2024年銀行從業(yè)資格銀行法律法規(guī)與綜合能力

第一部分經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)

一.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)

一.宏觀經(jīng)濟(jì)分析

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目口勺

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一一GDP;

充足就業(yè)一一失業(yè)率；

物價(jià)穩(wěn)定一一通脹率（消費(fèi)者物價(jià)，生產(chǎn)者物價(jià)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)）

國(guó)際收支一一常常項(xiàng)目;資本項(xiàng)目

2.經(jīng)濟(jì)周期

①經(jīng)濟(jì)周期階段：繁華;衰退：蕭條;復(fù)蘇（熟悉各階段特點(diǎn)）

②金融危機(jī)：貨幣危機(jī)；銀行危機(jī);外債危機(jī)；系統(tǒng)性危機(jī)

3.經(jīng)濟(jì)構(gòu)造：

①分類(lèi)：分類(lèi)一：按產(chǎn)業(yè)構(gòu)造：第一/第二/第三

分類(lèi)二：三駕馬車(chē):消費(fèi)/投資/出口

二.行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

1.行業(yè)分類(lèi)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》

2.行業(yè)分析基本內(nèi)容

①行業(yè)市場(chǎng)構(gòu)造特性分析：完全競(jìng)爭(zhēng);壟斷競(jìng)爭(zhēng)：寡頭壟斷;完全壟斷（區(qū)別特點(diǎn):

產(chǎn)品問(wèn)質(zhì)度;賣(mài)者數(shù)量,對(duì)價(jià)格操控度，進(jìn)入壁壘…）

②經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析:增長(zhǎng)型（依托技術(shù)進(jìn)步）：周期型（與經(jīng)濟(jì)直接有關(guān)，制造

業(yè)/房地產(chǎn)）；防守型（不受周期影響,食品業(yè)/公用事業(yè)）

③行業(yè)生命周期分析:初創(chuàng)型（科技投入大，利潤(rùn)低）；成長(zhǎng)型（銷(xiāo)售增長(zhǎng)，競(jìng)爭(zhēng)劇

烈）；成熟型（市場(chǎng)份額穩(wěn)定）；衰退型

④影響行業(yè)興衰的原因:技術(shù)進(jìn)步;政府政策（產(chǎn)業(yè)構(gòu)造和產(chǎn)業(yè)組織）：行業(yè)組織創(chuàng)

新;社會(huì)變化;經(jīng)濟(jì)全球化

三.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

1.區(qū)域發(fā)展條件：

?自然條件和自然資源（物質(zhì)基礎(chǔ)和前提）；

?人口和勞動(dòng)力；

?科學(xué)技術(shù)條件；

?區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施；

2.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

在區(qū)域自然條件分析基礎(chǔ)上，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和所處發(fā)展階段/區(qū)域產(chǎn)

業(yè)構(gòu)造和地區(qū)構(gòu)造分析

3.區(qū)域發(fā)展分析

關(guān)鍵詞：預(yù)測(cè)/優(yōu)化;分析角度:經(jīng)濟(jì)/社會(huì)/生態(tài)

二.金融基礎(chǔ)知識(shí)

貨幣基礎(chǔ)知識(shí)

1.貨幣的本質(zhì)和職能

①來(lái)源，演變，木質(zhì)

②職能：價(jià)值尺度?流通手段，貯藏手段，支付手段

2.貨幣需求與供應(yīng)

