2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)（初級(jí)）模擬試題與參考答案

2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)（初級(jí)）模擬

試題與參考答案

一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)利益的特殊性，使得某一險(xiǎn)種只適合某一

類人購(gòu)買，這類保險(xiǎn)被稱為（）。

A.自愿保險(xiǎn)

B.強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.社會(huì)保險(xiǎn)

D.特定保險(xiǎn)

答案：D

解析：本題考查的是保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類。

選項(xiàng)A,自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)公司在平等互利、等價(jià)有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上，通

過協(xié)商一致，雙方自愿訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)形式。這種保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了民事經(jīng)濟(jì)活

動(dòng)中的自愿原則與公平原則，與本題中保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類無關(guān)。

選項(xiàng)B,強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱“法定保險(xiǎn)”，是由國(guó)家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制

實(shí)施的一種保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)通常是為了實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)政策或經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，如社會(huì)保

險(xiǎn)制度中的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。與本題描述不符。

選項(xiàng)C,社會(huì)保險(xiǎn)是一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損

失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、

醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。與本題中保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類無直接關(guān)聯(lián)。

選項(xiàng)D,特定保險(xiǎn)是指由于保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)利益的特殊性，使得某一險(xiǎn)種只適合某

一類人購(gòu)買。這種保險(xiǎn)通常具有特定的保障對(duì)象和保障范圍，如針對(duì)特定職業(yè)人群的意

外傷害保險(xiǎn)、針對(duì)特定疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)等。本題中描述的正是特定保險(xiǎn)的特點(diǎn)。

2、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）。

A,最高限額

B.最低限額

C.實(shí)際損失

D.預(yù)期收益

答案：A

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額的定義。

選項(xiàng)A,保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同雙方約定的，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司

承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。這也是保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)合同中的基本定義。

選項(xiàng)B,最低限額通常與保險(xiǎn)金額無關(guān)，而是可能出現(xiàn)在某些保險(xiǎn)條款中，作為保

險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任的最低標(biāo)準(zhǔn)，但并非保險(xiǎn)金額的定義。

選項(xiàng)C,實(shí)際損失是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。雖然保

險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行賠付，但賠付金額通常不會(huì)超過保險(xiǎn)金額這一最高限額。

選項(xiàng)D,預(yù)期收益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的未來可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益的預(yù)

期。這與保險(xiǎn)金額的定義無關(guān)。

3、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額稱為（）。

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)費(fèi)

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中關(guān)鍵術(shù)語的理解。

選項(xiàng)A,保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人

對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，同時(shí)又是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。因此，A選項(xiàng)符合題

局、O

選項(xiàng)B,保險(xiǎn)價(jià)值是指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的

保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，一般只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中。與本題討論的“保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給

付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額”不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，

是保險(xiǎn)合同成立的重要要件。它并不等同于保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付的最高限額，因此C

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是保

險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的或者其他保險(xiǎn)事故的出現(xiàn)所造成的財(cái)產(chǎn)損

失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、

期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)并非保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，故

D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4、關(guān)于保險(xiǎn)合同的解釋，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.文義解釋是保險(xiǎn)合同解釋的首要原則

B.當(dāng)保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)首先按照文義解釋方法進(jìn)行解釋

C.如果文義解釋導(dǎo)致合同內(nèi)容不合理，則應(yīng)當(dāng)采用其他解釋原則和方法

D.專業(yè)解釋是指對(duì)保險(xiǎn)合同中的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)按照保險(xiǎn)行業(yè)的習(xí)慣予以解釋

答案：D

解析：本題要求選出關(guān)于保險(xiǎn)合同解釋說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)。

選項(xiàng)A、B,保險(xiǎn)合同解釋的首要原則是文義解釋原則，即按照保險(xiǎn)合同條款所使

用的文字、詞句的含義，結(jié)合整個(gè)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容來確定各個(gè)條款或詞句的真實(shí)意思。

當(dāng)保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)首先按照文義解釋方法進(jìn)行解釋，因此A、

B選項(xiàng)均正確。

選項(xiàng)C,如果文義解釋導(dǎo)致合同內(nèi)容不合理、不公正，或者產(chǎn)生歧義時(shí)，則應(yīng)當(dāng)采

用其他解釋原則和方法，如意圖解釋、習(xí)慣解釋、專業(yè)解釋、有利于被保險(xiǎn)人和受益人

的解釋等，故C選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)D,專業(yè)解釋是指對(duì)保險(xiǎn)合同中的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)按照該行業(yè)的通用含義予以解

釋，而非僅按照保險(xiǎn)行業(yè)的習(xí)慣。因此，D選項(xiàng)中的“應(yīng)按照保險(xiǎn)行業(yè)的習(xí)慣予以解釋”

表述錯(cuò)誤。

5、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人說法錯(cuò)誤的是：

A.保險(xiǎn)代理人可以是法人或其他組織

B.保險(xiǎn)代理人可以是自然人

C.保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

D.保險(xiǎn)代理人必須持有保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證

答案：C

解析:保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，

并依法收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。這里的單位包括專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)

代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人之間是委托代理關(guān)系，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代表，其

代理行為產(chǎn)生的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但保險(xiǎn)代理人并不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而是

保險(xiǎn)合同的輔助人，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、B分別描述了保險(xiǎn)代理人可以是法人或其

他組織以及自然人的情況，均正確。選項(xiàng)D指出了保險(xiǎn)代理人必須持有保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的許可證，這是保險(xiǎn)代理人的法定要求，正確。

6、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人的一種

賠償方式是：

A.比例賠償

B.定額賠償

C.限額賠償

D.推定全損賠償

答案：B

解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額的做法稱為比例賠償，但這并不適用于全部損

失的情況。對(duì)于全部損失，保險(xiǎn)人通常采取的是“定額賠償”的方式，即按照保險(xiǎn)合同

約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，而不考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。選項(xiàng)A比例賠償適用于部分

損失的情況。選項(xiàng)C限額賠償通常與責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)，指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中規(guī)定的賠償最

高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的賠償方式，與本題不符。選項(xiàng)D“推定全損賠償”并非標(biāo)準(zhǔn)的

