貸款業(yè)務(wù)部的績效考核

貸款業(yè)務(wù)部的績效考核

第一篇：貸款業(yè)務(wù)部的績效考核

信貸業(yè)務(wù)部的績效考核

1.考核指標(biāo)和權(quán)重

(1)信貸專員、主管每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為

10萬元。占考核權(quán)重的60%。

(2)貸款損失率占考核權(quán)重的20%。

(3)逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%,占考核權(quán)重的

10%。

(4)勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%

2.考核辦法

(1)業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%

為本項得分，超過考核指標(biāo)本項得分為60%,超出部分按照3%提取

獎金，當(dāng)月計算，次月發(fā)放。

(2)貸款損失為零，本項得分20%,出現(xiàn)貸款損失，本項得分

為零，貸款損失率大于1%,考核總分為零，并按照責(zé)任追究制度追究，

同時收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再

予以處理。

(3)逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%,本項得分為

10%,超過5%不超過15%。每超過1%。本項得分降低1%。超過15%

考核總分為0。同時收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎金暫停發(fā)放，等逾

期貸款處理完畢后再予以處理。

(4)業(yè)務(wù)員的勞動紀律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同

考核，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上,本

項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以

辭退。

(5)四項相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實際

工資。加上獎金為業(yè)務(wù)員實際收入。

(6)部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。

3.考核階段和考核部門

(1)貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。

(2)綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。

(3)總經(jīng)理負責(zé)最終評價。

(4)部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。

風(fēng)控考核辦法

(1)風(fēng)險管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理

員本項得分降低3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本

項得分降低3%,風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。(應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)

險指出現(xiàn)風(fēng)險后，風(fēng)險分析確定為風(fēng)險管理部責(zé)任的)

(2)風(fēng)險管理員沒有按照風(fēng)險管理的要求及時執(zhí)行風(fēng)險控制的手

段，每次風(fēng)險管理員本項得分降低3%。部門沒有按照風(fēng)險管理的要求

及時執(zhí)行風(fēng)險控制的手段,每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。

(3)風(fēng)險管理部經(jīng)理貸款審批不及時，風(fēng)險判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)

險管理部經(jīng)理本項得分降低3%。風(fēng)險管理部每月對風(fēng)險管理員進行業(yè)

務(wù)評價。

(4)風(fēng)險管理員的勞動紀律由風(fēng)險管理部經(jīng)理和綜合管理部共同

考核,風(fēng)險管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。

得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分

為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。

(5)四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)

放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，

按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。

3.考核階段和考核部門

(1)風(fēng)險管理部考核為月度考核。

(2)綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。

(3)總經(jīng)理負責(zé)最終評價

出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法

(1)現(xiàn)金及有價證券保管安全，盤點及時,支票填寫規(guī)范，開出

支票無差錯，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外,

根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%-20%。由稽核財

務(wù)部負責(zé)考核。

(2)根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準(zhǔn)確的編制工資表及個人所

得稅表，工資發(fā)放及時準(zhǔn)確?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不及時或差

錯，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(3)相關(guān)記錄憑證編制及時規(guī)范完整?？己藱?quán)重為10%。每次

出現(xiàn)不合格，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(4)利息收入計算及時準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時?？己藱?quán)重為

10%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得

分降低1%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(5)貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準(zhǔn)確,考核權(quán)重為20%,

每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低l%o由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(6)保守公司機密,考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄

密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。

(7)勞動紀律占考核權(quán)重的10%,得分80分以上,本項得分為

10%。80分以下60分以上,本項得分為5%。60分以下本項得分為

0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負

責(zé)考核。

(8)工作評價占考核權(quán)重的10%,由部門負責(zé)人及財務(wù)總監(jiān)進

行評價，評價得分乘以權(quán)重10%,為本項得分。

(9)考核為月度考核，八項相加總分為月度得分，80分以上，

按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%

發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以

下，予以辭退。

會計的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法

(1)會計稽核及時準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按

相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低

1%-20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(2)會計記賬、報表編制及時、準(zhǔn)確、規(guī)范?？己藱?quán)重為20%。

每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分

降低1%-20%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(3)納稅申報及時準(zhǔn)確，稅款繳納及時?？己藱?quán)重為10%。每

次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低5%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(4)利息收入計算審核及時準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時?？己藱?quán)

