08年個人理財測試題大總匯1

/一、單項選擇題:

1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

標準答案：A2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標準答案：B3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

標準答案：C4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

標準答案：D5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

標準答案：C6、以下不屬于財政政策工具的是()

A.稅收

B.在貼現(xiàn)率

C.預(yù)算

D.財政補貼

標準答案：B7、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）

A.股票基金

B.儲蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票

標準答案：B8、與理財方案相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）

A.風(fēng)險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

標準答案：D9、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）

A.增加外匯配置

B.減少國內(nèi)股票配置

C.增加國內(nèi)基金配置

D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

標準答案：C二、多項選擇題:

10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

A.對存款收益的預(yù)期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.從銀行獲取的各種信貸的融資本錢

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購置股票還是購置債券的決定

標準答案：A,B,C,D,E11、理財參謀效勞師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化效勞。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.理財方案

標準答案：A,C,D12、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

標準答案：C,D13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法正確的有()

A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)參謀效勞。

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資參謀，到達保存財富、創(chuàng)造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與效勞的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

標準答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險制度

D.提高法定存款準備金率

E.推行貨幣化分房標準答案：A,B,D15、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫拳的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當增加基金的購置量

標準答案：B,C,E三、判斷題:

16、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平（）標準答案：錯誤17、綜合理財效勞可以劃分為理財參謀和理財方案兩類（）標準答案：錯誤18、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（）標準答案：錯誤19、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）標準答案：錯誤一、單項選擇題:

1、以下關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的選項是（）。

A．互換中可以包含兩個以上的當事人

B．貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C．金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D．貨幣互換中需要事先敲定匯率

標準答案：C2、金融市場中介分為交易中介和效勞中介，則按這種劃分方式。以下機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A．深圳證券交易所

B．美國標準普爾公司

C．普華永道會計師事務(wù)所

D．天元律師事務(wù)所

標準答案：A3、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期。獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則（）。

A．r>C

B．r=C

C．r

D．r與C無關(guān)

標準答案：C4、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10％的到期收益率，則A購置債券時的價格約為（）元。

A．89．02

B．104．22

C．95．03

D．100．3

標準答案：C

5、以下關(guān)于股票的理解，正確的選項是（）。

A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

B．引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平

C．目前我國投資者購置股票最主要是為了獲得股息

D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

標準答案：A6、以下收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A．名家字畫

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．郵票

標準答案：D7、以下關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的選項是（）。

A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B．收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C．收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入

D．一般有政府財政保障

標準答案：D8、以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的選項是（）。

A．流通性好

B．保管難

C．價格波動大

D．一般是中長期投資

標準答案：A9、以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法。不正確的選項是（）。

A．一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B．房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

C．房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D．房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

標準答案：A10、以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的選項是（）

A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D．港元產(chǎn)品采用的主要是與ShiBor掛鉤

標準答案：A11、遠期利率協(xié)議交易（）。

A．在交易所進行

B．只存在信用風(fēng)險

C．無須支付保證金

D．賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險

標準答案：C12、一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

標準答案：A13、以實物為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。

A．資金信托

B．財產(chǎn)信托

C．權(quán)利信托

D．特定目的信托

標準答案：B14、以下不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。

A．贍養(yǎng)信托

B．遺囑信托

C．有價證券信托

D．財產(chǎn)保全信托

標準答案：C15、以下關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的選項是（）。

A．投資工程的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

B．信托公司通常只對信托產(chǎn)品承當有限責任

C．銀行擔保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

D．信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

標準答案：D轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大二、多項選擇題:

16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。

A．投資工程風(fēng)險

B．工程主體風(fēng)險

C．信托公司風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

E．工程經(jīng)營管理風(fēng)險

標準答案：A,B,C,D,E17、以下關(guān)于黃金的說法，正確的有（）

A．美元走勢會影響黃金價格

B．黃金仍活潑在流通領(lǐng)域

C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用

D．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)

標準答案：A,C,D,E18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A．遠期

B．期貨

C．信托

D．期權(quán)