保險(xiǎn)賠償術(shù)語，且在本題語境下不適用。

7、在保險(xiǎn)合同中，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)是為了獲得：

A.保險(xiǎn)保障

B.利潤(rùn)分成

C.股權(quán)投資

D.債務(wù)償還

【答案】A.保險(xiǎn)保障

【解析】保險(xiǎn)合同的基本性質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，投保人通過支付保險(xiǎn)費(fèi)換取保險(xiǎn)人在約

定條件下的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付，即保險(xiǎn)保障。

8、下列哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？

A.火災(zāi)保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

【答案】B.意外傷害保險(xiǎn)

【解析】意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的一種，主要保障被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造

成死亡、傷殘時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而火災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)均屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。

9、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值稱為：

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)價(jià)值

D.保險(xiǎn)責(zé)任

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，它是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)，也是在損失發(fā)生

后計(jì)算賠償?shù)幕A(chǔ)。保險(xiǎn)金額通常不應(yīng)超過保險(xiǎn)價(jià)值，否則會(huì)導(dǎo)致超額保險(xiǎn)，這是與保

險(xiǎn)基本原則相違背的。

10、按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)所包括的業(yè)務(wù)種類有:

A.人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保

險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)三大類。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、

責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)則屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。

11、在保險(xiǎn)合同中，如果投保人和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值未約定，保險(xiǎn)標(biāo)的

發(fā)生損失時(shí)，以（）作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值

B.保險(xiǎn)標(biāo)的的賬面價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)標(biāo)的的估價(jià)

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)價(jià)值的確定及賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

選項(xiàng)A,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十五條：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值

并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人

和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)

標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過

部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定

外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。本題中，投保人

和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值未約定，故保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)

保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，故A選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,保險(xiǎn)標(biāo)的的賬面價(jià)值是會(huì)計(jì)賬簿上記錄的價(jià)值，并不等同于其實(shí)際價(jià)值，

因此不能作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限

額，但并非賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)標(biāo)的的估價(jià)是人為對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行的價(jià)格評(píng)估，不具有法律效力，不

能作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

12、關(guān)于保險(xiǎn)合同成立與生效的說法，下列哪一選項(xiàng)是正確的？

A.保險(xiǎn)合同是諾成合同，故合同成立即生效

B.保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同，故合同成立即生效

C.保險(xiǎn)合同是諾成合同，但合同成立不一定立即生效

D.保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同，但合同成立不一定立即生效

答案：C

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同的成立與生效。

選項(xiàng)A、B,關(guān)于保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，學(xué)界存在諾成合同說和實(shí)踐合同說的爭(zhēng)議，但

《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)

載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或

者附期限”。由此可知，保險(xiǎn)合同的成立以雙方意思表示一致為要件，而非以交付保險(xiǎn)

費(fèi)為要件，故保險(xiǎn)合同為諾成合同。因此，A選項(xiàng)“保險(xiǎn)合同是諾成合同，故合同成立

即生效”中“合同成立即生效”表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)“保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同”的表述錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C、D,保險(xiǎn)合同的生效，是指已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同因符合法律規(guī)定的生效要

件而開始產(chǎn)生法律效力。保險(xiǎn)合同成立后，是否立即生效，應(yīng)依雙方當(dāng)事人的約定。在

實(shí)務(wù)中，當(dāng)事人通常會(huì)在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間、條件或者期限，如附生

效條件的保險(xiǎn)合同，自條件成就時(shí)生效；附生效期限的保險(xiǎn)合同，自期限屆至?xí)r生效。

如當(dāng)事人未作特別約定，則保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效。所以，C選項(xiàng)“保險(xiǎn)合同是諾成合

同，但合同成立不一定立即生效”表述正確，D選項(xiàng)“保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同，但合同成

立不一定立即生效”中“保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同”表述錯(cuò)誤。

13、在保險(xiǎn)合同中，關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，下列說法錯(cuò)誤的是：

A.保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，意味著保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓

B.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

C.因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日

起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同

D.保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。

A項(xiàng)錯(cuò)誤：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，并不意味著保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十

九條：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)

讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合

同除外。因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日

起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按

照合同約定退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值”。由此可知，保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓僅導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人

承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，而非保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓。

B項(xiàng)正確：如上法條所述，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)，被保險(xiǎn)人或受讓人有義務(wù)及時(shí)通知保

險(xiǎn)人。

C項(xiàng)正確：如法條所述，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)在

三十日內(nèi)增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。

D項(xiàng)正確：若保險(xiǎn)人選擇解除合同，則應(yīng)按合同約定退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。

14、關(guān)于人身意外傷害保險(xiǎn)中的“意外傷害”，以下哪個(gè)描述是正確的？

A.指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使

身體受到的傷害

B.指以外來的、緩慢的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使

身體受到的傷害

C.指以內(nèi)在的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使

身體受到的傷害

D.指以內(nèi)在的、突發(fā)的、本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身

體受到的傷害

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險(xiǎn)中“意外傷害”的定義。

A項(xiàng)正確：根據(jù)人身意外傷害保險(xiǎn)的定義，意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本

意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。這一定義涵蓋了意

外傷害的四個(gè)要素：外來性、突發(fā)性、非本意性和非疾病性。

B項(xiàng)錯(cuò)誤：將“突發(fā)的”改為“緩慢的”，與意外傷害的定義不符，因?yàn)橐馔鈧?/p>

要求事件是突然發(fā)生的。

c項(xiàng)錯(cuò)誤：將“外來的”改為“內(nèi)在的”，同樣與意外傷害的定義不符，因?yàn)橐馔?/p>

傷害要求事件是來自外部的。

D項(xiàng)錯(cuò)誤：將“非本意的”改為“本意的”，也與意外傷害的定義相悖，因?yàn)橐馔?/p>

傷害要求事件是非被保險(xiǎn)人所愿或預(yù)期的。

15、在保險(xiǎn)合同中，當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，則該保險(xiǎn)

