2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案(新版)

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案(新版)1、[題干]下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。E,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】A,C,D,E【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，其中個(gè)人客戶包含個(gè)人和家庭。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì);②商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。B項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2、[題干]根據(jù)不安抗辯權(quán)，當(dāng)對(duì)方有下列()情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以不履行。A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.抽逃資金【答案】A3、[題干]意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。()【答案】×4、[題干]根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()。A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣【答案】D【解析】所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。5、[題干]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則。E,建立內(nèi)部控制制度原則【答案】A,D,E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第5條：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因而商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則。6、[題干]在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤(pán)外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品【答案】A【解析】考查結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。7、[題干]下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式【答案】B【解析】根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。8、[選擇題]下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則【答案】A【解析】基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。因而A項(xiàng)錯(cuò)9、[題干]所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A.一個(gè)月B.兩個(gè)月C.半年D.一年【答案】A【解析】流動(dòng)性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動(dòng)性負(fù)債，一般專指銀行的流動(dòng)負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款(不含財(cái)政性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項(xiàng)應(yīng)付款、一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)月。10、[題干]黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣是()。A.英鎊B.美元C.日元D.歐元【答案】B【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。11、[選擇題]下列()沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R·布倫博格B.哈里·馬柯維茨C.F·莫迪利安尼D.A·安多【答案】D【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。12、[試題]只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A13、[題干]在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B14、[選擇題]銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A.公眾B.銀監(jiān)會(huì)C.同業(yè)協(xié)會(huì)D.以上都對(duì)【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。15、[題干]下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款【答案】D【解析】一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。16、[選擇題]()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。17、[題干]利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目()。A.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加D.沒(méi)有任何變動(dòng)【答案】C【解析】略。18、[題干]在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是()。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。【答案】C19、[試題]一般而言，單親家庭因?yàn)榧彝ト藛T少支出少，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，適宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。()【答案】√【解析】一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重，在收入來(lái)源單一的情況下，比如單親家庭，就不會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)偏好，也不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來(lái)巨大的沖擊。相反，對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的人來(lái)說(shuō)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任與壓力較小，可以嘗試從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。20、[題干]下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?()A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.保單管理費(fèi)D.投資單位買賣差價(jià)【答案】C21、[題干]為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A【解析】有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會(huì)的批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。22、[題干]專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容()。A.明確自身定位B.解決自身財(cái)務(wù)問(wèn)題C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)D.了解客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題。E,樹(shù)立專業(yè)形象【答案】ACE【解析】專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：1、明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象。2、關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。重點(diǎn)：建立信任關(guān)系23、[選擇題]利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。()【答案】對(duì)【解析】略。24、[選擇題]不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。()【答案】對(duì)試題【解析】企業(yè)債券屬于企業(yè)的負(fù)債資本，因此，不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息;普通股票屬于企業(yè)的權(quán)益資本，因此，普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。25、[題干]有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運(yùn)作。()【答案】A【解析】在有限合伙制私募股權(quán)基金中，由普通合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)，有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運(yùn)作。26、[題干]下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有()。A.金融統(tǒng)計(jì)B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E,監(jiān)督上海證券交易所【答案】CD【解析】ABC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。27、[單選]按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和()A.控制派生風(fēng)險(xiǎn)B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,28、[題干]()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B【解析】銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。29、[題干]下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是()。A.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則B.流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低D.效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證【答案】B【解析】流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。30、[單選]()是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)【答案】A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。31、[題干]通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.具體的B.可以計(jì)量的C.可以達(dá)到的D.合理的。E,有時(shí)限性的【答案】A,B,C,D,E【解析】目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力;②Measurable可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)，而且能分階段衡量;③Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想;④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行;⑤Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力。32、[題干]以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的。E,以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,B,C,E【解析】資本損益是股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額。長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的是從企業(yè)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)過(guò)程中分享到更多的利潤(rùn)，即為了分紅。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。33、[題干]反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是()。A.投資與凈資產(chǎn)比率B.流動(dòng)性比率C.負(fù)債收入比率D.儲(chǔ)蓄比率【答案】D【解析】?jī)?chǔ)蓄是控制開(kāi)支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來(lái)更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動(dòng)性比率和C負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。34、[題干]下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()。A.收益不高B.非常穩(wěn)定C.投資期限固定D.可以提前支取。E,掛鉤指標(biāo)是一組或多組利率/債券【答案】ABCE35、[題干]假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為()元。A.10,5B.20C.22D.28【答案】B【解析】股價(jià)平均數(shù)是采用股價(jià)平均法，用以度量所有樣本股經(jīng)調(diào)整后的價(jià)格水平的平均值，可分為簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)、加權(quán)股價(jià)平均數(shù)和修正股價(jià)平均數(shù)。36、[題干]下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.定期存款【答案】D【解析】流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品。37、[選擇題]理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)D.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。38、[題干]下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是()。A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)【答案】C【解析】A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。39、[題干]商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。()【答案】√40、[選擇題]在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問(wèn)內(nèi)博取很高的收益指的是()。A.梭鏢形B.啞鈴形C.紡錘形D.金字塔形【答案】A【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。41、[題干]按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D【解析】《證券投資基金管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定：基金分配應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金形式。每年至少1次?；鹗找娣峙浔壤坏玫陀诨饍羰找娴?0%。42、[題干]理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)日風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)。