①貨幣需求H勺影響京因：

a.收入水平

b.利率水平

c.社會(huì)商品可供量/物價(jià)水平/貨幣流通速度（M=PQ/V）

d.信用發(fā)達(dá)程度

e.匯率

f.公眾偏好和偵期

②貨幣供應(yīng)（央行調(diào)控）

-層次劃分（按流動(dòng)性）

卜10=流通中的現(xiàn)金；

M1=MO+企業(yè)單位活期+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡下個(gè)人活

期（狹義貨幣,現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力）

M2=M1+城鎮(zhèn)居民存款+企業(yè)單位定期+證券保險(xiǎn)金+其他存款（廣義

貨幣）

③存款貨幣發(fā)明

?貨幣乘數(shù)及影響原因

1

K=--------------------------

%+c+e+rjt

法定存款準(zhǔn)備金率;現(xiàn)金漏損率：超額準(zhǔn)備金率；定存準(zhǔn)備金率

3.通脹和通縮

①通脹

a.原因:需求拉上型：成本推進(jìn)型（工資/利潤(rùn)）；供求混合推進(jìn)型：構(gòu)造型

b.影響:生產(chǎn)和流通;分派和消費(fèi)：金融秩序/經(jīng)社穩(wěn)定

c.對(duì)策:緊縮貨巾（減量加息）；緊縮財(cái)政（減支加欖）

②通縮

a.原因:貨幣供應(yīng)減少：有效需求局限性;供需構(gòu)造不合理;國(guó)際布場(chǎng)沖擊；

b.影響:社會(huì)總投資減少;減少消費(fèi)需求：影響社會(huì)收入再分派

c.對(duì)策:擴(kuò)大有效需求（增長(zhǎng)政府開(kāi)支/消費(fèi)需求）；擴(kuò)張的貨幣和財(cái)政：引

導(dǎo)公眾預(yù)期

貨幣政策

L貨幣政策目的

①最終目的（4個(gè)）

②操作目的:準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣

③中介目的：利率：貨幣供應(yīng)量（可控性，可觀測(cè)性，有關(guān)性）

2.貨幣政策工具（含義/特點(diǎn)）

①法定存款準(zhǔn)備金I最直接有效，反應(yīng)大，謹(jǐn)慎使用）

②再貼現(xiàn)

③公開(kāi)市場(chǎng)操作（靈活，積極，可逆，可微調(diào)）

3.傳導(dǎo)機(jī)制：利率渠道;信貸渠道;資產(chǎn)價(jià)格渠道（托賓Q）;匯率渠道

三.利息和利率

1.分類(lèi)：固定和浮動(dòng)：存款和貸款：基準(zhǔn)（再貼現(xiàn)率）和基礎(chǔ)（最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款）

2.利率市場(chǎng)化

①含義實(shí)質(zhì)和意義

②進(jìn)程（熟悉時(shí)間進(jìn)程表格;貸款利率全面放開(kāi)，存款L5倍浮動(dòng)，下限放開(kāi)）

③對(duì)商業(yè)銀行影響及對(duì)策

四.外匯和匯率

1.概述：

①概念（現(xiàn)鈔，票據(jù)銀行卡，有價(jià)證券,尤其提款權(quán)）

②標(biāo)價(jià)措施:直接（本幣表外幣）/間接（外幣表本幣）

③種類(lèi)：固定和浮動(dòng)；即期和遠(yuǎn)期；官方和市場(chǎng);名義和實(shí)際

2.影響原因（注意是正比還是反比）

①?lài)?guó)際收支（最重要）

②利率水平

③通脹水平

④政府「預(yù)

⑤一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力（匯率高卜.基礎(chǔ)，長(zhǎng)期）

3.人民幣國(guó)際化（三個(gè)階段）

市場(chǎng)供求為基礎(chǔ);有管理浮動(dòng);參照一籃子貨幣

第三章金融市場(chǎng)

一.金融市場(chǎng)概述

1.概念和主客體

主體:各類(lèi)投資者；客體：金融交易對(duì)象：載體:金融工具

2,功能

①資金融通功能（最重要最基本）

②優(yōu)化資源配置

③風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理

④經(jīng)濟(jì)調(diào)整

⑤交易定價(jià)

⑥反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

3.種類(lèi)

