金融小白類介紹

演講人：日期：金融小白類介紹目錄金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹證券市場投資入門知識保險(xiǎn)產(chǎn)品配置與理賠流程互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響個人理財(cái)規(guī)劃建議01金融基本概念與原理

貨幣與信用體系貨幣定義與職能貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。信用體系構(gòu)成信用體系包括信用制度、信用機(jī)構(gòu)、信用工具以及信用監(jiān)管等方面，是現(xiàn)代金融活動的基礎(chǔ)。貨幣與信用的關(guān)系貨幣與信用相互依存、相互促進(jìn)，共同推動著現(xiàn)代金融的發(fā)展。123金融市場是資金融通的市場，是資金供應(yīng)者和資金需求者通過金融工具進(jìn)行交易的場所或機(jī)制。金融市場定義金融市場可按照交易期限、交易標(biāo)的、交易方式等不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，如貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。金融市場分類金融市場具有融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化資源配置具有重要作用。金融市場功能金融市場及其功能金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，是金融市場的主要參與者。金融機(jī)構(gòu)種類金融機(jī)構(gòu)具有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新等職能，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供全方位金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)職能金融監(jiān)管體系包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管方式等方面，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。金融監(jiān)管體系金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等方面，旨在提高金融效率、滿足多元化金融需求。金融創(chuàng)新內(nèi)容金融創(chuàng)新在帶來收益的同時，也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，旨在通過制定和實(shí)施一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理方法金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理02銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等多種類型，滿足客戶不同需求。儲蓄存款種類儲蓄存款特點(diǎn)儲蓄存款用途風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定，是銀行最基本的金融服務(wù)之一?？捎糜谌粘ＯM(fèi)、資金積累、應(yīng)急備用等。030201儲蓄存款業(yè)務(wù)03貸款業(yè)務(wù)申請流程一般包括客戶申請、銀行審核、簽訂合同、發(fā)放貸款等步驟。01貸款業(yè)務(wù)種類包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋貸款、車輛貸款等多種類型，滿足客戶不同融資需求。02貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)根據(jù)不同類型和客戶需求，貸款額度、期限、利率等條件靈活多樣。貸款業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)信用卡功能具有消費(fèi)支付、分期付款、預(yù)借現(xiàn)金等功能，方便客戶購物和資金周轉(zhuǎn)。信用卡使用注意事項(xiàng)注意保護(hù)個人信息和卡片安全，合理控制信用額度，按時還款避免逾期。信用卡優(yōu)惠活動銀行會不定期推出信用卡優(yōu)惠活動，如消費(fèi)返現(xiàn)、積分兌換等，增加客戶使用信用卡的實(shí)惠。信用卡使用及注意事項(xiàng)電子銀行種類01包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等多種服務(wù)渠道，方便客戶隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù)。電子銀行功能02提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、生活繳費(fèi)等多種功能，滿足客戶多樣化需求。電子銀行安全保障03采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全措施，保障客戶資金安全和信息保密。同時，提醒客戶注意保護(hù)個人信息和密碼安全，避免泄露造成不必要的損失。電子銀行服務(wù)體驗(yàn)03證券市場投資入門知識股票種類與特點(diǎn)包括普通股、優(yōu)先股等，各自具有不同的權(quán)利和義務(wù)。股票市場與交易機(jī)制介紹證券交易所、場外市場等交易場所，以及買賣股票的流程和規(guī)則。股票定義與性質(zhì)股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)。股票基礎(chǔ)知識普及債券是債務(wù)人發(fā)行的一種有價(jià)證券，承諾按期支付利息和到期償還本金。債券基本概念包括國債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等，各自具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)。債券種類與特點(diǎn)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇合適的債券品種和投資時機(jī)。債券投資策略債券投資策略分析基金投資選擇技巧基金基本概念基金是一種集合投資方式，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和運(yùn)作。基金種類與特點(diǎn)包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等，各自具有不同的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)收益特征?；疬x擇技巧了解基金的歷史業(yè)績、管理團(tuán)隊(duì)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等方面，進(jìn)行綜合評估和選擇。衍生品種類與特點(diǎn)包括期貨、期權(quán)、互換等，具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的特點(diǎn)。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等，投資者應(yīng)充分了解并謹(jǐn)慎操作。衍生品基本概念衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格變動。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)揭示04保險(xiǎn)產(chǎn)品配置與理賠流程人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要功能是保障家庭經(jīng)濟(jì)安全，為受益人提供經(jīng)濟(jì)支持。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。主要功能是提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障，減輕家庭和個人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。