社保基礎(chǔ)知識(shí)

為什么要買商業(yè)保險(xiǎn)

----社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2025/1/111課前提問我們常說的“五險(xiǎn)一金”指的是什么？為什么現(xiàn)在越來越多的人關(guān)注單位是否為自己購(gòu)買社保？如何計(jì)算社保的繳費(fèi)金額？2025/1/122五險(xiǎn)一金醫(yī)療保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)住房公積金工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)2025/1/133養(yǎng)老保險(xiǎn)8%個(gè)人繳納20%公司繳納至少交滿15年，退休后才可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)為基本工資2025/1/144養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于國(guó)家提供的福利待遇（繳多少別人說的算，領(lǐng)多少也是別人說的算）養(yǎng)老金的領(lǐng)取要達(dá)到年齡與累計(jì)繳費(fèi)次數(shù)達(dá)到（最少15年繳費(fèi)起，目前最低55或60才能領(lǐng)）養(yǎng)老金領(lǐng)取不公平（退休前退休后差距過大）2025/1/155失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)?。?、參加失業(yè)保險(xiǎn)一年以上，并足額繳納失業(yè)保險(xiǎn)的；

2、非本人意愿中斷就業(yè)的（即自動(dòng)離職、辭職均不能享受失業(yè)保險(xiǎn)）；3、解除勞動(dòng)關(guān)系60天以內(nèi)前往社保中心辦理；4、領(lǐng)取金額計(jì)算方式：1年：4個(gè)月

2年：6個(gè)月

3年：8個(gè)月……最多領(lǐng)取24個(gè)月失業(yè)保險(xiǎn)1%2%個(gè)人繳納公司繳納計(jì)提基本工資的3%，能有多少？第一年只能領(lǐng)4個(gè)月？能解決多少問題？2025/1/166醫(yī)療保險(xiǎn)2%8%+個(gè)人繳納公司繳納需要交滿25年，退休后才能享受醫(yī)保！2025/1/177社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)—報(bào)銷

類型起付線賠付比例責(zé)任限額免責(zé)范圍城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院醫(yī)療費(fèi)用首次1200元，年內(nèi)多次住院逐次遞減360元直至為0在職職工定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院92%，一級(jí)醫(yī)院90%，二乙88%，二甲87%，三乙86%，三甲85%；退休職工定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院95%，一級(jí)醫(yī)院94%，二乙93%，二甲92%，三乙91%，三甲90%11萬元（其中高血壓病、糖尿病門診醫(yī)療費(fèi)年度內(nèi)統(tǒng)籌基金最高支付限額各為6000元，普通門診醫(yī)療費(fèi)最高支付限額10000元）1，應(yīng)由工傷生育或其他賠付責(zé)任范圍支付的醫(yī)療費(fèi)用；2，境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；3，停職中斷參保期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用（個(gè)人帳戶資金仍可使用）；4，緩繳期滿仍未繳費(fèi)的，暫停其在崗職工待遇（醫(yī)療費(fèi)用由用人單位負(fù)擔(dān)）；5，未辦理審批手續(xù)的轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院、家庭病床、非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及零售藥店就診購(gòu)藥所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；6，違法犯罪、酗酒、自殺自殘發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；7，交通事故所發(fā)生的應(yīng)由肇事方承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用；8，嚴(yán)重自然災(zāi)害等不可抗力所發(fā)生的直接醫(yī)療費(fèi)用；9，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；10，司法及勞動(dòng)鑒定費(fèi)用。門診特殊病種治療項(xiàng)目1200元在職職工定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院90%，定點(diǎn)醫(yī)院85%；退休職工定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院94%，定點(diǎn)醫(yī)院90%普通門診醫(yī)療費(fèi)用1500元在職職工定點(diǎn)醫(yī)院70%，定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院76%；退休職工定點(diǎn)醫(yī)院78%，定點(diǎn)社區(qū)醫(yī)院82%商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)11萬90%24萬藥店購(gòu)藥14天內(nèi)購(gòu)買醫(yī)保目錄內(nèi)藥品限150元1，門診特殊病種項(xiàng)目（11種）：惡性腫瘤放化療、重癥尿毒癥透析治療、結(jié)核病規(guī)范治療、器官移植抗排拆反應(yīng)治療、精神分裂癥治療、危重病搶救、高血壓、糖尿病、再性障礙性貧血、慢性心動(dòng)能衰竭、系統(tǒng)性紅斑狼瘡。2，大額醫(yī)療費(fèi)用商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)：醫(yī)保中心統(tǒng)一為參保人員在商業(yè)保險(xiǎn)公司投保，每人每年保費(fèi)140元，其中個(gè)人帳戶資金支付60元，統(tǒng)籌基金支付80元。本表僅為參考示例，不同年度或統(tǒng)籌地區(qū)均有差異2025/1/188社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)—報(bào)銷

