2024年個人理財模擬自測銀行從業(yè)資格考試

第二章個人理財基礎考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列對家庭生命周期各個階段資產(chǎn)日勺特性陳說有誤叼一項是（）

A.家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高H勺投資風險

B.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增長，要開始控制投資風險

C.家庭成熟期可積累R勺資產(chǎn)抵達巔峰,要逐漸增長投資風險為退休后時說做準備

D.家庭衰老期變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后生活費開銷,投資應以固定收益工具為主

2.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當?shù)臑椋ǎ?/p>

A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學費

C.家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

D.家庭衰老期投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年期

3.根據(jù)家庭生命周期理論,下列說法對的的是（）。

A.流動性需求在客戶子女很小時較大，在這些階段，流動性很好的存款和貨幣基金的比重

可以高某些

B.流動性需求在客戶處在家庭成熟期時最大，在這些階段，流動性很好的存款和貨幣基

金的比重應當高某些

C.家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風險資產(chǎn)的比重應逐漸減少

D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應當最高

4.在家庭生命周期過程中，一般比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。

A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

5.在人口勺生命周期過程中，一般比較適合用高成長性和高投資日勺投資工具的時期是（

A.探索期B.建立期C.高原期D.退休期

6.在人的生命周期中，理財方略最簡樸的時期是（）。

A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期

7.下列對生命周期各個階段的特性H勺陳說有誤的一項是（）。

A.銀行存款比較適合探索期的客戶寄存富余的消費資金

B.處在建立期的理財客戶一般I向理財理念是追求迅速增長資本積累

C當理財客戶處在穩(wěn)定期時，其理財方略是最保守的

D.退休期的客戶在理財時應當重視于資產(chǎn)價值日勺穩(wěn)定性而非增長性

8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)日勺枳蓄共50萬元，夫

婦倆準備65歲時退休。貝!根據(jù)生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出的如下理財分析和提議不恰

當時是（）o

A.周氏夫婦日勺收入增長，開始籌集退休金

B.周氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定H勺銀行定期存款，為未來養(yǎng)老做準備

C.周氏夫婦應當運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備

D.中高風險的組合投資可以作為周氏夫婦的投資選擇

9.下列有關客戶風險偏好U勺類型及其風險評估U勺說法中對的的是（）。

A.溫和進取型的客戶一般勇于投資股票、期權等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對

投資的損失也有很強的承受能力

B.非常進取型日勺客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以

有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品

C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休H勺中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益

機會的構造性理財產(chǎn)品

D.溫和保守型的客戶對風險H勺關注更甚于對收益H勺關懷，更樂意選擇風險較低而不是收

益較高的產(chǎn)品

10.下列有關資金的投資期限說法錯誤的是（）。

A.影響投資風險的重要原因有景氣循環(huán)、復利效應、投資期限等

B.金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制

C.投資若沒有通過一定期期所產(chǎn)生的復利效應，一旦虧損就會導致理財目的無法實現(xiàn)