重為20%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項

的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責(zé)考核。

(5)保守公司機密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄

密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。

(6)勞動紀律占考核權(quán)重的10%,得分80分以上，本項得分為

10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為

0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負

責(zé)考核。

(7)工作評價占考核權(quán)重的10%,財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價,

評價得分乘以權(quán)重10%,為本項得分。

(8)考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，

按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%

發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以

下，予以辭退。

行政人事部的績效考核

1.考核指標(biāo)和權(quán)重

(1)人事管理有效，績效考核及時、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及

補助計算資料及時準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的30%。

(2)綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。

(3)檔案管理及時、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%

(4)勞動紀律占考核權(quán)重的10%

2.考核辦法

(1)人事管理由其他部門進行評價(包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)

務(wù)部門負責(zé)人，風(fēng)險管理部經(jīng)理)平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理

部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務(wù)評，介。

(2)管理由其他部門進行評價(包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部

門負責(zé)人，風(fēng)險管理部經(jīng)理)平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)

理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務(wù)評，介。

(3)檔案管理不及時、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項得分降

低3%。管理部經(jīng)理本項得分降低2%。

(4)綜合管理部文員的勞動紀律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管

理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分80分以上，本項得分為

10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為

0。連續(xù)3個月60分以下,予以辭退。

(5)四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)

放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分,

按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。

3.考核階段和考核部門

(1)綜合管理部績效考核為月度考核。

(2)綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。

(3)總經(jīng)理負責(zé)最終評價。部門經(jīng)理績效考核

1.考核指標(biāo)和權(quán)重

(1)資本回報率13%-15%O占考核權(quán)重的45%。

(2)貸款損失率為0,占考核權(quán)重的45%。

(3)逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%,占考核權(quán)重的

10%。

2.考核辦法

(1)資本回報率不到13%,按實際完成的回報率與指標(biāo)的比率

乘以45%為本項得分。超過13%不到15%,本項得分為45%O

(2)貸款損失為零，本項得分45%,出現(xiàn)貸款損失，本項得分

為零，貸款損失率大于1%,考核總分為零。

(3)逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%,本項得分為

10%。超過5%不超過15%,每超過1%,本項得分降低1%O超過15%

考核總分為0。

(4)三項相加總分為年度考核得分做為獎僉系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎金

為被考核人的實際獎金。

（5）資本回報率超過15%,按超出部分的20%提取獎金獎勵全

公司由管理層根據(jù)實際情況發(fā)放。

3.考核階段和考核部門

（1）管理層考核為年度考核。

（2）綜合管理部負責(zé)初評。

（3）董事會負責(zé)最終評價。

第二篇：業(yè)務(wù)部貸款操作流程

業(yè)務(wù)部貸款操作流程

一、抵押貸款操作流程

（一）貸款流程

客戶申請一業(yè)務(wù)部貸款受理和調(diào)查T風(fēng)控部及審貸會貸款審查和

審批T執(zhí)行部簽訂合同一抵（質(zhì)）押登記和公證一貸款發(fā)放一貸后部

收取利息收入一貸后管理T貸款收回。

L客戶申請：與客戶面談,了解基本信息；

2、客戶經(jīng)理貸款受理和調(diào)查：材料清單、日請表、借款申請書、

調(diào)查報告、貸款審批表；

3、貸款審查、審批:業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部、總經(jīng)理、審貸會，簽訂合

同：借款合同、擔(dān)保合同；

4、執(zhí)行部辦理抵押登記和公證；

5、執(zhí)行部發(fā)放貸款：貸款發(fā)放通知書、收息（費）通知書、收息

（費）憑證、借款借據(jù)；

6、貸后管理：貸后檢查表；

（二）貸款審查審批流程

受理一調(diào)查T信貸部經(jīng)理一業(yè)務(wù)總監(jiān)T風(fēng)險部經(jīng)理一審貸會T總

經(jīng)理

1、業(yè)務(wù)部受理：客戶填寫貸款申請表、貸款申請書，按材料清單

提交材料，信貸員審查材料上報業(yè)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)戤呁ㄖL(fēng)

控部看房；

2、風(fēng)控部調(diào)查：現(xiàn)場調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，填寫貸款審批表；