類型起付線賠付比例責(zé)任限額免責(zé)范圍城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（住院醫(yī)療費(fèi)用+門診大病醫(yī)療費(fèi)用）三甲（不含?？疲┏赡耆?00元年內(nèi)多次住院的，依次遞減100元直至055%6萬元（其中高血壓病、糖尿病門診醫(yī)療費(fèi)年度內(nèi)統(tǒng)籌基金最高支付限額為4000元），6萬元<政策范圍內(nèi)的住院和門診大病醫(yī)療費(fèi)用≤14萬元的支付30%。1、在非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診的醫(yī)療法費(fèi)用（搶救除外）；2、因交通事故、醫(yī)療事故或其他責(zé)任事故造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用；3、因本人吸毒、打架斗毆、違規(guī)違法等造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用；4、因自傷、自殘、酗酒、戒毒、性傳播疾病等進(jìn)行治療的費(fèi)用；5、因美容、矯形、生理缺陷等進(jìn)行治療的費(fèi)用；6、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自轉(zhuǎn)外就醫(yī)的醫(yī)療費(fèi)用；7、已由其它險(xiǎn)種、商業(yè)保險(xiǎn)、第三方責(zé)任人等支付的費(fèi)用；8、國(guó)家和省市醫(yī)療保險(xiǎn)政策規(guī)定的其他不予支付的費(fèi)用。未成年人400元60%三乙、二甲及二甲以上專科成年人400元65%未成年人200元70%二乙、一級(jí)成年人300元75%未成年人150元80%社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院成年人150元85%未成年人75元90%1，門診大病病種（13種）：惡性腫瘤化學(xué)治療和放射治療、重癥尿毒癥透析、器官移植抗排異反應(yīng)治療、精神分裂癥治療、高血壓、糖尿病、苯丙酮尿癥、重性精神病人門診藥物治療、結(jié)核病規(guī)范治療、白內(nèi)障門診手術(shù)治療、強(qiáng)直性脊柱炎、重癥肌無力、血友病。2025/1/199社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)—報(bào)銷

類型起付線賠付比例責(zé)任限額免責(zé)范圍新型農(nóng)村合作醫(yī)療住院醫(yī)療費(fèi)用鄉(xiāng)級(jí)50-100元90%8萬元1、因第三者造成參合人傷害（如他人傷害、家庭暴力傷害、醫(yī)療事故、交通事故等）支付的醫(yī)療費(fèi)用；2、違法違紀(jì)或個(gè)人過錯(cuò)（如打架斗毆、自殺自殘、酗酒、吸毒、酒后駕駛、無證駕駛或駕駛無有效行駛證、準(zhǔn)運(yùn)證的交通工具造成傷害等）發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；3、有事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的、雇工或幫工所致的工傷事故等發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；4、參合人違反合作醫(yī)療診療項(xiàng)目規(guī)定、用藥范圍規(guī)定及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍規(guī)定和支付標(biāo)準(zhǔn)的；5、因鑲牙（假牙）、非功能性整容、矯形（增胖、減肥）、配鏡以及保健體檢等所發(fā)生的費(fèi)用；6、未按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)在非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的費(fèi)用；7、已在社會(huì)保障部門辦理補(bǔ)償業(yè)務(wù)的費(fèi)用；8、違反新農(nóng)合政策不以戶為單位參加合作醫(yī)療的；9、發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害或疾病暴發(fā)流行等所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。本縣縣級(jí)300-400元75-80%市屬級(jí)600-800元75-80%縣外縣級(jí)以上800-1000元45-60%門診特殊病種一般慢性病050-60%特殊慢性病070%普通門診鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院050-60%家庭成員參合人數(shù)*（50-80元），戶內(nèi)成員共用重大疾病住院大額醫(yī)療費(fèi)用2萬元70%20萬元1，重大疾病住院大額醫(yī)療費(fèi)用：市級(jí)統(tǒng)籌，；包括農(nóng)村兒童白血病、兒童先天性心臟病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、血友病、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、慢性粒細(xì)胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結(jié)腸癌、直腸癌、耐多藥結(jié)核病20種重大疾病。2025/1/11010工傷：工傷是職業(yè)傷害的簡(jiǎn)稱，職業(yè)傷害包括工業(yè)事故傷亡和職業(yè)病。職業(yè)傷害是由生產(chǎn)工作環(huán)境中的不安全或危險(xiǎn)因素直接或間接引起的事故造成的身體傷害。工傷保險(xiǎn)1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；3、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；4、在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任交通意外事故傷害的；5、但是如果有下列情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷：因犯罪或者違反治安管理傷亡的；醉酒、吸毒、自殘或者自殺的。工傷保險(xiǎn)由用人單位每月繳納1%，2025/1/11111生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)由公司每月按參?；鶖?shù)繳納1%的費(fèi)用；員工個(gè)人不需繳費(fèi)。生育保險(xiǎn)待遇：1、條件：連續(xù)繳納300天且處于正常參保狀態(tài)；