E．互換

標準答案：A,B,D,E19、基金的根本當事人包括（）。

A．證券交易所

B．基金投資人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．證監(jiān)會

標準答案：B,C,D20、短期政府債券的特征包括（）。

A．違約風(fēng)險小

B．流動性強

C．面額大

D．收入免稅

E．交易本錢高

標準答案：A,B,D21、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。

A．保障

B．投資

C．投機

D．套期保值

E．定價

標準答案：A,B22、以下選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。

A．期權(quán)市場

B．抵押貸款市場

C．遠期協(xié)議市場

D．互換市場

E．期貨市場

標準答案：A,C,D,E23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A．短期融資券

B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C．長期國債

D．普通股

E．銀行承兌匯票

標準答案：A,B,E24、以下關(guān)于期權(quán)的說法,正確的有（）。

A．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E．對期權(quán)購置者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

標準答案：A,B,C25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A．國債

B．股票

C．期貨

D．期權(quán)

E．認股權(quán)證

標準答案：C,D,E26、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A．看漲期權(quán)多頭方

B．看跌期權(quán)多頭方

C．遠期合約多頭方

D．期貨合約多頭方

E．期貨合約空頭方

標準答案：C,D,E三、判斷題:

27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）標準答案：錯誤28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價格。（）標準答案：錯誤29、通常，信托產(chǎn)品的絕大局部風(fēng)險由信托公司承當。（）標準答案：錯誤30、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（）標準答案：錯誤31、金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于根本標的資產(chǎn)的價值。（）標準答案：正確32、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標準答案：錯誤33、金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方〞。（）標準答案：錯誤34、金融期權(quán)只能在交易所進行交易。（）標準答案：錯誤35、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）標準答案：錯誤36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來，到期以存單的本息支付。（）標準答案：正確37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（）標準答案：錯誤38、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品投資對象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（）標準答案：錯誤39、金融市場不包括黃金市場。（）標準答案：錯誤40、由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）標準答案：錯誤41、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。（）標準答案：錯誤42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）標準答案：錯誤43、投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，來在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。（）標準答案：正確44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）標準答案：錯誤一、單項選擇題:

1、兩只證券A和B，當它們的關(guān)系滿足P滿足（）時，由其構(gòu)成的投資組合的標準差等于這兩只證券標準差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無意義。

A．p=-1

B．p=0

C．-1<p<1

D．p=1

標準答案：D2、張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

標準答案：B3、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，方案每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A．1000000

B．500000

C．100000

D．無法計算

標準答案：C4、根據(jù)資本資定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A．貝塔系數(shù)

B．德爾塔系數(shù)

C．方差

D．標準差

標準答案：A5、假定初期本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

標準答案：C6、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A．5%

B．10%

C．10．25%

D．11%

標準答案：C7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A．93100

B．100000

C．103100

D．100310

標準答案：B8、假定某投資者購置了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）。

A．10%

B．8．68%

C．17．36%

D．21%

標準答案：A9、假定某投資者當前以75．13元購置了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。

A．1

B．2

C．3

D．4

標準答案：C10、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。

A．15000

B．60000

C．30000

D．50000

標準答案：B二、多項選擇題:

11、用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括（）。

A．期望收益率

B．方差

C．協(xié)方差

D．標準差

E．相關(guān)系數(shù)

標準答案：C,E12、以下關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，正確的有（）。

A．普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1

B．普通年金終值系數(shù)×償債基金系數(shù)=1

C．普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1

D．預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)×（1+i）

E．普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1

標準答案：B,D13、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關(guān)。

A．實際財富

B．勞動收入

C．財富的邊際消費傾向

D．勞動收入的邊際消費傾向

E．持久收入

標準答案：A,B,C,D,E14、市場營銷中4P包括（）。

A．價格

B．產(chǎn)品

C．溝通

D．促銷方法

E．便利

標準答案：A,B,D15、以下財務(wù)報表中的（）工程是以權(quán)責發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

A．利潤表中的收入

B．利潤表中的費用

C．現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量

D．個人現(xiàn)金流量表中的收入

E．個人現(xiàn)金流量表中的支出

標準答案：A,B16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標主要有（）。

A．流動比率

B．資產(chǎn)負債率

C．已獲利息倍數(shù)

