典當(dāng)行業(yè)管理辦法解讀

演講人：日期：典當(dāng)行業(yè)管理辦法解讀目錄CONTENTS典當(dāng)行業(yè)概述《典當(dāng)管理辦法》背景及意義設(shè)立、變更與終止規(guī)定解讀經(jīng)營(yíng)范圍與當(dāng)票管理要求剖析經(jīng)營(yíng)規(guī)則與監(jiān)督管理機(jī)制探討罰則條款解讀與案例分析附則內(nèi)容及其他相關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明01典當(dāng)行業(yè)概述典當(dāng)行業(yè)的定義典當(dāng)行業(yè)是指典當(dāng)行與當(dāng)戶之間，通過(guò)典當(dāng)行為實(shí)現(xiàn)資金借貸和物品保管的一種特殊行業(yè)。典當(dāng)行業(yè)的特點(diǎn)典當(dāng)行業(yè)具有小額、短期、快速、便捷等特點(diǎn)，是民間資本的一種重要流通方式。典當(dāng)行業(yè)定義與特點(diǎn)典當(dāng)行業(yè)在我國(guó)有著悠久的歷史，但現(xiàn)代典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展始于90年代初，經(jīng)歷了由快速?gòu)?fù)興轉(zhuǎn)而萎縮并一直穩(wěn)定發(fā)展的轉(zhuǎn)變過(guò)程。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展歷程典當(dāng)行業(yè)在數(shù)量上保持穩(wěn)定，但市場(chǎng)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性的增長(zhǎng)，民間資本踴躍涉足，成為中小企業(yè)融資的重要渠道。典當(dāng)行業(yè)現(xiàn)狀典當(dāng)行業(yè)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀典當(dāng)行業(yè)對(duì)中小企業(yè)融資的支持典當(dāng)行業(yè)為中小企業(yè)提供了快速、便捷的融資渠道，緩解了中小企業(yè)的資金壓力。典當(dāng)行業(yè)對(duì)民間資本的吸引典當(dāng)行業(yè)作為民間資本的投資渠道，吸引了大量民間資本進(jìn)入，促進(jìn)了民間資本的活躍和合理流動(dòng)。典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用02《典當(dāng)管理辦法》背景及意義典當(dāng)行業(yè)在金融領(lǐng)域發(fā)展迅速，成為重要的融資渠道，需要法規(guī)來(lái)規(guī)范。典當(dāng)行業(yè)快速發(fā)展典當(dāng)行為在法律法規(guī)方面的空白，導(dǎo)致典當(dāng)市場(chǎng)混亂，風(fēng)險(xiǎn)較高。典當(dāng)行為缺乏規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的無(wú)序發(fā)展可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)立法來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管。防范金融風(fēng)險(xiǎn)《典當(dāng)管理辦法》制定背景010203規(guī)范典當(dāng)行為明確典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)，規(guī)范典當(dāng)行為，減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展建立典當(dāng)行業(yè)規(guī)范，提高典當(dāng)業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益強(qiáng)化典當(dāng)行為的透明度，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益?！兜洚?dāng)管理辦法》頒布實(shí)施意義適用于依法設(shè)立的專門(mén)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的企業(yè)。典當(dāng)企業(yè)典當(dāng)企業(yè)與客戶之間的典當(dāng)交易行為，包括典當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)?shù)拳h(huán)節(jié)。典當(dāng)行為對(duì)典當(dāng)行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，如商務(wù)部門(mén)、公安部門(mén)等。相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)《典當(dāng)管理辦法》適用范圍及對(duì)象03設(shè)立、變更與終止規(guī)定解讀典當(dāng)行設(shè)立需符合法律法規(guī)規(guī)定，包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)、管理人員等方面要求。典當(dāng)行設(shè)立需經(jīng)過(guò)籌建申請(qǐng)、正式申請(qǐng)、審查批準(zhǔn)、頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等環(huán)節(jié)。申請(qǐng)人需向所在地商務(wù)主管部門(mén)提交籌建申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料，包括可行性研究報(bào)告、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等。籌建完成后，申請(qǐng)人需向商務(wù)主管部門(mén)提交正式申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料，包括驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明等。典當(dāng)行設(shè)立條件及程序設(shè)立條件設(shè)立程序籌建申請(qǐng)正式申請(qǐng)典當(dāng)行變更事項(xiàng)及流程變更事項(xiàng)典當(dāng)行如需變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍等，需經(jīng)商務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。變更流程典當(dāng)行需向商務(wù)主管部門(mén)提交變更申請(qǐng)及相關(guān)材料，包括變更原因、變更后的相關(guān)證明文件等。審查批準(zhǔn)商務(wù)主管部門(mén)對(duì)提交的變更申請(qǐng)進(jìn)行審查，作出是否批準(zhǔn)的決定。換發(fā)證照商務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，典當(dāng)行需到原發(fā)證機(jī)關(guān)換發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。