2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關題庫(附帶答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關題庫

(附帶答案)

單選題(共40題)

1、(2017年真題)只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的

()O

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

2、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定

性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

3、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3030元，連續(xù)投資5年，

如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為()元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

4、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

【答案】C

5、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為0。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】A

6、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】B

7、（）對人們的消費行為提供r全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

8、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且

沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

【答案】A

9、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

【答案】C

10、下列事故，不屬于一股安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

11、（2018年真題）日前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

12、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單

位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文

明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

13、外匯具備的特點不包括（）。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

【答案】D

14、下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證，

是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相

關

【答案】A

15、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報

酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

16、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

17、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

18、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作

業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次

【答案】D

19、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品

【答案】B

20、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追

認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】A

21、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【答案】A

22、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

【答案】D

23、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評

價機構(gòu)提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告

【答案】D

24、金融期權(quán)的要素不包括0。

A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

【答案】D

25、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支

出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。F

列各項中，屬于該有關費用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務宣傳費

D.手續(xù)費和傭金

【答案】A

26、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

27、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

28、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨

較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】A

29、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，

這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財

產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品

【答案】D

30、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人

組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）o

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

【答案】C

31、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

32、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表達錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標

的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是山理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方

案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重冬個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方

案

【答案】A

33、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險

【答案】D

34、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

35、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶

性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

【答案】D

36、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單

位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文

明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

37、以下選項屬于財務信息的是（）o

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投發(fā)偏好

D.收入狀況

【答案】D

38、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010

年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際

年收益率為4.8%。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.bl

【答案】C

39、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1%?3%

B.3%~5%

C.5%?10%

D.3%?10%

【答案】C

40、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜

合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的

重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

多選題（共20題）

1、債券投資具有的風險包括（）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

【答案】ABCD

2、在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCD

3、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值求年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

【答案】ABC

4、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大

C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會退市的

E,股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

【答案】BC

5、特種設備（）單位應當建立特種設備安全技術檔案。

A.出租

B.生產(chǎn)

C.使用

D.檢測

【答案】C

6、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征，

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

7、導致傷亡事故發(fā)生的機械、物質(zhì)和環(huán)境的小安全狀態(tài)，以及人的小安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

8、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或蘭日累計匯出在規(guī)定金額

以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效

身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核

準

【答案】ABCD

9、（2018年真題）信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

10、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABD

11、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

民產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

【答案】ABC

12、信托業(yè)務的當事人包括（）。

A,受托人

B.經(jīng)紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

13、若火災事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時，應當自事故發(fā)生之日起（）

日內(nèi)及時補報。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

14、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適當性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AC

15、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通