E,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCDE【解析】信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);②項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn);⑧信托公司風(fēng)險(xiǎn);④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。43、[題干]期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)制度B.法律制度C.保證金制度D.市場(chǎng)制度【答案】C44、[題干]對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句()。A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”【答案】A【解析】見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十滌.。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說(shuō)法太過(guò)籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問(wèn)題是一樣的，沒(méi)有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且8項(xiàng)的說(shuō)法過(guò)于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。45、[題干]按照交易方式，金融衍生品可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)。E,互換【答案】ABDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。46、[題干]商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告包括()。A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況。E,理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況【答案】A,B,D,E【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。47、[題干]我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A.20%B.30%C.40%D.45%【答案】A【解析】我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，可以實(shí)行加成征收，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。48、[單選]定性信息不包括()。A.家庭主要成員的情況B.家庭各類負(fù)債額度C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.家庭基本信息【答案】B【解析】定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員的情況;④客戶的期望和目標(biāo)。49、[題干]金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。A.提高交易效率B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.優(yōu)化資源配置。E,平攤成本【答案】A,B,C,D【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn);(3)提高交易效率;(4)優(yōu)化資源配置。50、[題干]商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。51、[單選]在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的()。A.專業(yè)性B.顧問(wèn)性C.制度性D.綜合性【答案】B【解析】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問(wèn)性。52、[選擇題]關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響【答案】D53、[題干]金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】D54、[單選]下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。A.是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C.是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門(mén)所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D.了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大【答案】D【解析】D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。55、[題干]下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同B.期權(quán)的買方，是購(gòu)買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭C.執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格D.到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日【答案】A【解析】A項(xiàng)，金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。56、[題干]在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.銀行B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.A或C【答案】D57、[單選]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。58、[題干]假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】D59、[選擇題]除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)?)。A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市B.其住所地所在的市C.全國(guó)各地D.保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地【答案】A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。60、[題干]按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期權(quán)衍生工具C.場(chǎng)內(nèi)交易工具D.期貨。E,互換【答案】：A,B,D,E,試題【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。因此，ABDE符合題意。61、[題干]利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目()。A.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加D.沒(méi)有任何變動(dòng)【答案】C【解析】略。62、[試題]商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向()。A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案【答案】A63、[題干]下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法，正確的是()。A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀【答案】A【解析】退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。64、[選擇題]理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.私人銀行D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C65、[單選]個(gè)人與其直系親屬賬戶間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，()辦理。A.直接到銀行B.憑雙方有效身份證件C.憑雙方直系親屬關(guān)系證明D.憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明【答案】D【解析】個(gè)人與其直系親屬賬戶間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。66、[題干]黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此隨時(shí)可以變鈔票。()A.對(duì)B.錯(cuò)【答案】A67、[題干]社會(huì)保險(xiǎn)是一種()行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。A.政府B.個(gè)人C.企業(yè)D.國(guó)際【答案】A68、[單選]客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障【答案】B【解析】財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。69、[題干]來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是()。A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防【答案】D70、[題干]進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶和()。A.基金理財(cái)賬戶B.基金TA賬戶C.基金FOF賬戶D.基金信息賬戶【答案】B【解析】基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶。71、[選擇題]下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。A.銀行一年期定期存款B.普通股票C.優(yōu)先股票D.五年期國(guó)債【答案】B【解析】銀行一年期定期存款的收益是由央行公布的利率決定的，優(yōu)先股票也是依條款事先約定好的，五年期國(guó)債的票面利率是發(fā)行時(shí)已經(jīng)確定的，三者都屬于固定收益證券。普通股票受到宏觀和微觀等多重因素影響，收益是不固定的。72、[題干]各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A.不會(huì)，不會(huì)B.不會(huì)，會(huì)C.會(huì)，不會(huì)D.會(huì)，會(huì)【答案】B【解析】預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過(guò)計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說(shuō)明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。73、[題干]理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。()【答案】×74、[題干]下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?()A.監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)察室C.財(cái)務(wù)控制部D.內(nèi)部審計(jì)部【答案】ACD75、[題干]以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D.市場(chǎng)商品的特殊性【答案】C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。76、[試題]在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過(guò)程中，應(yīng)做到()。A.遵紀(jì)守法，對(duì)監(jiān)管者誠(chéng)實(shí)守信B.披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C.與監(jiān)管部門(mén)保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利D.保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確E,嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級(jí)別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息【答案】A,D,E【解析】見(jiàn)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息。C項(xiàng)沒(méi)有規(guī)定要提供交通便利。77、[題干]按照投資對(duì)象的不同，可以把基金分為哪幾類?()A.資本市場(chǎng)基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.股票型基金D.債券型基金。E,混合型基金【答案】BCDE78、[題干]下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()。A.金幣B.條塊現(xiàn)貨C.實(shí)物黃金D.紙黃金【答案】D79、[題干]根據(jù)()的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A.發(fā)行主體B.期限C.付息方式D.性質(zhì)【答案】C80、[題干]一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A.10%B.12,3%C.26,3%D.20%【答案】C【解析】根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26,3%。81、[題干]將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。()【答案】√82、[題干]消費(fèi)者購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債時(shí)，銀行應(yīng)著重提示()風(fēng)險(xiǎn)。BA.信用B.市場(chǎng)C.流動(dòng)性D.系統(tǒng)【答案】B83、[題干]下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D84、[選擇題]私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。A.業(yè)務(wù)單一B.綜合化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.準(zhǔn)入門(mén)檻高【答案】A【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。85、[題干]一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)B.期限不固定，收益波動(dòng)較大C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D【解析】很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。86、[題干]下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金規(guī)?；静蛔?。E,封閉式基金有固定期限【答案】ACDE87、[試題]下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是()。A.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.證券投資公司D.郵政儲(chǔ)蓄銀行【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。88、[試題]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E,儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】A,C【解析】考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，記憶題。89、[題干]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，可以對(duì)客戶投保信息備份截留B.保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)D.商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)【答案】A【解析】根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)。90、[試題]A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，()。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.A、B債券均升值，且B債券升值較多C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多【答案】D