《商業(yè)銀行信貸管理》課程教學改革方案設計

《商業(yè)銀行信貸管理》課程教學改革方案設計

金融學院韓柏

課程名稱：商業(yè)銀行信貸管理

課程編號：

課程類別：職業(yè)能力核心課程

適用專業(yè)：金融學

學時：54

學分：3

一、設計思路

信貸業(yè)務是銀行的核心業(yè)務之一，信貸專業(yè)及部門是金融學專業(yè)學生畢業(yè)后的主要

就、業(yè)方向之一。通過深入金融機構講行調研，邀請行業(yè)企業(yè)專家指導、向銀行一線工作

人員了解工作任務與工作流程、畢業(yè)生反饋交流等形式，在對信貸業(yè)務實際工作過程進

行分析和論證的基礎上，確定課程對應的職業(yè)崗位群是商業(yè)銀行信貸客戶經理、產品經

理、國際業(yè)務部門（單證）中心操作人員、柜員等一線工作崗位.

通過對上述崗位職責的歸納整理，確定本課程的培養(yǎng)目標為：培養(yǎng)學生熟練掌握銀

行信貸工作中受理申請、貸款調查、貸款發(fā)放以及貸后管理等各步驟的工作內容、操作

方法和基本操作技能，了解實際銀行信貸崗位在何時該完成何工作，以及如何完成這些

工作，具備基本的上崗能力，為畢業(yè)后實現(xiàn)零距離就業(yè)奠定基礎。

本課程的教學內容，是根據(jù)工作過程，對信貸業(yè)務工作涉及到的繁雜內容進行篩選

和重新排序，突出實踐能力的培養(yǎng)，以工作任務為載體進行構建。同時按照知識、能力

協(xié)調發(fā)展的原則，設計相關理論知識部分，作為實踐教學的一種輔助。具體包括：信貸

業(yè)務從業(yè)基礎、信用分析、公司信貸業(yè)務操作、個人信貸業(yè)務操作、票據(jù)業(yè)務操作、國

際信貸業(yè)務操作、信貸擔保業(yè)務操作、信貸風險管理操作八個工作項目。每個工作項目

下又根據(jù)實際工作需要劃分為若干模塊，模塊下又設計了具體的操作步驟、程序和方

法，構建了集理論、方法、實踐操作為一體的教學內容體系。

本課程的教學過程采取校企合作、教學做一體，教室、校內實訓室、校外實習基

地，乃至整個社會都融為一個“大課堂”，突出職業(yè)核心能力訓練，按照完成工作任務

過程中“實踐一一理論一一再實踐”的分段式教學或完全以實訓替代理論教學。將教學

內容和過程盡可能向實踐過程轉移。對于理論教學部分，采取教師講授與師生討論，學

生自我問答相結合的方法，從提出重點、難點和熱點問題入手，激發(fā)學生學習的興趣，

變枯燥的理論講解為活躍的討論答疑；對于業(yè)務操作部分，則設計多種實踐活動，例如

利用信貸模擬教學軟件，指導學生完成信貸業(yè)務工作；分析貸款協(xié)議、撰寫信貸調查報

告；組織學生以支行客戶經理身份，營銷貸款；分組扮演助學貸款借款學生和助學貸款

審查人員。通過這些活動，引導學生積極思考、樂于實踐。

在教學過程的組織上，通過建立與基層商業(yè)銀行聯(lián)系制度，和聘請商業(yè)銀行有關人

員擔任兼職教師，保證本課程能根據(jù)商業(yè)銀行信貸崗位的實際情況，及時遴選教學內

容。通過與銀行等校外企業(yè)合作，校內銀行基本技能實訓基地和金融超市等多種途徑，

給學生提供豐富的實踐機會。

該門課程的建議總學時：54學時，3學分。

二、課程目標

根據(jù)市場競爭需要和客戶拓展工作的要求，了解商業(yè)銀行主要貸款業(yè)務的規(guī)定及要

求，熟悉各類貸款業(yè)務的操作流程及管理要點，營銷貸款，辦理貸款業(yè)務，管理貸款業(yè)

