全球金融危機(jī)后中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略變化方向資料講解

0全球金融危機(jī)后中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略變化方向第一組指導(dǎo)老師：董弈2009年

7月

15日

1內(nèi)容提要

全球金融危機(jī)的爆發(fā)使世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)減緩、減弱，甚至面臨較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的衰退。國(guó)際金融環(huán)境及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的惡化，使中國(guó)銀行業(yè)不可避免地受到嚴(yán)重的影響。本文對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)的原因進(jìn)行了透徹分析，在此基礎(chǔ)上探討了金融危機(jī)后中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀及金融危機(jī)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響，從而詳細(xì)論述了中國(guó)銀行業(yè)在當(dāng)前國(guó)際大環(huán)境和我國(guó)金融業(yè)改革開(kāi)放背景下的營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略選擇。本文認(rèn)為我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變方向應(yīng)該為銀行經(jīng)營(yíng)模式力求多樣化、銀行國(guó)際化進(jìn)程應(yīng)審慎加速、銀行金融創(chuàng)新要理性化、銀行營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象要向中小化發(fā)展；還有就是要在銀行的自身服務(wù)、技術(shù)經(jīng)營(yíng)模式、人才管理、企業(yè)文化等軟硬件各方面進(jìn)行完善，以提高中國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。

2目錄緒論全球金融危機(jī)的成因

外部成因

內(nèi)部成因

全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀

全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

未來(lái)一個(gè)時(shí)期國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇方向

重新審視國(guó)內(nèi)銀行營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略方向

重新審視國(guó)內(nèi)銀行的營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略選擇

重新審視銀行營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略的配套支持

41.1外部成因

1.1.1長(zhǎng)期低息環(huán)境1.1.2過(guò)度消費(fèi)文化深入人心1.1.3經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)入衰退

第一章全球金融危機(jī)的成因51.2內(nèi)部成因

1.2.1過(guò)度依賴(lài)評(píng)級(jí)體系1.2.2以模型為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系顯露出弊端1.2.3金融衍生產(chǎn)品泛濫，杠桿嚴(yán)重1.2.4監(jiān)管失位

第一章全球金融危機(jī)的成因6

圖1-1

主要國(guó)家經(jīng)常賬戶(hù)余額情況圖第一章全球金融危機(jī)的成因7圖1-2海外國(guó)家持有美國(guó)國(guó)債總量圖示

第一章全球金融危機(jī)的成因8

圖1-3美國(guó)20年期國(guó)債實(shí)際利率水平圖示第一章全球金融危機(jī)的成因9第一章全球金融危機(jī)的成因

圖1-5美國(guó)、英國(guó)、歐盟房屋按揭貸款總量占GDP的百分比

資料來(lái)源：英國(guó)金融服務(wù)局?jǐn)?shù)據(jù)分析局“TheTurnerReview”

10圖1-6美國(guó)資產(chǎn)證券化總量情況圖1-7英國(guó)證券化發(fā)行的具體情況

資料來(lái)源：美國(guó)證券業(yè)及金融市場(chǎng)協(xié)會(huì)（SIFMA）第一章全球金融危機(jī)的成因112.1中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀

2.1.1整體規(guī)模迅速增長(zhǎng)

2.1.2公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善2.1.3整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力迅速提升2.1.4競(jìng)爭(zhēng)能力不斷增強(qiáng)第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

12

圖2-1中國(guó)上市銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響13圖2-2招商銀行公司治理結(jié)構(gòu)圖第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響14第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響圖2-3國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款變化情況表15第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響圖2-4中國(guó)銀行撥備覆蓋率16第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

表2－12009年1季度凈資產(chǎn)收益率排名前五的銀行利潤(rùn)總額及凈資產(chǎn)收益率排名銀行簡(jiǎn)稱(chēng)

2009年1季度凈資產(chǎn)收益率(%)

2008年度利潤(rùn)總額(萬(wàn)元)