標(biāo)的的（）

A.預(yù)期損失

B.實(shí)際損失

C.保險(xiǎn)價(jià)值

D.保險(xiǎn)金額

答案：C

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。

選項(xiàng)A,預(yù)期損失是指根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料和風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)某一特定風(fēng)險(xiǎn)在未來一定時(shí)期

內(nèi)可能造成的最大損失所作的估計(jì)，與保險(xiǎn)價(jià)值無直接關(guān)聯(lián)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)B,實(shí)際損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的在遭受保險(xiǎn)事故后實(shí)際發(fā)生的損失，是保險(xiǎn)賠償?shù)?/p>

依據(jù)，但并非保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)價(jià)值是指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的

保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值額,

故C選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，與保險(xiǎn)價(jià)

值不同，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

16、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，構(gòu)成傷害的條件之一是傷害必須是（）

A.客觀的

B.主觀的

C.必然的

D.偶然的

答案：A

解析：本題考查的是人身意外傷害保險(xiǎn)中傷害的構(gòu)成要件。

選項(xiàng)A,傷害必須是客觀的，即傷害必須是事實(shí)上的、真實(shí)的、可驗(yàn)證的，而非主

觀臆斷或虛構(gòu)的。這是構(gòu)成傷害的基本條件，故A選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,傷害不能是主觀的，因?yàn)閭κ强陀^事實(shí)，與主觀感受或判斷無關(guān)，故B

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,傷害并不要求必然是發(fā)生的，因?yàn)橐馔鈧Ρ旧砭途哂胁淮_定性和偶然性,

故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,雖然意外傷害具有偶然性，但“偶然的”并非構(gòu)成傷害的必要條件，因?yàn)?/p>

傷害的核心在于其客觀性和真實(shí)性，而非其發(fā)生的概率或方式，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的基本原則？

A.最大誠(chéng)信原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.絕對(duì)平等原則

答案：D

解析：保險(xiǎn)的基本原則主要包括最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則以及

近因原則。最大誠(chéng)信原則要求保險(xiǎn)合同的雙方在簽訂和履行合同時(shí)，必須保持最大限度

的誠(chéng)意，互不欺騙和隱瞞；保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法

律上承認(rèn)的、可以確定的經(jīng)濟(jì)利益；損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)

生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但

不能因損失而獲得額外收益；近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系,

從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。而“絕對(duì)平等原則”并非保險(xiǎn)的基本原則之一。

18、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不能確定，則保險(xiǎn)

標(biāo)的的損失額應(yīng)當(dāng)如何計(jì)算？

A.按照保險(xiǎn)金額計(jì)算

B.按照實(shí)際損失計(jì)算，但不得超過合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值

C.按照實(shí)際損失計(jì)算，但不得超過保險(xiǎn)金額

D.按照合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算

答案：C

解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，

也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。如果保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不能確定，那么根

據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額應(yīng)當(dāng)按照其實(shí)際損失計(jì)算，但最高不得超過保

險(xiǎn)金額。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額是投保人與保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定的，它代表了保險(xiǎn)

人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障程度，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。因此，在保險(xiǎn)事故發(fā)

生時(shí)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額超過了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人仍然只需按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。

19、下列哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍？

A.房屋及附屬設(shè)備

B.家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

答案：C.人壽保險(xiǎn)

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包括房屋及附

屬設(shè)備、家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。而人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的

人身保險(xiǎn)，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍。

20、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額稱為：

A.保險(xiǎn)金額

B.實(shí)際損失

C.保險(xiǎn)價(jià)值

D.保險(xiǎn)費(fèi)

答案：A.保險(xiǎn)金額

解析：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高

限額。實(shí)際損失是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所遭受的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失；保險(xiǎn)價(jià)值是指

保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)；保險(xiǎn)費(fèi)則是投保人為獲得保險(xiǎn)保障支付給保險(xiǎn)

人的費(fèi)用。

21、在保險(xiǎn)合同中，當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人可以行使的權(quán)利

是（）。

A.變更權(quán)

B.解除權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.抗辯權(quán)

答案：B

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同中投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)時(shí)保險(xiǎn)人的權(quán)利。

選項(xiàng)A,變更權(quán)，通常指合同雙方當(dāng)事人在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行修

改或補(bǔ)充的權(quán)利。在保險(xiǎn)合同中，除非雙方另有約定，否則保險(xiǎn)人不能單方面變更合同

內(nèi)容，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)B,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保

險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行

前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保

險(xiǎn)人有權(quán)解除合同”。因此，當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人可以行使解

除權(quán)，B選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)C,撤銷權(quán)，通常指合同一方當(dāng)事人因?qū)Ψ疆?dāng)事人的欺詐、脅迫等行為，使自

己在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同，有權(quán)請(qǐng)求法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷的權(quán)利。本題

中并未提及欺詐、脅迫等情形，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,抗辯權(quán)，是指妨礙他人行使其權(quán)利的對(duì)抗權(quán)，至于他人所行使的權(quán)利是否

為請(qǐng)求權(quán)在所不問。而本題中保險(xiǎn)人并非在行使妨礙他人權(quán)利的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，構(gòu)成意外傷害事故的首要條件是（）。

A.意外事故的發(fā)生

B.被保險(xiǎn)人遭受傷害

C.傷害結(jié)果與被保險(xiǎn)人身體之間存在直接的因果關(guān)系

D.傷害結(jié)果發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)

答案：A

解析：本題考查的是人身意外傷害保險(xiǎn)中意外傷害事故的構(gòu)成條件。

選項(xiàng)A,意外事故的發(fā)生是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。意外事故是指被保險(xiǎn)人

的傷害結(jié)果是由外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件造成的。這些事件是偶

然的、不可預(yù)見的，且不是由被保險(xiǎn)人故意行為所導(dǎo)致的。因此，A選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,被保險(xiǎn)人遭受傷害雖然是意外傷害保險(xiǎn)的核心內(nèi)容，但它并不是構(gòu)成意外

傷害事故的首要條件，而是結(jié)果或后果。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,傷害結(jié)果與被保險(xiǎn)人身體之間存在直接的因果關(guān)系是判斷傷害是否屬于保

