金融服務方案

金融服務方案,模板

篇一：銀行企業(yè)服務方案

農(nóng)業(yè)銀行AL分行大企業(yè)綜合金融

服務方案

刖S

綜合金融服務方案是我行對重要客戶實施全方位銀行

服務的一項重要內容。四川XXX（集團）有限責任公司是我

行首推的黃金客戶之一，自20XX年以來雙方都保持著友好合

作關系。我們本著向貴公司提供新產(chǎn)品，滿足新需求的良好

愿望，希望通過本服務方案，以我行擁有的專業(yè)理財知識，快

速、高效、便捷的服務網(wǎng)絡，以及通過銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結

算手段,更好地為貴公司服務，以便于貴公司實現(xiàn)系統(tǒng)內母、

子公司間資金的及時歸集，加強貴公司的資金集中管理，有

效降低財務成本,提高資金的周轉速度和收益，穩(wěn)定和拓展

貴公司銷售渠道。

在根據(jù)客戶實際情況設計合理的融資方案、提供綜合理

財服務、度身訂造理財方案方面,我行具有極為豐富的經(jīng)驗.

我行能為客戶提高資金管理水平、減少資金在途時間、節(jié)約

財務費用、增加富裕資金增值能力起到很好的作用.

本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料,按照安全性、

流動性和效益性有機結合的原則，按照總行“伴你成長”品

牌戰(zhàn)略定位，通過“四金”系列產(chǎn)品為載體，在充分利用貨

幣市場、資本市場工具的基礎上，調動我行優(yōu)勢資源，就資金

管理、融資、投資理財?shù)冉鹑谛枨筇岢龅慕鉀Q方案和建議，

目的是協(xié)助貴公司調整資金管理模式,加強資金管理力度，

降低財務成本,提高經(jīng)濟效益.通過金融服務方案，我行向貴

公司承諾：將向貴公司提供一流的資金結算服務，對貴公司

在我行發(fā)生的結算費用將給予最大幅度的優(yōu)惠，以幫助集團

降低財務成本.對融資方案中所涉及的信貸額度及相關融資

方式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實際情況選擇最

優(yōu)方案，實行我行力所能及的最優(yōu)惠利率.我們相信,通過我

們的共同努力，我行提供的資金結算、融資、投資理財服務，

能滿足貴公司在提高財務管理效率和促進業(yè)務發(fā)展的需要.

貴公司如對本方案有任何疑問,請與我行聯(lián)系.

我行愿與貴公司攜手并進，真誠合作，伴你成長，共謀發(fā)

展,共創(chuàng)輝煌。

中國農(nóng)業(yè)銀行XXX分行

第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡介

第一章實力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一，歷史悠久,

實力雄厚,產(chǎn)品齊全,服務優(yōu)良，信譽卓越.長期以來，中國農(nóng)

業(yè)銀行秉承為國家、社會及客戶創(chuàng)造價值的宗旨，堅持以市

場為導向，以客戶為中心，以效益為目標的經(jīng)營理念，強化管

理,積極進取，各項業(yè)務均取得較快發(fā)展.中國農(nóng)業(yè)銀行的總

資產(chǎn)、各項存款、貸款大幅度穩(wěn)步增長.按營業(yè)收入排

序,20XX年度、20XX年度相繼被美國《財富》雜志列為世界

500強企業(yè)之一,全球50大銀行排名第20位，資產(chǎn)總額達

220XX億人民幣.

這一切成績的取得來自于：一是農(nóng)行堅持“科技先導”

的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加快電子化建設的步伐，現(xiàn)今擁有居于國

內銀行業(yè)先進水平的計算機網(wǎng)絡.到20XX年末，建成省域數(shù)

據(jù)處理中心22個;計算機聯(lián)機網(wǎng)點40,270

個;聯(lián)機自動柜員機5,763臺;主要業(yè)務計算機處理覆蓋

率達到95%,計算機處理交易達99%.二是中國農(nóng)業(yè)銀行始終

貫徹執(zhí)行國家財政貨幣政策,充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的職能

作用，大力支持國家經(jīng)濟建設，新增貸款主要投向了高新技

術、交通、電信、基礎設施、電網(wǎng)、能源等優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良

客戶.

