2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財章節(jié)習(xí)題

一、單選題共14題

1《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人

客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)B

2經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少

儲蓄、增長基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期

未來經(jīng)濟景氣D

3商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)D

4下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是。

A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相

比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、

私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)D

5商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，

按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。

A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)A

6理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是（）.

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B、

理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財

計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客

戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大C

7商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是。

A、非保證收益型理財計劃B、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計

劃D、非保本浮動收益理財計劃B

8中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn)，對此，下列說法對的的是。

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時可以活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升B、

央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升C、央行在公開市

場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策

能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲D

9當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>

A、增長國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)

C

10宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤

的是。

A、積極的財政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格B、中央銀行在公開市

場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上

漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲C

1L在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是。

A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增

長資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)A

12由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶

按照協(xié)議約定進行分派的理財計劃是。

A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、

非保本浮動收益理財計劃A

13在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是。

A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者A

14下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是。A、保證收益理

財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益

理財計劃A

二多選題共23題

15《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)

銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯

理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存

款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦AC

16下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是。A、向客戶投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)ABD

17按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為。A、理財顧問服務(wù)B、

產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)AC

18按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品

營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)DE

19按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為。A、保證收益型理財計

劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計

劃E、非保本浮動收益理財計劃AC

20按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為。A、保證收益型理財

計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財

計劃E、非保本浮動收益理財計劃DE

21以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有。A、允許國內(nèi)投資者投

資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革進一步D、股指期貨的推出E、

人口老齡化ABCDE

22關(guān)于個人理財以下說法對的的有。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和

家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢

顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)

務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)ACDE

23收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制

定的原則和方針，偏松的收入分派政策會。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率

水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間

凸現(xiàn)ACE

24與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在。A、綜合理財服務(wù)是

商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的

專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資

方式和方向,進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)

險由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不

同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別BDE

25以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財

計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資

者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個

月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期

者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0-12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)

生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人

民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定

賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益

在1.9~2.1%之間E、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)

品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶

在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成4.5%,最低

為0.72@

26一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有。A、預(yù)期未來

溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟處在景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支連續(xù)出

現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降A(chǔ)CE

27在開放經(jīng)濟體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，

會選擇的投資策略是。A、增長儲蓄B、減少債券配置C、增長股票配置D、增

長基金配置E、減少外匯配置ACDE

28一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起。A、儲蓄收益

率增長，增長儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險C、固定收益品價格上升，增長債

券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增長，房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高，減持外匯ABDE

29關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有。A、在經(jīng)濟增

長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟

擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟處在景氣周期

時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、

房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟衰退時，公司虧損，股票的收益和價

值顯著下降,也許引發(fā)熊市ABE

30對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟環(huán)境因素涉及。A、貨幣政策B、消費者

收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度BCD

31下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述對的的有。A、固定收益理財計劃是

投資者獲取的收益固定，風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃B、在固定

收益理財計劃中，由于資金運營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由

銀行和客戶按協(xié)議約定分派D、在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期

的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)

生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)BCE

32下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有。A、固定收益理財計

劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計

劃E、最高收益理財計劃ABC

33下列理財計劃中,具有保本效果的有。A、固定收益理財計劃B、最低收益

理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、保本收益

理財計劃ABC

34不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個

人理財計劃常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高

收益率D、浮動收益率E、保本收益率AB

35下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是。A、經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債

券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟衰退時,增長長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟繁榮時,

增長長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、

房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。ACE

36關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，對的的有。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)

的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益

最大化的角度為客戶提供理財建議E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和

資產(chǎn)管理ABC

37固定收益理財計劃的特點是。A、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險由銀行

和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好，超過固定收益的部

分由客戶和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會低于同

期存款利率AC

三判斷題共22題

38根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商

業(yè)銀行為個人、公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專

業(yè)化服務(wù)活動。錯

39我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù)，就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險

承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金

融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。對

40我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時可以

未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。錯

41我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未

完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨

的約束較多，潛在法律風(fēng)險大。對

42個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

對

43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征

詢活動。錯

44客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自

行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。對

45在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管

理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。錯

46商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介

等一般性業(yè)務(wù)征詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。錯

47在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向

和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。錯

48綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。對

49理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),

通過客戶資產(chǎn)的全球配置，減少風(fēng)險,從而達(dá)成財富保值和增值的目的。對

50理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

錯

51保證收益型理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,

銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并

承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)