典當(dāng)行終止情形及處理程序終止情形典當(dāng)行因解散、破產(chǎn)、被撤銷等原因需終止業(yè)務(wù)。02040301清算報(bào)告典當(dāng)行終止業(yè)務(wù)時(shí)，需進(jìn)行清算，編制清算報(bào)告，并報(bào)商務(wù)主管部門(mén)備案。處理程序典當(dāng)行需向商務(wù)主管部門(mén)提出終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料，包括清算報(bào)告、債務(wù)清償情況等。注銷登記商務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，典當(dāng)行需到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。04經(jīng)營(yíng)范圍與當(dāng)票管理要求剖析典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)范圍界定典當(dāng)業(yè)務(wù)種類典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利及房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，但不得超出《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的范圍。典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)方式典當(dāng)行服務(wù)對(duì)象典當(dāng)行不得集資、吸收存款或者變相吸收存款，不得發(fā)放信用貸款，不得從事未經(jīng)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。典當(dāng)行主要為自然人和企業(yè)提供典當(dāng)服務(wù)，不得向未滿18周歲的未成年人或者無(wú)民事行為能力人提供典當(dāng)服務(wù)。當(dāng)票種類、使用規(guī)定及監(jiān)管措施當(dāng)票使用規(guī)定當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名或者名稱、當(dāng)物名稱、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、典當(dāng)費(fèi)用、贖回期限等事項(xiàng)，并由當(dāng)戶和典當(dāng)行雙方簽字蓋章確認(rèn)。監(jiān)管措施典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立當(dāng)票管理制度，嚴(yán)格當(dāng)票的領(lǐng)取、使用、保管和核銷等環(huán)節(jié)，確保當(dāng)票的真實(shí)性和完整性。同時(shí)，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門(mén)報(bào)送當(dāng)票使用情況，接受監(jiān)督檢查。當(dāng)票種類當(dāng)票分為當(dāng)戶填寫(xiě)和典當(dāng)行填寫(xiě)兩種，當(dāng)戶填寫(xiě)的當(dāng)票稱為“當(dāng)戶當(dāng)票”，典當(dāng)行填寫(xiě)的當(dāng)票稱為“典當(dāng)行當(dāng)票”。030201違反經(jīng)營(yíng)范圍和當(dāng)票管理規(guī)定的法律責(zé)任違法經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任典當(dāng)行違反《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，超出經(jīng)營(yíng)范圍從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的，由商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。違反當(dāng)票管理規(guī)定的法律責(zé)任典當(dāng)行違反當(dāng)票管理規(guī)定，未建立當(dāng)票管理制度或者未按規(guī)定報(bào)送當(dāng)票使用情況的，由商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令改正，并處以3000元以上1萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。其他法律責(zé)任典當(dāng)行違反《典當(dāng)管理辦法》其他規(guī)定的，依照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。05經(jīng)營(yíng)規(guī)則與監(jiān)督管理機(jī)制探討典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，建立、健全收當(dāng)、保管、贖當(dāng)?shù)雀黜?xiàng)規(guī)章制度，保障典當(dāng)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)戶出具的當(dāng)物進(jìn)行認(rèn)真審查，確保當(dāng)物真實(shí)性、合法性，防范收當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)；典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定合理的當(dāng)金數(shù)額和典當(dāng)期限，控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)控制要求典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)原則及風(fēng)險(xiǎn)控制要求監(jiān)管部門(mén)職責(zé)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)主要職責(zé)是制定典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策、標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)典當(dāng)行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)典當(dāng)行業(yè)市場(chǎng)秩序，打擊非法典當(dāng)活動(dòng)。監(jiān)管部門(mén)職責(zé)、權(quán)限及監(jiān)管方式監(jiān)管部門(mén)權(quán)限典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)有權(quán)對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行檢查、調(diào)查、詢問(wèn)，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，有權(quán)吊銷典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)許可證等。