務，有效歸避風險。

職業(yè)能力培養(yǎng)目標：

?受理貸款申請，營銷貸款，選擇客戶，在源頭上有效控制信貸風險；

?分析與評價借款人信用，識別客戶質量，確定客戶風險；

?對商業(yè)銀行中長期貸款開展項目評估，為貸款決策提供科學依據(jù)；

?開展貸前調查，撰寫貸款調查報告，以確保貸款具有必要的基礎和條件，為貸款決

策做準備；

?貸款發(fā)放后，跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應的控制措施，保全信貸資產。

三、課程內容和要求

序號工作任務知識要求技能要求

1信貸業(yè)務從?了解銀行信貸的基本要?準確判斷貸款類型；

業(yè)基礎素；?根據(jù)市場供求及其他因

?熟悉銀行信貸業(yè)務的分素，能對貸款定價；

類標準和主要信貸業(yè)務?根據(jù)資料，能分析審貸

種類：分離制度對銀行業(yè)務的

?了解銀行信貸資金有哪影響；

些來源和運用；?根據(jù)資料?，分能析職業(yè)

?理解銀行信貸業(yè)務的審道德要求對信貸崗位的

貸分離制度和民主決策影響，讓學生樹立良好

制度；的職業(yè)道德觀念，為后

?了解信貸業(yè)務機構設置續(xù)學習內容及從業(yè)打下

及各機構的職責；良好的基礎；

?了解商業(yè)銀行客戶經理?根據(jù)信貸客戶經理的職

應掌握的基本知識與技責要求，能挖掘客戶，

能；提供金砸服務。

?了解信貸業(yè)務價格的組

成部分；

?了解信貸崗位職業(yè)道德

的要求。

2信貸分析?熟悉借款人償債能力分?,能分析企業(yè)財務狀

析的方法與內容況，進而判斷借款人的

?熟悉信用評級的內容及償債能力；

方法；?能分析企業(yè)非財務狀

?熟悉項目評估的基本內況，了解企業(yè)經營狀

容和方法；況；

??根據(jù)所給的資料，能對

企業(yè)進行信用評級，識

別客戶質量好壞，為貸

款決策作準備；

?根據(jù)所給資料，能對個

人進行信用評級，為貸

款決策做準備；

?能對固定資產建設項目

進行評估，對項目可行

性、存在問題和發(fā)展前

景作出判斷，為貸款決

策提供科學依據(jù)。

3信貸擔保業(yè)?了解保證人主體資格要?能初審擔保人資格和能

務操作實務求；力，并做出判斷；

?熟悉保證方式；?能對擔保物價值進行評

?了解抵押人的條件；估；

?熟悉抵押權實現(xiàn)的先決?能審查抵（質）押品所

條件及方式；有人的真實性及意愿；

?了解抵押和質押的區(qū)?能確定不同抵（質）押

別；物的價值；

?熟悉質押的范圍和出質?能辦理抵（質）押物登

登記要求；記；

?熟悉證券債權質押、股?能辦理抵（質）押物保

權質押知識產權質押等險；

質押權利的要求及規(guī)?能簽定擔保合同；

定；?按照規(guī)定要求，能夠對

?熟悉對保證債務催收的保證人開展債務催收。

注意事項。

4企業(yè)信貸業(yè)?熟悉公司貸款政策、原?能準確區(qū)分短期貸款、

務操作實務貝11；中長期貸款；

?熟悉公司貸款申請條?根據(jù)我國商業(yè)銀行公司

件、貸款額度、期限、貸款政策、原則，能判

利率、擔保等有關規(guī)斷分析商業(yè)銀行是否執(zhí)

