個人信用融資2024年標準協(xié)議格式版

甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUME甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUMEPERSONAL個人信用融資2024年標準協(xié)議格式版本合同目錄一覽第一條定義與解釋1.1個人信用融資1.2融資人1.3信用等級1.4融資額度1.5融資期限1.6融資利率1.7還款方式1.8違約金1.9擔保物1.10合同解除第二條融資條件2.1融資人的年齡與資格2.2融資人的信用記錄2.3融資人的收入與還款能力2.4融資人的擔保條件第三條融資程序3.1申請融資3.2信用評估3.3融資審批3.4簽訂合同3.5放款與使用融資3.6還款與解除合同第四條信用評估4.1評估機構(gòu)與標準4.2評估結(jié)果的異議與處理4.3評估費用的承擔第五條融資額度與期限5.1融資額度的確定5.2融資期限的確定5.3額度與期限的調(diào)整第六條融資利率6.1利率的確定6.2利率的調(diào)整6.3額外費用第七條還款方式7.1等額本息還款7.2等額本金還款7.3按期還款7.4提前還款第八條違約金8.1違約金的計算8.2違約金的上限8.3違約金的使用第九條擔保物9.1擔保物的價值與評估9.2擔保物的登記與保管9.3擔保物的處置第十條合同解除10.1合同解除的條件10.2合同解除的程序10.3合同解除后的處理第十一條爭議解決11.1爭議的解決方式11.2仲裁機構(gòu)的選擇11.3仲裁費用的承擔第十二條法律適用12.1合同適用的法律12.2法律變更的影響第十三條合同的效力與修改13.1合同的生效條件13.2合同的失效條件13.3合同的修改第十四條其他條款14.1信息保密14.2權利與義務的轉(zhuǎn)讓14.3合同的副本與復印件第一部分：合同如下：第一條定義與解釋1.1個人信用融資：是指融資人基于其個人信用，向金融機構(gòu)申請的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營或者生活消費等合法用途的貸款。1.2融資人：指具有完全民事行為能力，根據(jù)本合同約定，向金融機構(gòu)申請個人信用融資的自然人。1.3信用等級：是指融資人根據(jù)金融機構(gòu)的評估，對其信用狀況給予的等級評定。1.4融資額度：是指金融機構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等綜合因素，同意向融資人提供的最高融資限額。1.5融資期限：是指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的期限。1.6融資利率：是指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的利率。1.7還款方式：是指融資人按照本合同約定，向金融機構(gòu)償還融資本金和支付融資利息的方式。1.8違約金：是指融資人未按照本合同約定的還款方式，按時償還融資本金和支付融資利息，應當按照約定向金融機構(gòu)支付的違約責任。1.9擔保物：是指為保證融資人履行本合同約定的還款義務，提供的用于擔保的財產(chǎn)。1.10合同解除：是指融資人和金融機構(gòu)在符合本合同約定的條件下，終止履行本合同的權利和義務的行為。第二條融資條件2.1融資人的年齡與資格：融資人應當年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2.3融資人的收入與還款能力：融資人應當具有穩(wěn)定的收入來源，具備按時償還融資本息的能力。2.4融資人的擔保條件：融資人應當提供符合金融機構(gòu)要求的擔保物，或者符合信用保證保險條件的保證人。第三條融資程序3.1申請融資：融資人應當向金融機構(gòu)提出融資申請，并提交相關資料。3.2信用評估：金融機構(gòu)應當對融資人的信用狀況進行評估，確定融資人的信用等級。3.3融資審批：金融機構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力、擔保條件等因素，決定是否同意融資申請，并確定融資額度和融資期限。3.4簽訂合同：融資人和金融機構(gòu)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同。3.5放款與使用融資：金融機構(gòu)同意融資申請后，將融資款項發(fā)放至融資人指定的賬戶，融資人應當按照約定使用融資。3.6還款與解除合同：融資人應當按照本合同約定的還款方式，按時償還融資本金和支付融資利息。融資人全部履行完畢本合同約定的還款義務后，本合同終止，雙方的權利和義務解除。第四條信用評估4.1評估機構(gòu)與標準：信用評估由金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)指定的評估機構(gòu)進行，評估標準由金融機構(gòu)制定。4.2評估結(jié)果的異議與處理：融資人對評估結(jié)果有異議的，可以在收到評估結(jié)果后15日內(nèi)向金融機構(gòu)提出書面異議，金融機構(gòu)應當在收到異議后15日內(nèi)對異議進行核實并答復。4.3評估費用的承擔：信用評估費用由融資人承擔。具體費用標準和承擔方式由金融機構(gòu)規(guī)定。第五條融資額度與期限5.1融資額度的確定：金融機構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，確定融資額度。5.2融資期限的確定：金融機構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，確定融資期限。5.3額度與期限的調(diào)整：金融機構(gòu)可以根據(jù)融資人的信用狀況、還款能力等因素，調(diào)整融資額度和融資期限。調(diào)整應當符合本合同約定的條件。