2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫

(附帶答案)

單選題(共40題)

1、(2017年真題)只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的

()O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

2、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定

性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

3、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3030元，連續(xù)投資5年，

如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為()元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】C

5、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為0。

A.主動(dòng)型和被動(dòng)型

B.開放式和封閉式

C.成長(zhǎng)型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】A

6、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

7、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供r全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

8、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且

沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.完全由客戶承擔(dān)

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

9、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

10、下列事故，不屬于一股安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

11、（2018年真題）日前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

12、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單

位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文

明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

13、外匯具備的特點(diǎn)不包括（）。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動(dòng)性

【答案】D

14、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，

是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相

關(guān)

【答案】A

15、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)

酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

16、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

17、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

18、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對(duì)管理人員和作

業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次

【答案】D

19、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

20、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追

認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

21、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（）。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

【答案】A

22、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】D

23、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)

價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】D

24、金融期權(quán)的要素不包括0。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

25、某國(guó)有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，有關(guān)費(fèi)用支

出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。F

列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費(fèi)

B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)

C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)

D.手續(xù)費(fèi)和傭金

【答案】A

26、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

27、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

28、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨

較高的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

29、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，

這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)

產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

30、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人

組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）o

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

【答案】C

31、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

32、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是山理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重冬個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

【答案】A

33、（2017年真題）國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

34、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

35、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶

性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

【答案】D

36、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單

位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文

明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

37、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投發(fā)偏好

D.收入狀況

【答案】D

38、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010

年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際

年收益率為4.8%。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.bl

【答案】C

39、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1%?3%

B.3%~5%

C.5%?10%

D.3%?10%

【答案】C

40、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項(xiàng)綜

合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的

重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評(píng)價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

多選題（共20題）

1、債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

2、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長(zhǎng)短

E.產(chǎn)品流動(dòng)性

【答案】ABCD

3、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值求年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

【答案】ABC

4、下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說法，正確的有（）。

A.股票屬于有價(jià)證券，本身具有價(jià)值

B.股票價(jià)格波動(dòng)較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

C.股票市場(chǎng)具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會(huì)退市的

E,股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

【答案】BC

5、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當(dāng)建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。

A.出租

B.生產(chǎn)

C.使用

D.檢測(cè)

【答案】C

6、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征，

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

7、導(dǎo)致傷亡事故發(fā)生的機(jī)械、物質(zhì)和環(huán)境的小安全狀態(tài)，以及人的小安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

8、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或蘭日累計(jì)匯出在規(guī)定金額

以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效

身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核

準(zhǔn)

【答案】ABCD

9、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

10、理財(cái)規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABD

11、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

民產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

【答案】ABC

12、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A,受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

13、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）

日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

14、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適當(dāng)性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AC

15、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通