險(xiǎn)責(zé)任范圍的重要依據(jù)，但它同樣不是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,傷害結(jié)果發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)是確定保險(xiǎn)責(zé)任是否有效的時(shí)間條件，但它

也不是構(gòu)成意外傷害事故的首要條件。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

23、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額被稱為（）。

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.保險(xiǎn)責(zé)任

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中關(guān)鍵術(shù)語的理解。

選項(xiàng)A,保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人

對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)，故A項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人議定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，是確定保險(xiǎn)金額的

依據(jù)，并非保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是保

險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)，與題目要求不符，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人按照合同約定，對(duì)于可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成

的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定

的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為，并非賠償或給付的最高限額，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

24、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病

等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，（）。

A.不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利

B.享有向第三者追償全部金額的權(quán)利

C.享有向第三者追償部分金額的權(quán)利

D.享有向第三者追償其給付保險(xiǎn)金部分金額的權(quán)利

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的追償權(quán)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十六條：“被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾

病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)?/p>

權(quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償?！庇纱丝芍?，在人身意外傷害

保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，并不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，故

A項(xiàng)正確。而B項(xiàng)“享有向第三者追償全部金額的權(quán)利”、C項(xiàng)“享有向第三者追償部分

金額的權(quán)利”、D項(xiàng)“享有向第三者追償其給付保險(xiǎn)金部分金額的權(quán)利”均不符合法律

規(guī)定，均錯(cuò)誤。

25、關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立，下列說法正確的是：

A.保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)成立

B.保險(xiǎn)合同自投保人填寫投保單時(shí)成立

C.保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商達(dá)成合意時(shí)成立

D.保險(xiǎn)合同自投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)成立

答案：c

解析：

保險(xiǎn)合同屬于諾成合同，即雙方達(dá)成合意時(shí)合同即成立。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十三條

的規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)

向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方

約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)

合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！币?/p>

此，保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間是雙方達(dá)成合意之時(shí)，而非簽發(fā)保險(xiǎn)單、填寫投保單或支付保

險(xiǎn)費(fèi)之時(shí)。故選項(xiàng)C正確，A、B、D錯(cuò)誤。

26、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致推定全損，被保險(xiǎn)人向保

險(xiǎn)人申請(qǐng)委付，保險(xiǎn)人拒絕接受，則保險(xiǎn)標(biāo)的的處置權(quán)應(yīng)屬于：

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.雙方共同協(xié)商決定

D.由法院裁決

答案：B

解析：

委付是海上保險(xiǎn)特有的一種法律制度，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)

人按照全部損失賠償，并向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受

委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人。如果

保險(xiǎn)人拒絕接受委付，則保險(xiǎn)標(biāo)的的處置權(quán)仍歸被保險(xiǎn)人所有，被保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)標(biāo)的物

進(jìn)行處置，并自行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。因此，選項(xiàng)B“被保險(xiǎn)人”是正確答案，而A“保險(xiǎn)

人”、C“雙方共同協(xié)商決定”和D"由法院裁決”均不符合法律規(guī)定和保險(xiǎn)原則。

27、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)利益必須具備的條件不包括（）。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益

B.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益

C.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益

D.保險(xiǎn)利益必須是社會(huì)利益

答案：D

解析：保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的、經(jīng)濟(jì)上的

利益。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)利益必須具備以下條件：

?保險(xiǎn)利益必須是合法的利益，即法律上承認(rèn)并受到法律保護(hù)的利益；

?保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，即利益已經(jīng)確定或可確定；

?保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益，即投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益必須是可通過

貨幣計(jì)量的利益。

選項(xiàng)D中的“社會(huì)利益”并不屬于保險(xiǎn)利益必須具備的條件，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

28、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果意外傷害構(gòu)成了保險(xiǎn)責(zé)任，且意外傷害導(dǎo)致被保

險(xiǎn)人原有的疾病發(fā)作，進(jìn)而加重后果并需支付額外醫(yī)療費(fèi)用，則（）。

A.保險(xiǎn)人不給付任何保險(xiǎn)金

B.保險(xiǎn)人僅對(duì)意外傷害部分負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任

C.保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)人應(yīng)酌情給付部分保險(xiǎn)金

答案：B

解析：在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此

為直接原因或近因?qū)е缕渖砉?、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定給付保險(xiǎn)金。

然而，當(dāng)意外傷害與疾病同時(shí)存在時(shí)，需要判斷意外傷害與疾病之間的因果關(guān)系。

對(duì)于本題所述情況，意外傷害構(gòu)成了保險(xiǎn)責(zé)任，但意外傷害又導(dǎo)致被保險(xiǎn)人原有的

疾病發(fā)作，進(jìn)而加重后果并需支付額外醫(yī)療費(fèi)用。此時(shí)，需要區(qū)分意外傷害與疾病各自

對(duì)損失的影響。一般來說，如果意外傷害是損失的主要、直接原因，則保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)意外

傷害部分負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任；而疾病部分，除非保險(xiǎn)合同中有特別約定，否則通常不屬

于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

因此，選項(xiàng)B“保險(xiǎn)人僅對(duì)意外傷害部分負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”是正確的。選項(xiàng)A“保

險(xiǎn)人不給付任何保險(xiǎn)金”忽略了意外傷害構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的事實(shí)；選項(xiàng)C“保險(xiǎn)人給付全

部保險(xiǎn)金”和選項(xiàng)D“保險(xiǎn)人應(yīng)酌情給付部分保險(xiǎn)金”都未準(zhǔn)確區(qū)分意外傷害與疾病對(duì)

損失的不同影響。

29、在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同

約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)

人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)

行為，被稱為（）O

A.保險(xiǎn)保障

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)

答案：D

解析：本題考查的是對(duì)保險(xiǎn)基本定義的理解。

選項(xiàng)A,保險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)合同所體現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)

事故的發(fā)生或保險(xiǎn)期滿而提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并非保險(xiǎn)行為的直接稱呼,

故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)B,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指尚未發(fā)生的、能使保險(xiǎn)對(duì)象遭受損害的危險(xiǎn)或事故，是保險(xiǎn)

