2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案(新版)

2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案(新版)1、[題干]下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。E,個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】A,C,D,E【解析】個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，其中個人客戶包含個人和家庭。個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);②商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。B項，個人理財業(yè)務(wù)是一種專業(yè)化服務(wù)活動，不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2、[題干]根據(jù)不安抗辯權(quán)，當(dāng)對方有下列()情形時，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以不履行。A.經(jīng)營狀況惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.喪失商業(yè)信譽D.抽逃資金【答案】A3、[題干]意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。()【答案】×4、[題干]根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣【答案】D【解析】所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。5、[題干]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險管理體系原則。E,建立內(nèi)部控制制度原則【答案】A,D,E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。第5條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因而商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風(fēng)險管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則。6、[題干]在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品【答案】A【解析】考查結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。7、[題干]下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【答案】B【解析】根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。8、[選擇題]下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是()。A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D.基金申購采取“未知價”原則【答案】A【解析】基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。因而A項錯9、[題干]所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A.一個月B.兩個月C.半年D.一年【答案】A【解析】流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負(fù)債，一般專指銀行的流動負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負(fù)債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項應(yīng)付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個月。10、[題干]黃金的主要標(biāo)價貨幣是()。A.英鎊B.美元C.日元D.歐元【答案】B【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。11、[選擇題]下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R·布倫博格B.哈里·馬柯維茨C.F·莫迪利安尼D.A·安多【答案】D【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。12、[試題]只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A13、[題干]在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)()。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B14、[選擇題]銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A.公眾B.銀監(jiān)會C.同業(yè)協(xié)會D.以上都對【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。15、[題干]下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D【解析】一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。16、[選擇題]()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。17、[題干]利用房屋貸款買房子時，會計科目()。A.資產(chǎn)增加、費用增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加D.沒有任何變動【答案】C【解析】略。18、[題干]在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是()。A.在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B.在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C.在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D.在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了?！敬鸢浮緾19、[試題]一般而言，單親家庭因為家庭人員少支出少，所以風(fēng)險承受能力相對較高，適宜從事高風(fēng)險的投資。()【答案】√【解析】一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會責(zé)任也就越重，在收入來源單一的情況下，比如單親家庭，就不會有高風(fēng)險的理財偏好，也不宜從事高風(fēng)險的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來巨大的沖擊。相反，對于家庭結(jié)構(gòu)相對簡單的人來說，其所承擔(dān)的社會責(zé)任與壓力較小，可以嘗試從事高風(fēng)險的投資。20、[題干]下列哪一項不屬于投連險的費用?()A.風(fēng)險保險費B.賬戶轉(zhuǎn)換費用C.保單管理費D.投資單位買賣差價【答案】C21、[題干]為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A【解析】有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會的批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)。22、[題干]專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容()。A.明確自身定位B.解決自身財務(wù)問題C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)D.了解客戶的財務(wù)問題。E,樹立專業(yè)形象【答案】ACE【解析】專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：1、明確自身定位，樹立專業(yè)形象。2、關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。重點：建立信任關(guān)系23、[選擇題]利率作為貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。()【答案】對【解析】略。24、[選擇題]不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。()【答案】對試題【解析】企業(yè)債券屬于企業(yè)的負(fù)債資本，因此，不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息;普通股票屬于企業(yè)的權(quán)益資本，因此，普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。25、[題干]有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運作。()【答案】A【解析】在有限合伙制私募股權(quán)基金中，由普通合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)，有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運作。26、[題干]下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有()。A.金融統(tǒng)計B.維護支付清算系統(tǒng)C.公開市場操作D.防范跨市場風(fēng)險E,監(jiān)督上海證券交易所【答案】CD【解析】ABC是中國人民銀行的職責(zé)。27、[單選]按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和()A.控制派生風(fēng)險B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.操作失誤風(fēng)險【答案】A,28、[題干]()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B【解析】銀監(jiān)會的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。29、[題干]下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D.效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證【答案】B【解析】流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。