在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的同時，農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務的

創(chuàng)新和拓展.外幣存款和國際結算業(yè)務穩(wěn)定增長.到20XX年

末，我行外匯資產(chǎn)余額近億美元，各項外匯存款余額達億美

元,各項外匯貸款余額億美元.國際垢算多億美元.并開發(fā)了

結算匯多億美元,外匯資金清算金額達多億美元.并開發(fā)了

一系列新型外匯產(chǎn)品，主要有代客外匯投資業(yè)務、代客外匯

風險管理、代客外匯期權、債券投資、出口保理、福費廷等.

四川XXX（集團）有限責任公司在全市設有14家子分公

司，經(jīng)營業(yè)務涉及集團公司以煤炭、電力、建材為支柱，融

建筑、機械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、

機械制造、汽車運輸、建筑、通信等，其分別為：

.公司組織架構圖如卜：

據(jù)了解,20XX年貴公司主營收入約為億元，如此龐大的

經(jīng)營規(guī)模對公司的資金管理提出較高的要求。建立系統(tǒng)內收

支兩條線集約式的財務管理模式，可以實現(xiàn)對集團內資金的

統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調試，縮短資金在途時間、提高資金利用率、

降低資金成本、增加資金收益率。

貴公司作為傳統(tǒng)的國有企業(yè)改制而成的集團公司，不能

避免會存在日常管理中的機構規(guī)模龐大、銀行賬戶分散、資

金時有沉淀、資金調撥效率不高、下屬機構資金處置自主權

過大等一系列突出問題。為理順管理層次關系、盡快建立適

應市場經(jīng)濟競爭要求的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，相信貴公司已有

對現(xiàn)行資金制度進行改革的計劃。另一方面，由于貴公司管

理運營工作涉及投資規(guī)模巨大、回收期較長，因而借助銀行

融資的財務杠桿力量，與XXX農(nóng)行進行優(yōu)勢互補，實現(xiàn)企業(yè)

整體低成本、快速健康發(fā)展是貴公司融資的基本原則。

第一章資金管理的需求

充分利用銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢，實現(xiàn)資源共享，通過和銀行

直聯(lián)系統(tǒng)，完成貴公司對下屬分支機構實行收支兩條線模式

的資金集中管理，實現(xiàn)公司的帳戶管理、資金歸集、資金調

撥、對外支付、實時監(jiān)控、查詢和對帳等資金的統(tǒng)一監(jiān)管、

統(tǒng)一調度，縮短資金的在途時間、確保企業(yè)資金運作的安全、

準確、快速，從

而實現(xiàn)集團內部資金的有效調劑和融通，提高財務集約

化程度，加快資金周轉、提高資金使用效率，降低財務運營

風險，合理安排各幣種頭寸，降低利率和匯率風險，提高集

團整個資金管理水平，有效進行集團的資產(chǎn)負債管理。

第二章融資需求分析

貴公司主營業(yè)務為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷售、火力發(fā)電、

供電等，業(yè)務經(jīng)營的多樣性導致了貴公司融資需求的多樣性

和方式的多樣化。

根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司

從煤炭、電力、煤化工、機械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循

環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計劃，其投資之

大，令人震撼，融資空間，隨之增大。單從近三年投資計劃

看，無論是南二井、龍門峽，還是孔家山等幾個大煤礦建設,

其投資概算也在6億元左右，我行據(jù)初步調查，認為投資方

案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。

一、短期融資的需求。首先，在購買生產(chǎn)原材料及其它

短期資金需求方面，貴公司需要在最合適的發(fā)展時機和最短

時間內，以最便捷的方式獲取大量的流動資金用于周轉。因

此，為便于靈活運用資金、保障購銷工作的順利開展，貴公

司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點決定了公司

應收款項相對其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)

的資金周轉速度，而且也使企業(yè)資金流動性大大降低。所以

短期融資是貴公司面臨的一個重要問題。

二、票據(jù)業(yè)務需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，貴公司

的穩(wěn)定客戶有時會采取票據(jù)等結算方式。雖然這種非現(xiàn)金交

易的方式有嚴格的回款保證，但是大量的資金占用無法保證

貴公司實現(xiàn)財務結構最優(yōu)和效益的最大化。

三、項目融資的需求。貴公司在跨行業(yè)投入和主營業(yè)務

擴張經(jīng)營等方面，由于自有資金不足，也需要大量的項目融

資。

四、過橋性融資需求。公司以“三大”為發(fā)展目標，采

取“走出去”戰(zhàn)略，實行多元化經(jīng)營，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟，在進

