金融學(xué)基礎(chǔ)教案2025年修訂版：深入淺出

金融學(xué)基礎(chǔ)教案2025年修訂版：深入淺出匯報(bào)人：2025-1-1目錄金融學(xué)概述與基本體系貨幣與貨幣制度信用、利息與利率機(jī)制金融機(jī)構(gòu)體系與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)金融市場(chǎng)交易活動(dòng)與產(chǎn)品創(chuàng)新國(guó)際金融與全球化趨勢(shì)金融監(jiān)管與法律環(huán)境建設(shè)金融學(xué)概述與基本體系CATALOGUE01學(xué)科交叉性金融學(xué)涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、數(shù)學(xué)等多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域，具有廣泛的交叉性。金融學(xué)定義金融學(xué)是研究貨幣、信用、銀行、金融市場(chǎng)、金融資產(chǎn)等金融活動(dòng)及其運(yùn)行規(guī)律的一門(mén)科學(xué)。研究范疇包括金融理論、金融實(shí)務(wù)、金融政策與法規(guī)、金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)方面。金融學(xué)的定義及研究范疇金融體系是由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及金融制度等要素組成的有機(jī)整體。金融體系構(gòu)成金融市場(chǎng)具有資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和提供流動(dòng)性等功能，是金融體系的核心部分。金融市場(chǎng)功能金融機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的參與者和中介，發(fā)揮著信用創(chuàng)造、支付清算、金融服務(wù)等重要作用。金融機(jī)構(gòu)作用金融體系構(gòu)成與功能金融市場(chǎng)分類貨幣市場(chǎng)以短期金融工具為交易對(duì)象，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)進(jìn)行短期資金融通的主要場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)資本市場(chǎng)特點(diǎn)資本市場(chǎng)以長(zhǎng)期金融工具為交易對(duì)象，包括股票、債券等，具有融資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高等特點(diǎn)，是企業(yè)和政府籌集長(zhǎng)期資金的重要渠道。金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等，各類市場(chǎng)具有不同的交易對(duì)象和交易方式。金融市場(chǎng)分類及特點(diǎn)金融創(chuàng)新定義金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，包括金融工具、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及有關(guān)金融制度等方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新與金融科技發(fā)展金融科技發(fā)展金融科技是金融與科技的深度融合，通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，推動(dòng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級(jí)，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融創(chuàng)新的影響金融創(chuàng)新對(duì)金融體系的結(jié)構(gòu)和功能產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融服務(wù)的普及化，同時(shí)也帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。貨幣與貨幣制度CATALOGUE02貨幣起源、職能及形式演變貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展的產(chǎn)物，經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣等階段，其背后是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)交換媒介的需求推動(dòng)。貨幣職能貨幣形式演變貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能，這些職能體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)生活中的重要地位。隨著科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，貨幣形式從實(shí)物逐漸演變?yōu)殡娮迂泿?、?shù)字貨幣等新型形態(tài)，提高了交易的便捷性和安全性。以金屬作為本位幣，具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但受限于金屬儲(chǔ)量和流通不便等缺陷。以國(guó)家發(fā)行的紙幣作為本位幣，具有成本低、便于攜帶等優(yōu)點(diǎn)，但易受政府政策影響，存在通貨膨脹等風(fēng)險(xiǎn)。匯率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，能夠真實(shí)反映貨幣價(jià)值，但波動(dòng)較大，可能對(duì)企業(yè)和投資者造成損失。匯率與某一特定貨幣或一籃子貨幣掛鉤，保持相對(duì)穩(wěn)定，但可能犧牲內(nèi)部經(jīng)濟(jì)平衡，引發(fā)貨幣危機(jī)。貨幣制度類型及其優(yōu)缺點(diǎn)分析金屬貨幣制度紙幣制度浮動(dòng)匯率制度固定匯率制度治理策略針對(duì)通貨膨脹和通貨緊縮，政府可采取貨幣政策、財(cái)政政策等措施進(jìn)行調(diào)控，以維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和持續(xù)增長(zhǎng)。通貨膨脹物價(jià)普遍上漲，貨幣購(gòu)買力下降的現(xiàn)象，其原因包括需求拉動(dòng)、成本推動(dòng)、貨幣超發(fā)等，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)產(chǎn)生廣泛影響。通貨緊縮物價(jià)普遍下跌，貨幣購(gòu)買力上升的現(xiàn)象，通常與經(jīng)濟(jì)衰退、需求不足等相伴生，可能導(dǎo)致企業(yè)盈利下降、債務(wù)負(fù)擔(dān)加重等問(wèn)題。通貨膨脹與通貨緊縮現(xiàn)象剖析貨幣政策目標(biāo)與工具運(yùn)用貨幣政策目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡等，這些目標(biāo)之間可能存在沖突，需要權(quán)衡取舍。貨幣政策工具包括公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等，這些工具通過(guò)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率等中介目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策的變化通過(guò)金融市場(chǎng)、信貸渠道等傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)和物價(jià)等方面。