2023年銀行管理（初級(jí)）考試歷年真題及答案

2023年銀行管理（初級(jí)）考試歷年真題

及答案完整版

1.“一委一行兩會(huì)”的“兩會(huì)”是指（）。

A.中央銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，“一行”是指中國(guó)人民銀

行，“兩會(huì)”是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理

委員會(huì)。

2?現(xiàn)金支票只能用于；轉(zhuǎn)賬支票只能用于（）。

A.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金

B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬

C.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金

D.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬

【答案】：B

【解析】：

支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)

金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以

用于轉(zhuǎn)賬。

3,《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)

立的審查和評(píng)價(jià)。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財(cái)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作情況進(jìn)行定期評(píng)估，內(nèi)部審計(jì)職能部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指

標(biāo)包括（）o

A.杠桿率指標(biāo)

B.流動(dòng)性比例

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】:B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十七條，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配

率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逅反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

6.為完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些監(jiān)管

要求？（）

A.建立健全應(yīng)急管理制度

B.加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作

C.高級(jí)管理層要監(jiān)督董事會(huì)關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度

E.加強(qiáng)對(duì)重大突發(fā)事件報(bào)告的管理

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在董事會(huì)層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)管理委員會(huì)要監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管

理能否覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置

能力進(jìn)行定期評(píng)估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見(jiàn)。高級(jí)管理

層應(yīng)明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會(huì)的要求落到實(shí)處。

7.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，

期間獲得利息收入10元，則該投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.9.1%

C.18.2%

D.20%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，可得：持有期收益率=[（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格十利息）/

購(gòu)買價(jià)格]義100%=[（110-100+10）/100]X100%=20%o

8.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈

利的根本手段。

9.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的基本類型包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)降低

C.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)承受

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承

受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種

基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。

10.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議山》引入了

（）指標(biāo)。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.總損失吸收能力

C.杠桿率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：①為銀行體系

杠桿率累積確定底線，通過(guò)控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，緩釋

不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面

影響；②采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)

和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架。

11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的'業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確

保規(guī)范運(yùn)作。

12,下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

13.從銀行業(yè)的情況來(lái)看，應(yīng)急管理工作面臨的挑戰(zhàn)不包括（）o

A.銀行業(yè)的諸多風(fēng)險(xiǎn)因素都可能引發(fā)突發(fā)事件，甚至擠兌事件

B.以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的銀行業(yè)突發(fā)事件預(yù)警系統(tǒng)仍需完善

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何與相關(guān)部門界定職責(zé)范圍，獨(dú)立處置各類突發(fā)

事件需要研究完善

D.部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的應(yīng)急管理意識(shí)薄弱

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)前公共安全形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，應(yīng)急管理體系建設(shè)面臨風(fēng)險(xiǎn)隱患增多、

諸多矛盾疊加的挑戰(zhàn)。C項(xiàng)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門和地方政府

如何加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，健全應(yīng)急協(xié)同機(jī)制，依法、高效、穩(wěn)妥處置各類

突發(fā)事件，需要研究完善并在具體實(shí)踐中接受考驗(yàn)。

14.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在

幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損

失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

15,使用支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.結(jié)算及時(shí)

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓

等特點(diǎn)。

16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計(jì)量

方法應(yīng)當(dāng)至少滿足（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.有一定的模型作為基礎(chǔ)

C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)

構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方

法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型

的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

0,下列風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.加強(qiáng)基礎(chǔ)管理

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理

D.加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理

E.提高電子化水平

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施還包括:

①設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù),

防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?；②遵守委托-代理協(xié)議，

按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入

委托人與其他人的交易糾紛。

18.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）o

A.管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽

B.業(yè)務(wù)異動(dòng)分析

C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

D.內(nèi)部控制報(bào)告

E.后續(xù)跟蹤

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①日常信息收集;

②監(jiān)測(cè)。

19.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益;

③風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

20.商業(yè)銀行不得對(duì)（）業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D.盈利能力難以預(yù)測(cè)

E.預(yù)期現(xiàn)金流不穩(wěn)定

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：①國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或