2、在職女職工可享受：產(chǎn)檢費(fèi)用600元；分娩及產(chǎn)后必要的住院費(fèi)用；

生育津貼（即在職女職工在產(chǎn)假期間的工資

）3、在職男職工可享受：配偶無固定收入、未參保的，可報(bào)銷分娩費(fèi)用。2025/1/11212住房公積金住房公積金提取：1、申請(qǐng)公積金房貸款；2、農(nóng)村自建房屋或房屋大修；3、非本地戶口人員離職；4、本地戶口人員離職兩年后未再就業(yè)；5、退休、出國(guó)定居……一份“投入”，兩份回報(bào)！2025/1/11313相比商業(yè)貸款而言，用公積金貸款要?jiǎng)澦愣嗔耍?898元2254元30萬1265元1503元20萬公積金貸款(利率4.5%)商業(yè)貸款(利率6.6%)貸款額還款額利率差額238元356元住房公積金2025/1/11414住房公積金生育保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金2025/1/1151516太平洋金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）16金佑人生產(chǎn)品特色： 身價(jià)健康加養(yǎng)老，度身定做四效用既提供身價(jià)保障，為您和家人的幸福生活遮風(fēng)擋雨，抵御風(fēng)險(xiǎn)；又提供重大疾病和特定疾病保障；還可根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的需要，使用年金轉(zhuǎn)換功能，每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金。通過“一險(xiǎn)四用，”一站式地滿足了客戶輕癥、重疾、身價(jià)、養(yǎng)老的綜合保障需求。增額紅利長(zhǎng)保額，保障年年三遞增隨著紅利的分配，有效保險(xiǎn)金額逐年遞增，不用體檢，有助于規(guī)避未來，保障縮水（相對(duì)于通脹、醫(yī)藥費(fèi)上漲等原因而言）的風(fēng)險(xiǎn)。該保障計(jì)劃的特定疾病保障、重大疾病保障和身價(jià)保障隨著有效保額遞增，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)增長(zhǎng)。特定疾病顯關(guān)愛，健康呵護(hù)雙提前本計(jì)劃的重疾，不僅提供多達(dá)42種的重大疾病保障，更有10種特定疾病的關(guān)愛提前給付，健康有托付，患難顯真情。資金周轉(zhuǎn)添幫手，生活事業(yè)一保通在合同有效期內(nèi)，如您急需周轉(zhuǎn)資金，可使用本產(chǎn)品的保單質(zhì)押貸款功能或減保功能來緩解資金壓力。一張保單，保障生活，連通事業(yè)。1718值得選擇放心銷售一份保單二疾提前三項(xiàng)增值四大功效18四大功效一單搞定一份保單“重疾+輕癥+養(yǎng)老+身價(jià)”19多達(dá)42種重大疾病保障，更有10種特定輕癥提前給付。二疾提前重疾提前輕癥提前輕重緩急提前給付，全面呵護(hù)健康無憂。20增額紅利長(zhǎng)保額,保障年年三遞增輕癥疾病保障、重大疾病保障、身價(jià)保障隨著有效保額的遞增，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)增長(zhǎng)重疾身價(jià)輕癥三項(xiàng)增值21重疾——擴(kuò)大至42種大病輕癥——新增10種輕癥提前給付養(yǎng)老——靈活轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，規(guī)劃晚年身價(jià)——年齡長(zhǎng),身價(jià)漲，強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)呵護(hù)輕癥養(yǎng)老身價(jià)重疾四大功效2223金佑人生的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先行業(yè)、引領(lǐng)重疾險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)：重疾+輕癥保障更廣更多：42種重疾，10種輕癥擺脫了“重疾保重不保輕”的尷尬：20%提前給付更貼近民眾需求：“輕癥可賠”、“重疾全賠”……42種重疾強(qiáng)勢(shì)升級(jí)、10種輕癥業(yè)內(nèi)領(lǐng)先、全殘身故身價(jià)遞增，養(yǎng)老規(guī)劃后顧無憂！我賣我放心，他買他安心！產(chǎn)品基本形態(tài)金佑人生投保年齡30天-65周歲保險(xiǎn)期間終身交費(fèi)期間躉交、限期年交（5、10、15、20年交）保險(xiǎn)金額有效保額=基本保額（10000元/份）+累積紅利保額保險(xiǎn)責(zé)任1、身故或全殘保險(xiǎn)金（1）意外或180天后非意外導(dǎo)致：

