銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部題庫(kù)習(xí)題及答案5

邊永整理風(fēng)險(xiǎn)管理第1頁(yè)第五章操作風(fēng)險(xiǎn)管理（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說(shuō)法，不正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐原因類(lèi)別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類(lèi)B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶(hù)交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)/技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)2.在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)。對(duì)每一類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)的資本。即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開(kāi)展，其遵循的原則一般包括（）。A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知B.由表及里、自下而上和從已知到未知C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知D.由表及里、自上而下和從已知到未知4.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法中風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法5.（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)6.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買(mǎi)多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生C.商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金7.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.基本指標(biāo)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.高級(jí)計(jì)量法8.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)（）來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A.提高電子化水平以取代手工操作B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案C.購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包9.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括（）。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.合規(guī)文化C.信息系統(tǒng)建設(shè)D.外部控制體系10.（）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。A.自我評(píng)估法B.損失事件數(shù)據(jù)方法C.流程圖D.情景分析11.每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場(chǎng)所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的控制措施，初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議，這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估工作流程的（）階段。A.控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案12.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法不包括（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法13.在自我評(píng)估法中，下列操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的工作流程各階段，按照先后順序排序結(jié)果是（）。(1)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告(2)控制措施評(píng)估(3)制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案(4)報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控(5)作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(4)(1)(5)(3)(2)C.(4)(2)(3)(1)(5)D.(1)(5)(2)(3)(4)14.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）。A.從事未經(jīng)授權(quán)的交易B.有組織的工人運(yùn)動(dòng)C.缺乏崗位輪換機(jī)制D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)15.下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是（）。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到16.銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件17.國(guó)家進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)。這是規(guī)避外部因素中（）的體現(xiàn)。A.洗錢(qián)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災(zāi)害18.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.監(jiān)事會(huì)19.（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理20.下列各項(xiàng)不屬于資金交易業(yè)務(wù)流程的是（）。A.前臺(tái)交易B.中臺(tái)信貸流程C.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理D.后臺(tái)清算21.在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶(hù)投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類(lèi)，客戶(hù)投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿(mǎn)意程度?？蛻?hù)投訴占比的計(jì)算公式是（）。A.未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量／所有客戶(hù)投訴數(shù)量B.所有服務(wù)以解決的客戶(hù)投訴數(shù)量／所有服務(wù)交易數(shù)量C.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量／該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量D.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量二、多項(xiàng)選擇題1.下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)2.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.外部欺詐／盜竊B.洗錢(qián)C.內(nèi)部欺詐D.違反系統(tǒng)安全E.監(jiān)管規(guī)定3.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件／合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告4.目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素主要包括（）。A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素E.貸款人信用記錄5.開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估的作用包括（）。A.建立覆蓋商業(yè)銀行各類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B.不斷優(yōu)化和完善各類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力C.在自我評(píng)估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)平臺(tái)D.為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作成為長(zhǎng)期任務(wù)融人商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失E.促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過(guò)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性6.下列對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)應(yīng)具有較高的精確度，考慮到了非常嚴(yán)重?fù)p失事件發(fā)生的頻率和損失的金額C.商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型D.商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序E.任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類(lèi)型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)數(shù)據(jù)7.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成8大類(lèi)銀行產(chǎn)品線(xiàn)，主要包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行業(yè)務(wù)8.形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，屬于人員因素的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.失職違規(guī)C.核心雇員流失D.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤E.違反用工法9.提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中應(yīng)反映（）方面的內(nèi)容。A.損失事件B.誘因及對(duì)策C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.資本金水平E.風(fēng)險(xiǎn)狀況10.下列哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)?()A.賬戶(hù)管理B.存取款C.票據(jù)憑證審核D.商業(yè)銀行承匯兌業(yè)務(wù)E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)11.下列哪些屬于商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容?()A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款E.個(gè)人抵押貸款12.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。A.資金交易B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶(hù)身份的核對(duì)C.網(wǎng)絡(luò)中心D.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估E.賬戶(hù)系統(tǒng)13.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是()。A.相關(guān)性B.可測(cè)量性C.風(fēng)險(xiǎn)敏感性D.實(shí)用性E.及時(shí)性三、判斷題1.完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。（）對(duì)錯(cuò)2.無(wú)論用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）對(duì)錯(cuò)3.商業(yè)銀行只能通過(guò)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（）對(duì)錯(cuò)4.無(wú)論是否存在資金損失，交易品種未經(jīng)授權(quán)的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）對(duì)錯(cuò)5.作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件／合同歷來(lái)是各商業(yè)銀行加強(qiáng)檔案管理的重點(diǎn)。（）對(duì)錯(cuò)6.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法只有自我評(píng)估法。（）對(duì)錯(cuò)7.因果分析模型可以識(shí)別哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度，但不能很好的預(yù)測(cè)潛在損失。（）對(duì)錯(cuò)8.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。()對(duì)錯(cuò)