項(xiàng)目；②違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資

本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

21.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是()。

A.安全合規(guī)

B.公開(kāi)透明

C.文明規(guī)范

D.公平公正

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開(kāi)

透明、公平公正、文明規(guī)范。

22.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過(guò)人民幣

()萬(wàn)元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】：A

【解析】：

消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、

質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，但個(gè)人

住房貸款和購(gòu)車貸款除外。消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超

過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)

yco

23.為引導(dǎo)和支持信托公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，廣泛探索、推進(jìn)創(chuàng)

新實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)

C.推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式

D.鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

促進(jìn)信托公司實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)

構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵(lì)符合條件的信托公司

研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購(gòu)信托、海外信托、專業(yè)銷售等子

公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組

業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托

公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開(kāi)展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信

托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；④推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)

務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控

手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

24.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的審查對(duì)象是（）。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

D.銀行的治理情況

【答案】：C

【解析】：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)

和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行

分析，作出評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。

25.委托貸款中的委托人不包括（）。

A.提供委托貸款資金的法人

B.提供委托貸款資金的非法人組織

C.提供委托貸款資金的個(gè)體工商戶

D,開(kāi)出匯票委托銀行向國(guó)外付款方收款的人

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》明確，委托貸款中的委托人是指提供

委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為

能力的自然人。D項(xiàng)是指托收業(yè)務(wù)中的委托人。

26.項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說(shuō)

()。

A.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)較小

C.通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】:A|C|D

【解析】：

項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還

主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

27.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.股權(quán)工具

B.收入工具

C.混合工具

D.利率工具

E.債權(quán)工具

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的

長(zhǎng)短，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具；②按融資方式，

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的

權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

28.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.銀行活期存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

【答案】:C|D|E

【解析】：

我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個(gè)層次，其

中，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款，A項(xiàng)屬于MO、Ml、M2共有的部分，B項(xiàng)屬

于Ml、M2共有的部分。

29.根據(jù)市場(chǎng)功能不同，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】：

按市場(chǎng)功能不同，金融市場(chǎng)可分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)也

稱初級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，又

稱次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)。

30.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于

（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根

據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而

不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸

款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。

31.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定

位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補(bǔ)缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場(chǎng)定位最

終需要通過(guò)各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

32.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將

一定的金額，以其國(guó)外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給

收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和

匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。

33.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.意大利

D.英國(guó)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代

的美國(guó)。

34.下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.對(duì)成員單位辦理貸款

B.對(duì)成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D

【解析】：

財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①對(duì)成員單位辦理貸款；②對(duì)成員單

位辦理融資租賃；③辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；④辦理成員

單位產(chǎn)品的買方信貸；⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃；⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù);

⑦投資業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)

構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財(cái)務(wù)公司

的負(fù)債業(yè)務(wù)。

35.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本

實(shí)力相匹配。

36.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)

管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

37.以下不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）0

A.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

B.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

C.約談外審人員

D.抽調(diào)內(nèi)審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向

其他銀行金融機(jī)構(gòu)「解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與被調(diào)查

金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

38.對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)和

的監(jiān)管。（）

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

網(wǎng)絡(luò)銀行高度依賴信息網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)安全性風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，如果系統(tǒng)的

可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來(lái)巨大損失。因此,

對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)的監(jiān)管。

39.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門在對(duì)潛在目

標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的

資金投資和管理計(jì)劃，也稱理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)商'業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金

收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為以下類型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；③封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)

品O

40.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于

其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者

購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

41.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管

理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.部門經(jīng)理

【答案】：A

9.()是各商業(yè)銀行薪酬發(fā)放的主要依據(jù)。

A.綜合業(yè)務(wù)能力

B.績(jī)效考評(píng)結(jié)果

C.工作時(shí)間

D.工作年限

【答案】：B

【解析】：

從績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用來(lái)看，績(jī)效考評(píng)結(jié)果已成為各商業(yè)銀行薪酬發(fā)

放的主要依據(jù)，除了物質(zhì)報(bào)酬之外，很多商業(yè)銀行也將績(jī)效考評(píng)結(jié)果

同時(shí)作為員工個(gè)人培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲、晉升的重要參考，或作為對(duì)被考核單