投資風(fēng)險的理財計劃。對

52保證收益計劃涉及,保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。對

53固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，假

如資金運營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運營得當(dāng)，則超過固

定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財計劃。錯

54最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低

收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派。對

55保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，

銀行有權(quán)提前終止理財計劃，但客戶無此權(quán)力。對

56保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。對

57非保證收益理財計劃，按照是否保證本金安全,分為保本浮動收益理財計劃

和非保本收益理財計劃。錯

58保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，

本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶

實際收益水平的理財計戈I。錯

59非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情

況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險相

對更大。對

一、單選題共48題

1證券的發(fā)行市場又稱為。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、

場外交易市場A

2貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一

年以上D、五年以上B

3在證券市場中，假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交

易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先B

4下列屬于金融資產(chǎn)的是。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨品提單B

5按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為。A、記名股和無

記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股D

6紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股。A、注冊地和上市地

都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地

都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸B(tài)

7以下債券中風(fēng)險最高的是。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾

債券D

8通常所說的股市行情，即股票價格是指。A、股票的帳面價值B、股票的市

場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值B

9金融市場主體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上

的交易者D、金融監(jiān)管部門C

10金融市場客體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市

場上的交易者D、金融監(jiān)管部門A

11下列不屬于金融市場客體的是。A、股票價格指數(shù)B、期貨C、中央銀行

票據(jù)D、債券A

12下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是。A、中

央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營公司C

13折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率也許是。A、6%

B、6.25%C、5.6%D、以上都不也許C

14下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是。A、普通股票B、國債C、優(yōu)先股票

D、遠(yuǎn)期合約D

15以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是。A、銀行承兌匯票B、3年

期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購協(xié)議B

16下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是。A、國有控股商業(yè)銀行B、

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司B

17以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是。A、安全性高B、信用度高

C、靈活性好D、收益率高D

18金融市場的最基本、最重要的功能是。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、

產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟A

19金融市場的融資方式是。A、直接融資B、間接融資C、直接融資與間

接融資并存D、自由融資C

20下列對貨幣市場的特性的描述對的的是。A、風(fēng)險性低，收益高B、收

益高，安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風(fēng)險性低，流動性高D

21下列對資本市場的特性的描述對的的是。A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益

高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低A

22金融市場按交割時間分類，可以劃分為。A、貨幣市場與資本市場B、一

級市場與二級市場C、現(xiàn)貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場C

23下列關(guān)于金融市場的分類對的的是。A、按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)

貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按金融工具劃分為債券市

場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市

場C

24下列金融工具中屬于間接融資工具的是。A、國債B、公司債券C、公司

股票D、銀行貸款D

25下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是。A、同業(yè)拆借市場B、公司債市

場C、債券回購市場D、票據(jù)市場B

26下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款B、普通股票C、

優(yōu)先股票D、國債B

27兼具債券和股票特性的融資工具是。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)

換公司債券D、回購協(xié)議C

28半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元,

則該債券的投資收益率為。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%C

29關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對的的是。A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、

資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議

購回C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級低，所以不能

作為回購協(xié)議的標(biāo)的物B

30貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有。A、股票B、國券券C、

商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單A

31某日的銀行掛牌利率是3.2435%,銀行拆入資金30萬元，期限為2天,

固定上浮比率為0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360

元D、346TOC

32按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和。A、

信用債券B、不動產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券C

33以下對股票和債券特性的比較，其中不對的的是。A、股票的期限是不

擬定的，債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持

有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性,而債券到期時發(fā)行人必須償還債券

本息D、股票和債券都是權(quán)益證券D

34以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對

的的是。A、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分

鈔票B、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者

可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買

賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基

金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大A

35其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的

風(fēng)險，風(fēng)險來自于。A、信用風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險C

36股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及。A、計價方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對

稱性不同C、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同D

37銀行加入了“4x8,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法對

的的是。A、該協(xié)議表達(dá)4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所B、當(dāng)

4個月后市場利率比6%高時，銀行也許承受信用風(fēng)險C、當(dāng)4個月后市場利率比

6%低時,銀行相稱于獲得了一份保險D、當(dāng)4個月后市場利率低于6%時，協(xié)

