銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試在線模擬試題

（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格

考試（初級(jí)）考試在線模擬試題

L損害社會(huì)公共利益的合同，自（）。

A.被確認(rèn)時(shí)起無效

B.開始履行時(shí)起無效

C.訂立時(shí)起無效

D.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會(huì)公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有

法律約束力。

?對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（

2）0

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人

占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)

產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人

有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對(duì)于設(shè)

立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和

數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

3.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）o

A.關(guān)于x=U對(duì)稱

B.關(guān)于x=U不對(duì)稱

C.在x=口+。處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=U處曲線最高

E.在x=U一。處有一個(gè)拐點(diǎn)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于X=u對(duì)稱；在X=H處曲線

最高；在X=U±。處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

4.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】:A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票

據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票

據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人

停止支付的行為c②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利

人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，

催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)

票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)

權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起

民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票

人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理

付款人暫停支付C

5.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠

道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】:

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)

渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠

道、匯率渠道等°其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

6.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一

定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是

指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最

終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在

一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

7.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)

者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物

價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

8?假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級(jí)債券和

3000萬元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)

的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情

況下，A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,

那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

【答案】：A

【解析】：

預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A級(jí)債

券所造成的預(yù)期損失=20000000X2%*(1-60%)=160000

(元)，BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=30000000X4%X(1

—40%)=720000(元)。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違

約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000

(元)。

9.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人

的有()o

A.不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了

較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證

人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款

進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外C②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、

職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授

權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單

位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情

況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分

支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企

業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

10.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的過程中需要考慮的因素不包

括（）。

A.充分考慮壓力測(cè)試

B.銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

C.監(jiān)管要求

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)偏好在制定過程中需要考慮以下因素：①風(fēng)險(xiǎn)偏好與利

益相關(guān)人的期望；②銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及

承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③監(jiān)管要求；④充分考慮壓力測(cè)試。

11.下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不

能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投

資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可

以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競(jìng)爭(zhēng)

對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事

件；C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來

的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資

本。

12.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職

務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行

或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職

務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客

體是國家的貨幣管理制度。

13.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心

VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對(duì)錢某騙取光盤

行為構(gòu)成的犯罪是（）o

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真

相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、

本票和支票。

14.表見代理的構(gòu)成要件包括（）o

A.代理人無代埋權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對(duì)人主觀

上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民

事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與

第三人為民事法律行為。

15.對(duì)于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最

大難題是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

【答案】：D

【解析】：

開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深

奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)

性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷

史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開發(fā)遇到

的最大難題。

16.下列商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)另］中

應(yīng)關(guān)注（）o

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注：①銀行客戶是否過度集中于某個(gè)

地區(qū)；②銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨

勢(shì)，例如，區(qū)域的開放度等；③銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的

地方政府相關(guān)政策及其適用性；④銀行客戶集中地區(qū)的信用

環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；⑤政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本

行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化

是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

的影響。

17.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其

與（）的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各

個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收

入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整

體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。

.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（

18）o

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有

權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、

存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中

的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的

其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)

押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

19.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面

不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

【答案】：B

【解析】:

管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信

動(dòng)機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營

記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與

誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥

所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力

量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控

制等。

20.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

2L關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下

列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)

而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)

性波動(dòng)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不

完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)

導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金

融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別

風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）o

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)

險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)

險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金

計(jì)提水平等。

.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（

23）o

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科

學(xué)合埋的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少

應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分

配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績(jī)效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)

管理人員和確定其績(jī)效薪酬。

24.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人

發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他

借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者

擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

25.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)金融票證的管理制度

B.國家對(duì)貸款的管理制度

C.國家的銀行管理制度

D.國家對(duì)票據(jù)的管理制度

【答案】：A

【解析】：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票,

偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行

結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽

造信用卡的行為c本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理

制度；本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

26.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)

系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。《婚姻

法》確立了五項(xiàng)原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則;

③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則;

⑤計(jì)劃生育原則C

27.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）o

A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民

事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：

①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不

違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。

28.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部

數(shù)據(jù)的有（）。

A.國內(nèi)市場(chǎng)行情數(shù)據(jù)

B.外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

C.外部損失數(shù)據(jù)

D.行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

E.客戶在木行的信用記錄

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅

務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和

消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中

抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。E項(xiàng)屬于內(nèi)部數(shù)捱。

.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（

29）o

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民

事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)

定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬

于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B

項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

30.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）o

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)溝往來融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、

同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控

制計(jì)劃等。

31.對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的

是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出

現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約

能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。充

分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同資產(chǎn)的非系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)，但不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)作為一種系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)難以通過貸款組合完全消除。ABD三項(xiàng)均屬于非系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。

32.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊(cè)資木

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：c

33.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平

上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供

不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水

平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力

的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以

也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價(jià)上漲。

34.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御

操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）o

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的

資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非

預(yù)期損失額相等的資本。

35.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）o

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人

無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，

票據(jù)包括匯票、本票、支票。

36.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和

附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通

準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）o

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成

敗

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失

是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也

可能遭受損失。

38.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其

中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1

億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）o

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）

/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]X100%=[（8

+1+1）/（200-150）]X100%=20%o

39.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的

能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，

少數(shù)股東資本口J計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主

要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心

一級(jí)資本。

40.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要

區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國

有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪

的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有

財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非

國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)

等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)

產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以

上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

41.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.中間價(jià)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)

【答案】：C

【解析】：

中間價(jià)，又稱基準(zhǔn)價(jià)，是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)

外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入

外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的

價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔

賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

42.中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（）,

從而影響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買

入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨

幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相

反。

43.流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資

金用于償還債務(wù)和增加資產(chǎn)的能力，其基本因素包括（）o

A.時(shí)間

B.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率

C.成本

D.業(yè)務(wù)種類

E.資金數(shù)量

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的

成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素

包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反

映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。

44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)

流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性

原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)

務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原

則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)

構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

45.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：c

【解析】：

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)

任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀

行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

46.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同

意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保

證合同另有約定的，按照約定。

.合同履行的原則包括（

47）o

A.情勢(shì)變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.誠實(shí)信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》

規(guī)定，合同履行的原則包括：①實(shí)際履行原則；②全面履行

原則；③協(xié)作履行原則；④誠實(shí)信用原則；⑤情勢(shì)變更原則。

48.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)

查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一

份長(zhǎng)期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)

違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這

起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最

終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)

的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)

質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。

49.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要

求的是（）o

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。

50.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：C|E

【解析】：

我國政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,

均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

51.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是

()o

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣

政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)

濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、

道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政

策工具。

52.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

為1500億元人民幣，則其資本充足率為()o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的

比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式

為：資本充足率=資本風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資

本充足率為：200/1500X100%=13.3%O

53.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪

個(gè)指標(biāo)？()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處埋

時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的

撥備政策。計(jì)算公式為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/

不良貸款余額X100%。

54.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有（）o

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

D.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

E.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)

展，2009年以來原銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫

行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引

55.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，可用于衡量銀行實(shí)際承

擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失為（）o

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資木是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定

期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)

資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀

行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行

實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因

而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

56.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同

事應(yīng)該（）o

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員

同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)

章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，

或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的

違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給銀行造成巨大損害，

故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)

構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

57.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）o

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國

際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增

加

D.人民幣升值會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損

失的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行一業(yè)務(wù)發(fā)生損失

的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯

交易風(fēng)險(xiǎn)；②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，

其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣

職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),

匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不

履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，

即信用風(fēng)險(xiǎn)增加cD項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國商業(yè)銀

行面