行股權擴張，進行收購重組過程中，可向本行申請過橋性融

資。

第三章增值鏈服務需求

一、貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司

效益較好，員工的個人積累可觀，個人投資理財需求較大。

公司領導層從引導員工進行二次置業(yè)、逐步提高員工投資理

財技巧的良好愿望出發(fā)，也希望銀行能積極配合和參與，為

貴公司員工提供客戶經(jīng)理、一般網(wǎng)點柜臺、手機銀行、網(wǎng)上

銀行、客戶服務中心/電話銀行等多渠道、差別化的金融服

務。集團若能在這方面為職工提供服務，將獲職工積極響應,

增強集團凝聚力C

二、為廣能集團提供配套服務的上下游企業(yè)眾多，包括

煤炭、建材、機械、施工及卜游各用電客戶，這些企業(yè)的直

接需求也是廣能集團的間接需求。

三、上下游企業(yè)存在著貸款、招投標保函、履約保函、

保理等金融服務需求。若能為這些上下游企業(yè)提供專門的金

融服務，也將是對XXX集團的有力支持。

第四章顧問咨詢需求

一、四川XXX集團金融服務產(chǎn)品需求品種眾多，所需資

金構成復雜，需要專業(yè)人才提供咨詢服務。

二、為加強財務管理工作和提高員工工作水平，需要加

強對對財務人員的培訓工作。

三、集團在今后擴張、并購、重組上市過程中，需要借

鑒其他成功企業(yè)的先進經(jīng)驗，而銀行與眾多企業(yè)往來頻繁，

可提供其他企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一

管理方面的經(jīng)驗。

第三部分全面解決方案

第一章方案設計原則

根據(jù)我行對貴公司在現(xiàn)金管理、融資等方面的需求，結

合我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(ABC—-CMP)以及其他一

系列金融產(chǎn)品，我行為貴公司定做一套全面解決方案，希望

通過該方案的實施，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金管理流程的

優(yōu)化再造。

1、個性化原則

該方案是根據(jù)貴公司財務管埋特點度身定做的個性化

解決方案。支持企業(yè)個性化的財務管理，與企業(yè)資金管理同

步發(fā)展，通過我行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺為企業(yè)提供整套

的資金管理解決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠

互利的合作優(yōu)勢，逐步實現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”

在途、“零”余額，實現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。

2、效率最優(yōu)原則

通過貴公司系統(tǒng)和我行系統(tǒng)直連，為貴公司的業(yè)務系

統(tǒng)、會計系統(tǒng)提供安全、準確、完整、及時的數(shù)據(jù)及技術支

持，減少人工的重復操作，提高結算速度。通過我行融資產(chǎn)

品的最優(yōu)組合，以及高效便捷的“綠色通道”，能及時為企

業(yè)提供信貸資金支持。

3、成本最優(yōu)原則

在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價等部門規(guī)定費用的基礎

上，我行可給予最大的費用優(yōu)惠或費用減免，進一步提高集

團內部資金營運效益，降低融資成本，提高用戶服務滿意度,

從而實現(xiàn)企業(yè)價值最大化，將成為貴公司今后一段時間改革

與發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

4、效益性原則

針對資金密集型企業(yè)的特點，結合我行現(xiàn)有完善的城區(qū)

網(wǎng)絡、成熟的投資產(chǎn)品，加強現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強投資管