議對銀行不利B

38關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,以下說法錯誤的是。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)

期和約B、期貨和約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的

套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時才干擬定損益限度，期貨合約的損益可以隨

時實現(xiàn)C

39下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對的的是。A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行

合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣方的獲

利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲D

40當(dāng)股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權(quán)投資策略的獲利也許性高？

()A、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出

看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)A

41關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是。A、互換是一種雙贏的金融合約B、

當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不也許

參與互換C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義

務(wù)B

42直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接

標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是。A、你從銀行獲得了三年期

貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、普通股價

格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000

元證券投資基金B(yǎng)

44金融資產(chǎn)初次出售給公眾時形成的交易市場是。A、證券發(fā)行市場B、證

券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場A

45金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、

派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A、

債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場B

47金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”是由于金融市場具有。A、資源配置功能

B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分派功能B

48風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場的。A、資

源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D、風(fēng)險再分派功能

D

二多選題共37題

49若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？()A、注

意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉

式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉

式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資

封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)ABC

DE

50下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。A、銀行活期存款B、國庫券

C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券E、期權(quán)BCD

51以下關(guān)于股票的表述中對的的有。A、股票的理論價格和市場價格不一定

相等B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價格指數(shù)

可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D、資本損

益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票

市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地

減少非系統(tǒng)性風(fēng)險ABCE

52短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述對的的是。A、

套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場

同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進

行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保

值D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭

受損失E、在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

BCE

53期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有。A、套期保值經(jīng)常會導(dǎo)

致實物交割B、期現(xiàn)套利則一般很少進行實物交割C、套期保值一方面是由于持

有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作D、期現(xiàn)套利是直接為了

賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作E、套期保值肯定是有風(fēng)險的F、

期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險的交易G、套期保值重要是一種投機行為H、期

現(xiàn)套利則重要是一種投資行為I、以上選項都是對的的BC

54下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是。A、你從銀行獲得了半年期

貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、普通股價格

上漲，為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入150

00元證券投資基金CD

55貨幣市場基金的投資對象涉及。A、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票

組合D、銀行承兌票據(jù)E、股指期貨ABD

56金融市場的微觀經(jīng)濟功能有。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、

風(fēng)險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能BCDE

57按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類，可以分為（）A、外匯市場B、

柜臺市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場ACDE

58下列指標(biāo)能體鈔票融市場的價格水平的是。A、年股票發(fā)行總量B、上市

公司總數(shù)C、股票價格指數(shù)D、貨幣市場基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率CDE

59貨幣市場上的金融工具有。A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、

期貨ACD

60下列金融工具中屬于直接融資工具的有。A、國庫券B、公司債券C、國

債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E、股票ABCE

61以下對銀行承兌匯票的特性的論述，對的的是。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動

性較高D、相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價格叫高E、票據(jù)的收益率較高ABCD

62可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在。A、定期存款記名，不可

流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的

利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前

支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低

ABCD

63以下對貨幣市場基金的論述對的的是。A、國庫券、銀行定期存單等是貨

幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C、

貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風(fēng)

險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以

內(nèi)ACDE

64股票的特性有。A、收益性B、風(fēng)險性C、穩(wěn)定性D、流動性E、經(jīng)營決策

的參與性ABCDE

65債券的特性有。A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性

ABCD

66以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是。A、銀行定期存款B、期貨C、

期權(quán)D、股票E、公司債券BCDE

67投資債券時投資者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率

C、附息債券的票面利率D、債券的發(fā)行額E、債券的期限CDE

68證券投資基金的特點有。A、規(guī)模經(jīng)營B、分散投資C、專業(yè)化管理D、

服務(wù)專業(yè)化E、管理費用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身ABCDE

69成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在。A、成長型基金重視基金的長

期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長,

使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收

入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大D、成長型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中

鈔票持有量比較大E、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股

息在投資于市場F、收入型基金一般均準(zhǔn)時派息給投資者G、以上說法都對的

ACD

70股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是。A、政策風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、

利率風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險ABCE

71下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，對的的是。A、金融債券

的信用風(fēng)險是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收

益證券，事實上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的C、長期債券是對抗

通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)

險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn),從而也

許帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險BDE

72下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高。A、債券的期限長B、債券發(fā)