3、審貸會出最終貸款額度和方案；

4、總經(jīng)理審查通過，安邦想他部門辦理。

（三）抵押物的范圍（僅限于蘭州市及白銀市，景泰縣、會寧縣、平

川區(qū)除外）

1、抵押人所有的房屋和其它地上定著物。

2、抵押人購買的預(yù)售房屋。

3、抵押人所有的汲取設(shè)備、交通工具?口其他財產(chǎn)。

4、依法可以抵押的其他財產(chǎn)。（四）抵押人應(yīng)提交的材料

1、抵押人為法人的需提交下列材料：

（1）營業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明（副本及復(fù)印件、必備）。（2）組織機

構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明。（3）稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。

（4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）c（5）企業(yè)章程。

（6）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件（必備）。

（7）抵押人對抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證

明。

（8）抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證（必備）。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：Q）抵押人及配偶的有效

身份證件（居民身份證）。（2）抵押人的居住證明（戶口簿）和結(jié)婚證明。⑶

抵押人及配偶個人征信報告。

（4）抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證。（五）辦理財

產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項

1、以共有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有共有人同意抵押的書面文件。

2、以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會同

意抵押的書面決議。

3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）

出具并經(jīng)村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。

4、以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董

事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意抵押的書面決議。

5、以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文

件。

6、以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該

設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢

驗證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。

7、以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押

人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。

8、以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋

合同。

9、以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許

可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證；證明已交納的土地使用權(quán)

出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程

的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事

項的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖

欠情況的書面材料。

10、以機動車輛抵押的，還應(yīng)有機動車登記證書。

11、以機器設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押的，

還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。

（六）抵押擔(dān)保的調(diào)查評審

1、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)

險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信

度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素，根據(jù)

抵押物的不同種類確定合理的抵押率。

Q）個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過

70%（參考房產(chǎn)評估機構(gòu)評估書和實際購房價款,以本公司內(nèi)部評估為

準(zhǔn),下同）。

（2）個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過

50%。

（3）個人房產(chǎn)及集體土地使用權(quán)證的抵押率不得超過50%。（4）廠房

及國有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過70%。

（5）廠房及國有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

（6）以在建工程作抵押,抵押率不得超過50%;（7）車輛等交通運輸

工具的抵押率不得超過50%；（8）機器設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超

過50%。

2、特別支持措施

對于我公司經(jīng)營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，

以個人房產(chǎn)證及出讓方式的國有土地使用權(quán)抵押的，其抵押率可上浮

至80%,并且以本公司內(nèi)部評估報告書為基價。

3、應(yīng)對抵押人的主體資格、意見表示、授權(quán)情況，抵押物的權(quán)屬、

清單等相關(guān)文件和手續(xù)進行審查，確定其真實性，完整性、合法性和

有效性。

（七）抵押物的登記和公證

抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記和公證才有效，執(zhí)行部員工、

投資客戶應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記和公證，并親自

拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書、公證書。

1、房地產(chǎn)抵押登記機關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。

2、在建工程抵押登記機關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。

3、車輛抵押登記機關(guān)為市交通局車管所。

4、設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押登記機關(guān)為區(qū)工商局。

5、進口設(shè)備和貨物抵押登記機關(guān)為主管海關(guān)。

6、位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處（辦理抵押公證）。

7、公證機關(guān)為省、市、區(qū)縣的公證處。（六方氐押物的保管

1、房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書封包后，填寫交接清單（執(zhí)行部經(jīng)理和包總）交

出納入庫（保險箱）保管，并登記抵押物保管登記薄。

2、抵押物由抵押人占管的，貸后檢查崗應(yīng)定期檢查抵押物的使用、

管理和變化情況。

3、貸后檢查抵押人及抵押物的主要內(nèi)容：

（1）抵押人涉及重大經(jīng)濟糾紛，經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變

動。

（2）抵押人經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

（3）抵押人破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、被撤

消。

（4）抵押人章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。（5）抵押物的權(quán)屬

發(fā)生爭議。

（6）抵押物毀損、滅失、價值減少或者被征用。（7）抵押的在建工程

竣工或者形成新增財產(chǎn)。

（8）抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押、或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈。（9）抵押

物被有關(guān)執(zhí)法機關(guān)依法查封、扣押。（10）抵押權(quán)受到或可能受到來自

彳七可第三方的侵害。

4、抵押權(quán)存續(xù)期間客戶經(jīng)理要密切關(guān)注上述情況的發(fā)生，及時向

公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，以采取相對應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機關(guān)主張權(quán)利。