理，共同推進產(chǎn)品的推廣，根據(jù)我國有關金融政策及我行可

以提供的金融服務，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。

5、安全性原則

在方案設計上充分考慮了體系結構、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管

理平臺設計等諸方面的安全可靠性，確保貴公司資金結算系

統(tǒng)、日常結算業(yè)務、融資業(yè)務及其他合作領域安全、有序的

進行。

第二章賬戶設置方案

貴公司在主辦行開立一個結算運營賬戶，作為下屬分子

公司營收資金的歸集賬戶，再從歸集賬戶將資金轉入結算賬

戶，向下屬分子公司支出賬戶進行經(jīng)費調撥。

貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀

行作為協(xié)辦行，開立一個收入賬戶與一個支出賬戶，收入賬

戶用于當?shù)貭I運資金的收入歸集，支出賬戶作為接受上級公

司的下?lián)苜Y金與對外支付。

第三章結算解決方案

資金歸集與調撥管理

根據(jù)貴公司的財務管理，可以兩種方式實現(xiàn)對貴公司的

分子公司多級賬戶進行有效管理：（1）、企業(yè)網(wǎng)上銀行；

(2)、現(xiàn)金管理平臺(ABC-—CMP)o

這里著重介紹現(xiàn)金管理平臺(ABC-—CMP)操作。

△資金歸集

我行現(xiàn)金管理平臺的資金歸集功能可實現(xiàn)貴公司對各

級收入賬戶的資金歸集?，F(xiàn)金管理平臺可提供兩種資金歸集

方式：

。定期批量歸集

現(xiàn)金管理平臺可以根據(jù)企業(yè)需求定期對各級收入賬戶

資金進行歸案，將各分子公司賬戶資金清零，全部劃撥至貴

公司指定的收入賬戶。

根據(jù)貴公司需求，我行可在以下三個時段將各分子公司

收入賬戶中所有資金自動劃撥到貴公司營運專戶中，實時到

帳，從而滿足貴公司需求。

A、每周二下午營業(yè)終了后；

B、每個月16、17、18、19、20日下午或營業(yè)終了后;

C、每個月最后5天下午營業(yè)終了后。

此中方式符合貴公司財務管理制度需求，且費用較低。

O日間實時歸集

如貴公司需求，通過現(xiàn)金管理平臺可以對個分子公司的

收入賬戶自動實時監(jiān)測，當每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務時系

統(tǒng)立刻自動將資金劃撥至貴公司指定賬戶中。

上述兩種資金歸集方式可以滿足貴公司對各分子公司

賬戶資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

營業(yè)點等全部納入到現(xiàn)金管理平臺中進行有效管理。

△資金調撥

通過我行現(xiàn)金管理平臺，貴公司發(fā)送指令，按照審批金

額將資金從貴公司結算賬戶劃撥到個分子公司支出賬戶，實

時到帳，實現(xiàn)資金劃撥安全、靈活、準確、迅速。

△對外支付

各分子公司資金對外支付主要采用預算管理，按照目前

貴公司的財務管理方式，可以通過我行現(xiàn)金管理平臺進行有

效管理。

貴公司根據(jù)各分子公司的預算劃撥相應資金到各分子

公司支出賬戶，貴公司對其賬戶設置支出限額，包括每日支

出限額、每月累計支出限額、單筆支出限額等。分子公司在

對外支付時，在通過限額檢查后完成對外支付行為，超限額

需要貴公司審批。在賬戶余額不足時，由貴公司負責審批劃

撥資金到分子公司賬戶。為了更好地促進貴公司資金的集中

管理,建議通過現(xiàn)金管理平臺對分子公司對外支付采用透支

管理的模式完成對外支付.即分子公司支出帳戶平時為零，

貴公司對各分子公司帳戶設置對旬支付限額，分子公司在限

額內對外支付時采用帳戶透支的形式,如超額需經(jīng)貴公司審

批?，F(xiàn)金管理平臺在日終時自動反向歸集，從貴公司結算帳

戶中劃撥相應資金至分子公司支出帳戶，使其金額重新為零.

對未發(fā)生隔夜透支的，我行只收取手續(xù)費，隔夜透支的按照

同期貸款利率收取應利息.

△監(jiān)控查詢

貴公司可以通過現(xiàn)金管理平臺，對納入到現(xiàn)金管理平臺

內的各級賬戶進行查詢。

O實時查詢

貴公司可以查詢自己最新的賬戶余額、可用余額和隔夜

透支余額，還可以查詢各子公司的最新賬戶余額、可用余額

和隔夜透支余額，包括所有幣種的合并賬戶余額、可用余額

及詳細的交易明細，以及包括自己賬戶在內的匯總賬戶余

額、可用余額，包括所有幣種的合并賬戶余額和可用余額。

查詢到的交易明細包含如下信息：交易日期，起息日期,

銀行日志號，銀行電子支付流水號，付款人賬號、戶名，付

款人下級賬號、戶名，收款人賬號、戶名，開戶行，交易金

額，交易行號，附言或用途。

。對帳處理

為減輕貴公司在對賬方面的工作量,我行可根據(jù)貴公司

的需要，可以按需求定制電子對賬單，進行電子對帳并打印

對賬單,實現(xiàn)定期對帳。

第四章融資解決方案

篇二：XXXXXX公司金融服務方案

XXXXXX公司金融服務方案

XXXXXX公司金融服務方

案............................................1

第一部分對公業(yè)

務.................................................2

第一章融資服

務................................................