行機構(gòu)的信譽高C、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大E、債券

附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款A(yù)D

73理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及。A、

股本B、資本公積C、盈余公積D、法定公益金E、未分派利潤ABCDE

74以下哪個金融市場屬于短期資金市場？。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、

大額定期存單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場ABCE

75在我國目前情況下，以下哪些金融機構(gòu)通過直接融資獲得資金？()A、證券

公司B、非銀行金融機構(gòu)C、商業(yè)銀行D、保險公司E、投資銀ABDE

76相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？()A、優(yōu)先領(lǐng)

取固定股息B、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)C、

優(yōu)先參與公司的紅利分派D、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理E、選舉公司高管優(yōu)

先權(quán)AB

77下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量？()A、債券的面植B、債

券的期限C、市場利率水平D、債券發(fā)行價格E、債券發(fā)行主體ABC

78按照債券的券面形式可以將債券分類為。A、實物債券B、憑證式債券C、

記帳式債券D、浮動利率債券E、固定利率債券ABC

79按照債券的發(fā)行主體將債券進行分類，可分為。A、國際債券B、政府債

券C、歐洲債券D、公司債券E、金融債券BDE

80下列哪些因素影響到債券的收益率？()A、息票率B、期限C、購買價格

D、發(fā)行費用E、債券稅收ABCE

81以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解對的的是。A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的

權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格C、期權(quán)買方有

權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相相應(yīng)的標(biāo)

的資產(chǎn)E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)CE

82證券投資基金按照投資工具的品種，可以分類為。A、股票基金B(yǎng)、成長

型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金ACD

83公債的特性涉及。A、安全系數(shù)高B、流動性強C、收益比較穩(wěn)定D、收

益率高E、享受免稅待遇ABCE

84與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？()A、投

資方式B、價格取向C、投資者地位D、風(fēng)險限度E、收益情況ABCDE

85影響認(rèn)股權(quán)證的價格的內(nèi)在因素有。A、標(biāo)的股票的價格B、期限C、認(rèn)股

價格D、換股比率E、無風(fēng)險利率ABCDE

三判斷題共30題

86個人既可以是金融市場上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。對

87債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面

憑證。對

88金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。錯

89理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得

資金的時間價值。對

90研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代,這說明短期政

府債券是無風(fēng)險的。對

91在其他條件相同的情況下,期限越長的債券風(fēng)險越高。對

92公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。錯

93貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。錯

94證券投資基金自身是一個資產(chǎn)組合。對

95相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持

有的基金資產(chǎn)。對

96投資者購買股票時,若開出的價格比較高并且時間上比較早，就有更大的

也許購得股票。對

97用市盈率法計算股票價格的公式是:股票市場價格=每股凈利潤x市盈率。

對

98用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設(shè)。對

99國債的風(fēng)險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。錯

100將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時，也許市場的利率要比本來的債券

的到期收益率低，這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險。錯

101附息債券溢價發(fā)行時，其到期收益率要高于息票率。錯

102看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的

標(biāo)的資產(chǎn)。對

103期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動性要比遠(yuǎn)期高。對

104期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠(yuǎn)期的高。錯

105當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價格時，期權(quán)處在溢價狀

態(tài)。對

106理論上，看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無限

的。錯

107持有一個看漲期權(quán)和賣出一個看跌期權(quán)（執(zhí)行價相等），相稱于持有了一份

期貨合約。對

108看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價格買入一定數(shù)量的特定的金

融資產(chǎn)的權(quán)利。對

109股票的票面價格是其未來鈔票流的貼現(xiàn)值。錯

110已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券，決定其價格的重要變量是其息票率。錯

111通常情況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險更高，盼望收益也

更高。對

112債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。對

113優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時，能在以后年度補發(fā)，這樣的優(yōu)先股

成為參與優(yōu)先股。錯

114股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。對

115權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人(以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行的，約

定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日,有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的

證券，或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。對

一、多選題共50題

1結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()A、在投資期間客戶可以隨時終止

而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理

念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道BCE

2影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及()A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的

風(fēng)險偏好C、金融市場流動性D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)CDE

3投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率D、債

券發(fā)行者名稱E、到期收益率ABCD

4下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()A、鈔票B、股票C、債券D、期權(quán)E、期貨ABCDE

5若將債券當(dāng)作理財產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及()A、流動性B、參與性C、償還性

