關(guān)于金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作的調(diào)查與思考

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作的調(diào)查與思索

一、引言

新修訂的《中華人民共和國標(biāo)準(zhǔn)化法》于20XX年X

月X日施行，該法對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量進(jìn)展意義重

大;《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)進(jìn)展規(guī)劃（20XX-2020年）》

明確提出了“十三五〃金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作的指導(dǎo)思想、

基本原那么、進(jìn)展目標(biāo)、主要任務(wù)、重點(diǎn)工作和保隨措

施。兩者的發(fā)布實(shí)施，標(biāo)志著金融標(biāo)準(zhǔn)化工作進(jìn)入全面

推動(dòng)的新階段。為把握金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展?fàn)顩r,

探尋金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的新思路、新方法，中國人民銀行

XX市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人行XX中支〃）對(duì)XX市金

融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展?fàn)顩r進(jìn)行了調(diào)查，實(shí)行座談?wù){(diào)

研和問卷調(diào)查相結(jié)合方式，發(fā)放和收回有效調(diào)查問卷

XXX余份，為進(jìn)一步推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作提供決策參考。

二、金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作的主要做法及成效

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，標(biāo)準(zhǔn)化工作機(jī)制初步形成

據(jù)問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，各家銀行均明確了標(biāo)準(zhǔn)化工作的

責(zé)任部門（運(yùn)營(yíng)部或綜合管理部）；均指定專人負(fù)責(zé)金

融標(biāo)準(zhǔn)化工作；每年商量部署標(biāo)準(zhǔn)化工作X-X次；XX%

調(diào)查對(duì)象認(rèn)為本行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化工作很重視，XX%調(diào)查

對(duì)象認(rèn)為比較重視。

〔二）創(chuàng)新制定標(biāo)準(zhǔn)，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作能力逐步提

升

兩家地方法人銀行結(jié)合金融精準(zhǔn)扶貧工作要求，創(chuàng)

新制定了金融標(biāo)準(zhǔn)。其中，XXXX農(nóng)商銀行通過“調(diào)研先

行、成立專班、強(qiáng)化培訓(xùn)、加強(qiáng)溝通、加強(qiáng)協(xié)調(diào)〃五措

并舉，制定了全國首個(gè)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款企

業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；XXXX村鎮(zhèn)銀行著力在建立工作機(jī)制、加強(qiáng)宣

揚(yáng)培訓(xùn)、開展調(diào)研分析、強(qiáng)化利率實(shí)踐等方面下功夫,

制定了全國首個(gè)貸款利率企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)均在全國

企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信息公共服務(wù)平臺(tái)上自我申明公開。在2020

年金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者〃活動(dòng)中，XX市XX家地

方法人銀行共上傳標(biāo)準(zhǔn)XX項(xiàng)，其中X家銀行新增移動(dòng)

金融客戶端應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，X家銀行新增金融分布式賬本技

術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

〔三）開展達(dá)標(biāo)認(rèn)證，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)不斷規(guī)范

金融機(jī)構(gòu)以銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)達(dá)標(biāo)認(rèn)證

為重點(diǎn)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件和軟件建設(shè)，統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)模式,

樹立品牌效應(yīng)，推動(dòng)銀行服務(wù)到達(dá)國家標(biāo)準(zhǔn)。XX市XX

家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，有XX家開展了達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作，占全

市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的XX%,其中全部網(wǎng)點(diǎn)均通過第三方機(jī)構(gòu)

達(dá)標(biāo)認(rèn)證的銀行有XX家，占比為XX%。

（四）加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)宣貫，社會(huì)形象不斷提升

金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)點(diǎn)LED24小時(shí)滾動(dòng)播放宣揚(yáng)標(biāo)語以