保障的對(duì)象，而非保險(xiǎn)行為的定義，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)行為中

的法律文件，而非保險(xiǎn)行為的直接定義，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同

約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)

人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)

行為。這一定義準(zhǔn)確描述了保險(xiǎn)的本質(zhì)和運(yùn)作方式，D項(xiàng)正確。

30、在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)因疾病、意外傷害或衰

老等原因?qū)е滤劳?、殘疾、喪失勞?dòng)能力或年老退休時(shí)，按照合同約定給付保險(xiǎn)金或年

金。這描述的是人身保險(xiǎn)的（）。

A.給付性

B.保障性

C.儲(chǔ)蓄性

D.連續(xù)性

答案：A

解析：本題考查的是人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。

選項(xiàng)A,給付性是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，或合同期滿時(shí)，保險(xiǎn)人按

照合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金。在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命或身體是無

價(jià)的，保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)往往表現(xiàn)為人的生存或死亡，因此無法用具體的金額來衡量。所

以，人身保險(xiǎn)通常采取定額給付的方式，即當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人

按照合同約定的金額給付保險(xiǎn)金。這與題干描述相符，A項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,保障性雖然是保險(xiǎn)的基本功能之一，但題干中并未直接提及保險(xiǎn)的保障性,

而是具體描述了人身保險(xiǎn)在特定情況下的給付行為，因此B項(xiàng)不是最佳答案。

選項(xiàng)C,儲(chǔ)蓄性主要是指某些保險(xiǎn)產(chǎn)品（如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等）具有儲(chǔ)蓄和投資功

能，但題干中并未涉及此類內(nèi)容，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,連續(xù)性通常指保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效或保險(xiǎn)服務(wù)的連續(xù)提供，與題干描述不

符，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

31、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的說法中，錯(cuò)誤的是哪一項(xiàng)？

A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

C.保險(xiǎn)合同僅以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的。

D.保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保

險(xiǎn)金責(zé)任。

答案：C

解析：保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同，

并非僅限于財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)c忽略了人身保險(xiǎn)的存在。

32、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列關(guān)于近因原則的描述正確的是哪一項(xiàng)？

A.近因是指時(shí)間上最接近損失的原因。

B.若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生、造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)

任，則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

C.近因是指空間上離損失最近的原因。

D.只要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因，即使在保險(xiǎn)期間之外發(fā)生，保險(xiǎn)公司也應(yīng)承

擔(dān)賠償責(zé)任。

答案：B

解析：近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因，

并不單純指時(shí)間上或空間上距離最近的原因。選項(xiàng)B正確地描述了近因原則的核心內(nèi)容,

即如果損失是由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這里再次

展示第31題至第32題的內(nèi)容，方便您查看：

31、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的說法中，錯(cuò)誤的是哪一項(xiàng)？

A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

C.保險(xiǎn)合同僅以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的。

D.保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保

險(xiǎn)金責(zé)任。

答案：C

解析：保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同，

并非僅限于財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)c忽略了人身保險(xiǎn)的存在。

32、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列關(guān)于近因原則的描述正確的是哪一項(xiàng)？

A.近因是指時(shí)間上最接近損失的原因。

B.若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生、造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)

任，則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

C.近因是指空間上離損失最近的原因。

D.只要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因，即使在保險(xiǎn)期間之外發(fā)生，保險(xiǎn)公司也應(yīng)承

擔(dān)賠償責(zé)任。

答案：B

解析：近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因，

并不單純指時(shí)間上或空間上距離最近的原因。選項(xiàng)B正確地描述了近因原則的核心內(nèi)容,

即如果損失是由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

33、保險(xiǎn)合同的主體中，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（）。

A.保險(xiǎn)人與投保人

B.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人與受益人

D.保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同的主體。

選項(xiàng)A,保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指保險(xiǎn)人和投保人，這是保險(xiǎn)合同的基本構(gòu)成部分，

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)保障，投保人則支付保險(xiǎn)費(fèi)并享有保險(xiǎn)利益。因此，A選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)B,被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，不是當(dāng)事人，他受到保險(xiǎn)合同的保障，但

不參與合同的訂立過程。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,受益人同樣是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，不是當(dāng)事人，他/她有權(quán)在特定條件下

獲得保險(xiǎn)金，但并非合同的基本構(gòu)成部分。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的輔助人，不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，他/她代表保險(xiǎn)

人進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

34、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，關(guān)于意外傷害的含義，下列說法正確的是（）。

A.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)三個(gè)要素

B.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)、侵害的嚴(yán)重程度四個(gè)要素

C.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害事實(shí)、侵害的嚴(yán)重程度三個(gè)要素

D.意外傷害的構(gòu)成包括致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)、侵害的意外性四個(gè)要素

答案：D

解析：本題考察的是人身意外傷害保險(xiǎn)中意外傷害的含義。

意外傷害的構(gòu)成通常包含四個(gè)要素：致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)以及侵害的意外

性。致害物是造成意外傷害的物體或物質(zhì)；侵害對(duì)象是遭受意外傷害的人；侵害事實(shí)是

致害物侵害侵害對(duì)象并造成其傷亡的客觀事實(shí)；侵害的意外性則是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保

險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。

選項(xiàng)A,該選項(xiàng)缺少“侵害的意外性”這一關(guān)鍵要素，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)B,雖然列出了四個(gè)要素，但“侵害的嚴(yán)重程度”并非意外傷害的構(gòu)成要素，

而是傷害后果的衡量標(biāo)準(zhǔn)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,同樣缺少了“侵害的意外性”這一關(guān)鍵要素，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,完整包含了意外傷害的四個(gè)構(gòu)成要素，即致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)以

及侵害的意外性，故D選項(xiàng)正確。

35、在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)人通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率來增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，從而抑制被

保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)需求，進(jìn)而減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，這種做法所體現(xiàn)的保險(xiǎn)機(jī)制是（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