監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管方式典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露等多種方式對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行監(jiān)管，確保典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展。典當(dāng)行自律管理典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自律管理，建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)流程，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升典當(dāng)行整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力。行業(yè)組織作用典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范，組織行業(yè)培訓(xùn)，推動(dòng)行業(yè)交流與合作，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。典當(dāng)行自律管理和行業(yè)組織作用06罰則條款解讀與案例分析違規(guī)典當(dāng)行為典當(dāng)行違反《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，由商務(wù)主管部門(mén)責(zé)令改正，單處或者并處5000元以上3萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。違反治安管理行為違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重行為違反《典當(dāng)管理辦法》的法律責(zé)任典當(dāng)行違反《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，涉嫌治安違法行為的，由公安機(jī)關(guān)依法查處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。典當(dāng)行違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，對(duì)典當(dāng)行業(yè)造成重大影響的，由商務(wù)主管部門(mén)依法吊銷其典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。典型違法違規(guī)行為案例分析案例一某典當(dāng)行違規(guī)收取高額利息費(fèi)用。商務(wù)主管部門(mén)依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)其進(jìn)行了罰款處罰，并責(zé)令退還違規(guī)收取的利息費(fèi)用。案例二某典當(dāng)行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)。商務(wù)主管部門(mén)依法對(duì)其進(jìn)行了處罰，并責(zé)令停止非法業(yè)務(wù)活動(dòng)，沒(méi)收違法所得。案例三某典當(dāng)行涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪行為。公安機(jī)關(guān)依法對(duì)其進(jìn)行了立案調(diào)查，并追究了相關(guān)人員的法律責(zé)任。典當(dāng)行應(yīng)建立完善的合規(guī)管理制度，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理典當(dāng)行應(yīng)定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)典當(dāng)行應(yīng)加強(qiáng)與商務(wù)主管部門(mén)、公安等監(jiān)管部門(mén)的溝通與合作，及時(shí)了解監(jiān)管政策和要求，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通提高典當(dāng)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的途徑07附則內(nèi)容及其他相關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明附則的法律地位《典當(dāng)管理辦法》的附則作為整個(gè)法規(guī)的有機(jī)組成部分，對(duì)法規(guī)的解釋、實(shí)施和修訂具有重要的補(bǔ)充和解釋作用。附則的主要內(nèi)容附則通常包括法規(guī)的生效時(shí)間、適用對(duì)象、術(shù)語(yǔ)解釋、法規(guī)的修改和廢止程序等，是理解和執(zhí)行法規(guī)的重要依據(jù)。附則中特別規(guī)定的程序?qū)τ谏婕靶姓芾聿块T(mén)審批、備案等程序性事項(xiàng)，附則通常會(huì)作出特別規(guī)定，典當(dāng)企業(yè)需嚴(yán)格遵守?！兜洚?dāng)管理辦法》中附則條款解讀與其他相關(guān)法律法規(guī)的銜接問(wèn)題與金融監(jiān)管法規(guī)的銜接典當(dāng)行業(yè)作為特殊的金融行業(yè)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)受到金融監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管。因此，《典當(dāng)管理辦法》在制定過(guò)程中需充分考慮與金融監(jiān)管法規(guī)的銜接，確保典當(dāng)行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。與其他相關(guān)規(guī)章制度的銜接典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為還涉及到治安管理、工商行政管理等多個(gè)方面，因此在執(zhí)行過(guò)程中還需與這些相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行銜接，共同維護(hù)典當(dāng)市場(chǎng)的秩序。與《民法典》的銜接《典當(dāng)管理辦法》作為部門(mén)規(guī)章，在實(shí)施過(guò)程中需遵循《民法典》關(guān)于合同、物權(quán)等方面的基本規(guī)定，確保典當(dāng)行為的合法性和有效性。030201行業(yè)整合與升級(jí)隨著金融監(jiān)管的加強(qiáng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，典當(dāng)行業(yè)將迎來(lái)新一輪的整合與升級(jí)，實(shí)力較弱的企業(yè)將被淘汰，而具有品牌優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的企業(yè)將獲得更大的發(fā)展