電子商業(yè)匯票知識(shí)

電子商業(yè)匯票知識(shí)一、電子商業(yè)匯票發(fā)展概況紙質(zhì)票據(jù)包括支票、本票、匯票三大類(lèi)，其中匯票根據(jù)出票人不同又分為銀行匯票、商業(yè)匯票。商業(yè)匯票屬于信用支付工具，是票據(jù)種類(lèi)中唯一兼具結(jié)算和融資功能的票據(jù)，交易時(shí)一手交貨一手交票，收到票后如果急用資金可到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)和貼現(xiàn)利息遠(yuǎn)低于貸款利息，成為協(xié)調(diào)企業(yè)產(chǎn)供銷(xiāo)關(guān)系、緩解企業(yè)貨款拖欠狀況、維護(hù)正常商品交易秩序的重要手段。近年來(lái)，隨著現(xiàn)代通信、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)進(jìn)步，人民銀行不斷推進(jìn)票據(jù)電子化水平。2007年推廣運(yùn)行支票影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)異地支票電子影像截留，實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用；2008年開(kāi)通依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)本票、銀行匯票的電子化處理。2009年推廣運(yùn)行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，對(duì)接各銀行和財(cái)務(wù)公司行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，支持企事業(yè)單位通過(guò)系統(tǒng)簽發(fā)電子商業(yè)匯票，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)匯票的電子化。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票會(huì)繼續(xù)使用，由客戶(hù)根據(jù)自身需要和條件選擇使用，但電子化是商業(yè)匯票未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。二、推廣電子商業(yè)匯票的意義(一)有利于防范風(fēng)險(xiǎn)。紙質(zhì)票據(jù)的載體決定了其可以被偽造、變?cè)?、克隆。由于票?jù)結(jié)算金額一般較高，票據(jù)詐騙案件給當(dāng)事人造成嚴(yán)重資金損失。2015年以來(lái)，全國(guó)各地發(fā)現(xiàn)大量票據(jù)詐騙案件，涉案金額巨大，案件涉及票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托收款、到期解付等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，犯罪分子多使用偽造克隆、涂改變?cè)斓确绞竭M(jìn)行詐騙。如：2015年4月，某客戶(hù)持一張銀行承兌匯票到某行辦理票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)，該行工作人員在審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該票的紙張手感較好，但水印、安全線、熒光纖維絲等存在異常，隨后該行向承兌行查詢(xún)并要求傳真底卡。在核對(duì)底卡后發(fā)現(xiàn)，該可疑票據(jù)的票面打印字體間距、手寫(xiě)簽名與底卡上的信息有較大差異，遂判定為偽造的銀行承兌匯票。目前，犯罪分子作案手法層出不窮，雖然票據(jù)的紙張和印制過(guò)程中應(yīng)用了很多防偽措施，票據(jù)防偽手段一直在提高，版本也在不斷變換，但僅憑肉眼辨別真?zhèn)稳源嬖诤艽蟮睦щy,難免被不法分子偽造。電子票據(jù)通過(guò)系統(tǒng)簽發(fā)流轉(zhuǎn)，不存在假票問(wèn)題，使用電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)可從根本上起到防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的作用，這就大大降低過(guò)了票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（二）有利于建立全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)。一直以來(lái)，我國(guó)沒(méi)有形成全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)，票據(jù)交易沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的組織者，各銀行間的票據(jù)交易缺乏高效率的信息交流共享系統(tǒng)。電子票據(jù)的簽發(fā)流轉(zhuǎn)交易清算都是依托網(wǎng)絡(luò)和電子指令完成的，突破時(shí)空環(huán)境限制，有利于全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)建立。目前，人民銀行正在牽頭組建全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)交易市場(chǎng)，其籌建意義在于：有助于降低交易成本，可以實(shí)現(xiàn)信息查詢(xún)、報(bào)價(jià)及交易的統(tǒng)一，打破地域限制，實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)。