及張貼宣揚(yáng)海報(bào)等形式開展常態(tài)化金融標(biāo)準(zhǔn)宣揚(yáng)；將金

融標(biāo)準(zhǔn)學(xué)問融入科技活動(dòng)周、網(wǎng)絡(luò)安全宣揚(yáng)周、征信宣

揚(yáng)日、金融學(xué)問普及宣揚(yáng)月、法律學(xué)問宣揚(yáng)周等活動(dòng)中，

同部署、同宣揚(yáng)；在全國“質(zhì)量月〃期間開展的“金融

標(biāo)準(zhǔn)、為民利企〃主題活動(dòng)中，全轄金融機(jī)構(gòu)共開展金

融標(biāo)準(zhǔn)助力疫情防控活動(dòng)XX余場(chǎng)次，金融標(biāo)準(zhǔn)助力鄉(xiāng)

村振興活動(dòng)XXX余場(chǎng)次;在企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者〃活動(dòng)中，

地方法人金融機(jī)構(gòu)XX多項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)向社會(huì)公開。這些

宣揚(yáng)活動(dòng)提升了公眾對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)注度。此外，部分

銀行還開展了獨(dú)特化宣揚(yáng)，如XXXX村鎮(zhèn)銀行制定貸款

利率企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后，準(zhǔn)時(shí)召開客戶通報(bào)會(huì)，并結(jié)合金融標(biāo)

準(zhǔn)主題活動(dòng)、“領(lǐng)跑者〃活動(dòng)和金融學(xué)問宣揚(yáng)活動(dòng)向社

會(huì)公眾進(jìn)行宣揚(yáng)推介，使客戶和社會(huì)公眾對(duì)村鎮(zhèn)銀行的

融資流程和融資本錢有了深入的了解，增添了公眾對(duì)村

鎮(zhèn)銀行的信任度和安全感，提升了村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)知名

度和影響力。

服務(wù)基本要求》《銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)那么》《銀

行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》等X項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施面最大，其

中《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》實(shí)施面達(dá)XXX%,其

他X項(xiàng)實(shí)施面在XX%以上。

【二）自創(chuàng)特色標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施力度較大，成效明顯

XX市地方法人銀行根據(jù)人行XX中支提倡的“強(qiáng)化

金融標(biāo)準(zhǔn)供給、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)〃的工作思路開展標(biāo)

準(zhǔn)化工作，制定了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、

移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用、金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用、農(nóng)村

承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款規(guī)范和貸款利率定價(jià)規(guī)范等6

項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)均結(jié)合本行的業(yè)務(wù)實(shí)際制定，具

有很強(qiáng)的有用性、操作性，得到了較好的貫徹實(shí)施。特

殊是農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和貸款利率定價(jià)兩

項(xiàng)全國首創(chuàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施成效明顯。

XXXX村鎮(zhèn)銀行以制定貸款利率標(biāo)準(zhǔn)為契機(jī)，加強(qiáng)了

對(duì)央行貸款利率政策的學(xué)習(xí)和商量，完善應(yīng)用LPR確定

貸款利率的機(jī)制，同時(shí)，強(qiáng)化利率實(shí)踐，檢驗(yàn)貸款利率

定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的全面性、有用性，主動(dòng)推出惠農(nóng)貸、精準(zhǔn)扶

貧貸、商贏寶、使貸無憂等特色涉農(nóng)貸款品種，豐富貸

款類別，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，使貸款業(yè)務(wù)更方便、快捷、敏

捷，彰顯了對(duì)鎮(zhèn)銀行“敏捷〃的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和“支農(nóng)、支

小〃的服務(wù)理念，贏得客戶和社會(huì)公眾的好評(píng)。

XX農(nóng)商銀行發(fā)布實(shí)施農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸

款標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了制度上的突破，有效解決了由于農(nóng)戶抵

押物缺乏不敢貸的問題，確定程度上緩解了農(nóng)戶貸款難

的問題，支持了一大批農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體。同時(shí)，公開、

透亮、標(biāo)準(zhǔn)的貸款流程方便了農(nóng)戶，有效助推了脫貧攻

堅(jiān)工作的開展的開展。

四、存在的問題和緣由

〔一）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作主動(dòng)性不夠

一方面是存在被動(dòng)應(yīng)付的狀況。如“金融標(biāo)準(zhǔn)、為

民利企〃主題活動(dòng)和金融企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者〃活動(dòng)，均