（八）抵押權(quán)的實現(xiàn)

1、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可

依法向人民法院申請抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以

及相關(guān)費用。

2、處分抵押物所得價款不足以清償貸款本息及相關(guān)費用的，應(yīng)當(dāng)

向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。

3、抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機關(guān)辦理

注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手

續(xù)。

二、質(zhì)押貸款操作流程

（一）質(zhì)押物的范圍

I、可以接受下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押：Q）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處

分權(quán)。（2）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。（3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。（4）

易變現(xiàn)、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。

3、可以接受下列權(quán)利質(zhì)押：Q）匯票、本票、存單。

（2）國債、金融債券、大企業(yè)債券。（3）股份、股票。

（4）依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價值的人壽保險單。

（5）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。（6）

依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。（二）質(zhì)押人應(yīng)提交的材料同抵押人應(yīng)提交

的材料。（三）質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項

1、以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉

儲條件。

2、以匯票、本票質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商

品交易合同和增值稅發(fā)票。

3、以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有

掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。

4、以倉單質(zhì)押的，應(yīng)有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人

的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢臉、保管期限

等事項的書面文件。

5、以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣

合同、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗證明、商業(yè)發(fā)票、保險

單等資料和證明文件。

6、以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有企業(yè)章程和該公司董事會及其他

股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。

7、以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)

的許可使用情況證明文件。

8、以專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前

該專利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件。

9、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作

權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。

(四)質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評審

L應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)

險度、出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可

信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)質(zhì)物的

不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同。原則上

一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價的50%。

2、應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及

市場價格、商業(yè)風(fēng)險、相關(guān)費用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并

據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。原則上：

(1)人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認數(shù)的90%,而辦理銀

行承兌匯票，其質(zhì)押率可達100%。

（2）國家債券的質(zhì)押率不超過90%。（3）金融債券的質(zhì)押率不超過

80%。

（4）銀行本票和承兌匯票的質(zhì)押率不超過90%。（5）非上市股份有限

公司股份、有限責(zé)任公司股份的股權(quán)質(zhì)押率不超過評估價值的50%。

（6）倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項下貨物總金額的70%。（7）人壽

保險單的質(zhì)押率不超過出質(zhì)時保單現(xiàn)金價值的90%。

3、應(yīng)當(dāng)安排雙人對質(zhì)押擔(dān)保進行調(diào)查評審和核押工作。（五）質(zhì)押

登記

1、質(zhì)押登記手續(xù)辦妥日期不得遲于質(zhì)押貸款的實際發(fā)放日期。

2、以非上市股份有限公司和有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)在5

日內(nèi)將股份出質(zhì)記載于股東名冊，可申請公證機關(guān)公證。

3、以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)中財產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，

其登記機關(guān)為國家工商局的商標(biāo)局、中國專利局和國家版權(quán)局。

（六）質(zhì)押擔(dān)保的管理

L動產(chǎn)質(zhì)押合同項下質(zhì)物的權(quán)屬證書、發(fā)票、保險單證及其他相

關(guān)資料正本經(jīng)確認后，填寫移交清單并簽字蓋章后交包總?cè)霂毂９堋?/p>

2、以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券出質(zhì)的，還應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)

人在出質(zhì)權(quán)利憑證上正確背書記載"質(zhì)押"字樣并簽章。

3、在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應(yīng)按貸后檢查間隔期定期檢查質(zhì)物的管

理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項義務(wù)。

4、質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。（七）質(zhì)

權(quán)的實現(xiàn)基本上同抵押權(quán)的實現(xiàn)。

三、保證貸款操作流程

（一）保證人的資格

1、具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織、自然人，可以作為

借款人的保證人。其中其他經(jīng)濟組織指依法登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨

資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等。

2、原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強、信譽狀況好的法人為保證人。

3、國家機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門不能

作為保證人。

4、擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢

銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。

（二）保證人應(yīng)提交的材料

1、法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：Q）最近經(jīng)年

檢的的營業(yè)執(zhí)照（必備資料）；（2）最近經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證；

（3）法定代表人（負責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）；

（4）經(jīng)仟審的貸款卡（無貸款的可不必）;（5）最近經(jīng)年檢的稅務(wù)登記

證；⑹企業(yè)章程；⑺經(jīng)中介機構(gòu)審計的上和當(dāng)期財務(wù)報表（資產(chǎn)負債

表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

（8）有必要提交的其他材料。

2、有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

（1）公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔(dān)保

的書面決議；

（2）公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書

及簽字樣本或印鑒。

3、承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的

書面文件。

4、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提交下列材料：Q）中介機構(gòu)