第六條融資利率6.1利率的確定：本合同融資利率按照中國人民銀行公布的同期貸款基準利率執(zhí)行，具體利率水平由金融機構(gòu)根據(jù)市場情況和風險管理需要確定。6.2利率的調(diào)整：本合同融資利率可以根據(jù)市場情況和金融機構(gòu)的風險管理需要進行調(diào)整。調(diào)整方式、調(diào)整時間等具體事項由金融機構(gòu)規(guī)定。6.3額外費用：融資人應當按照金融機構(gòu)的規(guī)定支付額外費用，包括但不限于手續(xù)費、咨詢費等。具體費用標準和支付方式由金融機構(gòu)規(guī)定。第八條違約金8.1違約金的計算：融資人未按照本合同約定的還款方式，按時償還融資本金和支付融資利息的，應當按照本合同約定的違約金計算方式，向金融機構(gòu)支付違約金。8.2違約金的上限：違約金的上限為本合同項下融資本金的一倍。8.3違約金的使用：違約金歸金融機構(gòu)所有，用于彌補金融機構(gòu)因融資人違約而遭受的損失。第九條擔保物9.1擔保物的價值與評估：擔保物的價值應當能夠覆蓋融資人的融資額度。擔保物的評估由金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)指定的評估機構(gòu)進行。9.2擔保物的登記與保管：融資人應當將擔保物辦理登記手續(xù)，并將其交付給金融機構(gòu)保管。9.3擔保物的處置：在融資人未按照本合同約定的還款方式，按時償還融資本金和支付融資利息的情況下，金融機構(gòu)有權依法處置擔保物，用以清償融資人的債務。第十條合同解除10.1合同解除的條件：在符合本合同約定的條件下，融資人和金融機構(gòu)可以協(xié)商解除本合同。10.2合同解除的程序：融資人和金融機構(gòu)協(xié)商一致后，應當簽訂書面協(xié)議，明確合同解除的時間、方式等事項。10.3合同解除后的處理：合同解除后，融資人應當按照本合同約定，向金融機構(gòu)支付尚未償還的融資本金和融資利息。第十一條爭議解決11.1爭議的解決方式：本合同爭議的解決方式為仲裁。11.2仲裁機構(gòu)的選擇：融資人和金融機構(gòu)應當共同選擇一家仲裁機構(gòu)進行仲裁。11.3仲裁費用的承擔：仲裁費用由敗訴方承擔。第十二條法律適用12.1合同適用的法律：本合同適用中華人民共和國法律。12.2法律變更的影響：如果本合同簽訂后，適用法律發(fā)生變更，對融資人和金融機構(gòu)均有利或者都不利的，應當按照變更后的法律執(zhí)行；對融資人有利的，應當按照變更前的法律執(zhí)行；對金融機構(gòu)有利的，應當按照變更后的法律執(zhí)行。第十三條合同的效力與修改13.1合同的生效條件：本合同自融資人和金融機構(gòu)簽字或者蓋章之日起生效。13.2合同的失效條件：有下列情形之一的，本合同失效：（一）融資人和金融機構(gòu)協(xié)商一致解除本合同；（二）融資人全部履行完畢本合同約定的還款義務；（三）金融機構(gòu)依法解散、破產(chǎn)或者撤銷；（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.3合同的修改：本合同的修改，應當經(jīng)融資人和金融機構(gòu)協(xié)商一致，并簽訂書面修改協(xié)議。第十四條其他條款14.1信息保密：融資人和金融機構(gòu)應當對在合同履行過程中知悉的對方商業(yè)秘密和個人信息予以保密，不得泄露給第三方。14.2權利與義務的轉(zhuǎn)讓：融資人和金融機構(gòu)除非依法或者本合同另有約定外，不得將其在本合同項下的權利和義務轉(zhuǎn)讓給第三方。14.3合同的副本與復印件：本合同一式兩份，融資人和金融機構(gòu)各執(zhí)一份。副本和復印件具有同等法律效力。第二部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：融資人身份證明文件身份證復印件戶口簿復印件護照復印件（如有）附件二：收入證明文件工資條復印件稅單復印件經(jīng)營收入證明文件（如有）附件三：信用評估報告金融機構(gòu)出具的信用評估報告原件附件四：擔保物權屬證明文件擔保物所有權憑證復印件擔保物使用權憑證復印件附件五：還款計劃表按照本合同約定的還款方式，制作的還款計劃表附件六：合同解除協(xié)議融資人和金融機構(gòu)協(xié)商解除本合同的協(xié)議書附件七：仲裁協(xié)議融資人和金融機構(gòu)共同選擇的仲裁機構(gòu)出具的仲裁協(xié)議附件八：合同修改協(xié)議融資人和金融機構(gòu)簽訂的合同修改協(xié)議說明二：違約行為及責任認定：1.融資人未按照約定的還款方式，按時償還融資本金和支付融資利息。2.融資人提供的擔保物不符合金融機構(gòu)的要求或者擔保物的價值不足以覆蓋融資額度。3.融資人未按照約定使用融資，造成融資用途不符合合同約定。違約責任認定標準：1.融資人未按時還款的，應當按照本合同約定的違約金計算方式，向金融機構(gòu)支付違約金。2.融資人提供的擔保物不符合要求的，金融機構(gòu)有權要求融資人提供合格的擔保物，或者解除本合同。3.融資人未按照約定使用融資的，金融機構(gòu)有權要求融資人立即改正，并承擔因此產(chǎn)生的額外費用。示例說明：假設融資人甲在合同約定的還款日未能按時還款，經(jīng)金融機構(gòu)乙催收后，甲仍未履行還款義務。根據(jù)本合同約定的違約金計算方式，甲應當按照約定向乙支付違約金。說明三：法律名詞及解釋：1.個人信用融資：指個人向金融機構(gòu)申請的，基于個人信用狀況，用于滿足個人合法用途的貸款。2.信用等級：指金融機構(gòu)根據(jù)信用評估結(jié)果，對融資人的信用狀況給予的等級評定。3.融資額度：指金融機構(gòu)根據(jù)融資人的信用等級、還款能力等因素，同意向融資人提供的最高融資限額。4.融資期限：指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的期限。5.融資利率：指融資人按照本合同約定的還款方式，分次償還融資本金和支付融資利息的利率。6.還款方式