通過(guò)電子化平臺(tái)，極大確保交易安全、改善交易效率，從而最大限度地降低交易成本，使得票據(jù)資源及資金資源更加快速有效地在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行配置；此外，全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)交易市場(chǎng)，必將制定統(tǒng)一的票據(jù)運(yùn)行規(guī)則及執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，有效規(guī)范市場(chǎng)各參與主體經(jīng)營(yíng)行為。三、電子商業(yè)匯票主要功能特點(diǎn)（一）主要功能電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有3個(gè)功能模塊：紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)模塊、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理模塊、商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)模塊。其中紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)模塊主要用于現(xiàn)有紙質(zhì)的商業(yè)匯票信息登記，本著“人人為我、我為人人”的原則，為商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等行為提供查詢(xún)登記服務(wù)。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理模塊是核心模塊，可為各行客戶(hù)簽發(fā)的電子商業(yè)匯票實(shí)行集中登記存儲(chǔ)，并提供互聯(lián)互通的流通轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票出票、承兌、背書(shū)、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程的電子化。商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)模塊可為銀行、財(cái)務(wù)公司進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)詢(xún)價(jià)交易提供信息。（二）主要特點(diǎn)1、傳遞沒(méi)煩惱。為防止丟失或損毀，紙質(zhì)票據(jù)傳遞需要專(zhuān)人攜帶；電子票據(jù)要素記載全部電子化，通過(guò)銀行的系統(tǒng)渠道進(jìn)行流通，傳遞沒(méi)煩惱。2、保管無(wú)憂愁。紙質(zhì)票據(jù)實(shí)物的存放需要專(zhuān)用保險(xiǎn)柜保管；電子票據(jù)沒(méi)有實(shí)物，只有電子信息，全部?jī)?chǔ)存在系統(tǒng)內(nèi)，保管無(wú)憂愁。3、查找更方便。紙質(zhì)票據(jù)查找票據(jù)信息，需要逐張票據(jù)翻看或逐筆登記相關(guān)信息，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；電子票據(jù)信息全部電子化，查找更方便。4、收票更放心。紙質(zhì)票據(jù)在接收時(shí)，會(huì)擔(dān)心票據(jù)真?zhèn)危枰鶕?jù)交易對(duì)手信用進(jìn)行判斷或請(qǐng)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)代為鑒定；電子票據(jù)從出票開(kāi)始的每個(gè)環(huán)節(jié)都經(jīng)過(guò)系統(tǒng)登記，徹底杜絕了克隆票和假票，收票更放心。5、到期收款更迅速。紙質(zhì)票據(jù)到期前，需要郵寄實(shí)物票據(jù)、發(fā)出委托收款，資金一般1-3天才能到賬；電子票據(jù)到期后，發(fā)出付款申請(qǐng)，資金可瞬間到賬，收款更迅速。6、融資期限更長(zhǎng)。紙質(zhì)商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限6個(gè)月，電子票據(jù)最長(zhǎng)付款期延長(zhǎng)至1年，增強(qiáng)了企業(yè)的短期融資能力，有助于進(jìn)一步降低企業(yè)短期融資成本。7、管理更高效。電子票據(jù)可以滿足企業(yè)對(duì)資金流、信息流和物流管理電子化、實(shí)時(shí)化的高要求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息及資金管理與外部運(yùn)營(yíng)的無(wú)縫對(duì)接，管理更高效。四、電子商業(yè)匯票的使用要求和運(yùn)行規(guī)則（一）使用要求與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，要遵守《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)。但是，由于電子商業(yè)匯票的特殊性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件：一是具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼；二是在開(kāi)戶(hù)銀行開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀，并開(kāi)通電子商業(yè)匯票服務(wù)；三是具有電子簽名。企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀上的電子商業(yè)匯票模塊，可在線辦理票據(jù)簽發(fā)、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、提示付款等業(yè)務(wù)。（二）運(yùn)行規(guī)則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照每周運(yùn)行7天，每天