D.同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來減少，因此投資期限越長越可選擇短期

內風險較高口勺投資工具

II.陳君投資100元，酬勞率為10%,合計23年可積累多少錢?（）

A.復利終值為229.37元B.復利終值為239.37元

C.復利終值為249.37元D.復利終值為259.37元

12.李先生將1000元存入銀行，銀行H勺年利率是5%,按照單利計算，5年后能取到

的總額為（）。

A.12507GB.1050元C.1200元D.1276元

13.李先生擬在5年后用20230元購置一臺電腦，銀行年復利率為12%,此人目前應存

入銀行（）。

A.12023元B.13432元C.15000元D.11349元

14.某人將一張3個月后到期、面值為2023的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回H勺

資金為（）

A.【980元，B.1975.3元

C.1976.2元D.1988元

15.某個構造性理財產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復利計算法。李先生

計劃通過購置該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則李先生應當在目前至少花

多少資金購置該理財產(chǎn)品?（）

A.7660元B.7670元

C.7680元D.7690元

16.復利現(xiàn)值與更利終值確實切關系是（）

A.正比關系

B.反比關系

C.互為倒數(shù)關系

D.同比關系

17.在利息不停資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）

A.單利B.復利

C.年金D.一般年金

18.許先生打算23年后枳累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資酬勞率為5%的

狀況下無法實現(xiàn)這個目的？（）

A.整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6000元

B.整筆投資2萬元,再定期定額每年投資10000元

C.整筆投資4萬元,再定期定額每年投資7000元

D.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元

19.投資本金20萬元，在年復利5.5%狀況下，大概需要（）年可使本金抵達40萬元。

20.張先生以1000元進行投資，年利率為12%,每六個月計息一次,3年后的終值為（）。

A.I248.38元B.1418.52元C.1523.14元D.1606.32元

21.張先生以1000元進行投資，年利率為12%,每六個月計息一次，則該投資的有效年利率

是（）。

%B.12.36%C.12.52%D.12.68%

22.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一

次，則該投資項目有效年利率為（）。

%B.12.5%C.10.38%D.10.20%

23.假如你有一筆資金收入，若日前領取可得100D0元，而3年后領取則可得1500

。元。假如目前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法對H勺H勺是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差異

D.無法比較何時領取更有利

24.某投資者年初以每股10元的價格購置某股票1000股，年末該股票H勺價格上漲到每

股11元，在這一年內，該股票按每10股1。元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是多少?（）

A.IO%B.20%C.30%D.40%

25.假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁華、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生H勺概率是0.3,0.

35,0.1,0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財

產(chǎn)品的期望收益率是（）。

%B.20.9%C.21.5%D,22.3%

26.某投資者購置了50000美元利率掛鉤外匯構造性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理

財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處在2%275%間時,予以高收益率6%；若

任何一天LIBOR超過22.75%區(qū)間,則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在

2%—2.75%間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。

A.750B.1500C.2500D.3000

27.李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值口勺目的J,在不考慮通貨膨脹日勺條件下規(guī)定的最低

收益率為13%,假定通貨膨張率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率是（）

%

B.19%

C.19.78%

D.20.23%

28.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其發(fā)售而得到的J收益率為（）

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

29.由于某種全局性H勺原因引起的股票投資收益時也許性變動，這種原因對市場上所有股

票收益都產(chǎn)生影響的風險是（）

A.政策風險

B.信用風險

C.利率風險

D.系統(tǒng)性風險

30.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)歐J（）。

A.系統(tǒng)性風險B.市場風險C非系統(tǒng)性風險D.政策風險

31.影響股票價格的）原因是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個原因引起？（）

A.發(fā)行企業(yè)的盈利水平B.發(fā)行企業(yè)的股息政策變動

C.發(fā)行企業(yè)管理層變動D.央行調高再貼現(xiàn)率

32.如下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（）。

A.政策風險B.經(jīng)濟周期波動風險

C.利率風險D.信用風險

33.投資組合決策的基本原則是（）。

A.收益率最大化

B.風險最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風險

34.下列有關資產(chǎn)配置的基本環(huán)節(jié)次序對的的是（）。

A.調查理解客戶一生活設計與生活資產(chǎn)撥備一建立長期投資儲備一風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)

撥備一建立多元化的產(chǎn)品組合

B.調查理解客戶一生活設計與生活資產(chǎn)撥備一風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備一建立長期投

資儲備一建立多元化的產(chǎn)品組合

C.調查理解客戶一建立長期投資儲備一生活設計與生活資產(chǎn)撥備一建立多元化的產(chǎn)品組

合一風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

D.調查理解客戶一生活設計與生活資產(chǎn)撥備一風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備一建立多元化

日勺產(chǎn)品組合一建立長期投資儲備

35.下列有關資產(chǎn)配置組合模型的風險大小由低到高排列對的的是（）。

A.梭鏢型一紡錘型一啞鈴型一金字塔型

B.紡錘型一啞鈴型一梭鏢型一金字塔型

C.金字塔型一啞鈴型一紡錘型一梭鏢型

D.梭鏢型一金字塔型一紡錘型一啞鈴型

36.下列投資工具中，風險相對最小U勺是（）。

A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨

37.下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。

A.收據(jù)B.股票C購物券D.貨品提單

二、多選題

I.家庭生命周期可以劃分為如下哪些階段?（）

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭穩(wěn)定期

E.家庭衰老期

2.下列各項屬于家庭生命周期中的家庭成熟期日勺特性的是（）

A.理財方略簡樸，多使用銀行存款

B.投資組合中增長高成長性的）和高風險的投資工具

C.風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D.理財投資的目的J一般是適度增長財富

E.投資方略穩(wěn)健，多選擇高信用等級口勺債券、優(yōu)先股等

3.章先生現(xiàn)年55歲，數(shù)年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，伴隨退休年齡的到來，工作越

來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè);近來股指期貨退出后，章先生想通過多種渠道參與其中的交易;

不僅如此，章先生已經(jīng)有數(shù)年的權證、轉債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此，根據(jù)生命周

期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.章先生的風險厭惡系數(shù)比較低

B.章先生正處在高原期

c.為了在老年時期生活過得更美滿，章先生應當把更多的）精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.章先生不應當參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.章先生應當合適地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

4.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特性為（）.