在人民銀行組織推動(dòng)和督辦下才有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。另一方

面是普遍存在重業(yè)務(wù)、輕標(biāo)準(zhǔn)的狀況。從隨機(jī)抽查的狀

況看，除金融標(biāo)準(zhǔn)對(duì)口管理部門以外，金融機(jī)構(gòu)其他部

門人員和基層網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)知之甚少，標(biāo)準(zhǔn)意識(shí)

不強(qiáng)。

（二）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作質(zhì)量不高

一方面是標(biāo)準(zhǔn)原創(chuàng)度不高。據(jù)問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，XX市

XX家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，僅有XX家機(jī)構(gòu)認(rèn)為本行制定銀行

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行服務(wù)等企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)系完全原創(chuàng)，占

比僅為XX%。部分銀行存在照抄照搬他行標(biāo)準(zhǔn)的狀況。

另一方面是獨(dú)立創(chuàng)新制定標(biāo)準(zhǔn)的能力缺乏。

《XX農(nóng)商銀行農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款規(guī)范》

和《XXXX村鎮(zhèn)銀行貸款利率定價(jià)規(guī)范》等兩項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

均在人行XX中支的大力指導(dǎo)和參與下才得以順利完成。

（三）金融標(biāo)準(zhǔn)化工作開展不平衡

國有大型商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化工作開展較為正常規(guī)范，

全國性股份制商業(yè)銀行次之，地方法人金融機(jī)構(gòu)特殊是

村鎮(zhèn)銀行的標(biāo)準(zhǔn)化工作推動(dòng)力度較弱，表如今缺乏標(biāo)準(zhǔn)

化工作機(jī)制、人員和規(guī)劃，相關(guān)制度建設(shè)滯后，金融標(biāo)

準(zhǔn)應(yīng)用度低，部分銀行僅推廣應(yīng)用《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服

務(wù)基本要求》一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。

造成上述問題的緣由主要是“四缺〃。一是缺工作

動(dòng)力。金融國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為推舉性標(biāo)準(zhǔn)，缺乏強(qiáng)

制性。基層金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)效益考核壓力之下，對(duì)無

強(qiáng)制要求和考核壓力的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作認(rèn)識(shí)缺乏，再加

上工作精力不夠等緣由，貫標(biāo)工作缺乏主動(dòng)性和主動(dòng)性。

二是缺專業(yè)人才?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)人才儲(chǔ)

備缺乏，特殊是能夠較好地制定與實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才

更為稀缺，標(biāo)準(zhǔn)化工作人員大多是兼職，缺乏常態(tài)化、

制度化的培訓(xùn)，工作能力和水平不高。三是缺配套機(jī)制。

在問卷調(diào)查中，關(guān)于“重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)沒有推廣實(shí)施的緣

由〃，XXX%的機(jī)構(gòu)選擇“因各方面緣由，實(shí)施條件不成

熟〃。四是缺社會(huì)氣氛。公眾對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)的了解缺乏，

一般社會(huì)公眾不知道有企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信息公共服務(wù)平臺(tái)，對(duì)

金融標(biāo)準(zhǔn)沒有概念，也不大關(guān)心。

五、相關(guān)建議

金融標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)范金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提升金融服務(wù)

水平、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)有序開展和金融產(chǎn)品守正創(chuàng)新等方

面發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，其經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益日益顯現(xiàn)。

進(jìn)一步推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)落地實(shí)施，需要金融機(jī)構(gòu)、人民銀

行、金標(biāo)委以及政府部門協(xié)同協(xié)作，多點(diǎn)發(fā)力，以創(chuàng)新

性思維推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作。

（一）加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)制度建設(shè)

出臺(tái)國家層面的金融標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)法律法規(guī)，商量制定

《金融標(biāo)準(zhǔn)貫徹實(shí)施條例》等管理方法，給予人民銀行

對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督檢查和懲罰權(quán)利，增添基層人

民銀行指導(dǎo)管理金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的權(quán)威性；同時(shí)，明確

金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化過程中的職責(zé)與義務(wù)，商量

制定獎(jiǎng)懲制度，增添金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施金融標(biāo)準(zhǔn)的主動(dòng)