定；行公司貸款政策、原

?熟悉流動資金貸款的操則；

作流程及規(guī)定；?能受理公司類客戶提出

?熟悉固定資產貸款的操的信貸申請，從源頭上

作流程及規(guī)定；控制信貸風險；

?熟悉綜合授信的規(guī)定及?能開展貸前調查，按照

操作流程；規(guī)定的要求，撰寫貸前

?熟悉房地產貸款的規(guī)定調查報告，以確保貸款

及操作流程；具有必要的基礎和條

?熟悉企業(yè)貸后管理的規(guī)件；

定及操作流程。?根據(jù)貸后檢查的頻率及

要求，能收集貸后檢查

相關資料，判斷客戶/

項目的總體風險狀況，

并提出相應的預防性或

補救性控制措施；

?根據(jù)綜合授信業(yè)務規(guī)

定，能分析企業(yè)狀況，

辦理綜合授信業(yè)務，管

理綜合授信業(yè)務，有效

規(guī)避風險；

?分析企業(yè)經營狀況，能

辦理房地產貸款業(yè)務，

管理綜合授信業(yè)務，有

效規(guī)避風險；

?分析企業(yè)經營狀況，能

辦理流動資金貸款業(yè)

務，管理流動資金貸款

業(yè)務，有效規(guī)避風

險；；

?分析企業(yè)經營狀況，能

辦理固定資產貸款業(yè)

務，管理固定資產貸款

業(yè)務，有效規(guī)避風險；

5票據(jù)業(yè)務操?熟悉銀行承兌匯票業(yè)務?能受理客戶提出的信貸

作的條件及規(guī)定；申請，從源頭上控制信

?熟悉銀行承兌匯票業(yè)務貸風險；

資格審查的要求；?根據(jù)我國商業(yè)銀行貼現(xiàn)

?理解承兌協(xié)議的內容；業(yè)務及銀行承兌匯票業(yè)

?熟悉銀行承兌匯票業(yè)務務政策、原則，能判斷

的操作程序；分析商業(yè)銀行是否執(zhí)

?理解貼現(xiàn)種類；行；

?熟悉貼現(xiàn)利息的計算方?根據(jù)銀行承兌匯票業(yè)務

法；的基本規(guī)定及操作流

?熟悉貼現(xiàn)業(yè)務資格審查程，能分析企業(yè)狀況，

的要求；辦理銀行承兌匯票業(yè)

?熟悉貼現(xiàn)協(xié)議的內容；務，辦理貸款業(yè)務，管

?熟悉貼現(xiàn)的操作程序。理票據(jù)業(yè)務，有效規(guī)避

風險；

?根據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務

的基本規(guī)定操作流程，

能分析企業(yè)狀況，辦理

商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務，辦

理貸款業(yè)務，管理票據(jù)

業(yè)務，有效規(guī)避風險。

6國際貿易融?熟悉國際貿易融資的主?依據(jù)進口信用證業(yè)務的

資要形式及國際慣例；相關規(guī)定，能模擬開

?熟悉進口信用證業(yè)務的證，辦理議付；

處理方法及其業(yè)務操作?依據(jù)國際保理業(yè)務的處

流程；理方法及業(yè)務流程，能

?熟悉國際雙保理業(yè)務的辦理國際雙保理業(yè)務，

處理方法及其業(yè)務操作管理貸款業(yè)務，有效規(guī)

流程；避風險；

?熟悉出口買方信貸的處?依據(jù)出口買方信貸的操

理方法及其業(yè)務操作流作流程及要求，能辦理

程；出口買方信貸業(yè)務，管

?熟悉出口賣方信貸的處理貸款業(yè)務，有效規(guī)避

理方法及其業(yè)務操作流風險；

程；?依據(jù)出口賣方信貸的操

?熟悉打包貸款業(yè)務的處作流程及要求，能辦理

理方法及其業(yè)務操作流出口買方信貸業(yè)務，管

程；理貸款業(yè)務，有效規(guī)避

?熟悉出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)風險；

務的處理方法及其業(yè)務?依據(jù)福費廷業(yè)務的操作

操作流程；流程及要求，能辦理出

?熟悉福費廷業(yè)務的處理口買方信貸業(yè)務，管理

方法及其業(yè)務操作流貸款業(yè)務，有效規(guī)避風

程。險；

?依據(jù)出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)