A.理財任務是盡量多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防備疾病、意外、失業(yè)等風險

C.考慮定期定額基金投資等方式，運用投資的復利效應和長期投資的時間價值積累貶富

D.合適節(jié)省資金大量增長高風險的金融投資

E.考慮以活期、定期存款為主，合適增長基金定投

5.生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，對此，下列論述對的的是（）。

A.人在不同樣的生命時期會有不同樣的現(xiàn)金流量特性

B.該理論認為，個人是在相稱長日勺時間內計劃他口勺消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內實現(xiàn)消費日勺最佳配置

C.個人H勺生命周期與家庭的生命周期緊密相連

D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷學原理的

E.處在生命周期的同一種時期的不同樣的人一般也會有相似I內理財目的

6.劉氏夫婦是一對年輕人，準備在未來五年內購置一套住房，為此，樂意壓縮平常享樂性

活動等開支。對于劉氏夫婦，理財規(guī)劃師提出的提議哪些比較合理？（）

A.中短期比較看好的基金

B.中長期體現(xiàn)穩(wěn)定的基金

C.平衡型基金投資組合

D.短期儲蓄險

E.房貸壽險

7.在為客戶設計保險規(guī)劃時，如下說法錯誤的是（）。

A.獨身期客戶，可以不考慮購置保險產(chǎn)品

B.家庭形成期客戶,應側重家庭經(jīng)濟支柱H勺保險

C.家庭成長期客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產(chǎn)品

D.退休期客戶，應當提高保險額度

E.退休期客戶，應當提高保險種類

8.下列有關影響客戶投資風險承受能力日勺原因說法對的日勺有（）。

A.一般而言,客戶年齡越大，所可以承受H勺投資風險越低

B.投資時間越長，平均酬勞率越穩(wěn)定，越可選擇短期內風險較低日勺投資工具

C.理財目H勺時間短且完全無彈性,則采用存款以保本俁息是最佳選擇

D.相對風險承受能力一般隨財富的增長而增長

E.絕對風險承受能力一般隨財富的增長而增長

9.下列對客戶風險偏好的分析對的的有（）。

A.非常進取型客戶相對年輕，有專業(yè)知識技能，勇于投資而風險、總收益的產(chǎn)品與投資工

具，追求更高U勺收益和資產(chǎn)U勺迅速增值，對投資損失有很強的承受能力

B.溫和進取型客戶投費理性，往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

C.中庸穩(wěn)健型客戶有一定資產(chǎn)基礎、知識水平，風險承受能力較高，往往選擇開放式股

票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品

D.溫和保守型客戶偏向保守，以臨近退休的中老年人士為主,選擇既保本又有較高收益機

會的構造性理財產(chǎn)品

E.非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連結保險、貨幣與債券

基金等低風險、低收益的聲品

10.下列有關貨幣時間價值的計算，錯誤H勺是()。

A.本金的現(xiàn)值為10Q0元，年利率為3%,期限為3年，假如每季度復利一次，則2年后

本金的終值是1090.2元

B.某理財客戶在未來23年內能在每年期初獲得1000元，年利率為8%,則23年后這筆

年金的終值為14486.56元

C.某理財客戶在未來23年內能在每年期末獲得1()0()元，年利率為8%,則23年后這筆

年金的終值為15645.49元

D.以10%口勺利率借款100000元投資于某個壽命為23年日勺設備，每年要收回16200元

現(xiàn)金才是有利的I

E.6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10%,該項分期付款相稱

于一次現(xiàn)金支付口勺購價是239550元

11.有關貨幣的時間價值，如下說法對的的是()。

A.貨幣時間價值II勺存在使得等額的貨幣在不同樣步間有不同樣的價值

B.計算終值時，單利算法的成果要不不大于復利算法的成果

C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本

D.復利計息法比單利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值日勺理念

E.時間是影響貨幣時間價值的首要原因，時間越長，金錢打勺時間價值越明顯

I2.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮於J原因有（）。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務

E.股票價格

13.下列有關現(xiàn)值的）說法中對的的是（）。

A.現(xiàn)值是后明年份收到或付出資金的目前價值

B.可用倒求本金的措施計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值內過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