30、[單選]()是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標(biāo)【答案】A【解析】財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。31、[題干]通過“制定目標(biāo)一達成目標(biāo)”來進行時間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.具體的B.可以計量的C.可以達到的D.合理的。E,有時限性的【答案】A,B,C,D,E【解析】目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個原則，可以用SMART來表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力;②Measurable可以計量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)，而且能分階段衡量;③Attainable可以達到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想;④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行;⑤Time有時限性的，設(shè)定沒有期限的目標(biāo)沒有約束力。32、[題干]以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。A.股票的理論價格和市場價格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的。E,以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A,B,C,E【解析】資本損益是股票買入價與賣出價之間的差額。長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的是從企業(yè)的長期增長過程中分享到更多的利潤，即為了分紅。因而D項錯誤。33、[題干]反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。A.投資與凈資產(chǎn)比率B.流動性比率C.負(fù)債收入比率D.儲蓄比率【答案】D【解析】儲蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。34、[題干]下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有()。A.收益不高B.非常穩(wěn)定C.投資期限固定D.可以提前支取。E,掛鉤指標(biāo)是一組或多組利率/債券【答案】ABCE35、[題干]假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數(shù)為()元。A.10,5B.20C.22D.28【答案】B【解析】股價平均數(shù)是采用股價平均法，用以度量所有樣本股經(jīng)調(diào)整后的價格水平的平均值，可分為簡單算術(shù)股價平均數(shù)、加權(quán)股價平均數(shù)和修正股價平均數(shù)。36、[題干]下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險費D.定期存款【答案】D【解析】流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財產(chǎn)品。37、[選擇題]理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險是()。A.支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險B.理財資金的最終運用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險C.理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險D.客戶自身的風(fēng)險【答案】B【解析】理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。38、[題干]下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】C【解析】A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。39、[題干]商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()【答案】√40、[選擇題]在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是()。A.梭鏢形B.啞鈴形C.紡錘形D.金字塔形【答案】A【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。41、[題干]按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D【解析】《證券投資基金管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定：基金分配應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金形式。每年至少1次?；鹗找娣峙浔壤坏玫陀诨饍羰找娴?0%。42、[題干]理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項日風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險。E,流動性風(fēng)險【答案】BCDE【解析】信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：①投資項目風(fēng)險;②項目主體風(fēng)險;⑧信托公司風(fēng)險;④流動性風(fēng)險。其中，投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。43、[題干]期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)制度B.法律制度C.保證金制度D.市場制度【答案】C44、[題干]對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”【答案】A【解析】見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十滌.。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且8項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。45、[題干]按照交易方式，金融衍生品可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)。E,互換【答案】ABDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。46、[題干]商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告包括()。A.理財計劃的銷售情況B.理財計劃的投資情況C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D.理財計劃的收益分配情況。E,理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況【答案】A,B,D,E【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況.理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。47、[題干]我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A.20%B.30%C.40%D.45%【答案】A【解析】我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對勞務(wù)報酬所得一次收入畸高的，可以實行加成征收，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。48、[單選]定性信息不包括()。A.家庭主要成員的情況B.家庭各類負(fù)債額度C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.家庭基本信息【答案】B【解析】定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員的情況;④客戶的期望和目標(biāo)。49、[題干]金融衍生品市場的功能包括()。A.提高交易效率B.價格發(fā)現(xiàn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.優(yōu)化資源配置。E,平攤成本【答案】A,B,C,D【解析】金融衍生品市場的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險;(2)價格發(fā)現(xiàn);(3)提高交易效率;(4)優(yōu)化資源配置。50、[題干]商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。51、[單選]在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的()。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B【解析】在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。52、[選擇題]關(guān)于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是()。A.儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響【答案】D53、[題干]金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務(wù)所【答案】D54、[單選]下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A.是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D.了解客戶對理財師工作影響不大【答案】D【解析】D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。55、[題干]下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說法，錯誤的是()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同B.期權(quán)的買方，是購買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭C.執(zhí)行價格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時所實際執(zhí)行的價格D.到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日【答案】A【解析】A項，金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。56、[題干]在保證收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是()。A.