銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷年真題和解析答案0409-21

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-21

1、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展

戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的

經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進

經(jīng)營管理?！締芜x題】

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

正確答案:D

答案解析:選項D正確。根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，

要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立

考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險

狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。

2、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風

險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法

和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)

損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。【判斷

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科

技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因

素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為

七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有

問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)

事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3、（）存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面，經(jīng)常與其他風險交織

并發(fā)?！締芜x題】

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.聲譽風險

正確答案舊

答案解析:操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風

險、信用風險等其他風險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他

風險嚴格區(qū)分開來。

4、信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

5、銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。【多選題】

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

正確答案:A、C、D

答案解析:金融機構的反洗錢義務主要包括：（1）建立健全反洗錢內(nèi)

部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作

（選項A正確）。（2）建立客戶身份識別制度（選項C正確）。

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（4）執(zhí)行大額交易和

可疑交易報告制度。（5）按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反

洗錢培訓和宣傳工作（選項D正確）。在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活

動屬于中國人民銀行的反洗錢職責；向中國人民銀行報告分析結果屬

于反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

6、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許

可。

7、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為()的銀行貸款?！径噙x

題】

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

正確答案:A、B、C

答案解析:選項ABC正確。不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為

次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直

接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

8、資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進

行營銷的商業(yè)銀行一般采用的定位選擇是()?！締芜x題】

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

正確答案:c

答案解析:根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定

位方式分為三種：（1）主導式定位。有些銀行在市場上占有極大的份

額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充

足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的

地位，這類銀行可以采用主導式定位。（2）追隨式定位。某些銀行可

能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支

機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類

銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（3）補缺式定位。

處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集

中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷（選項C正確）。

9、銀行業(yè)自律的宗旨是（）【多選題】

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為

D.防范金融風險，促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營，維護

銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭

行為，防范金融風險，促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

10、甲公司在乙銀行開立基本賬戶。2006年4月28日甲公司在乙銀

行有一筆200萬元的定期存款到期，想通過支票轉賬將存款轉出用于

支付丙企業(yè)貨款，但銀行以“到了月底為了不減少存款余額，過了五一

讓其再轉出，下列說法正確的有（）?！径噙x題】

A.該行違反了《商業(yè)銀行法》中“商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的

支付，不得拖延，拒絕支付存款本金和利息”的規(guī)定

B.該行的行為構成了違約，應承擔違約責任

C.該行應承擔遲延支付甲公司本息而給其造成的經(jīng)濟損失

D.該行違反了存款辦理原則

E.該行的做法符合實際

正確答案:A、B、C、D