務規(guī)定及要求，能辦理

貸款業(yè)務，辦理貸款業(yè)

務，管理貸款業(yè)務，有

效規(guī)避風險；

?依據(jù)打包貸款業(yè)務規(guī)定

及要求，能辦理貸款業(yè)

務，辦理貸款業(yè)務，管

理貸款業(yè)務，有效規(guī)避

風險；

7個人信貸業(yè)?理解個人住房貸款、個?能受理個人類客戶提出

務操作實務人權利質押信貸、個人的信貸申請，從源頭上

綜合消費信貸及助學貸控制信貸風險；

款等個人貸款的概念；?根據(jù)個人住房消費信貸

?熟悉我國商業(yè)銀行個人種類、對象、條件，能

住房消費信貸、個人綜審查個人住房消費信貸

合消費信貸和助學貸款申請，確定貸款額度、

等貸款業(yè)務的貸款對貸款利率、貸款期限、

象、申請條件、貸款額貸款方式、還款方式

度、期限、利率、擔保等，辦理貸款業(yè)務，管

等有關規(guī)定；理貸款業(yè)務，有效規(guī)避

?熟悉住房貸款的操作流風險；

程及規(guī)定；?根據(jù)個人綜合消費信貸

?熟悉個人權利質押貸款對象、條件，能確定貸

的操作流程及規(guī)定；款額度、貸款利率、貸

?熟悉個人綜合消費貸款款期限、還款方式等，

的操作流程及規(guī)定；辦理貸款業(yè)務，管理貸

?熟悉國家助學貸款的操款業(yè)務，有效規(guī)避風

作流程及規(guī)定；險；

??根據(jù)助學貸款對象、條

件，審查助學貸款申

請，能確定貸款額度、

貸款利率、貸款期限、

貸款方式、還款方式

等，辦理貸款業(yè)務，管

理貸款業(yè)務，有效規(guī)避

風險；

?根據(jù)個人權利質押貸款

對象、條件，能審查貸

款申請，確定貸款額

度、貸款利率、貸款期

限、貸款方式、還款方

式等，辦理貸款業(yè)務，

管理貸款業(yè)務，有效規(guī)

避風險；

?根據(jù)貸后檢查的頻率及

要求，能收集貸后檢查

相關資料，判斷客戶的

風險狀況，并提出相應

的預防性或補救性控制

措施。

8不良貸款管?了解“一逾兩呆”分類?根據(jù)貸款償還的可能

理法對貸款的貸款分類及性，初步對貸款開展五

認定；級分類；

?熟悉貸款五級分類法對?根據(jù)催收貸款要求及注

貸款的分類及認定；意事項，對客戶催收貸

?熟悉法人客戶信貸資產款；

五級分類及認定：,根據(jù)貸款重組的規(guī)定及

?熟悉個人客戶信貸資產要求，重組貸款；

五級分類及認定；?根據(jù)依法收貸的規(guī)定及

?比較兩種貸款分類法的注意事項，依法收貸；

優(yōu)劣；?根據(jù)呆賬認定的要求，

?熟悉不良貸款的處置對認定呆賬；

策；?根據(jù)呆賬核銷的要求，

核銷呆賬；

?根據(jù)貸款剝離的要求，

剝離不良貸款。

四、實施建議

(-)教學建議

1、多種教學方法與教學手段的運用

(1)現(xiàn)場教學法。在介紹商業(yè)銀行信貸業(yè)務知識時，組織學生到銀行等金融機構現(xiàn)

場教學，請銀行信貸業(yè)務專家員詳細地給學生講解、示范。然后在現(xiàn)場組織學生進行

“業(yè)務操作”。讓每個學生都有觀摩學習和實際操作、展示自我的機會，能使學生在做

中學，體會到成功的喜悅。

(2)案例教學。本課程教學的案例來源于各類媒體，如電視、網絡、報紙等。案例

的選取要符合市場需求，有針對性、時效性、典型性c

(3)角色扮演法。賦予學生一個業(yè)務工作崗位的身份，讓他以這個身分真實地參加

項目設計，完成實踐任務的。譬如，在介紹“助學貸款業(yè)務”時，以銀行貸款客戶經理

身份，審查我院大一學生助學貸款申請，并提出審查意見。角色扮演法對激發(fā)學生積極

件.培養(yǎng)學牛能力能起很重要的作用.

