銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-94

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-94

1、理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是OO【單選題】

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場(chǎng)的需求

D.制定合理的綜合理財(cái)方案

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了

解自己的客戶（選項(xiàng)A正確）。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和

加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客

戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合

理財(cái)方案。

2、家庭的生命周期包括（）?！径噙x題】

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

E.消滅期

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期

以及衰老期四個(gè)階段（選項(xiàng)ABCD正確）。

3、儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。【單選題】

A.衰老期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.形成期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)

濟(jì)獨(dú)立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最

佳時(shí)期；選項(xiàng)A：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目

標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少；選項(xiàng)B：家庭成長(zhǎng)期子女教

育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲(chǔ)

蓄逐步增加；選項(xiàng)D：家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨

勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增

多。

4、按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

【多選題】

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期和退休期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為探索

期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期6個(gè)階段（選項(xiàng)

ABCDE正確）o

5、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中不會(huì)出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心,

誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，但是創(chuàng)新與發(fā)展迅