2024年小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（2篇）

2024年小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則一、背景概述近年來(lái)，我國(guó)的小微企業(yè)持續(xù)繁榮發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用。然而，由于小微企業(yè)規(guī)模有限、資金周轉(zhuǎn)不暢等因素，其在貸款續(xù)貸方面面臨諸多挑戰(zhàn)。為了解決這一問(wèn)題，____年，相關(guān)管理部門(mén)推出了小微企業(yè)續(xù)貸的詳細(xì)規(guī)定。二、續(xù)貸規(guī)定1.適用對(duì)象該續(xù)貸政策適用于已獲得首次貸款并能正常償還的合法注冊(cè)小微企業(yè)，企業(yè)需具備獨(dú)立的法人資格。2.續(xù)貸標(biāo)準(zhǔn)（1）企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況穩(wěn)定，無(wú)重大違法違紀(jì)行為。（2）企業(yè)具備足夠的還款能力，能提供證明其正常還款的資金流入證據(jù)。（3）企業(yè)已按期償還首次貸款，無(wú)不良信貸記錄。3.續(xù)貸額度（1）續(xù)貸額度將根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求、還款能力等因素綜合評(píng)估。（2）續(xù)貸額度上限不超過(guò)首次貸款額度的50%。（3）超出初次貸款額度的部分，需經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并提供相應(yīng)擔(dān)保。4.續(xù)貸利率小微企業(yè)續(xù)貸利率將根據(jù)市場(chǎng)原則，與資金成本相匹配確定。5.續(xù)貸期限續(xù)貸期限依據(jù)企業(yè)的融資需求和還款能力綜合考慮，最長(zhǎng)不超過(guò)首次貸款期限的三分之二。三、續(xù)貸程序1.申請(qǐng)準(zhǔn)備（1）企業(yè)需準(zhǔn)備相關(guān)證明文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明等。（2）提供首次貸款的還款記錄及資金流入證明。2.續(xù)貸評(píng)估（1）貸款機(jī)構(gòu)將對(duì)企業(yè)的續(xù)貸申請(qǐng)進(jìn)行全面評(píng)估，包括經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（2）評(píng)估結(jié)果將作為確定續(xù)貸額度和利率的重要依據(jù)。3.續(xù)貸審批（1）貸款機(jī)構(gòu)將對(duì)企業(yè)的續(xù)貸申請(qǐng)進(jìn)行審批，符合要求的將予以批準(zhǔn)。（2）審批過(guò)程將嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，確保公平公正。4.續(xù)貸發(fā)放（1）貸款機(jī)構(gòu)將向?qū)徟ㄟ^(guò)的企業(yè)發(fā)放續(xù)貸款項(xiàng)至指定賬戶。（2）借款人需按約定還款，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)還款能力調(diào)整還款期限和分期方式。5.續(xù)貸管理（1）貸款機(jī)構(gòu)將對(duì)續(xù)貸進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，包括定期檢查還款情況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和催收等。（2）貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和還款能力調(diào)整續(xù)貸額度和利率。四、風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在評(píng)估續(xù)貸申請(qǐng)時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)將全面評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力和風(fēng)險(xiǎn)，以保障續(xù)貸資金的安全。2.擔(dān)保規(guī)定對(duì)于超出初次貸款額度的續(xù)貸部分，企業(yè)需提供相應(yīng)擔(dān)保，并根據(jù)擔(dān)保物價(jià)值確定擔(dān)保金額。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貸款機(jī)構(gòu)將對(duì)續(xù)貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，將及時(shí)采取措施，確保貸款資金的安全性。4.催收管理對(duì)于逾期未還款的企業(yè)，貸款機(jī)構(gòu)將采取合法合規(guī)的催收手段，并視情況決定是否采取法律途徑追償貸款。五、總結(jié)____年小微企業(yè)續(xù)貸細(xì)則的實(shí)施，旨在進(jìn)一步支持小微企業(yè)的融資需求，助力其發(fā)展壯大。該細(xì)則的執(zhí)行將為小微企業(yè)創(chuàng)造更多融資機(jī)會(huì)，同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)小微企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。2024年小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（二）第一章總則第一條為深入貫徹國(guó)家關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向，提升小微企業(yè)貸款續(xù)貸服務(wù)的效率與質(zhì)量，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極作用，依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、法律及法規(guī)，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本細(xì)則適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)成立并合法運(yùn)營(yíng)的小微企業(yè)，旨在規(guī)范其貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作流程。第三條本細(xì)則所稱“續(xù)貸”，系指小微企業(yè)在既有貸款合同到期后，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及合同約定，繼續(xù)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得貸款的行為。第四條續(xù)貸業(yè)務(wù)涵蓋信用貸款續(xù)貸、抵押貸款續(xù)貸、擔(dān)保貸款續(xù)貸等多種類型，具體形式由金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)協(xié)商確定。第五條小微企業(yè)需遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，按照金融機(jī)構(gòu)的要求，如實(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供貸款續(xù)貸所需的一切資料。第二章續(xù)貸資格審查第六條金融機(jī)構(gòu)在受理小微企業(yè)續(xù)貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格履行資格審查職責(zé)，審查內(nèi)容包括但不限于：（一）小微企業(yè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及監(jiān)管要求；（二）小微企業(yè)是否存在違法違規(guī)記錄或經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等情形；（三）小微企業(yè)是否具備按期償還續(xù)貸本息的能力。第七條小微企業(yè)需向金融機(jī)構(gòu)提交以下資料以供審查：（一）企業(yè)基本信息資料，包括但不限于企業(yè)名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等；（二）正式的貸款續(xù)貸申請(qǐng)書(shū)；（三）企業(yè)最近一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等；（四）企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況說(shuō)明，涵蓋經(jīng)營(yíng)歷史、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等；（五）能夠證明企業(yè)還款能力的相關(guān)材料，如銀行賬戶流水、納稅憑證等；（六）金融機(jī)構(gòu)要求提供的其他必要資料。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法依規(guī)開(kāi)展續(xù)貸資格審查工作，并在合理期限內(nèi)出具審查意見(jiàn)。第三章續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況及融資需求，量身定制貸款續(xù)貸方案。第十條在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向小微企業(yè)明確告知貸款利率、貸款期限、還款方式、相關(guān)費(fèi)用等關(guān)鍵信息，并簽訂正式的貸款續(xù)貸合同。第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)為小微企業(yè)提供續(xù)貸手續(xù)辦理的協(xié)助與指導(dǎo)，確保續(xù)貸流程順暢進(jìn)行。第十二條小微企業(yè)需嚴(yán)格按照貸款續(xù)貸合同的約定履行還款義務(wù)，確保按時(shí)足額還款。第十三條在貸款續(xù)貸期間，小微企業(yè)應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)報(bào)告其經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的重大變化。第四章續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小微企業(yè)貸款續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與小微企業(yè)的溝通聯(lián)系，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及還款情況。第十六條一旦發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)存在還款風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如加強(qiáng)催收、協(xié)商提前結(jié)清等。第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)小微企業(yè)貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審與評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。第五章法律責(zé)任與監(jiān)督管理第十八條金融機(jī)構(gòu)在辦理小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)章制度，秉持誠(chéng)實(shí)信用、審慎經(jīng)營(yíng)的原則。第十九條小微企業(yè)在申請(qǐng)及辦理貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性，嚴(yán)禁提供虛假信息。第二十條監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理力度，依法查處違法違規(guī)行為。第二十一條對(duì)