出具的實收資本驗資報告；（2）一定數(shù)額的擔(dān)?；鸫婵钭C明文件;（3）

同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。

5、自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料：⑴保證人及配偶的有

效身份證件；⑵保證人的居住證明（戶口?。?；（3）保證人財產(chǎn)及收入狀

況證明（公務(wù)員）；（4）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。（三）保證

擔(dān)保貸款的調(diào)查評審I、應(yīng)當(dāng)對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情

況以及其他相關(guān)文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有

效性。

2、應(yīng)當(dāng)對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估，確

定保證擔(dān)保的可靠性。

3、應(yīng)當(dāng)對保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔(dān)保的余額、

信用等級、現(xiàn)金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素進行綜合考證。

4、保證額度=資產(chǎn)總額一負債總額一已為他人提供的各類擔(dān)保余

額。

（四）保證合同的訂立

1、保證合同的訂立可以采取以下形式：Q）保證人與公司簽訂書

面合同；

（2）保證人向公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

的保函；

（3）保證人向公司開立無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

的備用信用證；

（4）保證人向公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

的其他書面擔(dān)保文件。

2、同一筆貸款有兩個以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證

合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。

3、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保的,應(yīng)

當(dāng)分別簽訂保證合同和抵（質(zhì)）押合同。（五）保證擔(dān)保的管理

1、保證合同有效期間，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對保證人的資

信狀況、償債能力及保證

合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期

提交有關(guān)材料并履行各項義務(wù)。

2、應(yīng)當(dāng)檢查保證人是否發(fā)生下列情形：Q）財務(wù)狀況惡化或涉及

重大經(jīng)濟糾紛；

（2）經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并、

股份制改造等；

（3）經(jīng)營范圍與注冊資本變更、股權(quán)變動；（4）破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、

被吊銷營業(yè)執(zhí)照等；⑸企業(yè)章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變

更。（六）擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)

1、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借

款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個月內(nèi)向保證人送達催收通

知收，并取得回執(zhí)。

2、借款人和保證人均不履行責(zé)任的，在保證期間或訴訟時效內(nèi)及

時提起訴訟或申請仲裁。

3、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解，應(yīng)在六個月內(nèi)

向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。

第三篇：零售業(yè)務(wù)部零售貸款中心崗位職責(zé)

零售業(yè)務(wù)部零售貸款中心崗位職責(zé)

一、零售貸款中心內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

（一）、零售貸款中心為集中化、專業(yè)化辦理個人貸款業(yè)務(wù)且隸屬于

零售業(yè)務(wù)部的經(jīng)營部門，其日常管理由分行零售業(yè)務(wù)部負責(zé)。

（二）、零售貸款中心組織架構(gòu)

按照〃精簡高效、相互協(xié)調(diào)、相互制約、合理配置〃的原則，零

售貸款中心設(shè)立付主任二人（起中一人為主持工作付主任）。中心下

設(shè)業(yè)務(wù)受理組、業(yè)務(wù)管理組、風(fēng)險管理組。業(yè)務(wù)受理組根據(jù)業(yè)務(wù)需求

和業(yè)務(wù)處理流程配備具有相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗的客戶經(jīng)理，目前暫定5

人；風(fēng)險管理組人員由風(fēng)險管理部指定專人派駐零售貸款中心專職履

行；業(yè)務(wù)管理組由零售業(yè)務(wù)部放款審查員負責(zé)。

二、零售貸款中心主任、副主任及各業(yè)務(wù)組崗位職責(zé)

（一）、零售貸款中心主任崗位職責(zé)：

1、協(xié)助零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，負責(zé)零售貸款中心日常事務(wù)和零售

