影響商業(yè)銀行的信貸供應(yīng)，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的借貸活動(dòng)。3資產(chǎn)價(jià)格渠道貨幣政策對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的影響會(huì)反過來影響企業(yè)和個(gè)人的投資和消費(fèi)。4預(yù)期渠道央行政策的預(yù)期會(huì)影響企業(yè)和個(gè)人的行為，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。匯率決定理論需求與供給匯率受貨幣供求關(guān)系影響，需求增加或供給減少，匯率上升。利率差高利率吸引外資流入，提升本幣匯率。通貨膨脹高通脹貶值本幣，降低其購買力。匯率制度種類固定匯率制中央銀行通過干預(yù)外匯市場，將本國貨幣匯率固定在某個(gè)目標(biāo)水平。浮動(dòng)匯率制匯率由市場供求力量決定，中央銀行不進(jìn)行干預(yù)。管理浮動(dòng)匯率制中央銀行在一定范圍內(nèi)干預(yù)匯率，以穩(wěn)定匯率波動(dòng)。匯率預(yù)測基本面分析分析影響匯率的經(jīng)濟(jì)因素，如經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、利率、國際收支等。技術(shù)分析利用歷史匯率數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，尋找匯率走勢的規(guī)律和趨勢。市場情緒分析關(guān)注市場參與者的預(yù)期和行為，判斷市場對(duì)匯率的未來走勢的看法。國際收支平衡定義國際收支平衡是指一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)，與世界其他國家或地區(qū)進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的總和。構(gòu)成國際收支平衡表通常分為經(jīng)常賬戶、資本賬戶和金融賬戶。重要性國際收支平衡狀況反映了一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、國際競爭力以及金融穩(wěn)定性。國際金融市場國際金融市場是全球范圍內(nèi)進(jìn)行金融交易的場所，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、衍生品市場等。國際金融市場的主要功能包括：為全球經(jīng)濟(jì)提供資金促進(jìn)資本流動(dòng)幫助各國降低融資成本為投資者提供投資機(jī)會(huì)國際資本流動(dòng)1資本賬戶外國投資者對(duì)本國資產(chǎn)的投資，如股票、債券和房地產(chǎn)。2金融賬戶本國投資者對(duì)外國資產(chǎn)的投資，如外國股票、債券和房地產(chǎn)。3直接投資外國投資者在國內(nèi)企業(yè)中擁有控制權(quán)，如并購或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。4投資組合投資外國投資者購買國內(nèi)證券，如股票或債券。國際金融危機(jī)資產(chǎn)泡沫金融市場過度投機(jī)，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格大幅上漲，形成泡沫。信貸過度過度放貸，導(dǎo)致借款人風(fēng)險(xiǎn)增加，并最終引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的違約。匯率波動(dòng)匯率大幅波動(dòng)，可能導(dǎo)致企業(yè)盈利下降，進(jìn)而影響金融市場穩(wěn)定。國際聯(lián)動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)高度一體化，使得金融危機(jī)容易在各國之間傳播。金融創(chuàng)新與監(jiān)管區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、透明度和安全性，推動(dòng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融科技公司大數(shù)據(jù)分析、人工智能和云計(jì)算，為金融服務(wù)提供新的解決方案。監(jiān)管措施風(fēng)險(xiǎn)控制、消費(fèi)者保護(hù)，確保金融創(chuàng)新的穩(wěn)健發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)管控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別和評(píng)估金融機(jī)構(gòu)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)接受等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行定期評(píng)估和調(diào)整。當(dāng)前貨幣金融熱點(diǎn)數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣，例如比特幣和以太坊，正在改變金融世界。金融科技金融