金融行業(yè)介紹課件

金融行業(yè)介紹課件演講人：日期：目錄CONTENTS金融業(yè)概述銀行業(yè)務及運營模式保險業(yè)種類與產品特點信托業(yè)投資方向及風險控制證券市場結構與交易機制租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望01金融業(yè)概述金融業(yè)是指經營金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等。定義金融業(yè)具有高風險、高收益、高杠桿等特點，是市場經濟中的重要組成部分。特點定義與特點經濟核心資源配置風險管理金融業(yè)的重要性金融業(yè)是現(xiàn)代經濟的核心，對經濟發(fā)展起著重要的支撐和推動作用。金融業(yè)通過資金融通和資源配置，促進經濟結構調整和轉型升級。金融業(yè)通過風險管理和風險控制，保障經濟安全和社會穩(wěn)定。早期金融業(yè)早期金融業(yè)主要以貨幣兌換、保管和借貸為主，隨著商品經濟的發(fā)展而逐漸興起?，F(xiàn)代金融業(yè)現(xiàn)代金融業(yè)起源于工業(yè)革命時期，隨著資本主義經濟的發(fā)展而逐漸壯大，形成了銀行、保險、證券等多元化的金融體系。金融業(yè)創(chuàng)新近年來，隨著科技的不斷進步和應用，金融業(yè)在業(yè)務模式、產品服務等方面不斷創(chuàng)新，推動了金融業(yè)的快速發(fā)展和變革。金融業(yè)的歷史與發(fā)展02銀行業(yè)務及運營模式存款種類存款利率存款流程存款安全性存款業(yè)務01020304包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等根據(jù)存款種類和期限設定不同利率客戶到銀行柜臺或通過網上銀行等渠道辦理存款業(yè)務銀行采取多種措施保障客戶存款安全01020304貸款種類貸款利率貸款流程風險控制貸款業(yè)務包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋貸款等根據(jù)貸款種類、期限和信用等級設定不同利率銀行對貸款申請人進行信用評估，采取多種措施控制貸款風險客戶提交貸款申請，銀行審核通過后發(fā)放貸款中間業(yè)務種類包括擔保、承諾、金融衍生交易等表外業(yè)務種類業(yè)務特點風險控制01020403銀行對中間業(yè)務和表外業(yè)務進行嚴格的風險管理和控制包括支付結算、代理銷售、資產管理等不直接涉及銀行資產和負債，但可能產生風險中間業(yè)務與表外業(yè)務運營模式銀行通過分支機構、電子銀行等渠道提供金融服務風險種類包括信用風險、市場風險、操作風險等防控措施銀行建立完善的風險管理體系，采取多種措施進行風險防控，如制定風險政策、建立風險評估模型、進行內部審計等。同時，銀行還通過加強員工培訓、提高技術水平等方式提升風險防控能力。運營模式及風險防控03保險業(yè)種類與產品特點123健康險壽險意外險人身保險以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要解決被保險人因早亡或生存至保險期滿而給家庭帶來的經濟壓力。以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險和護理保險等。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。其保障項目包括死亡給付、殘廢給付、醫(yī)療給付和停工給付等。010203財產損失險以各種物質財產為保險標的的保險，保險人對物質財產或者物質財產利益的損失負賠償責任。主要包括企業(yè)財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農業(yè)保險等子類。責任保險以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。主要包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險等。信用保險和保證保險以義務人（被保證人）的信用風險為保險標的的保險，當義務人未能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。主要包括合同保證保險、忠實保證保險、產品保證保險、商業(yè)信用保證保險、出口信用保險、投資（政治風險）保險等。財產保險原保險人和再保險人按照保險金額的比例分擔責任的一種再保險方式。以損失為基礎來確定再保險當事人雙方的責任的分保方式。主要包括超額賠款再保險和超過賠付率再保險等。再保險業(yè)務非比例再保險比例再保險保險產品創(chuàng)新保險監(jiān)管保險產品創(chuàng)新與監(jiān)管為了保障保險市場的穩(wěn)定和消費者的權益，各國都設立了相應的保險監(jiān)管機構來對保險市場進行監(jiān)管。監(jiān)管內容包括保險公司的償付能力、市場行為、公司治理結構以及內控制度等。同時，監(jiān)管機構還負責處理消費者投訴和糾紛，維護市場秩序。隨著科技的發(fā)展和消費者需求的變化，保險產品也在不斷創(chuàng)新。例如，互聯(lián)網保險的興起使得消費者可以更方便地購買和理賠；健康保險中出現(xiàn)了針對特定疾病或醫(yī)療服務的定制化產品等。