D．速動比率

E．資產(chǎn)收益表

標準答案：A,D17、以下哪項反映了企業(yè)資產(chǎn)負債表中負債的變動（）。

A．計提本季度企業(yè)所得稅

B．收回一筆款項

C．購置無形資產(chǎn)

D．歸還銀行貸款

E．用利潤增加資本公積

標準答案：A,D18、利潤表的計算中，為得到營業(yè)利潤，應(yīng)在營業(yè)收入中減去的有（）。

A．投資收益

B．財務(wù)費用

C．所得稅

D．營業(yè)外支出

E．營業(yè)稅金及附加

標準答案：B,E19、以下關(guān)于年金的說法，正確的有（）。

A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B．分期歸還貸款屬于年金收付形式

C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D．年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

E．年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

標準答案：A,B,C20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）。

A．經(jīng)營活動

B．管理活動

C．投資活動

D．銷售活動

E．籌資活動

標準答案：A,C,E三、判斷題:

21、兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（）標準答案：錯誤22、投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：0．6、0．8、1．5、1．7，該投資組合的貝塔系數(shù)=（0．6+0．8+1．5+1．7）÷4=1．15。（）標準答案：錯誤23、償債基金的計算式年金終值的逆運算。（）標準答案：正確24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（）標準答案：錯誤25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）標準答案：錯誤一、單項選擇題:

1、以下關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的選項是（）。

A．總額差異的重要性大于細目差異

B．要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C．依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D．若差異很大則需要各個工程同時進行改善

標準答案：D2、N的值為（）

A．1633000

B．728700

C．1176700

D．107700

標準答案：C3、理財參謀效勞流程的最后一步是（）。

A．實施方案

B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合

D．績效評估

標準答案：D4、以下事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A．老李因工作努力而得到一筆獎金

B．小王自費去巴厘島度假

C．劉女士向朋友借了5萬元購置了某只基金

D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理

標準答案：C5、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。

A．1

B．2

C．3

D．6

標準答案：C6、緊急預(yù)備金的來源不包括（）。

A．活期存款

B．貨幣市場基金

C．長期定期存款

D．貸款額度

標準答案：C7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A．年度收入–上一年支出

B．年度收入–年儲蓄目標

C．年度收入–年度支出

D．年儲蓄目標–年度支出

標準答案：B8、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一局部錢，那么他最好的選擇（）。

A．財產(chǎn)保險

B．終身壽險

C．基金

D．股票

標準答案：B9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A．利息稅

B．版稅

C．增值稅

D．個人所得稅

標準答案：D10、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A．6．4

B．8

C．3．2

D．5

標準答案：A二、多項選擇題:

11、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，以下屬于非財務(wù)信息的有（）。

A．客戶當前的收支狀況

B．客戶的社會地位

C．客戶的年齡

D．客戶的投資偏好

E．客戶的風(fēng)險承受能力

標準答案：B,C,D,E12、稅收規(guī)則應(yīng)當遵循的原則是（）。

A．獨特性原則

B．規(guī)劃性原則

C．目的性原則

D．合法性原則

E．綜合性原則

標準答案：B,C,D,E13、在客戶信息收集方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構(gòu)公布的信息

