銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試模擬試題必過(guò)

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級(jí)）考試精選模擬試題必過(guò)

1.根據(jù)銀行貸款五級(jí)分類法，借款人能履行合同，沒(méi)有足夠

理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。

A.正常類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其

中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是

()o

A.為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

D.一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】：C|D

【解析】：

A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期

限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期

損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有

的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于

賬面資木，也可能小于賬面資木；B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的

余額是賬面資本；E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

是監(jiān)管資本。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述，錯(cuò)誤的是

()o

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)

偏好

C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理

戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處

置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行公司治理指引》強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。規(guī)定商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)

險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策

和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度

和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控

制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。

4,下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的

主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上(下)限

D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】：

在限額水平的設(shè)定上，盡管行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目

標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考，但大多數(shù)銀行仍然會(huì)把監(jiān)管目標(biāo)作為

限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是

()o

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總

行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總

行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總

行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總

行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)許可證

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)

范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立

的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)

營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)

取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

6,下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）o

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告

期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不

變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值將（）o

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下,

利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化

時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置

信水平和持有期的增大而增加。

8.我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益卜降,

產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長(zhǎng)

期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)威脅時(shí)，通常采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施都是

應(yīng)急性的，缺乏必要的前期準(zhǔn)備，并往往建立在直覺(jué)反應(yīng)基

礎(chǔ)之上，有時(shí)甚至對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)知覺(jué)。為了避免因盲目承

擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的重大經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)又能適時(shí)把握發(fā)展機(jī)遇，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，

確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于

這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得

到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度

重視。

9.商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)

客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系

統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

【答案】：A

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）X100%,客戶資產(chǎn)負(fù)

債率越高，在總資產(chǎn)一定的情況下，其負(fù)債總額也就越高，

對(duì)該客戶授予的限額應(yīng)該越低。

10.我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為和

______O（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)；股市風(fēng)險(xiǎn)

B.房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)

格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

由于目前我國(guó)商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

1L物的擔(dān)保方式主要有（

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

【答案】：B|C|D

【解析】：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，

物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手

續(xù)較為繁瑣。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】:C|D|E

【解析】：

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

13.存款是商業(yè)銀行最主要的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳

統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣

存款和外幣存款兩大類。

14.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列

哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差？（）

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為一0.5的資產(chǎn)組合Z

（:?賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為+0.8的資產(chǎn)組合X

【答案】：D

【解析】：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨

著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各

資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)

為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

15.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括（）o

A.不以營(yíng)利為目的

B.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性

C.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)

D.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)

構(gòu)。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通

銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立

性等特征。

16.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）o

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)

行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特

點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品

又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很

強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

17.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀

上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)

施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)

化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分

行為；④受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。

18.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）o

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉(cāng)單

E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有

權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、木票；②債券、

存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中

的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的

其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)

押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

19.在我國(guó)，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有()o

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房?jī)r(jià)格指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上

漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

20.商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與()

進(jìn)行比較。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益

【答案】：D

【解析】：

對(duì)于產(chǎn)品較復(fù)雜，并使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型的商業(yè)銀行，可采用

基于理論損益的返回檢驗(yàn)，將內(nèi)部模型計(jì)算得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

與當(dāng)口理論損益進(jìn)行對(duì)比。

21.影響中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要

包括（）o

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)

上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、

貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正

確的是（）o

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)

劃設(shè)立。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查

詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，

但法律、部門(mén)規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍

結(jié)、扣戈IJ,但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、

扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商

'業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法

律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)

單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人

凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

24.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為()o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資

產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化

及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理

為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、

結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控

制的整個(gè)過(guò)程。

25,下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

()o

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

【答案】：C

【解析】：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明

顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真

實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸

后管理難度大。

26.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)

系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐?/p>

法》確立了五項(xiàng)原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則;

③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則;

⑤計(jì)劃生育原則。

27.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下

列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位

和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國(guó)人民銀行特種貸

款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債

券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理

國(guó)庫(kù)的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

28.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)，

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|C

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通

過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分

析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

29.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括()。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員耍積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范

的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理

和檢查檔案整理五個(gè)階段。

30.貨幣供應(yīng)量是指()o

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀

況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)

居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存

款+信托類存款，其中，M1=MO+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)

體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款；1\/10=流

通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款

量之和。

3L某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下

跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）o

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨

幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨

幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際

主要儲(chǔ)備貨幣

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)