①按金融工具期限（1年）：貨幣和資本

②按交易工具類(lèi)型:債券，票據(jù)，外匯，股票，黃金

③發(fā)行和流通階段:發(fā)行，流通

④交割時(shí)間：現(xiàn)貨和期貨

⑤交易場(chǎng)所和空間:場(chǎng)內(nèi)（交易所），場(chǎng)外

⑥融資方式：直接.間接（銀行）

4,金融工具

①特點(diǎn)：流動(dòng)性，收益性，風(fēng)險(xiǎn)性

②種類(lèi)：

a.按期限長(zhǎng)短11年）:短期（商業(yè)票據(jù),短期國(guó)庫(kù)券，銀行承兌匯票，可轉(zhuǎn)讓

大額定存，回購(gòu)協(xié)議）；長(zhǎng)期（股票，企業(yè)債券，長(zhǎng)期國(guó)債）

b.按融資方式:直接（債券）：間接（銀行；人壽保單）

c.投資者權(quán)利：債券;股權(quán)；混合

二.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

1.貨幣市場(chǎng)（特點(diǎn):低收益低風(fēng)險(xiǎn)：期限短；高頻交易，流動(dòng)強(qiáng)）

①同業(yè)拆借市場(chǎng)（無(wú)擔(dān)保;臨時(shí)性需要：基礎(chǔ)性作用）

②回購(gòu)市場(chǎng)（高等級(jí)政府債券，大宗交易為主）

③票據(jù)市場(chǎng)（銀行票據(jù)：支票/匯票/本票：商業(yè)票況）

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs,不記名，可流通,不可提前支?。▍^(qū)別一般定期存款）；

個(gè)人30力起;機(jī)悶1000力起,1月-5年9個(gè)品種）

2.資本市場(chǎng)（特點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)大，收益高，期限長(zhǎng)，流動(dòng)差）

①股票市場(chǎng)：

a.本質(zhì)

b.分類(lèi):按股東權(quán)利:一般和優(yōu)先（固定股息，優(yōu)先清償）：

按與否記名:記名和不記名（般都為記名）；

按與否標(biāo)明面額:有面額和無(wú)面額（無(wú)面額記所占比例）

按與否有實(shí)物載體：實(shí)體和記賬（一般為電子記賬）

按上市地點(diǎn):A（人民幣標(biāo)價(jià)購(gòu)置，境內(nèi)上市）B（人民幣標(biāo)價(jià)，外幣認(rèn)

購(gòu)，供境外投資者購(gòu)置）H.香港上市）N（紐約上市）

按投資主休性質(zhì)：國(guó)家股/法人股/社會(huì)公眾股

c.多層次股票市場(chǎng)：

場(chǎng)內(nèi):三個(gè)板:滬深主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板

場(chǎng)外:中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易、券商柜臺(tái)交易

②長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

a.債券的內(nèi)涵和分類(lèi)

b.債券的發(fā)行和定價(jià)

發(fā)行:直接發(fā)行、間接發(fā)行（包括承購(gòu)包銷(xiāo)、招標(biāo)發(fā)行等）

定價(jià)（溢價(jià)/折價(jià)）:面額、票面利率、市場(chǎng)利率（最重要）、債券期限

c.債券價(jià)格指數(shù)（中債指數(shù)）

三.我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系

1.貨幣當(dāng)局（國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)）

①中國(guó)人民銀行

②國(guó)家外也管埋同

2.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（國(guó)務(wù)院直屬）

①銀監(jiān)會(huì)

②證監(jiān)會(huì)（證券/期貨/基金）

③保監(jiān)會(huì)

職能:規(guī)劃…指導(dǎo)…維護(hù)市場(chǎng)環(huán)境...防控金融風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（詳見(jiàn)第四章.銀行體系）

①政策性銀行（三家）

②商業(yè)銀行

③其他

4.證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

①證券企業(yè)

②證券交易所（上海/深圳）和證券登記企業(yè)

③基金管理企業(yè)（公募/私募）

④期貨企業(yè)

5.保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

①保險(xiǎn)企業(yè)（分類(lèi):直接/再保降;財(cái)產(chǎn)/人壽；中資/中外合資）

②保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

③保險(xiǎn)資產(chǎn)管理企業(yè)

6.其他金融機(jī)構(gòu)

①小額貸款企業(yè)

②融資性擔(dān)保企業(yè)

7.金融業(yè)自律組織（非盈利）

①銀行業(yè)協(xié)會(huì)

②證券業(yè)協(xié)會(huì)

③期貨業(yè)協(xié)會(huì)

④證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

⑤保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

⑥銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

第四章銀行體系

?.銀行來(lái)源與發(fā)展

1.商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

初期銀行一一現(xiàn)代商業(yè)銀行（特點(diǎn):利息水平合適;信用功能擴(kuò)大;信用發(fā)明功能）

2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（從商業(yè)銀行脫離;我國(guó)1948年）

二.銀行業(yè)分類(lèi)與職能

1.中央銀行（獨(dú)立性）

①發(fā)行的銀行

②銀行的銀行

③政府的銀行（代理國(guó)庫(kù)）

2.政策性銀行

①職能：經(jīng)濟(jì)調(diào)控;政策導(dǎo)向;補(bǔ)充性職能：金融服務(wù)

②政策性銀行（所