2

第一節(jié)低成本的融資服

務................................................

....................2

第二節(jié)特色獨有的工程造價咨詢服

務................................................

....................................................5

第二章資金匯劃及結算服

務.......................................6

第一節(jié)賬戶服

務................................................

....................................6

第二節(jié)日常支付結算服

務................................................

........................................8

第三節(jié)針對XXXX的特色支付結算服

務.................................................

........................................................................................8

第三章理財服

務................................................

12

第一節(jié)人民幣資金增值服

務................................................

.............................12

第二節(jié)外幣資金增值服

務................................................

.................................177

第三節(jié)企業(yè)年金服

務................................................

.............................................188第二部分對私業(yè)

務..............................................2020

第四章銀行卡服

務..............................................2020

第一節(jié)專業(yè)的理財卡服

務................................................

..............2020

第二節(jié)便捷的（雙幣種）信用卡服

務................................................

................................................2121

第五章個人信貸服務和公積

金.....................................23

第一部分對公業(yè)務

第一章融資服務

本章方案著重于為XXXXXX公司（以下簡稱總公司）提

供融資服務。我行前身為“中國人民XXX銀行”，主要業(yè)務

范圍是為國家建設提供項目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳

統(tǒng)業(yè)務，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗使我行在房地產(chǎn)類融資服務及

全方位金融服務方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可

以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務。

第一節(jié)低成本的融資服務

一、融資設計宗旨

此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最

大限度的降低客戶財務成本，尤其是對于總公司的購房貸款

項目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項目

的發(fā)展而不斷給予全方位的服務。

二、合作基礎框架

鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關規(guī)

章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度XXX

億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、

循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進出口貿易融資、銀行承兌、

票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)

貸款除外）在總額度有效期內可以循環(huán)使用。

三、主要融資方案

（一）單位購房項目融資

在總公司單位購房項目中，我行可根據(jù)項目不同階段的

不同需求提供不同的金融服務。

1、項目投資前期

在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在

項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公

司的購房項目可行性研究報告獲得批準后，我行可提供單位

購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。

2、項目投資期

在項目投資期的設計施工階段，我行可利用獨有的工程

造價咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項目建設全過程的咨詢服

務，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工

程量清單、編制標底、審核工程結算等。

3、項目投資完成期

在項目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，

結合貸款償還計劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結

合總公司的經(jīng)營特點，提供流動資金貸款、循環(huán)額度借款、

銀行承兌業(yè)務等其他短期融資產(chǎn)品。

（二）境內專用設備采購融資方案

根據(jù)總公司為旗下XXX公司采購媒體設備和XXX賒銷商

品的需求，我行整合了如銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理等

多項業(yè)務，為總公司量身設計了綜合服務方案。該方案一方

面為總公司節(jié)約了財務成本、減少了資金占壓。

并可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣

方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進

一步提高與總公司合作的忠誠度。

（三）經(jīng)營周轉類融資方案

如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為

總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時資金需要。

1、循環(huán)額度借款

循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)

務產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內，借款人可以對借款額度循環(huán)

使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的

借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活

性。

2、法人賬戶透支

法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)

品，該產(chǎn)品最大的特點是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補頻

繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行

是國內第一家得到人民銀行批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的

商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內控措施。

（四）中期票據(jù)、短期融資券服務

在公司符合相關條件的情況下，我行可為公司提供中期

票據(jù)、短期融資券的承銷業(yè)務。有效拓寬公司的直接融資能

力，有效降低公司融資成本。

（五）其他金融服務

1、委托貸款

我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔全部貸款

風險，我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、

金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實現(xiàn)委托方對

資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡以及銀行發(fā)放委托貸

款的合法資格，控制企業(yè)內部的資金流向，調劑企業(yè)內部的

資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)直接融資。

2、銀行保函

保函是XXX銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式,

向申請人債