的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策

略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以賣出

一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨

幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

32.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

事件的是（）o

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)

屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

33.1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合

約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬

于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金

但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。德國(guó)

赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)

管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的成立。

34.卜列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）o

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.汽車金融公司

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集

團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、

貸款公司和消費(fèi)金融公司等。E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行。

35.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要

全面覆蓋（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)

銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于

4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有

()o

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融

資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放

貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)

著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張，要想擴(kuò)

大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行

盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；④維持市場(chǎng)信心，資

本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債

權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公

眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（

37）o

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：c

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀

行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀

行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)

構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管

機(jī)構(gòu)。

38.當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限

短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的

是（）。

A.波動(dòng)收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

【答案】：B

【解析】：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率

曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)

前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等）的結(jié)果。反向收益率曲線表明

在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長(zhǎng)，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)

致供需不平衡時(shí)，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長(zhǎng)的收

益率的反向收益率曲線。

39.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在

合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申

請(qǐng)（）o

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、

經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體

作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企

業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

40.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量

調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量

或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常

性、常規(guī)性貨幣政策工具。

41.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采?。ǎ﹐

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的

矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)

告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以

增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

42.關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法有誤的是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛

C.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)包含違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，狹義上，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合

同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律

風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，它們之間不存在

包含關(guān)系。

43.票據(jù)是()0

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式

證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)

是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

44.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分

散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

45.針對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問(wèn)題，各國(guó)政府可以

采取的措施不包括（）o

A.增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

B.增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力

C.建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架

D.限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍

【答案】：D

【解析】：

針對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問(wèn)題，各國(guó)政府主要采

取兩種措施來(lái)解決：①通過(guò)增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)

經(jīng)營(yíng)能力和損失系統(tǒng)能力來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；②通過(guò)建立全球系統(tǒng)

重要性銀行的恢復(fù)和處置框架，來(lái)減少全球系統(tǒng)重要性銀行

破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。

46.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性

指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)

責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.員工

D.高級(jí)管理層

【答案】：B

【解析】：

在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，董事會(huì)

受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。

董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行

董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面

的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，

確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地

識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)

險(xiǎn)。

47.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的

是（

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.監(jiān)察稽核部門(mén)

C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

D.合規(guī)部門(mén)

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

【答案】：A|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管

理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)

部門(mén)負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、

行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)

屬于第三道防線。

48.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行

起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開(kāi)展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作

B.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)與特定交易對(duì)手方

進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提

供交易場(chǎng)所

D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

E.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)為投資者在集中交

易場(chǎng)所之外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主耍為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)

讓提供交易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為

與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y

者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)，屬

于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

49.甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主

管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切，無(wú)話不談，

在密碼管理中正確的做法有（）o

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密四進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C,乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

【答案】:A|B|E

【解析】：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)

操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他

人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼

或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間

的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上

繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

50.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括

()o

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過(guò)程

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦埋負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦埋貨幣結(jié)

算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中

介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方

式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降

低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大

生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中

介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

51.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤(rùn)

E.提取損失準(zhǔn)備金

【答案】：D|E

【解析】：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、

非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備

金和沖減利潤(rùn)方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

52.銀行本票提示付款期限為（）。

A.3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

銀行木票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定

的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一票據(jù)

交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項(xiàng)。銀行本票提示付

款期限為2個(gè)月。

53.金融市場(chǎng)的客體是（）o

A.金融交易對(duì)象

B.融資活動(dòng)的參與者

C.媒體

D.價(jià)格

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨

幣資金，通常以金融工具為載體。

54.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為

40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億

元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類

貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，

其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋

率=不良貸款損失準(zhǔn)備+不良貸款余額義100%=6彳(3+

1.5+0.5)X100%=120%o

55.商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250

天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假

設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下

一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可

能性落在()o

A.-0.05%~0.1%

B.—0.05%?0.25%

C.0.1%?0.25%

D.—0.2%~0.4%

【答案】：D

【解析】：

正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍、2倍、

2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下：P(11—。<X<U+

。)p68%；P(U-2o<X<U+2。)弋95%；P(U-2.5

。<X<H+2.5o)%99%。則當(dāng)概率為95%時(shí)，可得一0.2%

<X<0.4%o

56.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》

規(guī)定，