銀行B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D.A或C【答案】D57、[單選]個人理財業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。58、[題干]假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】D59、[選擇題]除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為()。A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市B.其住所地所在的市C.全國各地D.保險公司注冊所在地【答案】A【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。60、[題干]按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期權(quán)衍生工具C.場內(nèi)交易工具D.期貨。E,互換【答案】：A,B,D,E,試題【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。因此，ABDE符合題意。61、[題干]利用房屋貸款買房子時，會計科目()。A.資產(chǎn)增加、費用增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加D.沒有任何變動【答案】C【解析】略。62、[試題]商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向()。A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A63、[題干]下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，正確的是()。A.計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀【答案】A【解析】退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。64、[選擇題]理財計劃的內(nèi)容不包括()。A.保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.私人銀行D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C65、[單選]個人與其直系親屬賬戶間的外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，()辦理。A.直接到銀行B.憑雙方有效身份證件C.憑雙方直系親屬關(guān)系證明D.憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明【答案】D【解析】個人與其直系親屬賬戶間的外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。66、[題干]黃金市場是24小時交易的市場，因此隨時可以變鈔票。()A.對B.錯【答案】A67、[題干]社會保險是一種()行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A.政府B.個人C.企業(yè)D.國際【答案】A68、[單選]客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財富增值D.財富保障【答案】B【解析】財務(wù)自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。69、[題干]來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()。A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動接受D.自我設(shè)防【答案】D70、[題干]進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和()。A.基金理財賬戶B.基金TA賬戶C.基金FOF賬戶D.基金信息賬戶【答案】B【解析】基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。71、[選擇題]下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。A.銀行一年期定期存款B.普通股票C.優(yōu)先股票D.五年期國債【答案】B【解析】銀行一年期定期存款的收益是由央行公布的利率決定的，優(yōu)先股票也是依條款事先約定好的，五年期國債的票面利率是發(fā)行時已經(jīng)確定的，三者都屬于固定收益證券。普通股票受到宏觀和微觀等多重因素影響，收益是不固定的。72、[題干]各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B【解析】預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同組合的風(fēng)險不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。73、[題干]理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。()【答案】×74、[題干]下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能?()A.監(jiān)事會B.監(jiān)察室C.財務(wù)控制部D.內(nèi)部審計部【答案】ACD75、[題干]以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是()。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C【解析】金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。76、[試題]在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到()。A.遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實守信B.披露正面信息，維護本機構(gòu)商業(yè)信譽C.與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利D.保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準(zhǔn)確E,嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息【答案】A,D,E【解析】見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項不應(yīng)只披露正面信息。C項沒有規(guī)定要提供交通便利。77、[題干]按照投資對象的不同，可以把基金分為哪幾類?()A.資本市場基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票型基金D.債券型基金。E,混合型基金【答案】BCDE78、[題干]下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()。A.金幣B.條塊現(xiàn)貨C.實物黃金D.紙黃金【答案】D79、[題干]根據(jù)()的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A.發(fā)行主體B.期限C.付息方式D.性質(zhì)【答案】C80、[題干]一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A.10%B.12,3%C.26,3%D.20%【答案】C【解析】根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26,3%。81、[題干]將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。()【答案】√82、[題干]消費者購買儲蓄國債時，銀行應(yīng)著重提示()風(fēng)險。BA.信用B.市場C.流動性D.系統(tǒng)【答案】B83、[題干]下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D84、[選擇題]私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。A.業(yè)務(wù)單一B.綜合化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.準(zhǔn)入門檻高【答案】A【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。85、[題干]一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。A.低收益、低風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D【解析】很多金融機構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場相關(guān)的理財產(chǎn)品，如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。86、[題干]下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)?；静蛔?。E,封閉式基金有固定期限【答案】ACDE87、[試題]下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是()。A.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證券投資公司D.郵政儲蓄銀行【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。88、[試題]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E,儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】A,C【解析】考查個人理財業(yè)務(wù)的定義，記憶題。89、[題干]根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司，可以對客戶投保信息備份截留B.保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行應(yīng)在保險單中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號D.商業(yè)銀行應(yīng)在保險代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號【答案】A【解析】根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應(yīng)將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。90、[試題]A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，()。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.A、B債券均升值，且B債券升值較多C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多【答案】D