人身保險(xiǎn)種類及功能在購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時，應(yīng)仔細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和責(zé)任免除條款，確保所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自身需求。了解保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定保險(xiǎn)金額，避免過高或過低。確定保險(xiǎn)金額在投保時，應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，如隱瞞或虛報(bào)情況，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效或無法獲得理賠。如實(shí)告知義務(wù)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限和續(xù)保方式，確保在保險(xiǎn)期限內(nèi)享受保障。注意保險(xiǎn)期限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)理賠流程一般包括報(bào)案、提交理賠資料、保險(xiǎn)公司審核、核定損失、達(dá)成賠償協(xié)議、支付賠款等步驟。在理賠過程中，應(yīng)積極配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查和提供必要的資料。案例分析例如，某車主因車輛發(fā)生交通事故導(dǎo)致車輛受損，及時向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交了相關(guān)理賠資料。保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核后，核定了損失金額并與車主達(dá)成了賠償協(xié)議，最終支付了賠款。理賠流程簡介和案例分析如何選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品分析自身需求咨詢專業(yè)人士比較不同產(chǎn)品選擇知名公司和品牌根據(jù)自身和家庭的實(shí)際需求，如年齡、職業(yè)、健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況等因素，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)對市場上的不同產(chǎn)品進(jìn)行比較，了解各產(chǎn)品的保障范圍、費(fèi)率、理賠服務(wù)等方面的差異。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時應(yīng)選擇有良好信譽(yù)和口碑的保險(xiǎn)公司和品牌，確保獲得優(yōu)質(zhì)的保障和服務(wù)。如有需要，可以咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問或經(jīng)紀(jì)人，他們可以根據(jù)你的實(shí)際情況和需求為你推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響P2P網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌第三方支付虛擬貨幣互聯(lián)網(wǎng)金融模式剖析個人對個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)現(xiàn)的借貸模式，為投資者和借款人提供高效、便捷的投融資渠道。獨(dú)立于銀行和商戶的支付平臺，為消費(fèi)者提供安全、快捷的支付服務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的項(xiàng)目或企業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)門檻和風(fēng)險(xiǎn)。基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性等特點(diǎn)。確立互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工，加強(qiáng)跨部門協(xié)作。明確監(jiān)管主體和職責(zé)出臺互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范，明確業(yè)務(wù)邊界和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。制定行業(yè)規(guī)范要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺充分披露相關(guān)信息，提高透明度。強(qiáng)化信息披露嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資、詐騙等違法違規(guī)行為。打擊非法金融活動監(jiān)管政策對互聯(lián)網(wǎng)金融影響分析加強(qiáng)投資者教育，提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和防范能力。提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系強(qiáng)化信息安全保障推進(jìn)征信體系建設(shè)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警和處置機(jī)制。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全保障工作，確保用戶信息安全。加快互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)，促進(jìn)信息共享和信用評估。風(fēng)險(xiǎn)防范意識培養(yǎng)技術(shù)創(chuàng)新推動發(fā)展融合發(fā)展成為趨勢國際化進(jìn)程加速服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本未來發(fā)展趨勢預(yù)測01020304大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)將不斷應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將與傳統(tǒng)金融加速融合，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展的良好格局。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的國際化進(jìn)程將不斷加速?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合。06個人理財(cái)規(guī)劃建議了解個人或家庭的穩(wěn)定收入來源，如工資、租金、利息等。收入情況詳細(xì)記錄每月的固定支出和可變支出，如房貸、車貸、生活費(fèi)等。支出情況計(jì)算個人或家庭的資產(chǎn)總值和負(fù)債總值，了解凈資產(chǎn)狀況。資產(chǎn)負(fù)債評估自身財(cái)務(wù)狀況明確投資期限根據(jù)個人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場情況，設(shè)定合理的收益預(yù)期。設(shè)定收益預(yù)期分散投資風(fēng)險(xiǎn)通過配置不同類型的投資品種，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散化。確定投資的時間范圍，是短期、中期還是長期投資。制定合理投資目標(biāo)選擇適合投資渠道和工具適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，收益穩(wěn)定但較低。銀行或證券公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)收益各異，需仔細(xì)甄別。適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，長期來看有較高收益潛力。需考慮資金