威脅獵人汽車貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

前言 3一、汽車貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)概覽 5汽車貸款欺詐概覽 5汽車貸款欺詐熱度區(qū)域分布 6二、汽車貸款欺詐操作手法分析 8目標(biāo)客戶招募 8包裝手法分析 9車輛處置 11三、威脅獵人金融貸款反欺詐服務(wù) 14及時(shí)感知并預(yù)警最新信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn) 14結(jié)合群體畫像提供業(yè)務(wù)風(fēng)控應(yīng)對(duì)策略 15基于有效標(biāo)簽等數(shù)據(jù)定位惡意欺詐人群 15前言0（人民網(wǎng)新聞：寧夏賀蘭縣公安局搗毀的車貸詐騙團(tuán)伙事件）本文基于威脅獵人對(duì)汽車貸款欺詐產(chǎn)業(yè)鏈的深入研究，客觀呈現(xiàn)車貸欺詐中客戶招募手法、包裝手法、車輛處置、不同區(qū)域欺詐熱度，為銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)控策略提供參考意見。一、汽車貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)概覽（0406036以下為融車風(fēng)險(xiǎn)在招募-包裝-申請(qǐng)-墊資-提車-上牌-車輛處置等環(huán)節(jié)的操作流程：2024（含直轄市），廣東、湖南、廣西三個(gè)省份的汽車貸款欺詐熱度較高，在城市分布中（含直轄市），長沙、桂林、重慶三個(gè)城市欺詐熱度最高，且長沙的車貸欺詐熱度遠(yuǎn)高于其他城市。20242024二、汽車貸款欺詐操作手法分析招募方向招募手法25-50歲左右，要求能說會(huì)寫、能應(yīng)對(duì)放款方貸款審批，能溝通并能執(zhí)行黑產(chǎn)專項(xiàng)要求。以下為黑產(chǎn)招募廣告：13身份包裝手法APP真實(shí)身份包裝過程中，黑產(chǎn)需要大額墊資或通過給客戶做一筆前期貸款（信貸/房貸）作為收入流水包裝手法APP養(yǎng)護(hù)征信包裝手法（以下簡稱大本目前一些黑產(chǎn)會(huì)召集目標(biāo)客戶到一些有免抵政策或?qū)Φ盅赫咚沙诘膮^(qū)域辦理車貸業(yè)務(wù)套3-6況進(jìn)行人為調(diào)優(yōu)，如把客戶征信查詢養(yǎng)護(hù)到近6個(gè)月內(nèi)查詢次數(shù)不超過3次，給客戶包裝工作單位等，客戶資質(zhì)達(dá)到車貸要求后，給客戶操作車貸套現(xiàn)。根據(jù)車輛是否真實(shí)抵押給放款金融機(jī)構(gòu)，分為真免抵和假免抵：20%-30%，甚至更少。另外，由于這種黑車出售價(jià)格低，利潤少，有些黑產(chǎn)直接聯(lián)合第三方把車輛拆卸，4S第二，未抵押給金融機(jī)構(gòu)（免抵車或還未到抵押期限的車）的車輛，只要客戶手中有大本，60%-80%成。這種套現(xiàn)方式利潤高，已成為主流的套現(xiàn)方式。三、威脅獵人金融貸款反欺詐服務(wù)威脅獵人聚焦金融黑灰產(chǎn)攻防對(duì)抗領(lǐng)域，通過覆蓋各類情報(bào)渠道源，主動(dòng)獲取大量信貸黑產(chǎn)/黑中介數(shù)據(jù)，基于欺詐特征分析模型自動(dòng)化提取目標(biāo)欺詐群體特征，同時(shí)結(jié)合數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)中心（DRRC）專家的深入分析，為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建從最新欺詐風(fēng)險(xiǎn)感知、業(yè)務(wù)/風(fēng)控策略指引、到惡意貸款群體定位的信貸反欺詐閉環(huán)。/（可幫助金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)模型等安全檢測(cè)措施的基礎(chǔ)上，基于惡意特征標(biāo)簽進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，精準(zhǔn)定位欺詐人群。四、相關(guān)名詞解釋及“黑話”釋義、推特、potato小花/小花戶：是花戶的一種，是相對(duì)于大花戶而言，大