位或部門授權(quán)調(diào)整、資源分配的依據(jù)。

42.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（

A.發(fā)行金融債券

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

D.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

E.購(gòu)車貸款

【答案】：C|D|E

【解析】：

汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款，其中

包括購(gòu)車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)

務(wù)。AB兩項(xiàng)屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

43.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付

的例外情形的是（］

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣

的

B.借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十條，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸

款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定

的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個(gè)人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先

確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)

象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

44.以下屬于負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.大額存單

B,結(jié)構(gòu)性存款

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化

E.可交換債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

A項(xiàng)，與定期存款和理財(cái)產(chǎn)品相比，大額存單最大的亮點(diǎn)就是可以轉(zhuǎn)

讓和質(zhì)押。大額存單對(duì)于投融資雙方來(lái)說(shuō)是一個(gè)共贏的選擇。B項(xiàng)，

結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利

率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款

人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。C項(xiàng)，商業(yè)銀行的

理財(cái)業(yè)務(wù)是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來(lái)的

一項(xiàng)具有金融創(chuàng)新性質(zhì)的業(yè)務(wù)。DE兩項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下行為正確的是（

16）o

A.宣傳或承諾保木保收益

B.引導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

C.宣傳銷售文本全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性

D.宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

E.充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合等信息

【答案】：B|C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》強(qiáng)調(diào)：①商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品；②商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、

如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投

資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語(yǔ)

言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰；③商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳

理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)

品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒

目文字提醒投資者"理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理

財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎:

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行

全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每

一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控

制O

46.信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】：A|D|E

【解析】：

信息與溝通的基本要求主要包括三點(diǎn)：①信息收集，收集內(nèi)容包括內(nèi)

部信息和外部信息；②信息加工，對(duì)所收集的零散的、非系統(tǒng)的信息

進(jìn)行合理篩選、核對(duì)、整合；③信息傳遞，信息溝通過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)

題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告并加以解決。

47.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可從（）方面考慮。

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.客戶的債務(wù)承受能力

C.銀行的損失承受能力

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況

E.客戶信用狀況

【答案】:B|C

【解析】：

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過(guò)10%o商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？蓮囊韵?/p>

兩個(gè)方面考慮：①客戶的債務(wù)承受能力；②銀行的損失承受能力。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定資本組成情況如下：①核心

一級(jí)資木包括：實(shí)收資木或普通股、資木公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；②其他一級(jí)資本包括:

其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；③二級(jí)資本

包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可

計(jì)入部分。

49.商業(yè)銀行的促銷方法包括（）。

A.人員促銷

B.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄促銷

C.廣告促銷

D.定向促銷

E.公共關(guān)系促銷

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行的促銷方式主要有如下四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共

關(guān)系以及銷售促進(jìn)°其中，銷售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專有利益、

配套服務(wù)和促銷策咯聯(lián)盟等。

.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（

50）o

A,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

51.銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情況

有（）。

A.銀行將債務(wù)人列為夕陽(yáng)企業(yè)

B.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)

D.由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行積極重組，對(duì)借款合同條

款作出非商'業(yè)性調(diào)整

E.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算

【答案】：B|C|E

【解析】：

除BCE三項(xiàng)外，銀行還應(yīng)將出現(xiàn)下列情況的債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法

全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：①發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況

惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；②由于債

務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非

商業(yè)性調(diào)整；③銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；④銀行認(rèn)定

的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

52.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

D.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)

的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：①追償債務(wù)；②對(duì)所收購(gòu)的不

良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股

權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股;④資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、

股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥財(cái)務(wù)及法律咨詢，

資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；⑦中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的

其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬

于核心一級(jí)資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本包括：①實(shí)收資本或普通股；②資本公積；

③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤(rùn)；⑥少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。

54.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列關(guān)于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具

備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

C.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第十一條，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列三個(gè)

條件：①有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)'業(yè)場(chǎng)所；②熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作

人員不少于四人；③有必要的安全防范設(shè)備。

55.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（