D、收益性E、安全性ACDE

6按照發(fā)行主體分類，債券可分為()A、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉(zhuǎn)換

債券E、可贖回債券ABC

7下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是()A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、

可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券BCE

8投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險？()A、利率風(fēng)險B、再投

資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險ABCDE

9下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險？()A、CPI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新

股增長資本額C、公司高層人事變動D、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券B

CD

10股票投資的收益來自于0A、資本利得B、股息C、紅利D、盼望收益率E、波動率

ABC

11下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是()A、市場

利率下降，則股票的收益率也下降,從而股價下降B、市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加

重，凈利潤下降，從而股價下降C、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求

增長，股價上升D、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降

E、市場利率下降，部分投資者的資金成本減少，增長對股票的需求，股價上漲BDE

12作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特性是()A、小額投資，費用低廉B、多元化投資，分散

風(fēng)險C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D、變現(xiàn)能力強E、基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高ABC

DE

13根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為()A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、

貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金ABCD

14結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？()A、市場利率

波動B、外匯市場匯率波動C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里D、不能提前支取，也許導(dǎo)致很

高的機會成本E、股票市場價格指數(shù)波動ABCD

15結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？()A、高收益率B、高風(fēng)險C、場外交

易為主D、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、靈活性強,且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知CDE

16利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、

與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計產(chǎn)品E、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品ACDE

17投資型保險產(chǎn)品的種類涉及()A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、

分紅保險E、收入補償保險BCD

18推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的？()A、消除風(fēng)險的不擬定性給

個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消

費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)E、實現(xiàn)

客戶的資產(chǎn)的最快增值A(chǔ)BCD

19根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)

分為()A、擔(dān)保信托B、資金信托C、財產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托BCDE

20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是()A、外匯遠(yuǎn)期B、實物期權(quán)C、利率互換D、貨幣互換E、

股指期貨ACDE

21理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信

托方式有0A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣方信托E、票據(jù)貼

現(xiàn)ABCD

22理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及()A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項

目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險BCDE

23商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有()A、條塊現(xiàn)貨B、金

幣C、黃金基金D、黃金存折E、“紙黃金"ABCDE

24銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式涉

及()A、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房B、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出

租收取租金償還月供C、客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D、客戶將自有資金交

給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托

機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報ABCDE

25房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在()A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？霣、可以使用高財務(wù)杠桿

率C、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性D、變現(xiàn)性相對較差E、房地

產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大ABDE

26影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有()A、城市規(guī)劃B、住房制度C、供求狀況D、物價水平

E、居民收入和消費水平CDE

27導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素涉及()A、經(jīng)濟周期B、交易對手信用狀況C、金融

市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機ACE

28下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，對的的是()A、安全性和流動性都比較高B、

適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率

的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險E、由于通

貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險ABE

29債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素？()A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價

指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)

和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化BCDE

30下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，對的的有()A、在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類

產(chǎn)品的風(fēng)險最高B、個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過度散化投資而減少C、將收

益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險D、通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公

司的股票風(fēng)險較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險較小BDE

31嵌入期權(quán)的債券涉及()A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券D、垃圾

債券E、房地產(chǎn)抵押債券ABC

32下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及()A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票市場基金C、政

策性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)ACDE

33股票投資會使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是()A、經(jīng)營風(fēng)險B、財

務(wù)風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、貨幣政策風(fēng)險AB

34外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種？()A、外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動

B、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場利率波動的影響C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、國家

外匯政策變動ABCDE

35宏觀經(jīng)濟狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點的闡述對的的是()A、

金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟部門收益率的影響B(tài)、當(dāng)經(jīng)濟處在復(fù)蘇和繁榮時期，

金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升D、房地產(chǎn)、

實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng)，金融產(chǎn)品收益率提

高BDE

36某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中對的

的是()A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其它條件相同情況下，

到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款到低于股票D、投資債

券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通,所以債券的期

限是無關(guān)緊要的因素ACD

37理財產(chǎn)品的流動性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問題，對此，下列說法對的的是()A、投資者