①18歲前，已交保費(fèi)（主附險(xiǎn)）+

累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+終了

紅利（特別紅利）。主附險(xiǎn)終止。

②18歲后，有效保額+終了紅

利（關(guān)愛金）。主附險(xiǎn)終止。（2）180天內(nèi)非意外導(dǎo)致：已交保費(fèi)

（主附險(xiǎn)）+累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+

終了紅利（特別紅利）。主附險(xiǎn)終止。2、重大疾病險(xiǎn)金（1）意外或180天后非意外導(dǎo)致：有效保

額+終了紅利（關(guān)愛金）。主附險(xiǎn)終止。（2）180天內(nèi)非意外導(dǎo)致：已交保費(fèi)（主

附險(xiǎn)）+累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+終

了紅利（特別紅利）。主附險(xiǎn)終止。3、特定疾病提前給付保險(xiǎn)金意外或180天后非意外導(dǎo)致：20%有

效保額與10萬二者取小+對(duì)應(yīng)關(guān)愛金。該項(xiàng)責(zé)任終止，主附險(xiǎn)有效保額相應(yīng)下降。保單功能保單貸款、減保、保費(fèi)自動(dòng)墊交、轉(zhuǎn)換年金開發(fā)思路加強(qiáng)保障“增輕癥”、人性設(shè)計(jì)“雙提前”，與時(shí)俱進(jìn)“三遞增”，度身定制“四效用”25全面健康保障=42種重大疾病+10種輕癥疾病核心保險(xiǎn)責(zé)任：-本資料來自-42種重大疾?。褐袊?guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中統(tǒng)一制定的25種重大疾病惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀搭橋、終末期腎病、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語(yǔ)言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)我公司額外增加的17種重大疾病（加）持續(xù)植物人狀態(tài)、原發(fā)性心肌病、腎髓質(zhì)囊性病、壞死性筋膜炎、全身性重癥肌無力、終末期肺病、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染、肌營(yíng)養(yǎng)不良癥、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、嚴(yán)重克隆病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、原發(fā)性硬化性膽管炎、急性壞死性胰腺炎、Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯、肝豆?fàn)詈俗冃哉f明：上述疾病定義以條款約定為準(zhǔn)

262710種輕癥疾?。汗芾碣Y源網(wǎng)中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)非危及生命的惡性病變（包括原位癌）不典型的急性心肌梗塞輕微腦中風(fēng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)心臟瓣膜介入手術(shù)視力嚴(yán)重受損主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤特定面積Ⅲ度燒傷嚴(yán)重頭部外傷說明：上述疾病定義以條款約定為準(zhǔn)

王先生，30歲，事業(yè)有成,年薪12萬，兒子剛過“百天”。作為父親對(duì)兒子的健康成長(zhǎng)非常關(guān)注，希望給孩子未來做好長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。壽險(xiǎn)顧問為0歲兒子小寶設(shè)計(jì)金佑人生保障計(jì)劃：20萬基本保額20年交，首期交4540元少兒季投保示例280周歲10周歲60周歲70周歲金佑人生圖表演示80周歲20年交，首期交4540元40周歲40歲重疾保障381101元現(xiàn)金領(lǐng)取119327元60歲重疾保障501126元現(xiàn)金領(lǐng)取278322元70歲重疾保障570020元現(xiàn)金領(lǐng)取396515元80歲重疾保障645503元現(xiàn)金領(lǐng)取524731元2930金先生，35歲，自己做企業(yè)，事業(yè)有成。健康是一切的基礎(chǔ)，一旦健康有問題，會(huì)影響家人的生活，全面的健康保障計(jì)劃一定要及早準(zhǔn)備。壽險(xiǎn)顧問為金先生設(shè)計(jì)金佑人生保障計(jì)劃：30萬基本保額20年交，首期交13410元壯年季投保示例3140周歲50周歲60周歲70周歲金佑人生圖表演示8