貸款業(yè)務(wù)的管理；

2、負責(zé)仝轄個人貸款的計劃、安排、執(zhí)行、落文，并開展業(yè)務(wù)考

核；

3、負責(zé)本行個人貸款產(chǎn)品在轄區(qū)內(nèi)推廣、營銷和管理；

4、負責(zé)對支行權(quán)限外個人貸款業(yè)務(wù)的初步盲查、闡明意見并報有

權(quán)審批人審批；

5、負責(zé)與經(jīng)營單位共同開展批發(fā)性按揭貸款的營銷拓展工作；

6、及時協(xié)調(diào)解決中心與經(jīng)營單位在業(yè)務(wù)操作過程中遇到的問

題；

7、負責(zé)與房管局、保險、公證、評估公司及其他中介機構(gòu)的聯(lián)系

協(xié)調(diào)工作；

8、負責(zé)市場同業(yè)或相關(guān)行業(yè)信息的收集與分析工作；

9、結(jié)合實際和本行管理規(guī)章，開發(fā)個人貸款業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品或創(chuàng)新

產(chǎn)品，并組織推廣工作；

10、承辦分行、部門交辦的其他工作。

(二)、零售貸款中心副主任崗位職責(zé)：

1、協(xié)助零售貸款中心主任管理零售貸款中心日常事務(wù)和零售貸款

業(yè)務(wù)；

2、主抓業(yè)務(wù)辦理組的全面工作，辦理各類零售性個人貸款業(yè)務(wù)及

已經(jīng)審批的批發(fā)性個人資產(chǎn)項目項下的單筆貸款，包括貸款調(diào)查、送

審、貸款發(fā)放、貸后管理；

3、負責(zé)與經(jīng)營單位共同開展批發(fā)性按揭貸款的現(xiàn)場服務(wù)工作；

4、負責(zé)與房管局、保險、公證、評估公司及其他中介機構(gòu)的聯(lián)系

協(xié)調(diào)工作；

5、加強與批發(fā)性個人貸款合作客戶的業(yè)務(wù)聯(lián)系；

6、負責(zé)我行個人貸款業(yè)務(wù)宣傳工作，并組織開展現(xiàn)場營銷活動；

7、及時收集客戶對我行產(chǎn)品與服務(wù)的反饋意見，提出個人貸款業(yè)

務(wù)配套產(chǎn)品或創(chuàng)新產(chǎn)品的意見和需求，并參與相關(guān)的報批、開發(fā)和推

廣工作；

8、承辦部門、中心交辦的其他工作。

(三)、各專業(yè)組崗位職責(zé)

1、業(yè)務(wù)辦理組

(1)受理個人貸款業(yè)務(wù)，按標(biāo)準(zhǔn)化流程進行貸前調(diào)查(主要包括

客戶身份核實、抵質(zhì)押物實地核查以及合理核估抵質(zhì)押物價值、客戶

收入等資信信息)，撰寫個人客戶調(diào)查報告并填制相關(guān)送審文件；

(2)負責(zé)辦理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)，包括簽訂合同與借據(jù)、辦理保

險、抵押登記、抵押注銷、解押、貸款下柜等手續(xù)；

(3)負責(zé)經(jīng)辦個人貸款的貸后管理工作，承擔(dān)貸款本息的催收；

(4)加強與批發(fā)性個人貸款合作客戶的業(yè)務(wù)聯(lián)系；

(5)負責(zé)我行個人業(yè)務(wù)的宣傳，接受客戶的咨詢；

(6)按分行信貸檔案管理的有關(guān)要求，及時建立和管理貸款檔案，

做好信貸檔案的移交工作；

(7)承辦中心交辦的其他工作。

2、業(yè)務(wù)管理組

(1)負責(zé)零售貸款中心放款審核工作；

(2)負責(zé)上報個人貸款業(yè)務(wù)報表；

(3)負責(zé)市場同業(yè)或相關(guān)行業(yè)信息的收集與分析工作；

(4)負責(zé)當(dāng)?shù)貍€人貸款業(yè)務(wù)的市場調(diào)查、分析、匯總、收集信息，

協(xié)助零售業(yè)務(wù)部策劃個人貸款配套產(chǎn)品或創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷推廣；

(6)承辦中心交辦的其他工作。

3、風(fēng)險管理組

(1)負責(zé)對零售貸款中心的個人貸款投向、還貸來源、擔(dān)保措施、

送審材料的完整性進行審查，提出包括風(fēng)險敞口、期限、利率、擔(dān)保、

風(fēng)險分類等內(nèi)容的審查意見；

(2)對同意貸款的，報有權(quán)審批人審批；

(3)對不同意貸款的，說明原因，將送審材料退還送審單位。

(4)制定相關(guān)個人貸款業(yè)務(wù)操作流程和管理辦法；

(5)、開展個人貸款業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、培訓(xùn)及調(diào)研工作；

