金融基本常識

金融基本常識演講人：日期：金融概述貨幣與貨幣政策利率與匯率市場股票市場基礎(chǔ)知識債券市場基礎(chǔ)知識基金市場基礎(chǔ)知識衍生品市場基礎(chǔ)知識金融監(jiān)管與法規(guī)體系目錄01金融概述金融定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。簡單來說，金融就是資金的融通與流動。金融功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著核心作用，具有資源配置、風險管理、信息提供和激勵等功能。通過金融活動，可以實現(xiàn)資金跨時間、跨空間的價值交換，優(yōu)化社會資源配置。金融定義與功能貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場金融市場分類包括短期資金市場，如銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場等，主要滿足金融機構(gòu)短期資金需求。進行外匯買賣的場所，主要滿足國際貿(mào)易和投資的外匯需求。包括長期資金市場，如股票市場、債券市場等，主要為企業(yè)提供長期融資支持。進行金融衍生品交易的場所，如期貨市場、期權(quán)市場等，主要用于風險管理和投機。

金融機構(gòu)體系銀行類金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行等，是金融體系的核心部分，承擔著信用中介、支付中介等職能。非銀行類金融機構(gòu)包括證券公司、保險公司、信托公司等，是金融體系的重要組成部分，提供多樣化的金融服務(wù)。監(jiān)管機構(gòu)負責對金融機構(gòu)和市場進行監(jiān)管的機構(gòu)，如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等，確保金融體系的穩(wěn)健運行。02貨幣與貨幣政策貨幣是一種充當一般等價物的特殊商品，是商品交換的媒介和價值尺度。貨幣定義貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣概念及職能貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。具體包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、平衡國際收支等。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而采取的手段。主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)、基準利率等。貨幣政策目標與工具貨幣政策工具貨幣政策目標貨幣供應量層次貨幣供應量包括現(xiàn)金和存款兩個部分，其中存款又可根據(jù)其流動性劃分為不同的層次，如M0、M1、M2等。貨幣供應量調(diào)控中央銀行通過運用貨幣政策工具，調(diào)控基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，進而控制貨幣供應量。當經(jīng)濟過熱時，中央銀行會采取緊縮的貨幣政策，減少貨幣供應量；當經(jīng)濟衰退時，中央銀行會采取寬松的貨幣政策，增加貨幣供應量。貨幣供應量調(diào)控機制03利率與匯率市場利率是指借貸資金額（本金）在一定時期內(nèi)的利息額與本金的比率，是資金使用的價格表現(xiàn)。利率定義根據(jù)不同的標準，利率可分為多種類型，如基準利率、市場利率、固定利率、浮動利率等。其中，基準利率是金融市場上的核心利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。利率種類利率概念及種類匯率主要由兩國貨幣的相對價值決定，同時受到多種因素的影響，包括國際收支、通貨膨脹率、利率差異、政府干預等。其中，國際收支是決定匯率長期趨勢的主導因素。匯率決定因素匯率變動對一國經(jīng)濟具有廣泛的影響。首先，匯率變動會影響一國的進出口貿(mào)易，本幣升值會促進進口、抑制出口，而本幣貶值則有利于出口、不利于進口。其次，匯率變動還會影響國際資本流動，從而對一國的金融市場和宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生影響。匯率影響匯率決定因素及影響利率風險管理利率風險是指因市場利率變動導致金融資產(chǎn)價值損失的可能性。管理利率風險的方法包括選擇有利的計息方式、調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、運用金融衍生工具等。匯率風險管理匯率風險是指因匯率變動導致持有外幣資產(chǎn)或負債的價值產(chǎn)生損失的可能性。管理匯率風險的方法包括選擇有利的貨幣、調(diào)整外匯資產(chǎn)負債的幣種結(jié)構(gòu)、運用外匯衍生工具等。同時，企業(yè)還可以通過套期保值等方式來規(guī)避匯率風險。利率與匯率風險管理04股票市場基礎(chǔ)知識股票是公司發(fā)行的一種所有權(quán)憑證，代表股東對公司的一部分所有權(quán)。股票定義股票特點股票類型收益性、風險性、流動性、永久性和參與性。根據(jù)股東權(quán)利、上市地點、投資主體等不同，股票可分為多種類型，如普通股和優(yōu)先股等。030201股票概念及特點公司通過發(fā)行股票籌集資金，投資者購買股票成為公司股東。股票發(fā)行投資者在證券交易所或場外市場進行股票買賣，實現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓和資金流動。股票交易開戶、委托、競價、成交、清算與交割等步驟。交易流程股票發(fā)行與交易流程通過對公司財務(wù)狀況、市場前景等因素的分析，評估股票的內(nèi)在價值?；痉治龇夹g(shù)分析法量化分析法投資策略借助圖表和技術(shù)指標等工具，分析股票價格的走勢和趨勢，預測未來價格動向。