B.約束機(jī)制

C.供求機(jī)制

D.激勵(lì)機(jī)制

答案：D

解析：本題考察的是保險(xiǎn)市場(chǎng)中的不同機(jī)制。

選項(xiàng)A,競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制通常指的是保險(xiǎn)市場(chǎng)中不同保險(xiǎn)人之間為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額而進(jìn)行

的競(jìng)爭(zhēng)，與本題中通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率來抑制需求的做法不符，故A錯(cuò)誤。

選項(xiàng)B,約束機(jī)制一般指的是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者的行為進(jìn)行規(guī)范和約束的機(jī)制，如

法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等，與本題描述不符，故B錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,供求機(jī)制主要反映的是保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給與需求之間的關(guān)系，雖

然提高保險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)影響需求，但本題中更側(cè)重于描述這種變化對(duì)被保險(xiǎn)人行為的激

勵(lì)作用，而非單純的供求關(guān)系，故C錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,激勵(lì)機(jī)制是指通過某種方式激發(fā)被保險(xiǎn)人的某種行為，以達(dá)到減少損失或

提高效率的目的。本題中，保險(xiǎn)人通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率，使得被保險(xiǎn)人在面臨更高的保險(xiǎn)

成本時(shí)，可能會(huì)更加注意防范風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，這正好體現(xiàn)了激勵(lì)機(jī)制的作用，故D

正確。

36、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因遭受意外傷害導(dǎo)致殘疾時(shí)，

保險(xiǎn)人按照殘疾程度與給付保險(xiǎn)金比例表中對(duì)應(yīng)的比例乘以殘疾前的保險(xiǎn)金額給付殘

疾保險(xiǎn)金。這種做法所體現(xiàn)的保險(xiǎn)原則是（）。

A.損失補(bǔ)償原則

B.最大誠(chéng)信原則

C.保險(xiǎn)利益原則

D.近因原則

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)原則在人身意外傷害保險(xiǎn)中的應(yīng)用。

選項(xiàng)A,損失補(bǔ)償原則是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處獲得的賠償應(yīng)

恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。在人身意外傷害保險(xiǎn)中,

被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致殘疾，其獲得的保險(xiǎn)金應(yīng)與其殘疾程度相對(duì)應(yīng)，這正是損失補(bǔ)

償原則的體現(xiàn)，故A正確。

選項(xiàng)C,保險(xiǎn)利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。這一原則主

要解決的是投保人的資格問題，即誰有資格投保某個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的。本題中討論的是保險(xiǎn)金

的給付原則，與保險(xiǎn)利益原則無直接關(guān)聯(lián)，故C錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,近因原則是指保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時(shí)，其所承保危險(xiǎn)

的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。本題中并未涉及因果關(guān)系的判斷，故

D錯(cuò)誤。

37、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的說法，正確的是：

A.保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍

B.保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人必須承擔(dān)的損失賠償責(zé)任

C.保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)合同中不具有法律效力

D.保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同中的全部?jī)?nèi)容

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的概念。

A項(xiàng)正確：保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后所應(yīng)承擔(dān)的賠償

責(zé)任，是保險(xiǎn)人應(yīng)履行義務(wù)的核心。它具體指出了保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍，以及保險(xiǎn)事

故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

B項(xiàng)錯(cuò)誤：保險(xiǎn)責(zé)任確實(shí)涉及損失賠償責(zé)任，但并非僅限于損失賠償，還可能包括

給付保險(xiǎn)金等其他形式的責(zé)任。

C項(xiàng)錯(cuò)誤：保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容之一，具有明確的法律效力，保險(xiǎn)人和

被保險(xiǎn)人都必須遵守。

D項(xiàng)錯(cuò)誤：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容遠(yuǎn)比保險(xiǎn)責(zé)任廣泛，包括但不限于保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、

保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等。

38、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害，且每次

意外傷害均未導(dǎo)致殘疾或死亡，則保險(xiǎn)人的給付責(zé)任是：

A.累計(jì)給付，每次意外傷害給付額之和以保險(xiǎn)金額為限

B.累計(jì)給付，每次意外傷害給付額無限制

C.分別給付，每次意外傷害給付額之和以保險(xiǎn)金額為限

D.分別給付，每次意外傷害給付額無限制

答案：C

解析：本題考察的是人身意外傷害保險(xiǎn)中多次意外傷害的給付責(zé)任。

在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害，且每次意

外傷害均未導(dǎo)致殘疾或死亡，則保險(xiǎn)人的給付責(zé)任應(yīng)遵循以下原則：

A項(xiàng)錯(cuò)誤：雖然總給付額可能以保險(xiǎn)金額為限，但并非累計(jì)給付，而是分別給付。

B項(xiàng)錯(cuò)誤：每次意外傷害的給付額是有限制的，通常以保險(xiǎn)金額為上限。

C項(xiàng)正確：保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)每次意外傷害分別給付，且每次給付的金額都會(huì)計(jì)入總給付

額中，總給付額以保險(xiǎn)金額為限。

D項(xiàng)錯(cuò)誤：雖然每次意外傷害可以分別給付，但給付額并非無限制，而是以保險(xiǎn)金

額為上限。

39、在保險(xiǎn)合同的履行過程中，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,

保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的情況是（）。

A.保險(xiǎn)人按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人按照合同約定解除合同

C.被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人未提出增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同

D.保險(xiǎn)人未要求解除合同，也未要求增加保險(xiǎn)費(fèi)

答案：C

解析：

本題考察的是保險(xiǎn)合同履行過程中，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事

故的責(zé)任承擔(dān)。

選項(xiàng)A,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十三條：“合同簽訂后，因訂立保險(xiǎn)合同時(shí)依據(jù)的評(píng)

估、預(yù)測(cè)等情況發(fā)生變化，或者保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)人要求增加保險(xiǎn)費(fèi)

或者解除合同，被保險(xiǎn)人未同意并提起訴訟，人民法院不予支持。保險(xiǎn)人要求解除合同，

應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)

收的部分后，退還投保人”。這表明，如果保險(xiǎn)人按照合同約定增加了保險(xiǎn)費(fèi)，那么其

應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，故A選項(xiàng)不符合題意。

選項(xiàng)B,同樣根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人可以選擇增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，但