（4）探究式教學法。本課程政策性強、綜合性強，因此，可以將課程中理論性較強

的內容設置成研究性課題，每班8——10個學生組成一個課題研究小組，每組負責一個

研究課題。每個課題研究小組可以通過金融結構調研、網絡、圖書館等方式搜集資料，

形成課題研究文檔，演講演示文稿，并且在上課時向全班學生進行講解，下課后負責疑

問解答。這樣可以培養(yǎng)學生的自學能力和獨立地分析問題、解決問題的能力，給學生提供

了自學、創(chuàng)新的空間，真正實現(xiàn)了以學生為主體。

（5）圖表法。本課程涉及到的概念、政策原則、公式比較多，而且比較抽象，學生

比較難學。在教學過程中，無論教師的“教”還是學生的“學”都可以用圖文結合的圖

表和圖形做輔助教學工具，從而達到提高教學效果的目的。

（6）課程教學中要合理有效地應用多媒體等現(xiàn)代教育技術。

教學應采用電子演示文稿、大屏幕多媒體聯(lián)機演示、音頻教學等各種先進的教學

手段，采用電子教案，制作PPT課件，列出本課程內容的重點、難點、業(yè)務程序等，使

課堂教學生動活潑、引人入手，能夠提高教學效果，同時提高教學效率。

2、學生職業(yè)道德的培養(yǎng)

本課程在教學中，要特別強調“銀行從業(yè)人員道德規(guī)范”、“財經紀律”和“金融

安全規(guī)范”等內容。從第一次課開始就要強化“銀行從業(yè)人員天天與錢打交道，必須過

得金錢關”，簽章、銀行卡、貸款合同”等均代表一定的現(xiàn)金價值，”相關原始憑證是

記帳的直接依據(jù)，要妥善保管”，“銀行是服務行業(yè)，顧客是上帝”“對于客戶貸款信

息按規(guī)定為客戶保密”等意識。并要列舉銀行“微笑服務”“上門主動服務”“一年

365天每天24小時服務”，每月評選業(yè)務標兵，每年評選崗位業(yè)務能手等例子，引導學

生樹立遵守銀行從業(yè)人員道德規(guī)范，積極進取的心態(tài)c

（二）教學評價

1、考核內容

課程考核既是對學生學習狀況的一種檢驗，也是對教師教學效果的一種衡量。因

此，考核方式和考核指標設置有較高的科學性要求。通過改革，我們建立了以基本理

論、基本知識、基本技能為基礎，以專業(yè)應用能力為重點，以學習態(tài)度為參照的綜合考

核體系，綜合評價學生的學習效果。主要包括平時的小測驗、階段性的討論、針對某一

然點問題的一篇小論文，課堂提問，每章課后的作業(yè)，每次實訓課的任務完成情況，認

知實習報告、崗位實習報告、流動資金信貸業(yè)務調查報告、項目貸款項目評估報告、出

勤狀況等都作為期末成績鑒定的一部分，綜合評價學生的學習效果，以此來促進學生學

習該門課程的主動性和積極性。

2、考核方式

過程性考核和終結性考核相結合。

過程考核包括：教師評價、個人自評、小組成員互評。

教師評價：主要通過作業(yè)記錄、課堂參與度、實踐技能的掌握情況進行評價，占評

價成績的70%o

個人自評和組內成員互相評價：可以從紀律、參與情況、組內成員協(xié)調情況、工作態(tài)

度、業(yè)務能力等方面進行評價。占評價成績的30吼

3、考核形式：

運用開卷、閉卷，筆試、口試及綜合性實訓等靈活多樣的形式。

序典型工作任務評價方式評價標準分值

號

1信貸業(yè)務從業(yè)基礎個人自評30%10

小組互評30%

教師評價