2008年凈資產(chǎn)收益率(%)

1浦發(fā)銀行6.581，251，59730.032興業(yè)銀行5.661，138，50323.223工商銀行5.5211，076，60018.364建設(shè)銀行5.339，259，90019.875交通銀行5.222，842，30019.5717

圖2-52009年1季度凈資產(chǎn)收益率排名前五的銀行的凈資產(chǎn)收益率圖示第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響18

圖2-62008年上半年中國(guó)銀行收入構(gòu)成第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響19第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響2.2全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響

2.2.1信用風(fēng)險(xiǎn)加大

2.2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上升2.2.3次貸投資損失不小

2.2.4外部監(jiān)管更加嚴(yán)格

20第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響21

圖2－7存貸款利率及利率差異表第二章全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響223.1金融危機(jī)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

第三章國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略變化方向及選擇

233.2重新審視國(guó)內(nèi)銀行的營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略選擇

3.2.1銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)向產(chǎn)品綜合化與服務(wù)差異化體系并重轉(zhuǎn)型

3.2.2銀行應(yīng)向金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求相結(jié)合轉(zhuǎn)型3.2.3銀行應(yīng)由注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向注重中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型3.2.4銀行應(yīng)向注重中小客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型第三章未來(lái)一個(gè)時(shí)期國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略變化方向及選擇

24第三章未來(lái)一個(gè)時(shí)期國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略變化方向及選擇表3－1銀行顧客分類(lèi)表253.3重新審視銀行營(yíng)業(yè)戰(zhàn)略的配套支持

3.3.1銀行應(yīng)從注重傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向注重技術(shù)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變

3.3.2銀行應(yīng)從人事管理向人才系統(tǒng)管理轉(zhuǎn)變

3.3.3建立健康、透明、負(fù)責(zé)的內(nèi)部企業(yè)文化促進(jìn)良好社會(huì)形象的提升第三章國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略變化方向及選擇26

基于本文以上研究，對(duì)于全球金融危機(jī)后的中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，未來(lái)幾年是我國(guó)商業(yè)銀行打造核心競(jìng)爭(zhēng)力、加快建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。經(jīng)過(guò)金融危機(jī)，國(guó)際上主流銀行向更綜合化的方向整合，全球金融市場(chǎng)一體化和自由化的趨勢(shì)將繼續(xù)發(fā)展。但是，中國(guó)的綜合化經(jīng)營(yíng)之路不能完全照搬國(guó)際成熟模式，不宜一蹴而就地全面推行，而應(yīng)根據(jù)中國(guó)特色，堅(jiān)持創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)可控、與現(xiàn)行市場(chǎng)對(duì)接、與制度沖突較低的原則，有步驟、有計(jì)劃地分階段試點(diǎn)和遞進(jìn)轉(zhuǎn)換：第一，給予市場(chǎng)上一些創(chuàng)新從審批制過(guò)渡到備案制，充分激發(fā)市場(chǎng)的自主創(chuàng)新意愿，發(fā)揮市場(chǎng)主體的自主創(chuàng)新功能，推動(dòng)市場(chǎng)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新的快速發(fā)展；第二，將資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的交叉區(qū)域作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域，形成一定的跨業(yè)經(jīng)營(yíng)格局；第三，構(gòu)建金融控股集團(tuán)，以大型銀行為主體的金融控股集團(tuán)具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，可以進(jìn)一步探索組建銀行系證券公司和保險(xiǎn)公司。結(jié)論

27致謝

短暫的第四期韓亞金融培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)就要結(jié)束了，在董奕老師的精心指導(dǎo)下，在第一小組全體學(xué)員的共同努力下，我們的論文終于完稿了。值此論文答辯之際，感謝韓亞金融集團(tuán)提供的寶貴學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)；感謝吉林大學(xué)、高麗大學(xué)等各位專(zhuān)家、學(xué)者的精彩授