這并不直接導(dǎo)致保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，除非被保險(xiǎn)人未履行相應(yīng)的通知義務(wù),

故B選項(xiàng)不選。

選項(xiàng)C,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯

著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加

保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除

自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行

前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不

承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。這里明確指出，如果被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因保險(xiǎn)

標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，故C選項(xiàng)正確。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)人未要求解除合同或增加保險(xiǎn)費(fèi)，并不意味著保險(xiǎn)人不承擔(dān)因保險(xiǎn)標(biāo)

的危險(xiǎn)程度顯著增加而導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故的責(zé)任，除非被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)，故D

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

40、在保險(xiǎn)合同中，關(guān)于保險(xiǎn)人的說明義務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、

保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面

或者口頭形式向投保人作出明確說明

B.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以口

頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明

C.保險(xiǎn)人未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力

D.保險(xiǎn)人履行了明確說明義務(wù)后，投保人理解與否，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)責(zé)任

答案：A、C

解析：

本題考查的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的說明義務(wù)。

選項(xiàng)A,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條第二款：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,

保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注

意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或

者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。因此，A選項(xiàng)“保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)

人責(zé)任的條款，在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起

投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明”說

法正確。

選項(xiàng)B,同樣根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條第二款，保險(xiǎn)人對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的說

明義務(wù)應(yīng)當(dāng)是書面或口頭形式的“明確說明”，而不僅僅是“口頭形式”的“常人能夠

理解的解釋說明”。故B選項(xiàng)“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、

內(nèi)容及其法律后果以口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明”說法錯(cuò)誤。

選項(xiàng)C,由《保險(xiǎn)法》第十七條第二款可知，保險(xiǎn)人若未對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款進(jìn)

行提示或明確說明，則該條款不產(chǎn)生效力。所以，C選項(xiàng)“保險(xiǎn)人未作提示或者明確說

明的，該條款不產(chǎn)生效力”表述正確。

選項(xiàng)D,保險(xiǎn)人履行明確說明義務(wù)后，仍需確保投保人真正理解了相關(guān)條款的內(nèi)容。

若投保人因故未能理解，保險(xiǎn)人可能仍需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此，D選項(xiàng)“保險(xiǎn)人履行了

明確說明義務(wù)后，投保人理解與否，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)責(zé)任”說法錯(cuò)誤。

41、根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更

受益人并書面通知保險(xiǎn)人；投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

?A,正確

?B.錯(cuò)誤

答案：A.正確

解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定或變更受

益人，并需要書面通知保險(xiǎn)人。如果投保人想要變更受益人，則必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同

意，這體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的保護(hù)。

42、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值，則該保險(xiǎn)合同無效。

?A,正確

?B.錯(cuò)誤

答案：B.錯(cuò)誤

解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，如果保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過的部分無效，但并

不意味著整個(gè)保險(xiǎn)合同無效。根據(jù)保險(xiǎn)法，超出部分視為無效，其余部分仍然有效，即

保險(xiǎn)賠償以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限。

43、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的描述，正確的是：

A.保險(xiǎn)合同屬于射幸合同，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性

B.保險(xiǎn)合同是附條件的民事法律行為，保險(xiǎn)事故是保險(xiǎn)合同的生效條件

C.保險(xiǎn)合同是實(shí)踐性合同，保險(xiǎn)費(fèi)的交付是合同成立的要件

D.保險(xiǎn)合同是格式合同，投保人沒有協(xié)商合同條款的權(quán)利

答案：A

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同的基本特征。

A項(xiàng)正確，射幸合同是指合同當(dāng)事人一方支付的代價(jià)所獲得的只是一個(gè)機(jī)會(huì)，對(duì)投

保人而言，他有可能獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于所支付的保險(xiǎn)費(fèi)的效益，但也可能沒有利益可獲；對(duì)

保險(xiǎn)人而言，他所賠付的保險(xiǎn)金可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，但也可能只收取保險(xiǎn)

費(fèi)而不承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)合同的射幸性是由保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性的特

點(diǎn)所決定的，表現(xiàn)為保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)或者保險(xiǎn)合同約定的給付保險(xiǎn)金的條件的發(fā)生與

否，均為不確定。

B項(xiàng)錯(cuò)誤，附條件的民事法律行為，是指當(dāng)事人在民事法律行為中特別約定一定的

條件，以條件的是否成就來決定民事法律行為效力的發(fā)生或消滅的民事法律行為。而保

險(xiǎn)合同的生效要件一般為：1.投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的

條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即成立生效；2.保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)

費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，保險(xiǎn)事故并不是保險(xiǎn)合同的生效

條件，而是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件。

C項(xiàng)錯(cuò)誤，諾成合同是指當(dāng)事人一方的意思表示一旦經(jīng)對(duì)方同意即能產(chǎn)生法律效果

的合同，即“一諾即成”的合同。實(shí)踐合同是指除當(dāng)事人雙方意思表示一致以外尚須交

付標(biāo)的物才能成立的合同。在這種合同中，除雙方當(dāng)事人的合意之外，還必須實(shí)際交付

標(biāo)的物或完成其他現(xiàn)實(shí)給付才能成立和生效。保險(xiǎn)合同是諾成合同，而非實(shí)踐性合同，

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的成立并不需要實(shí)際交付保險(xiǎn)費(fèi)，只要雙方達(dá)成合意即可。

D項(xiàng)錯(cuò)誤，格式合同，又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定型化合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定合同

條款，對(duì)方只能表示全部同意或者不同意的合同。雖然保險(xiǎn)合同多為格式合同，但投保

人并非沒有協(xié)商合同條款的權(quán)利。在實(shí)踐中，投保人可以根據(jù)自身需要選擇不同的保險(xiǎn)

產(chǎn)品，并在一定程度上與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的條款進(jìn)行協(xié)商。