14.趙太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。

下列說法對的H勺是（）。

A.以單利計算，第3年年終的本利和是16200元

B.以復利計算，第3年年終U勺本利和是16232.3元

C.年持續(xù)復利是3.92%

D.若每六個月付息一次，則第3年年終的J本息和是16244.97元

E.若每季度付息一次，則第3年年終日勺本息和是16251.43元

15.假設投資者有一種項目：有70%時也許在一年內讓他的投資加倍，30%也許讓他的

投資減半。則下列說法對的的是（）

A.該項目H勺期望收益率是55%

氏該項目H勺期望收益率是40%

C.該項目的收益率方差是54.25%

D.該項目的收益率方差是84%

E.該項目是一種無風險套利機會

16.下列有關投資風險測定中常用的衡量指標說法對H勺的是（）。

A.風險是指資產(chǎn)收益率H勺不確定性,一般可以用原則差和方差進行衡量

B.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的I程度，方差越大，數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動就越大

C.方差是一組數(shù)據(jù)傀離其均值的|程度，方差越大，數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動就越小

D.方差的開平方口為原則差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

E.變異系數(shù)描述獲得單位的預期收益須承擔口勺風險，變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

17.股票投資的系統(tǒng)風險包括（）＜,

A.經(jīng)營風險

B.利率風險

C.社會政治風險

D.匯率風險

E.宏觀經(jīng)濟風險

18.卜.列哪些原因帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險？（）

A.CPI上漲

B.發(fā)行企業(yè)發(fā)新股增長資本額

C.企業(yè)高層人事變動

D.股票分割

E.央行在公開市場大量售出政府債券

19.股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統(tǒng)風險的是（）。

A.經(jīng)營風險B.財務風險C市場風險

D.信用風險E.貨幣政策風險

20.下列有關市場有效性的說法對的J的是（）。

A.股價日勺隨機變化表明了市場是有效的

B.股價日勺隨機變化表明了市場是無效的

C.一般來說，假如相信市場無效，投資者將采用被動投資方略

D.假如相信市場有效,投資者將采用積極投資方略

E.強型有效市場包括半強型有效市場，半強型有效市場包括弱型有效市場

21.有關組合投資減少風險，如下說法對的的是（）

A.組合投資一定能減少風險

B.組合投資能在不減少期望收益率的條件下減少風險

C.組合投資能減少風險，在記錄上是由于兩個資產(chǎn)收益率的有關系數(shù)不不不大于1

D.相似的隨機沖擊對不同樣的資產(chǎn)收益率產(chǎn)生的影響是不同樣甚至相反的，因此可以

組合投資減少風險

E.以上說法都是對H勺的

22.在進行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，家庭投資前

的現(xiàn)金儲備包括如下幾種方面()。

A.家庭基本生活支出儲備金

B.意外支出儲備金

C.短期債務儲備金

D.短期必須支出

E.長期機動支出

三、判斷題

1.根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的資產(chǎn)特點是可積累的資產(chǎn)逐年增長，要開始控制投

資風險。()

2.家庭形成期日勺收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應當最高。()

3.處在建立期日勺個人必須加強現(xiàn)金流管理，多儲蓄，科學合理安排各項平常收支，合適節(jié)

省資金進行高風險的金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。()

4.處在退休期的理財客戶口勺理財理念一般是防止財富的迅速流失，承擔低風險的同步獲得

有保障的收益。()

5.不同樣價值觀的客戶對于義務性支出的次序選擇會有所不同樣。()

6.對于先享有型客戶可以提出購置平衡型基金投資組合，養(yǎng)老險或投資型保單H勺投資提議。

)

7.酬勞率上下限的差異伴隨投資期限的延長而越來越小，這闡明投資時間越長，平均酬

勞率越穩(wěn)定，因此投資期騏越長越可選擇短期內風險較低的投資工具。()

8.理財目的日勺彈性越大，可承受的風險也越高。若理財目的時間短且完全無彈性，則采用存

款以保本保息是最佳選擇，()

9.相對風險承受能力由一種人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量，一般隨財富H勺增長而

增長。()

10.貨幣的時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大：一定

數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

11.“存款有息”，這是貨幣時間價值的體現(xiàn)。()

12.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值B勺程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就

越小。()

13.同樣打勺年名義利率，復利頻率不同樣,則有效年利率不同樣，復利次數(shù)增長，有效年利

率也會增長，但增長速度會越來越快。()

14.貨幣口勺時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量

的未來