性和主動(dòng)性。人民銀行制訂金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施考核評(píng)價(jià)方法,

將銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施金融標(biāo)準(zhǔn)工作納入對(duì)金融機(jī)構(gòu)

的綜合評(píng)價(jià)體系之中，細(xì)化、量化考核指標(biāo)，強(qiáng)化考核

結(jié)果運(yùn)用，從管理層面促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展金融標(biāo)準(zhǔn)

化工作。

（二）建立金融標(biāo)準(zhǔn)落地推動(dòng)機(jī)制

一是將重點(diǎn)金融國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)精確定為強(qiáng)制

性標(biāo)準(zhǔn)，增添其權(quán)威性和剛性約束力。二是市場(chǎng)監(jiān)督

管理部門加強(qiáng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理,

推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)大幅降低達(dá)標(biāo)認(rèn)證費(fèi)用，嚴(yán)格達(dá)標(biāo)認(rèn)證驗(yàn)

收標(biāo)準(zhǔn)，提升銀行機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證的主動(dòng)性。三

是金標(biāo)委建立正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)制定和實(shí)施

成果突出的單位和個(gè)人予以嘉獎(jiǎng)，以榮譽(yù)證書和評(píng)選突

出奉獻(xiàn)獎(jiǎng)等精神嘉獎(jiǎng)為主。四是建立和完善金融標(biāo)準(zhǔn)

化工作定期溝通協(xié)調(diào)機(jī)制?；鶎友胄袘?yīng)加強(qiáng)與銀保監(jiān)

會(huì)、市市場(chǎng)監(jiān)督管理、金融行業(yè)協(xié)會(huì)和地方政府金融辦

等部門的協(xié)作，定期溝通協(xié)商金融標(biāo)準(zhǔn)化工作，明確階

段性金融標(biāo)準(zhǔn)化工作任務(wù)，制定轄區(qū)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作五

年規(guī)劃、年度打算以及重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)專項(xiàng)方案，協(xié)

調(diào)解決工作中的問題，發(fā)揮工作合力，多方協(xié)同推動(dòng)金

融標(biāo)準(zhǔn)化工作的落實(shí)。

（三）加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)人才隊(duì)伍建設(shè)

一方面，基層央行和各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)展需

要，制定標(biāo)準(zhǔn)化人才需求打算，多渠道引進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化人才;

要加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)化人才的儲(chǔ)備和培育，建立一整套金融

標(biāo)準(zhǔn)人才培育培訓(xùn)機(jī)制，通過理論商量、實(shí)踐探討、實(shí)

地參觀、定向定期培訓(xùn)等方式，著力提高金融標(biāo)準(zhǔn)化從

業(yè)者的綜合素養(yǎng)，從人才資源上保證金融標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)制

定、學(xué)習(xí)應(yīng)用和落地實(shí)施。

另一方面，要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)一線業(yè)務(wù)人員相關(guān)金

融標(biāo)準(zhǔn)解讀培訓(xùn)，使其“學(xué)標(biāo)準(zhǔn)、懂標(biāo)準(zhǔn)、用標(biāo)準(zhǔn)"。

人民銀行和金標(biāo)委統(tǒng)籌組織培訓(xùn)工作，制定年度培訓(xùn)打

算和中長(zhǎng)期培訓(xùn)規(guī)劃，做到指令性打算和指導(dǎo)性打算相

結(jié)合，統(tǒng)籌支配培訓(xùn)資源，實(shí)行多種方式組織培訓(xùn)工作。

實(shí)行線上線下相結(jié)合的方式，開展金融標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)和專家

解讀；建立重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)專家聯(lián)系人制度，健全金融標(biāo)

準(zhǔn)咨詢和解釋機(jī)制；建立金融標(biāo)準(zhǔn)信息服務(wù)平臺(tái)，供金

融部門溝通，并提供金融標(biāo)準(zhǔn)答疑和咨詢服務(wù)等，加強(qiáng)

金融從業(yè)人員對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)知和理解。

（四）營(yíng)造金