標準答案：B,C14、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

A．按揭買房

B．子女的教育儲蓄

C．投資股票市場

D．稅務(wù)負擔最小化

E．控制開支預(yù)算

標準答案：C,D,E15、緊急預(yù)備金的來源包括（）。

A．活期存款

B．短期定期存款

C．中長期債券

D．貨幣市場基金

E．貸款額度

標準答案：A,B,D,E16、以下選項中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項的有（）。

A．債務(wù)重組

B．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

C．短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

D．債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

E．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

標準答案：A,B,C,D,E17、客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。

A．目前市場風(fēng)險水平

B．風(fēng)險偏好

C．風(fēng)險認知度

D．未來市場風(fēng)險水平

E．實際風(fēng)險承受能力

標準答案：B,C,E18、保險規(guī)劃具有（）的功能。

A．風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B．風(fēng)險消除

C．合理避稅

D．套利

E．套期保值

標準答案：A,C19、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A．滿足未來消費的需求

B．滿足日常的周期性的支出需求

C．滿足對退休養(yǎng)老的需求

D．滿足應(yīng)急資金的需求

E．滿足財富積累與投資獲利的需求

標準答案：A,B,D,E20、以下關(guān)于理財目標對應(yīng)正確的有（）。

A．啟動個人生意短期目標

B．休假短期目標

C．建立退休基金長期目標

D．按揭買房中期目標

E．參加人壽保險短期目標

標準答案：B,C,D三、判斷題:

21、商業(yè)銀行提供理財參謀效勞應(yīng)具有標準的效勞流程，這表達了理財參謀效勞的專業(yè)特點。（）標準答案：錯誤22、銀行從業(yè)人員在進行理財參謀活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。（）標準答案：錯誤23、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金局部的儲蓄投資設(shè)計兩局部構(gòu)成。（）標準答案：錯誤一、單項選擇題:

1、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）。

A．在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B．在第一次拜訪客戶時一定要到達銷售產(chǎn)品的目的

C．在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D．在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當放棄該客戶

標準答案：C2、商談中的大忌不包括（）。

A．打斷別人說話

B．較多時間聆聽對方，不輕易發(fā)言

C．抓住對方過失攻擊對方

D．說話太多

標準答案：B3、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括（）。

A．容易接近

B．較易成功

C．得失心重

D．以量取質(zhì)

標準答案：D4、以下關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的選項是（）。

A．只有初次拜訪要有明確的目的

B．拜訪之前先電話預(yù)約

C．在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

D．對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融效勞建議書

標準答案：A5、以下關(guān)于目標客戶的表述中，不正確的選項是（）。

A．目標客戶是商業(yè)銀行決定要進入的市場

B．目標客戶指個人理財從業(yè)人員在市場細分基礎(chǔ)上確定將重點開發(fā)的客戶群

C．商業(yè)銀行必須能夠滿足目標客戶的所有現(xiàn)實需求

D．選擇目標客戶是從業(yè)人員開展市場營銷活動的根本出發(fā)點

標準答案：C6、關(guān)于拜訪時間確實定，以下說法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A．拜訪之前，最好先用電話預(yù)約

B．告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間

C．若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句

D．事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定

標準答案：C7、以下不屬于客戶維護方法中的超值維護的是（）。

A．使客戶能夠體驗到這家銀行與眾不同，體驗到深厚的文化品位

B．協(xié)助客戶進行資金安排，并及時提供存款支付結(jié)算的報表

C．注重加強對客戶的感情投資，關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難

D．高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與效勞方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受

標準答案：B8、以下應(yīng)對客戶投訴的態(tài)度中，正確的選項是（）。

A．積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心

B．盡量拖延時間以期客戶放棄投訴

C．為維護銀行的經(jīng)濟利益與客戶據(jù)理力爭

D．滿足所有投訴客戶的所有需求

標準答案：A9、客戶信任的最高層次是（）。

A．認知信任

B．情感信任

C．行為信任

D．態(tài)度信任

標準答案：C10、以下關(guān)于提議的說法，不正確的選項是（）。

A．條件式提議更容易贏得主動

B．提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求

C．客戶經(jīng)理必須首先報盤

D．不一定要接受對方的第一次發(fā)盤

標準答案：C轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大二、多項選擇題:

11、以下關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說法正確的有（）。

A．市場無限大，客戶處處有

B．無得失心

C．以量取質(zhì)

D．成功率很高

E．是維護客戶數(shù)量的根本手段

標準答案：A,B,C,E12、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）

A．客戶的個性特征

B．產(chǎn)品的詳細資料

C．客戶目前遇到的突出問題和特殊需求

D．客戶的主要目標

E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢

標準答案：A,C,D13、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有（）。

A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真區(qū)分其中有用的信息

B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E．如果客戶的答復(fù)模糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當?shù)臅r候重復(fù)問題

