2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力通關(guān)試題庫（有答案）.

單選題（共40題）

1、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員

是（）。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答窠】B

2、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】B

3、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

【答案】A

4、關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

【答案】C

5、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活

動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)

險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的O0

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

6、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D,凈資產(chǎn)平均余額

【答案】A

7、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

8、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

【答案】C

9、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

【答案】D

10、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性。

A.自然條件和自然資源

B.人口

C.技術(shù)

D.基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】C

11、根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

【答案】D

12、與計算信用風(fēng)險預(yù)期損失無關(guān)的因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.有效期限

【答案】D

13、信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

【答案】A

14、下列關(guān)于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當(dāng)債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一

般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當(dāng)債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一

般要溢價發(fā)行

【答案】B

15、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要

求的客戶身份識別措施的，由O承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方共同

【答案】C

16、在我國，銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過()批準(zhǔn)。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】A

17、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭

力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，

建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】A

18、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

【答案】B

19、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造

成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】A

20、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】C

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是

（）O

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

【答案】A

22、貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)

利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

23、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.進口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

【答案】D

24、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】C

25、信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

【答案】B

26、下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）o

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】C

27、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

【答案】B

28、我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】D

29、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

【答案】C

30、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.流動性第?，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

【答案】D

31、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例

（）0

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

32、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】C

33、權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.房子

【答案】D

34、公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控負責(zé)人等稱為公司的（）。

A.控股股東

B.負責(zé)人

C.實際控制人

D.高級管理人員

【答案】D

35、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】D

36、2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分

支機構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

【答案】A

37、銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實

的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處

（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

【答案】A

38、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

39、某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助

其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】D

40、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.向商業(yè)銀行提供貸款

B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

【答案】D

多選題（共20題）

1、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有C情形的，持票人可以行使追索

權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

E.票據(jù)喪失

【答案】ABCD

2、關(guān)于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信壬利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

【答案】ABCD

3、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其

可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債

券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

【答案】BD

4、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B,減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

5、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表

述，正確的有（）o

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期

資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】A

6、下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？Oo

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.崗位設(shè)置

D.會計核算

E.外包管理

【答案】ABCD

7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有0

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

【答案】BD

8、清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

【答案】ABCD

9、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注朋商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

【答案】ABD

10、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，

銀行可行使撤銷權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅

【答案】CD

n、宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】BC

12、下列關(guān)于單位活期存款的說法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個

基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

【答案】ABD

13、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的

所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選

擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別

和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】ACD

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