參與金融市場不利于提高市場的流動性B、理財產(chǎn)品的安全性越高，其流動性越強C、投資

者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性D、做市商制度的完善有助于提高

市場的流動性E、以上皆對BCD

38理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述對的的是()A、理財產(chǎn)品的

收益與風(fēng)險特性通常是一致，高收益隨著著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響

可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D、公司債

的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng),

在放大了投資風(fēng)險的同時,也成倍地放大了預(yù)期收益率ADE

39下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述對的的是()A、活期存款的流動性強于鈔票B、債

券的流動性一般會低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產(chǎn)

品是為了滿足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計的，所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決

于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等BDE

40下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述對的的是()A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，

其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收

益特性最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和解決信托財產(chǎn)而獲得的收益，所有歸收

益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大ABCDE

41結(jié)構(gòu)性理財計劃涉及以下產(chǎn)品()A、利率掛鉤型理財計劃B、外匯掛鉤型理財計劃C、

股權(quán)掛鉤型理財計劃D、信用掛鉤型理財計劃E、商品掛鉤型理財計劃ABCDE

42證券類理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、

權(quán)證ABDE

43外匯理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、個人外匯買賣B、個人外匯期權(quán)C、個人外匯遠(yuǎn)

期D、黃金E、房地產(chǎn)ABC

44金融衍生理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金

融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品ABCDE

45保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險D、財產(chǎn)

保險E、投資理財類保險CDE

46信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、資金信托B、財產(chǎn)信托C、權(quán)力信托D、特

定目的信托E、結(jié)構(gòu)性信托ABODE

47股票掛鉤型理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、申購新股理財計劃B、金融期權(quán)C、金融

互換D、金融遠(yuǎn)期E、股票組合掛鉤理財計劃AE

48按照股東所享有的權(quán)益不同，股票可以劃分為以下種類()A、普通股票B、優(yōu)先股票

C、國有股D、法人股E、社會公眾股AB

49按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下種類()A、普通股票B、優(yōu)先股票C、國

有股D、法人股E、社會公眾股CDE

50黃金做為個人理財產(chǎn)品,可以有以下投資方式()A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、

黃金存折E、金礦ABCD

二判斷題共32題

51目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益

率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。對

52保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外

的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財

計劃。錯

53非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支

付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。對

54公司破產(chǎn)時,公司債券的清償順序與優(yōu)先股是并列的。錯

55債券利息的再投資收益是債券收益的一部分，所以計算債券收益率時用復(fù)利計算法。

對

56可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權(quán)()對

57債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。對

58市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券的需求減少，債券的價格下降。錯

59系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。對

60上市公司增資擴股就會導(dǎo)致股價上漲。錯

61投資者購買股票最重要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險。錯

62證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資工具。對

63證券投資基金通過集合資金充足，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險減少到無風(fēng)險的限

度。錯

64收益固定型外匯理財產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品,這是一個看跌期權(quán)。錯

65有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會由于掛鉤利率的變動

范圍不同而不同。對

66在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際

價值將會減少。對

67金融衍生產(chǎn)品的重要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。錯

68結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。對

69信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定公司的違約風(fēng)險。對

70保險人是與保險公司訂立保險協(xié)議，并按照保險協(xié)議負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。錯

71理財客戶購買財產(chǎn)保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目的。錯

72國債是建立在國家信用基礎(chǔ)上的政府債券，是債券中風(fēng)險最小的一類。對

73政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。對

74可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合，兼具有債權(quán)和股權(quán)的性質(zhì)。對

75優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風(fēng)險與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險相同。錯

76信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，假如在投資

期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資

期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。對

77在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率也許是負(fù)的。對

78可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險狀況。對

79一般保險產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險的補償能力上,可以用發(fā)生損失時的機會成

本來衡量。對

80可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，使其更加復(fù)雜,所以其流動性不高。錯

81買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。對

82賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。對

三單選題共40題

83下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是()A、結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目的是

實現(xiàn)客戶理財效用最大化B、結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段C、結(jié)構(gòu)性理財

計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特

性C

84下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理

財目的D、通貨膨脹水平C

85銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()A、保本保收益型產(chǎn)品B、

保本浮動收益型產(chǎn)品C、非保本浮動收益型產(chǎn)品D、以上皆錯B

86關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性，下列說法對的的是()A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)

避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進入衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)

生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯A

87結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不涉及()A、鈔票規(guī)劃B、風(fēng)險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、

遺產(chǎn)規(guī)劃D

88衡量債