答案部分一、單項(xiàng)選擇題1.【正確答案】：D

【答案解析】：選項(xiàng)D屬于核心雇員流失因素，不是違反用工法的因素。參見(jiàn)教材P193【答疑編號(hào)10042402】

2.【正確答案】：C

【答案解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將整個(gè)業(yè)務(wù)分成8條產(chǎn)品線(xiàn)，度量每個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，再把風(fēng)險(xiǎn)加總。參見(jiàn)教材P225【答疑編號(hào)10042403】

3.【正確答案】：B

【答案解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上和從已知到未知。參見(jiàn)教材P204【答疑編號(hào)10042404】

4.【正確答案】：A

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是高級(jí)計(jì)量法。參見(jiàn)教材P225【答疑編號(hào)10042405】

5.【正確答案】：D

【答案解析】：參見(jiàn)教材P220【答疑編號(hào)10042406】

6.【正確答案】：C

【答案解析】：有些操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋?zhuān)⒉皇鞘譄o(wú)策。參見(jiàn)教材P210【答疑編號(hào)10042407】

7.【正確答案】：D

【答案解析】：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。參見(jiàn)教材P228-229【答疑編號(hào)10042408】

8.【正確答案】：A

【答案解析】：商業(yè)銀行可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。選項(xiàng)A不是進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方法。參見(jiàn)教材P210【答疑編號(hào)10042409】

9.【正確答案】：D

【答案解析】：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。參見(jiàn)教材P208【答疑編號(hào)10042410】

10.【正確答案】：A

【答案解析】：自我評(píng)估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。參見(jiàn)教材P204【答疑編號(hào)10042411】

11.【正確答案】：B

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告，作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估，制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。題干所述內(nèi)容屬于第一階段的任務(wù)和目標(biāo)。參見(jiàn)教材P204【答疑編號(hào)10042412】

12.【正確答案】：D

【答案解析】：根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來(lái)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。參見(jiàn)教材P225【答疑編號(hào)10042413】

13.【正確答案】：D

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告，作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估，制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。參見(jiàn)教材P204-205【答疑編號(hào)10042414】

14.【正確答案】：A

【答案解析】：失職違規(guī)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)。B項(xiàng)屬于違反用工法；C項(xiàng)屬于核心雇員流失；D項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏。參見(jiàn)教材P192【答疑編號(hào)10042415】

15.【正確答案】：D

【答案解析】：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶(hù)提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。參見(jiàn)教材P195【答疑編號(hào)10042416】

16.【正確答案】：B

【答案解析】：題中所述屬于典型的系統(tǒng)故障(屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)形式)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P196【答疑編號(hào)10042417】

17.【正確答案】：C

【答案解析】：監(jiān)管規(guī)定是指未遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定而引起的風(fēng)險(xiǎn)。在出臺(tái)新的金融監(jiān)管規(guī)定或者金融監(jiān)管加強(qiáng)，新的金融監(jiān)管者發(fā)生改變，出現(xiàn)新的金融監(jiān)管重點(diǎn)時(shí)，較易出現(xiàn)此方面的風(fēng)險(xiǎn)?！敬鹨删幪?hào)10042418】

18.【正確答案】：C

【答案解析】：業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。參見(jiàn)教材P209【答疑編號(hào)10042419】

19.【正確答案】：A

【答案解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P213【答疑編號(hào)10042420】

20.【正確答案】：B

【答案解析】：資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P219【答疑編號(hào)10042421】

21.【正確答案】：D

【答案解析】：客戶(hù)投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)且／該產(chǎn)品交易數(shù)量。客戶(hù)投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿(mǎn)意程度。參見(jiàn)教材P207【答疑編號(hào)10042422】

二、多項(xiàng)選擇題1.【正確答案】：BE

【答案解析】：參見(jiàn)教材P210的表5-12【答疑編號(hào)10042423】

2.【正確答案】：ABE

【答案解析】：內(nèi)部欺詐屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。違法系統(tǒng)安全屬于系統(tǒng)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P191、196、198【答疑編號(hào)10042424】

3.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、交易／定價(jià)錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P194【答疑編號(hào)10042425】

4.【正確答案】：ABCD

【答案解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。參見(jiàn)教材P202-203【答疑編號(hào)10042426】

5.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：參見(jiàn)教材P205-206【答疑編號(hào)10042427】

6.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：參見(jiàn)教材P229-230【答疑編號(hào)10042428】

7.【正確答案】：ABCE

【答案解析】：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8大類(lèi)，這8類(lèi)銀行產(chǎn)品線(xiàn)分別為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)。參見(jiàn)教材P225【答疑編號(hào)10042429】

8.【正確答案】：ABCE

【答案解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于內(nèi)部流程因素。參見(jiàn)教材P191【答疑編號(hào)10042430】

9.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)部分。參見(jiàn)教材P224【答疑編號(hào)10042431】

10.【正確答案】：ABC

【答案解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶(hù)管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。DE兩項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P213【答疑編號(hào)10042432】

11.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。E項(xiàng)個(gè)人抵押貸款也屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材