標準答案：A,B,C,E14、對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（）。

A．拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作

B．客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮

C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作

D．拒絕有真拒絕也有假拒絕

E．從拒絕中可以了解到客戶的真正想法

標準答案：A,B,D,E15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）。

A．得當?shù)暮?/p>

B．誠懇的態(tài)度

C．嚴格遵守時間

D．第一時間展示精心準備的金融效勞建議書

E．服裝儀容整潔

標準答案：A,B,C,E16、客戶信任可以分為（）幾個層次。

A．認知信任

B．理念信任

C．需求信任

D．情感信任

E．行為信任

標準答案：A,D,E17、下面關(guān)于提議的說法正確的有（）。

A．提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向

B．提議包括試探性提議和強制性提議

C．提議要能滿足對方的全部需求

D．客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題

E．可以不接受對方的第一次發(fā)盤

標準答案：A,E18、建立客戶信任的主要方法有（）。

A．樹立良好的第一印象

B．滿足客戶的全部要求

C．以誠相待，對客戶專心

D．能相互傾訴

E．提升個人綜合修養(yǎng)

標準答案：A,C,D,E19、運用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當做到（）。

A．在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象

B．取得客戶的認同，使他們愿意幫助介紹客戶

C．讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品確實非常好

D．直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶

E．為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的效勞

標準答案：A,B,C,E20、以下處理“拒絕〞問題的態(tài)度中，恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A．以平常心面對拒絕

B．始終老實與謙虛

C．準備撤退，保存后路

D．只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論

E．靈活處理

標準答案：A,B,C,E21、行為信任表現(xiàn)為（）

A．長期關(guān)系的維持

B．對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注

C．尋求穩(wěn)固信任的信息

D．求證不信任的信息

E．對產(chǎn)品價格的高需求彈性

標準答案：A,B,C,D22、若客戶本人對財務(wù)、金融知識根本沒有了解，對自己的財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。

A．用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品

B．了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

C．設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反應(yīng)進行分析

D．為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本

E．向客戶提供其他客戶的財務(wù)目標供其選擇

標準答案：B,C,D三、判斷題:

23、與陌生客戶接觸時，應(yīng)當盡可能和客戶進行長時間的詳細交談。（）標準答案：錯誤24、客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與效勞。（）標準答案：正確一、單項選擇題:

1、以下哪一項違反了“勤勉盡職〞的要求（）。

A．某負責個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識

B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

標準答案：C2、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的以下做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B．擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)參謀

C．將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D．每天將大局部精力投入到自己的兼職崗位上

標準答案：A3、以下行為中不屬于公平競爭行為的是（）。

A．某銀行為了提高為客戶提供效勞的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和效勞的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的效勞質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和效勞的過程中，為客戶提供增值效勞

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費到達一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，容許其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成

標準答案：D4、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A．風(fēng)險提示

B．協(xié)助執(zhí)行

C．授信盡職

D．信息披露

標準答案：B5、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中。不符合“崗位職責〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C．當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時代為保管

D．未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人T作委托他人代為

標準答案：C6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽?yīng)對方法是（）。

A．由于_T作人員應(yīng)盡量滿足客戶需求，故同意該客戶的要求

B．認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C．向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

D．若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

標準答案：C7、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，沒有遵守“公平對待〞原則的是（）。

A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和效勞便捷程度上的差異

B．在為反復(fù)提出小額效勞需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C．設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供效勞的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D．設(shè)置專門的理財產(chǎn)品效勞窗口來效勞個人理財客戶

標準答案：B8、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國人民銀行

B．最高人民法院

C．中國銀監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：D9、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

標準答案：B10、以下關(guān)于保護客戶隱私的說法，不正確的選項是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶效勞時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫效勞，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

標準答案：D11、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密〞準則要求的是（）。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D．妥善保管客戶交易信息檔案

標準答案：C12、某銀行個人理財業(yè)務(wù)部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處分，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）