第四篇：裝飾公司市場部業(yè)務(wù)部管理制度市場部績效考核

市場部管理制度

第一節(jié)考勤制度

1.公司上、下班支行指紋打卡，無論遲到或早退必須打卡，如因

遲到或早退不打卡導(dǎo)致無打卡記錄的一律按曠工處理。因公事遲到、

早退或外出辦事必須提前上報辦公室，做好相應(yīng)的記錄。

2.上班遲到或早退按1元/分鐘扣款，月度礦工1天扣發(fā)3天工資,

曠工3天停發(fā)半月工資，礦工5天自動開除且不予結(jié)算所有工資、提

成等費用。

3.不允許員工借外出開展工作之便，辦理私事或做其它與工作無

關(guān)的事。外出做好登記，由辦公室及市場部共同監(jiān)督，抽查到脫崗者

給以100元/次/人的懲罰。

第二節(jié)請假制度

1.請假程序及辦法：請假一律使用辦公室制定的假條。一般職員

請假不超過1天的，直接向部門經(jīng)理請假，獲準(zhǔn)后將假條交到辦公室

做考勤記錄；請假1天以上的向部門經(jīng)理申請,部門經(jīng)理簽署意見后

交由主管領(lǐng)導(dǎo)審批，獲準(zhǔn)后將假條交到辦公室做考勤記錄；部門經(jīng)理

請假向主管領(lǐng)導(dǎo)申請，由主管領(lǐng)導(dǎo)審批，獲準(zhǔn)后將假條交到辦公室做

考勤記錄。請假必須遵循提前3小時的原則，原則上以電話、短信等

方式請假一律不準(zhǔn)（遇突發(fā)重病除外，且返崗后必須及時補交假條）O

2.請假結(jié)束返崗上班，必須及時到辦公室消假，不銷假者一律按

請假未返崗處理。

3.請病假必須出具醫(yī)院（生）證明或病情診斷書，否則一律視為

事假。

4.惡意請霸王假的每次罰款200元，兩次以上者（含），公司直

接開除。

第三節(jié)業(yè)務(wù)流程規(guī)范

1.上午8:30打卡上班，8:30—8:45打掃衛(wèi)生,8:46—9:00每天早

例會。

2.部門經(jīng)理協(xié)助及調(diào)整下屬當(dāng)日工作計劃及任務(wù)安排，并做好記

錄。

3.外勤人員外出，必須到前臺處填寫《外出登記本》做好外出記

錄，由辦公室、市場部及總經(jīng)理共同做好監(jiān)督，抽查到脫崗者給以

100元/次/人的懲罰。

4.下午17:30必須回到公司進彳亍部門夕會，由部門經(jīng)理主持做好工

作總結(jié)，兌現(xiàn)成果。

5.公司電話營銷人員，外出必須到前臺處填寫《外出登記本》，

一邊隨時核查。

第四節(jié)績效考核標(biāo)準(zhǔn)

1.做好月計劃及周計劃的呈報及實施工作，月底計劃成果不達標(biāo)

者，給予邀約20元/次/人扣款，直接資料5元/'個/人扣款，間接資料

1元/個/人扣款。

2.一個季度不簽單的市場人員,第三個月的保底工資發(fā)放50%

（一個季度業(yè)績少于12萬按以上保底工資發(fā)放，軟裝主材計入業(yè)績范

圍）。

3月簽訂一個，實際面積造價不低于800元/平方米（不含軟裝），

獎勵200元。

4.月簽訂2個及以上,實際面積造價不低于800元/平方米（不含

軟裝），獎勵500元。

5.邀約到公司獎勵40元/戶，有意向且上門量房獎勵50元/戶（必

須到公司有過了解）。

6.市場人員每月含軟裝收款在內(nèi)5萬以上，每1萬提獎金40元；

8萬以上，每1萬提獎金60元；12萬以上，每1萬提獎金80元。

7.正常業(yè)績提成按2%,軟裝提成1%。

第五篇：農(nóng)村信用社貸款績效考核管理辦法

農(nóng)村信用社貸款績效考核管理辦法

第一條為了保障我市農(nóng)村信用社信貸資金的安全性、流動性和效

益性，增強信貸從業(yè)人員的責(zé)任心、使命感和提高貸款營銷積極性，

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、