2023上半年銀行從業(yè)《個人理財》試題及答案

2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

為了防止考生將試題和答案帶進考場，防止原題答案大面積擴散，給

我們帶來不必要的麻煩，避開相關(guān)部門重視嚴查，必需對與合作的考

生順當(dāng)通過及自身平安負責(zé)，每位辦理的考生需納,120（）元的保證金,

希望各位考生支持協(xié)作，保證金在考完當(dāng)天退回，請協(xié)作我們的工作,

感謝?。ㄗⅲ耗壳爸话l(fā)送到55題，須要繳納完保證金才發(fā)送全部試題。）

一、單項選擇題（共90題，合計45分）

1.形式請將手機關(guān)閉，考試期間手機響按作弊取理

2.考試作答后，考試程序會馬上保存。

3.考試時間以考試程序的倒計時間為準。

4.考場內(nèi)已開啟監(jiān)控系統(tǒng)，凡竊竊私語、抄襲、打手勢或大聲喧嘩的接作弊取理。

5.考試過程中，一旦提交試卷，該科考試已經(jīng)結(jié)束，請謹慎選擇?？荚嚂r間到，未提交試

卷的，考試系統(tǒng)將自動提交試卷。

6.實行各種方式抄錄試題的依據(jù)嚴峻作弊取理。

I我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D,憑證式國債

［正確答案］B

2（）對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結(jié)算公司

［正確答案］B

3證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。

A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

［正確答案］D

4下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）.

A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

［正確答案］A

5金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是（）。

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

［正確答案］C

6以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

［正確答案］C

7理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）。

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.銀行存款利息

［正確答案］A

8宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。

A.國家削減財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的上漲

B.法定存款準備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.偏緊的收入安排政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

［正確答案］B

9在財力范闈內(nèi)為自己和配偶支配盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)支配是（）個人理財

的主要任務(wù)。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年輕有為期

D.穩(wěn)定成熟期

［正確答案］B

10未經(jīng)法定機關(guān)核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金

并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

［正確答案］B

11保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不行替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

［正確答案］C

⑹。I為

12銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國銀行業(yè)從

業(yè)人員整體素養(yǎng)和（）。

A.職業(yè)道德水準

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀律規(guī)范

D,從業(yè)基本原則

［正確答案］A

13某企業(yè)2023年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則

該企業(yè)2023年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6

B.7

C.9

D.10

［正確答案］C

14證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級

管理人員，公司的實際限制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

［正確答案］B

15以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

［正確答案］D

16下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險乂稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息

的風(fēng)險

B.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險相同

C.違約風(fēng)險一般與發(fā)行者的經(jīng)營狀況無關(guān)

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

［正確答案］A

\$\Q\$\

17下列有關(guān)回購協(xié)議的說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議屬于信用貸款

B.無須與證券購買商簽訂協(xié)議

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.無法獲得即時可用資金

［正確答案］C

⑹。1為

18（）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

A.東京

B.香港

C.新加坡

D.上海

［正確答案］A

\$\Q\$\

19銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其詢問理財業(yè)務(wù)，他為客戶

供應(yīng)了中肯的理財建議，小張的做法（）。

A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對客戶的誠懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

［正確答案］D

20債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

［正確答案］B

21近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個特別不錯的選擇。下列關(guān)于黃

金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的實力強，所以任何狀況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格的干脆因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事務(wù)

等

D.黃金的投資方式土要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

［正確答案］B

\$\Q\$\

22在評估不同的細分市場時，銀行不須要考慮的因素有（）。

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風(fēng)險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否簡單勸服其他細分市場的人變更他們的購買確定

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一樣

［正確答案］B

\$\Q\$\

23（）是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期

權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.浮動收益類產(chǎn)品

B.期權(quán)類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

［正確答案］D

24客戶細分理論所劃分的維度是（）。

A.”客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶將來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶將來價值”和“客戶增值價值”

［正確答案］A

25下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，依次在“建立投資組合”之后的是（）。

A.風(fēng)險分析

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.客戶資產(chǎn)評估

D.績效評估

［正確答案］D

26下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的實力強

B.具有內(nèi)在價值和好用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D,收益和股票市場的收益正相關(guān)

［正確答案］D

27下列成長期中，沒有理財需求的時期是（）。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

［正確答案］A

28中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得

額。

A.800

B.1200

C.2000

D.3500

［正確答案］D

29以下（）不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競爭

D.信息保密

［正確答案］D

30下列（）不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合。

A.儲蓄產(chǎn)品組合

B.消費產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機產(chǎn)品組合

［正確答案］B

31下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是（）。

A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)

B.債券可以在期滿時償還

C.債券可以提前償還

D.債券可以依據(jù)投資者的要求延期償還

［正確答案］A

32我國國債發(fā)行的主要方式是（）o

A.干脆發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標拍賣

［正確答案］B

我⑹至

33某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為

20%,在投資組合中所占比例為40%,2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中所

占比率60%,則該投資組合的期望收益率為（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

［正確答案］B

\$\Q\Q\

34張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分

別為（）萬元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33：83.33

［正確答案］A

\$\Q\$\

35對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購買

B,房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購買房地產(chǎn)公司的股票

［正確答案］D

36卜.列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財支配的起點金額設(shè)置，說法正確的是（）。

A.人民幣5萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上

B.人民幣5萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

C.人民幣10萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上

D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

［正確答案］B

37下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A,同業(yè)拆借市場

B.公司債市場

C.債券I口I購市場

D.票據(jù)市場

［正確答案］B

?e

38個人和家庭在經(jīng)濟處于收縮階段時，可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.建材

B.商貿(mào)

C.房地產(chǎn)

D.公用事業(yè)

［正確答案］D

39某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報,

這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D,詐騙罪

［正確答案］C

40假如外匯交易員即期賣出日元3450000,買人美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

賣出歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭345。000,歐元多頭1650。

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

［正確答案］D

41下列關(guān)于民事代理的法律責(zé)任，描述錯誤的是（）o

A.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D.代理人知道被托付代理的事項違法仍舊進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代

理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任

［正確答案］C

42注意基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來常常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

［正確答案］C

43基金托管人職員終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金

托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

［正確答案］B

44下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）。

A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D.客戶在選擇投資之前肯定要分析將來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金運用

［正確答案］B

45理財產(chǎn)品（支配）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流淌性風(fēng)險

［正確答案］C

46按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

［正確答案］D

47下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是（）。

A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

［正確答案］B

48外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)（）在路透社相應(yīng)的外匯展

示頁中的價格而厘定。

A.北京時間下午3點

B.東京時間下午3點

C.倫敦時間下午3點

D.紐約時間下午3點

［正確答案］B

49國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好

的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.幫助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

［正確答案］B

50依據(jù)生命周期理論，