A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B．向公安部門反映情況

C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

標準答案：C13、以下哪一項為哪一項銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。

A．產(chǎn)品的特點

B．產(chǎn)品的風(fēng)險

C．產(chǎn)品的有效期

D．產(chǎn)品的設(shè)計過程

標準答案：D14、以下哪個選項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)根本準則（）

A．老實信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B15、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。

A．不應(yīng)當理會客戶錯誤的投訴和建議

B．應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反應(yīng)期限內(nèi)無法拿m意見，只能擱置

D．應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

標準答案：D16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項為哪一項不應(yīng)該做的（）。

A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況

B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶效勞提供咨詢方案，躲避監(jiān)管的建議

D．為客戶信息保密

標準答案：C17、以下個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭〞有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標準答案：A轉(zhuǎn)二、多項選擇題:

18、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，屬于“反洗錢〞規(guī)定的有（）

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

標準答案：B,D19、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D．可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E．可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

標準答案：C,E20、各銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作〞有（）。

A．一起復(fù)習(xí)討論CCBP的個人理財考試的知識要點

B．共同參加國際會議

C．相互交流客戶信息

D．一起參加同業(yè)聯(lián)席會議

E．互送本行正在研發(fā)的理財產(chǎn)品信息

標準答案：A,B,D21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機構(gòu)報告

D．提示

E．向司法機關(guān)報告

標準答案：B,C,D,E22、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守〞的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A．保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B．保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

C．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

D．維護所在機構(gòu)的形象

E．遵守行業(yè)自律標準

標準答案：A,B,C,D,E23、以下做法不正確的有（）。

A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件

B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系

C．銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了局部資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為防止走漏風(fēng)聲，銀行D的從業(yè)人員在答復(fù)監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息

E．銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜想了幾個數(shù)值填在了空缺處

標準答案：B,C,D,E24、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應(yīng)該（）

A．立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B．立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C．立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

D．立即制止并同時向領(lǐng)導(dǎo)舉報

E．保持沉默

標準答案：B,D25、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時。（）。

A．應(yīng)當歸還相關(guān)辦公物品

B．應(yīng)當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D．應(yīng)當歸還所欠公司費用

E．可以帶走所在機構(gòu)的工作資料

標準答案：A,B,D26、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中正確的有（）。

A．與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C．從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E．在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

標準答案：B,D,E27、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定。銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當?shù)挠校ǎ?/p>

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當滿足客戶的一切要求

C．每天都有與客戶的娛樂活動

D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E．贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡

標準答案：B,C,E28、張某和王某同為某銀行的一個工程團隊成員。他們在工程工作中共同研討開發(fā)工程。共享工程研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，（）。

A．張某可以在不告知王某的情況下單獨署名

B．張某可以和王某聯(lián)合署名

C．若王某不愿署名，張某可以單獨署名

D．發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

標準答案：B,C29、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。

A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B．接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督

C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督

E．接受社會公眾的監(jiān)督

標準答案：A,B,C,D,E三、判斷題:

30、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）標準答案：錯誤31、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實、準確。（）標準答案：錯誤32、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購置其所在機構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。（）標準答案：正確33、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（）標準答案：正確34、銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當公平對待。（）標準答案：正確35、銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）標準答案：錯誤36、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家電供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）標準答案：錯誤37、銀行工作人員可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（）標準答案：錯誤38、某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正確行為。（）

標準答案：錯誤貼于：銀一、單項選擇題:

1、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當（）。

A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

B、定期披露投資風(fēng)險狀況

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

D、詳細告知投資者投資方案

標準答案：A2、按照《保險法》的規(guī)定，以下說法不正確的選項是：（）

A、《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為。

B、同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。

C、保險代理人可以是單位。

D、保險經(jīng)紀人只能由個人擔任。

標準答案：D3、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：C4、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即：（）