信用、利息與利率機(jī)制CATALOGUE03信用起源于商品交換和貨幣流通的需要，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中基于信任和借貸關(guān)系的產(chǎn)物。信用的產(chǎn)生隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用形式不斷創(chuàng)新，從最初的商業(yè)信用、銀行信用，到現(xiàn)代社會(huì)的消費(fèi)信用、國(guó)家信用等。信用的發(fā)展信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有重要作用，包括促進(jìn)資金流轉(zhuǎn)、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等。信用的作用信用產(chǎn)生、發(fā)展及作用闡述利息本質(zhì)、計(jì)算方法和影響因素利息的影響因素影響利息的因素包括借貸資金供求狀況、通貨膨脹率、政策法規(guī)等。利息的計(jì)算方法利息的計(jì)算通常基于本金、利率和借款期限，常見(jiàn)的計(jì)算方法包括單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。利息的本質(zhì)利息是資金所有者由于借出資金而取得的報(bào)酬，是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利率體系的構(gòu)建利率體系是由各種不同類型、不同期限的利率所構(gòu)成的有機(jī)整體，包括基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率等。利率的傳導(dǎo)機(jī)制中央銀行通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率來(lái)影響市場(chǎng)利率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)影響借貸成本，從而影響投資和消費(fèi)。利率體系構(gòu)建及傳導(dǎo)機(jī)制對(duì)于借貸雙方而言，利率波動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如利用金融衍生品進(jìn)行對(duì)沖操作。利率風(fēng)險(xiǎn)管理在利率波動(dòng)的情況下，投資者需要制定合理的投資策略以獲取收益。例如，在預(yù)期利率上升時(shí)，可以投資于短期債券以避免長(zhǎng)期債券價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)。投資策略利率風(fēng)險(xiǎn)管理和投資策略金融機(jī)構(gòu)體系與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)CATALOGUE04銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型及特點(diǎn)介紹商業(yè)銀行以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，追求利潤(rùn)最大化，是金融體系的核心。政策性銀行由政府創(chuàng)立，以貫徹政府經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展政策性融資活動(dòng)。合作金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村信用合作社，以互助為主要宗旨，在社員中開(kāi)展存款、放款業(yè)務(wù)。專營(yíng)機(jī)構(gòu)指商業(yè)銀行針對(duì)本行某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、有別于傳統(tǒng)分支行的機(jī)構(gòu)，具備獨(dú)立法人資格。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行證券市場(chǎng)的法律法規(guī)，監(jiān)管證券市場(chǎng)主體的行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益。證券公司主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、證券承銷與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理等，是資本市場(chǎng)的重要參與者。證券交易所提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施，制定證券交易規(guī)則，監(jiān)管證券交易活動(dòng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)管要求通過(guò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，收取保費(fèi)，為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)運(yùn)用資金進(jìn)行投資以獲取收益。保險(xiǎn)公司包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等，為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供專業(yè)化的中介服務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式及風(fēng)險(xiǎn)管控以信任委托為基礎(chǔ)，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)，近年來(lái)在資產(chǎn)管理、財(cái)富傳承等領(lǐng)域發(fā)展迅速。提供融資租賃服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)購(gòu)買租賃物件再出租給承租人使用，收取租金以回收成本和獲取利潤(rùn)。專門(mén)為汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋汽車貸款、汽車保險(xiǎn)等。不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)信托公司融資租賃公司汽車金融公司消費(fèi)金融公司金融市場(chǎng)交易活動(dòng)與產(chǎn)品創(chuàng)新CATALOGUE05股票市場(chǎng)交易機(jī)制、產(chǎn)品種類和參與者交易機(jī)制集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)、做市商制度等，確保市場(chǎng)公平、透明和高效。產(chǎn)品種類參與者普通股、優(yōu)先股、存托憑證（DR）、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）等，滿足不同投資者需求。個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者（如基金、保險(xiǎn)、券商等）、上市公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。公募與私募發(fā)行，根據(jù)融資需求和投資者群體選擇合適方式。發(fā)行方式現(xiàn)券交易、回購(gòu)交易、債券遠(yuǎn)期等，提供多樣化投資選擇。交易策略信用風(fēng)險(xiǎn)管理（如評(píng)級(jí)、擔(dān)保等）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理（如久期、凸性等）及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)安全。