44、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期

限內(nèi)因該意外傷害直接導(dǎo)致殘疾，則保險(xiǎn)人應(yīng)按何種方式給付殘疾保險(xiǎn)金？

A.根據(jù)殘疾程度按比例給付

B.一次性給付全部保險(xiǎn)金

C.按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用給付

D.不予給付

答案：A

解析：本題考察的是人身意外傷害保險(xiǎn)中殘疾保險(xiǎn)金的給付方式。

A項(xiàng)正確，在人身意外傷害保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，在

責(zé)任期限內(nèi)（通常為180天）因該意外傷害直接導(dǎo)致殘疾，則保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同中

約定的殘疾程度與給付比例表，根據(jù)被保險(xiǎn)人的殘疾程度按比例給付殘疾保險(xiǎn)金。這種

方式既考慮了被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，又體現(xiàn)了保險(xiǎn)的公平性。

B項(xiàng)錯(cuò)誤，一次性給付全部保險(xiǎn)金通常是在被保險(xiǎn)人身故或達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的其

他一次性給付條件時(shí)才會(huì)發(fā)生，與本題中的殘疾情況不符。

C項(xiàng)錯(cuò)誤，按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用給付是醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式，而不是人身意外傷害保

險(xiǎn)中殘疾保險(xiǎn)金的給付方式。

D項(xiàng)錯(cuò)誤，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并因此導(dǎo)致殘疾，且該殘疾在

責(zé)任期限內(nèi)被確認(rèn)與意外傷害有直接因果關(guān)系，則保險(xiǎn)人應(yīng)依法承擔(dān)給付殘疾保險(xiǎn)金的

責(zé)任，而不是不予給付。

45、在保險(xiǎn)合同中，投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，這一義務(wù)屬于（）0

A.不真正義務(wù)

B.附隨義務(wù)

C.先合同義務(wù)

D.主給付義務(wù)

答案：D

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同中投保人的義務(wù)類型。

選項(xiàng)A,不真正義務(wù)，又稱間接義務(wù)，是指權(quán)利人對(duì)自己利益的維護(hù)照顧義務(wù)。換

言之，不真正義務(wù)對(duì)應(yīng)的是權(quán)利人自身，違反不真正義務(wù)，權(quán)利人自己將遭受不利，而

相對(duì)方并不負(fù)賠償責(zé)任。本題中，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是面向保險(xiǎn)人的，而非面向

自身的，故不屬于不真正義務(wù)。

選項(xiàng)B,附隨義務(wù)，是指給付義務(wù)以外的，根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則而產(chǎn)生的義務(wù)。附隨

義務(wù)并非自始確定，而是隨著合同關(guān)系的發(fā)展，于個(gè)別情況下要求當(dāng)事人一方有所作為

或不作為，以維護(hù)相對(duì)人的利益，于任何合同均可發(fā)生，不受特定合同類型的限制。本

題中，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是保險(xiǎn)合同的主給付義務(wù)，并非基于誠(chéng)實(shí)信用原則而產(chǎn)

生的附隨義務(wù)。

選項(xiàng)C,先合同義務(wù)，是指在要約生效后合同生效前的締約過程中，當(dāng)事人雙方基

于誠(chéng)信原則而應(yīng)負(fù)有的告知、協(xié)力、保護(hù)、保密等的合同附隨義務(wù)。本題中，投保人繳

納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)發(fā)生在保險(xiǎn)合同生效后，故不屬于先合同義務(wù)。

選項(xiàng)D,主給付義務(wù)，是指合同關(guān)系所固有、必備，并用以決定合同類型的基本義

務(wù)。在雙務(wù)合同中，當(dāng)事人互負(fù)對(duì)待給付義務(wù)，即一方當(dāng)事人所負(fù)有的義務(wù)與他方當(dāng)事

人所負(fù)有的義務(wù)，在給付的價(jià)值上、意義上互為對(duì)應(yīng)、互為報(bào)酬，而一方的主給付義務(wù),

亦即為他方的對(duì)待給付義務(wù)。本題中，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是保險(xiǎn)合同中的主給付

義務(wù)，保險(xiǎn)人的主給付義務(wù)是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

46、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中的受益人的說法，正確的是（）。

A.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的

人

B.受益人只能由投保人指定

C.受益人只能由被保險(xiǎn)人指定

D.受益人由保險(xiǎn)人事先確定

答案：A

解析：本題考查的是保險(xiǎn)合同中的受益人。

選項(xiàng)A、B、C,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條：“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者

投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)

者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無民事

行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人”。據(jù)此，受益人

既可以由投保人指定，也可以由被保險(xiǎn)人指定，但投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同

意。故A選項(xiàng)“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人”說法正確，B選項(xiàng)“受益人只能由投保人指定”、C選項(xiàng)“受益人只能由被保

險(xiǎn)人指定”均表述錯(cuò)誤。

選項(xiàng)D,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十八條：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：……（三）保

險(xiǎn)金額；……保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先約定，并在保險(xiǎn)單上載明的，當(dāng)

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)依此作為給付保險(xiǎn)金的依據(jù)。而受益人并非保險(xiǎn)合

同的內(nèi)容，其并非由保險(xiǎn)人事先確定，而是由被保險(xiǎn)人或投保人指定。所以，D選項(xiàng)“受

益人由保險(xiǎn)人事先確定”表述錯(cuò)誤。

47、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不包括以下哪一項(xiàng)？

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、

信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，而人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

48、在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承

認(rèn)的利益。下列哪種情況下，保險(xiǎn)利益不存在？

A.投保人對(duì)其擁有的房產(chǎn)

B.投保人為其配偶的生命

C.投保人未經(jīng)同意為其朋友的生命

D.投保人對(duì)其合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上認(rèn)可的利益。選項(xiàng)C中，投

保人在未獲得朋友同意的情況下為其投保生命保險(xiǎn)，一般情況下不構(gòu)成保險(xiǎn)利益，除非

法律另有規(guī)定。因此，在這種情況下，保險(xiǎn)利益不存在。

49、在保險(xiǎn)合同中，關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的是：

A.保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無需通知保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人無需增加保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著降低的，保險(xiǎn)人應(yīng)降低保險(xiǎn)費(fèi)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人無權(quán)解除合同

答案：C

解析：本題考察的是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。

選項(xiàng)A,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十九條：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)

當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)