A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

標準答案：B5、2008年1月9日，我國第一個黃金期貨在（）上市。

A、上海證券交易所

B、中國金融期貨交易所

C、上海期貨交易所

D、上海黃金交易所

標準答案：C6、綜合理財效勞中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。|

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

標準答案：A7、期貨公司從事經(jīng)紀業(yè)務(wù)，接受客戶委托，以（）的名義進行期貨交易，交易結(jié)果由（）承當。

A、期貨公司，期貨公司

B、期貨公司，客戶

C、客戶，期貨公司

D、客戶，客戶

標準答案：B8、以下銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的選項是：（）

A、要求銀行向社會披露董事會成員變更情況。

B、要求某銀行報送財務(wù)報告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查。

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明

標準答案：C9、根據(jù)《信托法》，以下關(guān)于受益人的說法，不正確的選項是（）。

A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他組織。

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

標準答案：C10、人壽保險索賠時效為（）。

A、自保險事故發(fā)生之日起5年。

B、自保險事故發(fā)生之日起2年。

C、自知道保險事故發(fā)生之日起5年。

D、自知道保險事故發(fā)生之日起2年。

標準答案：C行從業(yè)二、多項選擇題:

11、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的監(jiān)護人

標準答案：A,D,E12、未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事（）等與其職責無關(guān)的業(yè)務(wù)。

A、交易監(jiān)督

B、結(jié)算和交割監(jiān)督

C、信托投資

D、股票投資

E、非自用不動產(chǎn)投資

標準答案：C,D,E13、根據(jù)《民事通則》，以下屬于企業(yè)法人的有（）。

A、中國銀行股份有限公司

B、中國人民銀行

C、海軍總醫(yī)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

E、中國石油化工股份有限公司

標準答案：A,E14、委托代理終止的情形包括（）。

A、代理期間屆滿或者代理實務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

標準答案：A,B,C,D,E15、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（），但國家另有規(guī)定的除外。

A、經(jīng)營證券業(yè)務(wù)

B、從事信托投資

C、向非自用不動產(chǎn)投資

D、向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

E、代理買賣外匯

標準答案：A,B,C,D16、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承當責任。

A、保險代理人

B、保險人

C、投保人

D、被保險人

E、保險經(jīng)紀人

標準答案：A,B17、期貨交易的風(fēng)險管理制度包括（）。

A、保證金制度

B、當日無負債結(jié)算制度

C、漲跌停板制度

D、持倉限額和大戶持倉報告制度

E、全額交易制度

標準答案：A,B,C,D18、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D、能夠獨立承當民事責任

E、必須以盈利為目的

標準答案：A,B,C,D19、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A、開立外國投資者投資專用賬戶

B、開立投資目的公司專用賬戶

C、開立投資并購專用賬戶

D、開立個人外匯儲蓄帳戶

E、開立個人外匯結(jié)算帳戶

標準答案：A,B,C20、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當具備（）等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

A、凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B、設(shè)有專門的基金托管部門

C、全資擁有或控股至少一家基金管理公司

D、有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E、取得基金從業(yè)資格的專職人員到達法定人數(shù)

標準答案：A,B,D,E三、判斷題:

21、法人是以盈利為目的的組織。（）標準答案：錯誤22、個人可以代其親屬在年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。（）標準答案：正確23、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息（）。標準答案：正確24、證券投資咨詢機構(gòu)不能代銷基金。（）標準答案：錯誤25、以基金凈值加上或減去必要的費用，就構(gòu)成了封閉式基金的交易價格。（）標準答案：錯誤一、單項選擇題:

1、以下關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法。不正確的選項是（）。

A．建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額

C．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標準答案：B2、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財參謀效勞，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員應(yīng)（）。

A．盡可能解答，不熟悉的局部詢問理財業(yè)務(wù)人員

B．主動為客戶解答

C．將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D．拒絕客戶的提問

標準答案：C3、以下關(guān)于內(nèi)部控制的說法。不正確的選項是（）。

A．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C．應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

標準答案：B4、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財方案中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A．月

B．季度

C．半年

D．年

標準答案：B5、商業(yè)銀行使用保證收益理財方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承當。

A．商業(yè)銀行

B．客戶

C．商業(yè)銀行和客戶共同

D．理財方案負責人

標準答案：B6、商業(yè)銀行以下做法正確的選項是（）。

A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財方案銷售

B．將理財方案與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保