04信托業(yè)投資方向及風險控制基礎設施建設房地產領域工商企業(yè)領域金融市場領域信托投資方向信托公司通過發(fā)行房地產信托計劃，為房地產開發(fā)商提供資金支持，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。信托資金可投向城市基礎設施、公用事業(yè)、交通能源等領域，支持國家重大項目建設。信托公司可參與股票、債券等金融市場的投資，實現(xiàn)多元化資產配置。信托資金可投向制造業(yè)、服務業(yè)等工商企業(yè)，支持實體經濟發(fā)展。01020304委托人資格及要求受托人職責及義務受益人權益保障投資范圍及限制信托產品設計要素明確委托人資格，包括自然人、法人或其他組織，以及委托資金的來源和合法性要求。明確受托人的職責和義務，包括按照委托人意愿管理、運用和處分信托財產，以及定期向委托人報告信托財產管理運用情況等。明確受益人的權益，包括信托受益權的轉讓、繼承和終止等，以及受益人大會的召集、議事規(guī)則等。明確信托資金的投資范圍和投資比例限制，以及禁止投資的行為和領域。1234盡職調查擔保措施風險評估后續(xù)管理風險控制措施對信托項目進行全面的盡職調查，了解項目風險點，制定風險控制措施。對信托項目的風險進行評估，確定風險等級，為投資決策提供依據(jù)。要求融資方提供足額的擔保措施，降低信托項目的風險。對信托項目進行持續(xù)跟蹤和管理，及時發(fā)現(xiàn)并應對風險事件。規(guī)模持續(xù)增長創(chuàng)新業(yè)務不斷涌現(xiàn)監(jiān)管政策逐步完善國際化步伐加快信托業(yè)發(fā)展趨勢隨著居民財富的不斷增加和金融市場的不斷完善，信托業(yè)資產規(guī)模有望持續(xù)增長。信托公司在傳統(tǒng)業(yè)務領域的基礎上，積極探索創(chuàng)新業(yè)務模式，如資產證券化、家族信托等。監(jiān)管部門將進一步完善信托業(yè)監(jiān)管政策，加強行業(yè)規(guī)范發(fā)展。信托公司積極拓展海外市場，加強與國際金融機構的合作與交流，提升國際化水平。05證券市場結構與交易機制

證券市場概述定義證券市場是證券發(fā)行和交易的場所，包括股票、債券、基金等各種有價證券的發(fā)行與轉讓場所。功能提供融資和投資渠道，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；提供價格發(fā)現(xiàn)機制，引導資金流向；提供風險管理工具，降低投資風險。分類根據(jù)交易品種和交易方式的不同，證券市場可分為股票市場、債券市場和衍生品市場等。交易方式股票交易主要采取競價交易方式，包括集合競價和連續(xù)競價兩種形式。股票定義股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。交易規(guī)則股票交易需遵循價格優(yōu)先、時間優(yōu)先等原則，確保交易的公平、公正和公開。股票交易機制03交易規(guī)則債券交易需遵循誠信原則，確保交易雙方的權利和義務得到充分保障。01債券定義債券是政府、企業(yè)、銀行等債務人為籌集資金,按照法定程序發(fā)行并向債權人承諾于指定日期還本付息的有價證券。02交易方式債券交易可采用現(xiàn)貨交易、回購交易、遠期交易和期貨交易等多種方式。債券交易機制衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數(shù)。衍生品定義交易方式交易規(guī)則衍生品交易包括場內交易和場外交易兩種方式，其中場內交易主要采取標準化合約形式進行。衍生品交易具有高杠桿性、高風險性和高復雜性等特點，需建立嚴格的風險管理制度和監(jiān)管機制。030201衍生品交易機制06租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望租賃業(yè)是以金融信貸和物資信貸相結合的方式提供信貸服務的一種經營業(yè)態(tài)，主要包括融資租賃和經營租賃兩種模式。定義與分類租賃業(yè)涉及出租人、承租人和供應商等多個主體，形成完整的產業(yè)鏈結構。產業(yè)鏈結構租賃業(yè)在促進設備流通、緩解企業(yè)融資難、推動產業(yè)升級等方面具有積極意義。社會經濟意義租賃業(yè)概述融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用。業(yè)務定義包括租賃項目立項、盡職調查、項目評審、合同簽訂、資金撥付、租后管理等環(huán)節(jié)。操作流程融資租賃業(yè)務面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險等，收益則主要來源于租金收入。風險與收益融資租賃業(yè)務模式業(yè)務定義經營性租賃是由大型生產企業(yè)的租賃部或專業(yè)租賃公司向用戶出租本廠產品的一種租賃業(yè)務。操作流程出租人擁有自己的出租物倉庫，根據(jù)承租人需求直接將設備出租給用戶使用，租期結束后設備退還出租人。風險與收益經營性租賃業(yè)務的風險相對較低，收益主要來源于租金收入和設備殘值處理收入。經營性租賃業(yè)務模式國家將繼續(xù)出臺相關政策支持租賃業(yè)發(fā)展，同時加強法規(guī)建設，規(guī)范市場秩序