2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分

題庫(kù)（考點(diǎn)梳理）

單選題（共48題）

1、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限

額應(yīng)至少包括0。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【答窠】B

2、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括0。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

3、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問

【答案】A

4、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

5、（2018年真題）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生

產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)務(wù)功能

B.融通集聚功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動(dòng)性功能

【答案】B

6、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)

誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】C

7、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

8、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

9、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托

財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

10、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險(xiǎn)

【答案】C

11、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是

（）0

A.溢價(jià)發(fā)行

B.折價(jià)發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價(jià)發(fā)行

【答案】C

12、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

13、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

14、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

15、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

【答案】D

16、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)

于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶

的理財(cái)目標(biāo)的是（）.

A.現(xiàn)金管理

B.財(cái)富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】D

17、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長(zhǎng)期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

18、（2018年真題）般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具

有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

【答案】C

19、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資其項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率

為11%,項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息

繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近

似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

20、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

21、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】A

22、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

23、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】B

24、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

25、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且

沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

【答案】A

26、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行

為能力人的是（）。

A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

27、（2018年真題）其農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波

動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

【答案】B

28、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

29、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.QD1I基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

【答案】C

30、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

31、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】A

32、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率

為10隊(duì)按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取

近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

33、（2018年真題）下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.社會(huì)地位

D.年齡

【答案】A

34、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國(guó)債

B.公司債券一國(guó)債一普通股票

C.普通股票一國(guó)債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國(guó)債

【答案】B

35、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】C

36、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年

【答案】C

37、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

【答案】D

38、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

【答案】A

39、2020年度甲居民企業(yè)實(shí)際發(fā)生的下列支出中，在計(jì)算當(dāng)年度企業(yè)所得稅應(yīng)

納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費(fèi)20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】B

40、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),

按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是

（）O

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

【答案】C

41、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B,整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】D

42、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票

【答案】D

43、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的足（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定

B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升

D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降

【答案】B

44、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且

沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.完全由客戶承擔(dān)

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

45、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔

匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦

理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

46、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為,

不得代理

【答案】C

47、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特

點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】D

48、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限：

年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率15%,每年計(jì)息一次

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有（）。

A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以

依照規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)

D.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)

人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)

產(chǎn)優(yōu)先受償

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

【答案】ABCD

2、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長(zhǎng)期

【答案】BCD

3、信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

4、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

【答案】AC

5、基金的特點(diǎn)包括（）。

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

6、下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）o

A.股票是股份公司發(fā)行

B,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定口期向持有人支付利息，并在到期口償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

【答案】ABC

7、我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任

【答案】ABCD

8、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為

（）O

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為巨的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

9、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險(xiǎn)特征安全技術(shù)分

析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場(chǎng)（），對(duì)可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)制定預(yù)防技術(shù)措

施。

A.安全管理

B.工程特點(diǎn)

C.環(huán)境特征

D.危險(xiǎn)等級(jí)

E.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

【答案】ABCD

10、按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.成K型基金

E.債券型基金

【答案】ABC

11、（2021年真題）投資顧問在銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主

要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計(jì)劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）o

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)