利用數(shù)學模型和計算機算法，對大量歷史數(shù)據(jù)進行分析，挖掘股票價格的影響因素和規(guī)律。根據(jù)投資目標和風險承受能力，制定合理的投資策略，如分散投資、長期持有等。股票投資分析方法05債券市場基礎(chǔ)知識債券概念及種類債券定義債券是一種金融契約，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌借資金時，向投資者發(fā)行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券種類根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券等；根據(jù)債券形態(tài)不同，債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券等。債券發(fā)行與交易方式債券發(fā)行需要經(jīng)過法定程序，包括確定發(fā)行條件、進行信用評級、選擇承銷商等步驟。發(fā)行方式包括公募發(fā)行和私募發(fā)行等。債券發(fā)行債券交易方式包括現(xiàn)貨交易、回購交易和遠期交易等。投資者可以在證券交易所或銀行間市場進行債券買賣。債券交易VS債券投資面臨的主要風險包括信用風險、利率風險和流動性風險等。信用風險是指債券發(fā)行人無法按時還本付息的風險；利率風險是指市場利率變動導致債券價格波動的風險；流動性風險是指投資者無法及時買賣債券的風險。投資收益?zhèn)顿Y的收益主要來源于利息收入和資本利得。利息收入是債券發(fā)行人按照約定利率支付的利息；資本利得是指投資者買賣債券獲得的價差收益。投資風險債券投資風險與收益06基金市場基礎(chǔ)知識基金是一種集合投資方式，通過發(fā)行基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行管理和運作，投資于股票、債券等金融資產(chǎn)。根據(jù)投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金等；根據(jù)運作方式不同，可分為開放式基金和封閉式基金?；鸶拍罨鸱诸惢鸶拍罴胺诸惢疬\作流程基金的運作流程包括募集資金、投資運作、收益分配等環(huán)節(jié)，其中投資運作是基金管理的核心環(huán)節(jié)，包括資產(chǎn)配置、個股選擇等投資決策?；鹳M用基金的費用包括管理費、托管費、銷售服務(wù)費等，這些費用在基金運作過程中由基金資產(chǎn)承擔。投資者在購買基金時需要了解各項費用情況，以便做出合理的投資決策?；疬\作流程與費用基金投資策略基金投資策略包括定投策略、分散投資策略、長期持有策略等。定投策略是指定期定額投資，分散投資風險；分散投資策略是指將資金投資于不同類型的基金，降低單一資產(chǎn)的風險；長期持有策略是指長期持有優(yōu)質(zhì)基金，分享經(jīng)濟增長帶來的收益。0102基金投資風險基金投資風險包括市場風險、管理風險、流動性風險等。市場風險是指因市場波動導致基金凈值下跌的風險；管理風險是指因基金管理人的投資決策或運作不當導致基金凈值下跌的風險；流動性風險是指因市場流動性不足導致基金無法及時變現(xiàn)的風險。投資者在投資基金時需要充分了解并評估各項風險，以便做出謹慎的投資決策?；鹜顿Y策略與風險07衍生品市場基礎(chǔ)知識衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。衍生品定義期貨、期權(quán)、遠期合約、互換合約等是常見的衍生品類型。衍生品種類衍生品具有高杠桿性、高風險性、價格波動性等特點。衍生品特點衍生品概念及種類03風險管理為降低風險，投資者需制定合理的交易策略，進行倉位控制和止損設(shè)置等。01交易機制衍生品交易通常在交易所或場外市場進行，通過買賣合約來賺取差價或進行風險管理。02風險類型衍生品交易面臨市場風險、信用風險、流動性風險等多種風險。衍生品交易機制與風險價格發(fā)現(xiàn)風險管理提高資金效率促進金融市場發(fā)展衍生品在金融市場中的作用01020304衍生品市場通過交易者的買賣行為，有助于發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)的未來價格。衍生品為投資者提供了對沖和分散風險的工具，有助于降低投資組合的整體風險。衍生品交易具有高杠桿性，可提高投資者的資金利用效率。衍生品市場的發(fā)展有助于增加市場流動性，提高金融市場的整體效率。08金融監(jiān)管與法規(guī)體系123負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，管理金融市場和金融工具，防范和化解系統(tǒng)性金融風險。中國人民銀行負責對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管，保護消費者權(quán)益，維護行業(yè)穩(wěn)定，促進銀行業(yè)和保險業(yè)的健康發(fā)展。銀保監(jiān)會負責對證券期貨市場的監(jiān)管，維護市場秩序，保護投資者合法權(quán)益，促進證券期貨市場的穩(wěn)定和發(fā)展。證監(jiān)會金融監(jiān)管機構(gòu)及職責包括《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等，是金融監(jiān)管的基本法律依據(jù)。金融法律國務(wù)院制定的有關(guān)金融監(jiān)管的行政法規(guī)，如《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等。行政法規(guī)金融監(jiān)管機構(gòu)制定的部門規(guī)章，如《商業(yè)銀行資本管理辦法》等。部門規(guī)章金融監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的具有普遍約束力的規(guī)范性文件，如各類業(yè)務(wù)指引、通知等。規(guī)范性文件金融監(jiān)管法規(guī)體系中國