風(fēng)險(xiǎn)管理債券市場(chǎng)發(fā)行、交易和風(fēng)險(xiǎn)管理策略受經(jīng)濟(jì)基本面、政策因素、市場(chǎng)預(yù)期等多因素影響，呈現(xiàn)波動(dòng)特征。匯率變動(dòng)即期交易、遠(yuǎn)期交易、掉期交易及外匯期權(quán)等，滿足不同避險(xiǎn)和投資需求。交易方式通過(guò)多元化貨幣對(duì)投資、設(shè)定止損點(diǎn)、關(guān)注國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范外匯市場(chǎng)匯率變動(dòng)、交易方式和風(fēng)險(xiǎn)防范010203市場(chǎng)創(chuàng)新金融期貨、期權(quán)、互換等衍生品不斷創(chuàng)新，提高市場(chǎng)效率和投資者選擇多樣性。監(jiān)管挑戰(zhàn)確保市場(chǎng)公平、透明和規(guī)范，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，需要不斷完善監(jiān)管制度和提升監(jiān)管能力。金融衍生品市場(chǎng)創(chuàng)新及監(jiān)管挑戰(zhàn)國(guó)際金融與全球化趨勢(shì)CATALOGUE06國(guó)際收支平衡表概念按照復(fù)式記賬原理，采用權(quán)責(zé)發(fā)生制進(jìn)行編制，包括經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)等部分。編制原則和方法分析方法通過(guò)對(duì)比不同時(shí)期的國(guó)際收支平衡表，分析一國(guó)的國(guó)際收支結(jié)構(gòu)、規(guī)模及變化趨勢(shì)，評(píng)估一國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)狀況。記錄一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)與世界其他國(guó)家之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表編制和分析方法波動(dòng)原因匯率波動(dòng)主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，同時(shí)受到經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)公布、政策調(diào)整、地緣政治事件等突發(fā)因素的影響。匯率制度類型固定匯率制度、浮動(dòng)匯率制度以及中間匯率制度等，各國(guó)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和發(fā)展戰(zhàn)略選擇適合的匯率制度。影響因素經(jīng)濟(jì)基本面、政策因素、市場(chǎng)預(yù)期以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境等都是影響匯率變動(dòng)的重要因素。匯率制度選擇、影響因素和波動(dòng)原因國(guó)際資本流動(dòng)類型、動(dòng)因和效應(yīng)評(píng)估01包括直接投資、證券投資、其他投資等，不同類型的資本流動(dòng)具有不同的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。追求更高收益、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、跨國(guó)公司全球經(jīng)營(yíng)策略等都是推動(dòng)國(guó)際資本流動(dòng)的主要原因。國(guó)際資本流動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響具有雙重性，既可能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、技術(shù)進(jìn)步等正面效應(yīng)，也可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等負(fù)面效應(yīng)。0203資本流動(dòng)類型動(dòng)因分析效應(yīng)評(píng)估01金融危機(jī)成因在全球化背景下，金融危機(jī)的成因更加復(fù)雜多樣，包括金融體系內(nèi)在脆弱性、宏觀經(jīng)濟(jì)政策失誤、國(guó)際資本流動(dòng)沖擊等。防范措施加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融制度、提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力等是防范金融危機(jī)的重要手段。應(yīng)對(duì)策略一旦發(fā)生金融危機(jī)，政府應(yīng)采取及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)措施，包括實(shí)施貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以及加強(qiáng)國(guó)際合作、共同應(yīng)對(duì)危機(jī)等。全球化背景下金融危機(jī)防范與應(yīng)對(duì)策略0203金融監(jiān)管與法律環(huán)境建設(shè)CATALOGUE07確保金融系統(tǒng)穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益及促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。金融監(jiān)管目標(biāo)依法監(jiān)管、公開(kāi)透明、公正獨(dú)立、協(xié)調(diào)合作，以及風(fēng)險(xiǎn)為本等原則。金融監(jiān)管原則包括監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管手段、監(jiān)管法律等基礎(chǔ)構(gòu)成部分，形成完整有效的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。金融監(jiān)管框架體系金融監(jiān)管目標(biāo)、原則和框架體系包括資本充足率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率、不良貸款率等，用于全面評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)水平。定期報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與早期預(yù)警機(jī)制等。銀行業(yè)監(jiān)管旨在通過(guò)一系列核心指標(biāo)監(jiān)控銀行運(yùn)營(yíng)狀況，確保其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。核心監(jiān)管指標(biāo)實(shí)施方法銀行業(yè)監(jiān)管核心指標(biāo)及實(shí)施方法市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制：嚴(yán)格把控證券市場(chǎng)參與者的資質(zhì)條件，完善退市制度。信息披露與透明度：強(qiáng)化上市公司信息披露要求，提高市場(chǎng)透明度，保護(hù)投資者權(quán)益。監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容推進(jìn)注冊(cè)制改革：逐步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，提高市場(chǎng)效率，同時(shí)加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作